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Forums des investisseurs heureux

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#1 09/10/2014 19h18 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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Bonjour, mon conseiller me suggère de renégocier mes prêts habitat.
Exemple :
- un prêt de 80 000€ souscrit le 17/05/2010 à 3,23% ramené à 2,71%, mensualités passant de 781,01€ à 769,76€, gain réalisé après déduction des frais 464,81€
- un prêt de 90 000€ souscrit le 01/02/2007 à 3,35% ramené à 2,71%, mensualités passant de 735€ à 717,45€, gain réalisé après déduction des frais 946,27€

Tout cela parait très intéressant surtout que la durée de remboursement reste la même. Le problème est que ma banque me demande pour chacun des prêts renégociés la somme de 300€, somme qui d’après mon conseiller n’est absolument pas négociable.

Je voudrais simplement savoir si cette somme de 300€ est raisonnable, conforme à ce qui se pratique dans les autres établissements bancaires ou alors un peu, voire beaucoup, exagérée. D’autant que j’ai 5 prêts potentiellement renégociables, donc 1500€ de frais.
Merci d’avance à ceux qui prendront un peu de leur temps pour m’éclairer.

Mots-clés : pret, réaménagement, taux

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#2 09/10/2014 19h42 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
Réputation :   21 

Bonjour

J ai eu des frais mais de l ordre de 200 250 euros par pret.
Je trouve les taux proposes eleves

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#3 09/10/2014 19h53 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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Bonjour,

300€ pour des frais de dossier, c’est à peu près ce qui ce pratique (de ce que j’en connais)… de là à dire que c’est non négociable… votre conseiller ne vous propose pas cela  pour rien donc il y a des frais. Par contre la gain réalisé n’est pas si exceptionnel, je pense que cela va vous prendre du temps pour gagner 1500€…je conviens qu’il n’y a pas de petites économies….

Cordialement,


Exige beaucoup de toi-même et attends peu des autres. Ainsi beaucoup d'ennuis te seront épargnés. (Confucius)

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#4 09/10/2014 20h48 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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Diou,

Les frais me paraissent dans la moyenne du marché sans être excellent. Après, tout se négocie, à condition d’avoir une contre-partie à proposer en échange à votre banquier.

Pour le taux proposé, il est difficile de se positionner sans connaitre la durée restante à courir. Dans le cas d’une renégociation, le taux est toujours plus élevé que les taux de "rachat" car il y a moins de frais à renégocier qu’à racheter son crédit. Du coup, avec un taux plus élevé, on arrive au même résultat.

Vu que vous avez 5 prêts, avez vous pris le temps d’avoir une proposition de la concurrence, sous forme de rachat de crédit? Peut être pourriez-vous trouver une bonne opportunité, éventuellement effectuer un rachat de plusieurs prêts en un pour limiter les frais de dossiers et de garantie (cela dépend bien sur de l’objet des prêts).

Par ailleurs, dans le cadre de la renégociation avez- vous envisagé de maintenir vos mensualités et de diminuer la durée, souvent le gain est plus élevé?

Bonne soirée


Le matin tu as 2 choix: soit tu retournes te coucher et tu continues de rêver soit tu te lèves et tu vas réaliser tes rêves

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#5 09/10/2014 22h58 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Modérateur
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Bonsoir,

Bien sûr que c’est exagéré quand on y réfléchit, la banque prends 300€ pour un avenant sachant que dans la renégo la banque inclut déjà les IRA, donc mieux que le tac-o-tac ! Quelque fois il vaut mieux leur laisser les frais et négocié sur d’autres choses.

Je suis également du même avis qu’Elodie01, le plus gros gain se fera en supprimant des mensualités en continuant à rembourser la même chose.

Si vous le souhaitez j’ai eu un échange sur la renégo sur ma file de présentation

Je pense qu’il faudrait mettre un peu de pression à votre banquier pour lui faire sentir qu’il a intérêt à être conciliant.

Avec 5 prêts dont on ne connait pas les montants, durées, taux et capital restant du, il serait peut-être judicieux de les faire racheter tous pour n’en former plus qu’un seul.


Mon portefeuille passif Parrainage Binck et BforBank (6ELA) me contacter

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#6 10/10/2014 12h39 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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Merci à toutes et à tous pour vos réponses qui m’aident dans ma réflexion.
Les prêts concernent des investissements immobiliers différents et il me semble difficile (voire impossible ? ) de les regrouper en un seul prêt.
Je voulais savoir surtout si les frais étaient exagérés et je me rends compte que, sans être excessifs, ils sont néanmoins dans la fourchette haute.
Je pense que je vais tenter d’obtenir un taux plus intéressant que le 2,71% que l’on me propose.  2,50% me semble le taux maximum que l’on doive me proposer. Sinon je vais m’abstenir car il ne me reste que 6 ans de remboursement pour les prêts  sur 15 et 10 ans et 8 ans pour les prêts de 12 ans. .
Après tout je ne demandais rien, c’est mon conseiller qui m’a fait spontanément cette proposition.
Ce qui m’amène aussi à me demander si la banque n’y aurait pas au final plus intérêt que moi.
Qu’en pensez-vous sachant qu’il s’agit de la banque privée d’une des grandes banques françaises ?
Bien cordialement à toutes et à tous.

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#7 10/10/2014 13h27 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Modérateur
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Bonjour,

Lors de ma récente renégociation, m’a conseillère n’a pas fait attention en m’envoyant un fichier Excel de renégo, il y avait un document PPT intégré dedans (destiné à un usage interne).

Rien de bien croustillant en soit mais il y a une phrase qui, naturellement logique, indiquait en rouge très en gros et clairement:

Banque de Ledep a écrit :

La renégociation est toujours à l’initiative du client ! Pas de démarchage en ce sens de notre part, l’impact en termes de PNB est conséquent.

Toute renégociation fait l’objet de la perception d’une PRIME DE RENÉGOCIATION.

Toute renégociation fait l’objet de la vente d’une ou plusieurs contreparties commerciales (MRH, PEL,…)

Je ne vois effectivement pas l’intérêt que la banque (ou le conseiller) aurait à vous faire cela, non seulement pour le "faible" gain que vous auriez, ni pour l’avantage que cela lui procure.
Ou alors pour vous "bloquer" d’aller ailleurs et donc les obliger à descendre plus, donc il saborde votre cartouche potentiel en récupérant déjà des IRA et frais de dossier.

Bon WE


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#8 10/10/2014 13h50 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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C’est en effet très étrange que le conseiller ait pris l’initiative.
J’imagine que vous avez quelques billes chez eux, et que c’est pour fidéliser, conscient que vos avoirs suivront les crédits.

Meilleurs taux annonce une fourchette de 1.45% à 2% sur 7 ans…
A voir si avec IRA + frais de prise de garantie + coût en temps et énergie pour faire les démarches, si ça vaut le coût.


Présentation - Parrainage Bourse Direct et Fortuneo (code 12583139)

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#9 10/10/2014 14h51 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

Membre
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Il est  en effet surprenant que cette proposition émane de mon conseiller mais c’est ainsi.
J’ai effectivement quelques billes chez eux comme le suppose Nek alors c’est peut-être pour me fidéliser car mon conseiller sait que j’ai également des produits dans d’autres banques, notamment des banques en ligne.
Je trouvais mes taux initiaux plutôt intéressants mais au fil des années la déduction fiscale des intérêts d’emprunt diminue.
Mon gain final en renégociant ces prêts sera certes assez faible mais nous vivons des temps monétaires et fiscaux difficiles et rien n’est négligeable.
Si la banque me propose 2,71%, je suppose qu’ils ont calculé qu’avec les frais inhérents au changement d’établissement, une autre banque, malgré un taux plus intéressant, ne me fera pas au final gagner plus d’argent.
Je vais néanmoins tenter une négociation.
Bien à vous en vous souhaitant un bon week-end.

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#10 10/10/2014 14h56 → Rénégociation de prêts habitation : montant des frais fixes ? (pret, réaménagement, taux)

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diou a écrit :

Merci à toutes et à tous pour vos réponses qui m’aident dans ma réflexion.
Les prêts concernent des investissements immobiliers différents et il me semble difficile (voire impossible ? ) de les regrouper en un seul prêt.
Je voulais savoir surtout si les frais étaient exagérés et je me rends compte que, sans être excessifs, ils sont néanmoins dans la fourchette haute.
Je pense que je vais tenter d’obtenir un taux plus intéressant que le 2,71% que l’on me propose.  2,50% me semble le taux maximum que l’on doive me proposer. Sinon je vais m’abstenir car il ne me reste que 6 ans de remboursement pour les prêts  sur 15 et 10 ans et 8 ans pour les prêts de 12 ans. .
Après tout je ne demandais rien, c’est mon conseiller qui m’a fait spontanément cette proposition.
Ce qui m’amène aussi à me demander si la banque n’y aurait pas au final plus intérêt que moi.
Qu’en pensez-vous sachant qu’il s’agit de la banque privée d’une des grandes banques françaises ?
Bien cordialement à toutes et à tous.

J ai obtenu 2.5% lors de la renegociation pour un pret sur 9 ans (15 ans a l origine)

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