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#1 17/10/2014 16h25 → Obligations Crédit Agricole 3,15% et 4,15% : vendre ? (obligation, vente)

Membre
Réputation :   

Bonjour à tous, je me suis inscrit sur votre site car je m’ocuppe du compte de ma mère (80 ans) qui a un compte au crédit agricole.

Je souhaiterais savoir s’il est opportun de vendre ses obligations ci-après :

OBLIGATIONS FRANCAISES





14 858,78








 

CREDIT AGRICOLE 4,15%11-140419
FR0011022771 


6 000,00 €
112,90 %
14:41

6 778,74 €

1,0004 (100,04%)

+ 776,52 €


Ordre

 

CREDIT AGRICOLE 3,15%13-231223
FR0011625482 


7 270,00 €
110,90 %
15:49

8 080,05 €

1,00 (100,00%)

+ 810,05 €

En ce qui me concerne je penses qu’ils serait souhaitable de le faire et de mettre cet argent sur son PEL.

Merci d’avance pour vos conseils.

Mots-clés : obligation, vente

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#2 17/10/2014 17h12 → Obligations Crédit Agricole 3,15% et 4,15% : vendre ? (obligation, vente)

Membre
Réputation :   113 

La situation est trop vague pour pouvoir vous conseiller.

Pourquoi ces titres ont-ils été acquis ? Quel objectif immédiat ? Quelle situation patrimoniale ? Besoin de trésorerie ? Pourquoi le PEL ?


Parrain pour : American Express, ING Direct (code : EKXYBFS), Fortuneo, Binck.

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#3 17/10/2014 18h38 → Obligations Crédit Agricole 3,15% et 4,15% : vendre ? (obligation, vente)

Modérateur
Réputation :   1082 

Je suis d’accord avec vous :

L’obligation FR0011022771 présente (à 112.90%) un TRI d’environ 1.46% brut (jusqu’en 2019)
L’obligation FR0011625482 présente (à 110.08%) un TRI d’environ 1.92% brut (jusqu’en 2023)

Le TRI net serait à calculer, après fiscalité des plus-values et des coupons. Si je suppose que ces obligations ont été acquise à l’émission à 100%, alors  (selon le TMI IR de votre mère) :
   - avec un TRI IR de 0% on arrive à des TRI net d’environ 1.18% et 1.65% net;
   - avec un TMI IR de 14% c’est 0.93% et 1.40% net.

[calculs faits -avec qqs approximations sans gros impact-, avec la formule "+TRI(….)" sur excel]

Conclusion :
  Mieux vaut tout vendre et le mettre sur un PEL, où ça rapportera 2.11% net
  Autre alternative : tout vendre et le mettre sur le fond €uros d’un bon contrat d’AV (sans frais sur versements, avec rendement annoncé > 3.2% chaque année depuis X années), où ça rapportera sans doute un peu plus que sur le PEL.


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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