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#1 12/09/2014 16h04 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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Réputation :   30 

Bonjour à tous,

Je suis en train de me creuser la tête sur mon cas particulier et j’ai besoin de vos lumières pour voir si j’ai tout envisagé.

Je suis en pleine négociation pour un rachat de crédit chez une célèbre banque en ligne, crédit qui concerne une loi scellier pour laquelle il me reste 16 ans encore.
La proposition me ferait "gagner" (je n’aime pas trop ce terme car ce n’est pas vraiment un gain) environ 150 euros par mois, différence entre les mensualités du nouveau et de l’ancien prêt, assurance incluse et en conservant la même durée restante.

Le hic (il y en a toujours sad ), c’est que mon taux d’endettement est élevé (au dessus des fameux 33%), tout ça car il y a 2 ans, ma femme et moi avons revendu notre résidence principale et j’ai choisi de ne pas rembourser mon prêt associé. En effet, celui-ci est à taux variable basé sur l’euribor 3 mois et, étant stable à 0.7/0.8% depuis lors, je n’ai bien évidemment aucun intérêt à le rembourser. Juste pour info, la banque est bien sûr au courant et a fermé les yeux. Il me reste quand même aujourd’hui 54000 euros sur 6 ans.
Ces mensualités (environ 750 euros par mois) me font donc franchir des seuils rédhibitoires pour la banque prêteuse et m’empêchent le rachat de mon autre crédit.

Du coup, pour pouvoir bénéficier du rachat de mon crédit "loi scellier", je vais devoir rembourser l’autre prêt et je me dis que je ne suis pas prêt de retrouver un tel taux de sitôt.

J’ai évalué des 2 situations (rachat de credit/remboursement du prêt residence ppale VS pas de rachat/pas de remboursement) mais j’ai du mal à évaluer le gain de la 2ème situation (autre que ce que me rapporte 54000 euros placés annuellement - ce que ça me coûte).

Comment voyez-vous cela?

Merci d’avance

Dernière modification par Caskman (12/09/2014 16h05)

Mots-clés : rachat de crédit


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#2 12/09/2014 16h45 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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Réputation :   218 

Le taux d’endettement à 33% est seulement indicatif.
Dans de nombreux cas il peut être dépassé, tout est question de qualité du dossier et de contrepartie pour la banque, il faut qu’elle y trouve sont intérêt.
Si cela peut vous rassurer, il y a pas mal d’investisseur immo sur ce forum qui sont au delà de 50% de taux d’endettement…


" Celui qui ne dispose pas des deux tiers de sa journée pour lui-même est un esclave" Friedrich Nietzsche

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#3 12/09/2014 16h59 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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En fait je n’aurais pas du parler des 33%. Je voulais juste dire que mon dossier ne serait pas accepté avec le prêt en cours de ma résidence principale…


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#4 12/09/2014 17h08 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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Caskman a écrit :

Je suis en pleine négociation pour un rachat de crédit chez une célèbre banque en ligne, crédit qui concerne une loi scellier pour laquelle il me reste 16 ans encore.

[…] il y a 2 ans, ma femme et moi avons revendu notre résidence principale et j’ai choisi de ne pas rembourser mon prêt associé. En effet, celui-ci est à taux variable basé sur l’euribor 3 mois et, étant stable à 0.7/0.8% depuis lors, je n’ai bien évidemment aucun intérêt à le rembourser. Juste pour info, la banque est bien sûr au courant et a fermé les yeux. Il me reste quand même aujourd’hui 54000 euros sur 6 ans.

[…]
J’ai évalué des 2 situations (rachat de credit/remboursement du prêt residence ppale VS pas de rachat/pas de remboursement) mais j’ai du mal à évaluer le gain de la 2ème situation (autre que ce que me rapporte 54000 euros placés annuellement - ce que ça me coûte).

Comment voyez-vous cela?

A votre place je calculerais le coût moyen de ma dette dans les 2 cas.

Actuellement vous avez 54k€ à 0.8% et mettons 100k€ à 4% (prêt scellier) soit un taux moyen de 2.88%. Si votre prêt scellier peut être racheté à moins cher que 2,88%, cela vaut le coût de rembourser le premier prêt.

Dernière modification par sanbouddha (12/09/2014 17h11)

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#5 18/09/2014 08h43 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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Et pourquoi ne pas renégocier votre prêt Scellier auprès de la même banque ? Dans ce cas, l’examen de votre situation personnelle n’est pas de mise…

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#6 18/09/2014 08h54 → Rachat de crédit immobilier et taux d'endettement élevé... (rachat de crédit)

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Réputation :   30 

Merci pour votre remarque…
En fait c’est la première chose à laquelle j’ai pensé mais la banque refuse tout net.

Et pour info, la banque en ligne vient de refuser le rachat de crédit, sans raison.

Retour à la case départ.


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