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#1 01/03/2014 12h27 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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Mon conseiller en gestion de patrimoine me conseille de vendre actuellement mes Obligations CASA à 5,40 % souscrites en octobre 2008 dans le cadre de mon Assurance Vie Floriane et arrivant à maturité en octobre 2016.
Son argument est que je les vendrais plus cher aujourd’hui qu’en 2016.
Qu’en pensez-vous ? Est-ce que c’est vrai ?
Merci à ceux qui pourront m’éclairer car je suis loin d’être un expert en matière d’obligations.

Mots-clés : 40%, 5, casa

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#2 01/03/2014 12h35 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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#3 01/03/2014 13h17 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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Si votre obligation cote au-dessus de 100…c’est vrai car a l’échéance vous aurez 100

Si vous donnez les détails on pourra vous répondre plus en détail

Par ex si ’c’est une 5.40% et qu’elle cote a 106… - vous n’avez plus que 2 ans soit approx 5.40 fois 2 ans = 10.80 moins 6% = 4.80 pour 2 ans soit 2.40 par an.

Il faut évaluer si elle peut encore monter un peu - ou pas - ET si vous avez autre chose a acheter de plus payant, meme risque

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#4 01/03/2014 14h57 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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Merci pour ces premières réponses.
Le code ISIN est FR0010662718 (désolé de l’avoir oublié, manque d’habitude).
Si je ne fais pas d’erreur, le dernier cours était de 146.
Si je vous suis, puisque je les ai achetées 100, j’aurais intérêt à vendre aujourd’hui.

Le but est d’investir sur des fonds qui dynamiseraient la partie UC des AV (Floriane et Espace Liberté), par exemple :
   sur l’Europe
     - Amundi Actions Euro ISR P (FR0010458745) ou CPR Euroland P (FR0010744532)
     - Amundi Funds Equity Euroland small Cap AE C (LU0568607203)

   sur les US
      - Amundi Funds Equity US Core AU C (LU0568602667) ou Indosuez Elite US (FR0000986697)

   sur l’International
      - Amundi Actions Monde P C (FR0010352138) ou Amundi Funds Equity Global Luxury and                                     
         Lifestyle AE C (LU0568611817)

Je compte par ailleurs vendre Carmignac Patrimoine (FR0010306142) que je trouve décevant et je me demande s’il est judicieux de revenir sur Centifolia (FR0007076930).

Sans vouloir abuser, puis-je me permettre également de vous demander votre avis sur un produit vanté par mon conseiller Banque Privée du Crédit Agricole et qui s’appelle Trianance 5 (FR0011635283) ?  Je suis un peu sceptique.

Merci d’avance à ceux qui voudront bien consacrer un peu de leur temps à ma problématique.

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#5 01/03/2014 15h09 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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Je comprends qu’elles sont remboursées en 2016 à 100 + 5,4^8 = 151. Me confirmer si correct

Vous avez intérêt à les vendre à 146 ! Le rendement à attendre entre maintenant et 2016 est dérisoire.

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#6 01/03/2014 15h24 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

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Trianance 5 est une sicav, frais d’entrée 2% min , frais de gestion 2.5%
Desolee mais je déteste ces trucs qu’on vend a des gens inexperimentes

Actualité financiÀ¨re ? Cours de Bourse en temps réel, Conseils ? Boursier.com

Ceci dit j’ai trouve votre obligation coupon zéro?, pas de call, pas de prix a l’échéance ???
Si c’est 100…alors la vendez!

La voici

Crédit Agricole S.A. Obligation: % bis 07.10.2016 | 4604782 | FR0010662718 | finanzen.ch

Si c’est 151 ou 154 en 2016 - ce qui n’est pas confirme sur la fiche- c’est très peu de 146 a 151/154 pour 2 ans!

Quant aux sicavs…je n’aime pas donc je ne peux pas vous répondre là-dessus. Pour moi elles sont bourrees de frais … et maintenant que le marche est si haut…attention!

Dernière modification par sissi (01/03/2014 15h32)

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#7 01/03/2014 16h48 → Obligation Crédit Agricole 0% 07/10/16 : vendre avant la maturité ? (40%, 5, casa)

Modérateur
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diou a écrit :

Mon conseiller en gestion de patrimoine me conseille de vendre actuellement mes Obligations CASA à 5,40 % souscrites en octobre 2008 dans le cadre de mon Assurance Vie Floriane et arrivant à maturité en octobre 2016.
Son argument est que je les vendrais plus cher aujourd’hui qu’en 2016.
Qu’en pensez-vous ? Est-ce que c’est vrai ?
Merci à ceux qui pourront m’éclairer car je suis loin d’être un expert en matière d’obligations.

Le conseil de votre conseiller est très probablement pertinent.

De manière générale, ces obligations doivent à présent présenter un TRI similaire à celui d’obligations de cette qualité avec échéance à 2 ans (car il ne reste plus que 2 ans avant le remboursement), c’est à dire …. aux environs de 1%. Si ce placement (ce contrat d’AV) est pour vous à un horizon de temps plus long, vous avez tout intérêt à arbitrer ces titres pour d’autres présentant une duration plus longue (par ex le fond €uros), et donc un rendement bien meilleur à qualité équivalente.

(J’avais moi-même souscrit sur mon contrat AV Altaprofits des obligations Vodafone et StGobain vers 2008, à des taux très attractifs -vers 7%-. Qqs années plus tard, à 2 ou 3 ans de leur échéance, j’ai constaté que leur nominal avait bien augmenté -genre 110 ou 115%-, que leur TRI était en conséquence très faible -genre 1%/an-, et les ai en conséquence vendu -en arbitrant vers le fond €uro qui a plutôt un TRI vers 3%-. J’ai d’ailleurs regretté que personne chez Altaprofits n’ait attiré mon attention sur cette opportunité, que j’avais trouvé tout seul.)

Si vous ne voulez pas vous amuser à procéder ainsi régulièrement, vous pouvez confier cette tâche à un gérant pro, en achetant un fond obligataire. Par exemple les fonds €uros ressemblent beaucoup à des fonds obligataires pour lesquels le gérant maintient une duration vers 7 ans (un peu plus ou moins selon le fond €uro, et d’autres circonstances).


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