Le budget d'un investisseur heureux ?

Compris !

vonfleck a écrit :

Pas de sortie,ciné,restaurant? vous vivez en Lozere ?

Enfin, quand même…Vonfleck ! Vous avez déjà été en Lozère ?

On y trouve de nombreux petits restaurants où les prix sont inversement proportionnels à la taille des portions. Il y a un cinéma à Mende pour les nouveautés, des projections itinérantes dans de nombreux villages. Il y a aussi le festival de Vébron qui permet de côtoyer acteurs et metteurs en scène de manière plus conviviale que sur la Croisette.

La nouvelle majorité de gauche plurielle, élue aux cantonales de 2015, a fait du développement culturel une priorité : le programme théâtral est désormais de qualité et s’étend sur toute l’année. Comme on ne craint guère les embouteillages, il est loisible de parcourir 200km AR pour aller assister à un spectacle.

Si c’est en revanche le sens premier de votre question, il est avéré que l’on peut bien et même très bien vivre en Lozère sans dépenser beaucoup d’argent. Seul le poste "chauffage" doit être conséquent.

lemouz a écrit :

J’avoue que je reste toujours admiratif devant ce type d’évaluation temporelle.

Toutes les banques en ligne proposent aujourd’hui au minimum le téléchargement des mouvements au format Excel ou équivalent. Sauf à avoir 15 comptes courants, il est facile d’importer ces données, les formater et les affecter à une catégorie (si ce n’est pas déjà fait par la banque comme c’est le cas pour TyrionLannister). 8 à 12 catégories suffisent amplement pour analyser assez finement le budget d’une famille moyenne.
Ensuite il suffit de quelques notions de base sur l’utilisation d’un tableur pour construire des tableaux donnant les dépenses par mois et par catégorie (voire par compte, par personne, etc.)

Pour ma part je distingue les dépenses incompressibles i.e. celles sur lesquelles je ne peux pas ou ne veux pas me contraindre (loyer, alimentation, santé, etc.) et les dépenses compressibles (restaurants, voyages, loisirs).
Mon patrimoine couvre à peu près les premières, je pourrais être un rentier oisif mais frugal ; si je veux m’offrir des extras il faut que je me bouge pour générer des revenus complémentaires, ce qui m’oblige à être un rentier actif ;o)

On pourrait aussi parler de "perte", plutôt que de "gain".

Manger un "repas" en poudre (même équilibré), c’est perdre :

- (sans doute) le goût de certains aliments
- (assurément) la texture propre à chaque aliment (et l’odeur des plats)
- (assurément) le plaisir des yeux (voir arriver un plat appétissant plutôt que de la poudre)
- (sans doute) un moment de convivialité

Mais bon, chacun voit midi à sa porte.
Effectivement, si manger (ou plutôt partager un repas) est une perte de temps, une dépense d’argent trop importante, une corvée (celle de cuisiner), je comprends que les repas en poudre soient une alternative.

Dans un pays réputé pour sa gastronomie (comme dans plein d’autres), je trouve cela dommage toutefois.

Dernière modification par maxicool (14/06/2018 13h19)

Un ricard sinon rien.

Dernière modification par TyrionLannister (29/03/2024 01h09)

Vous avez sans doute raison.

Le problème ne se posera toutefois vraiment pour moi qu’au décès de mon père ou de ma mère. Ou quand j’aurai 65 ans. Je ne suis donc pas très pressé. D’ailleurs, si je n’y arrive pas tout seul,  j’irai voir un CGPI. J’irai aussi voir mon notaire. C’est le point de départ obligé de toute réflexion centrée sur la transmission.

À moyen terme, j’ai deux « problèmes  financiers » (je mets des guillemets par respect pour ceux qui ont de vrais problèmes de cette nature): les études supérieures de ma fille qui est en terminale et la constitution d’un capital retraite.

De la discussion, je retire toutefois que je n’ai pas assez étudié l’aspect successoral du PER (qui ne m’a pas paru un outil adapté à ma situation dans l’hypothèse d’une sortie en capital échelonnée à partir de mon départ à la retraite).

Une fois ces deux « problèmes » résolus ou en voie de l’être, il faudra en effet s’occuper plus sérieusement de transmission. Je comprends bien que je devrais au plus vite filer 100k à ma fille et dire à ma femme de faire pareil mais on n’arrivera pas à courir ces trois lièvres à la fois. Je peux certes prendre date avec un PER mais par exemple je ne monterais jamais une SCI familiale IR ou IS sans en discuter les détails avec ma fille à qui ça imposerait des contraintes à terme.

Or, elle est aujourd’hui bien incapable de comprendre de quoi il s’agit même si ce ne sera plus le cas dans 10 ans. Ça tombe bien,  c’est le moment où mes deux « problèmes financiers » seront résolus ou en passe de l’être.

Je ne suis pas non plus d’une rigueur absolue sur mon budget. Je l’ai été pendant un an dans ma vie, l’année d’études que j’ai passée aux USA,  où ma capacité d’épargne était très exactement égale à zéro.

Les seules variables que je contrôle sont:

1- le montant des mensualités de crédit (et le fait que leur échéance ne dépasse pas la date prévue de ma cessation d’activité ou de celle de ma femme),
2- un montant mensuel minimal d’épargne,
3- l’encours des livrets réglementés (ne doit pas dépasser une limite fixée a priori égale à 2,5 mois de salaires et si elle descend sous 1 mois doit être reconstituée en priorité)
4- un encours minimal du compte courant après versement des salaires (tout ce qui vient en sus étant épargné)
5- que le compte courant ait toujours un solde positif (dans le passé, il m’est arrivé  d’avoir temporairement de légers découverts autorisés et inférieurs à l’encours du livret A).

De temps à autre, je fais une revue des dépenses. Mais je trouve inutile de pomper l’air à ma femme (qui s’en fiche un peu, tant que je ne l’embête pas avec mes lubies et qu’il y a assez d’argent en particulier pour partir en vacances) pour gratter 50 € d’épargne mensuelle. Je ne m’occupe que des deux premiers chiffres significatifs.

L’optimisation, c’est bien gentil,  mais pas si ça consomme beaucoup trop de ressources pour le gain escompté. Je ne fais pas beaucoup d’heures complémentaires à la fac entre autres parce qu’elles me sont payées 40€ mais quand je fais de la gestion de patrimoine personnelle ou de l’optimisation de dépenses et que je calcule à la marge ce que rapportent les heures que j’y passe c’est moins rentable. Or,  faire cours est une activité que je préfère à gérer mes finances personnelles. 

De plus j’ai conscience que ma marge de progression se situe d’abord dans la préparation des décisions d’ investissement.  Quand je me suis inscrit sur ce forum il y a 2 ans, je devais me concentrer sur la structuration du patrimoine et la mécanique élémentaire des classes d’actifs, car je m’étais occupé principalement de mon immobilier résidentiel jusqu’alors. Il me semble plus important d’être bien structuré que d’être optimisé.

Un ménage n’est pas une entreprise, c’est beaucoup plus simple économiquement, et il n’y a pas besoin d’établir une comptabilité à double entrée. En revanche il est possible et raisonnable d’ établir des prévisions à long terme du couple (patrimoine, revenus annuels) en tenant compte de son aspect aléatoire. Le fait que je sois fonctionnaire enlève une part d’aléa sur les revenus à moyen terme et facilite beaucoup les choses, je le reconnais. Mais il y a toujours l’aléa d’un accident grave ou d’un décès d’un des membres du ménage et à celà j’ai prêté attention. 

Je constate empiriquement que, depuis que j’ai commencé de travailler, le patrimoine du foyer fiscal progresse de 20 à 33% des revenus nets chaque année (à l’exception ci dessus près) avec une pointe à près de 40%  en 2020,  le budget vacances n’ayant pas pu être dépensé. 

Quant à l’alternative moustachienne d’un taux d’épargne supérieur a 50%, dans le cadre d’une famille nucléaire, il faut que les deux adultes en soient adeptes pour que ce soit viable.

D’ailleurs,  la bonne façon de faire est d’augmenter son revenu, à la Tyrion, mais ça demanderait de changer de profession ou de s’expatrier, ce dont je n’ai aucune envie. Il faut garder un minimum de cohérence dans ses choix. Si on choisit de faire une carrière universitaire, on ne peut en tirer beaucoup d’argent que dans des circonstances très précises qu’on peut difficilement prévoir. Il vaut mieux choisir une autre voie si on veut la retraite à 40 ans ou un patrimoine de 3M€ ou plus si affinités.

En fait le problème des impôts domine presque tout le reste quand on fait le choix de l’investissement immobilier. Le choix de privilégier PEA et AV et de ne pas investir en immobilier résidentiel direct le rend moins urgent. Bien sur que mon premier budget à moi aussi c’est les impôts mais vu que l’IR porte sur mon traitement et que les impôts locaux sont assez incompressibles  je n’ai guère de moyen d’y échapper.

Dernière modification par Caratheodory (27/02/2021 18h15)

RadioInvest a écrit :

En effet, je n’ai pas épluché tous les articles de blogs sur le mouvement FIRE mais j’ai du mal à conceptualiser que l’on puisse à la fois prendre sa retraite à 35 ans, avoir 2 enfants (et les dépenses qui vont avec), une RP de qualité dans un coin sympa (Paris ou 1ère couronne par ex), partir en vacances l’hiver (4 personnes min 3000 € la semaine), l’été (4 semaines, 4 personnes villa en location + voyage à l’étranger près de 10k), financer leurs études supérieures, les aider financièrement à l’entrée dans la vie active et en plus de tout cela prendre soin financièrement de nos parents.

Quelques éléments de réponses : pourquoi RP de qualité = Paris ou 1ère couronne ?
Perso, c’est même le contraire, RP de qualité != Paris!

3k€ de vacances en hiver + 10k€ en été ?
Un Smic juste en congés ?
Ca me semble un excessif, et pas forcément représentatif!

Rien que ces 2 exemples :
- pour les vacances, partir à contre courant (je vous laisse chercher les anciennes newsletters IH, comme celle-ci qui parlaient de ses séjours à l’étranger, ça devrait être intéressant)
- pour le logement, un grande ville régionale, vous diminuerez énormément le coût de la vie pour une qualité supérieure!

En fait, les critiques faites sur le mouvement FIRE et autres approches similaires, c’est de projeter ses besoins, et son budget sur ces approches.

Edit : ajout de lien

Dernière modification par gunday (28/02/2021 14h17)

Ce courant de pensée établi que chacun doit prendre son avenir financier en main, pas celui des autres, ni compter sur les autres ou l’état.

Entre nous, si avec des revenus de médecin et une résidence principale de plus d’un million d’euros, vous ne savez pas comment financer la dépendance de vos parents, ou les forfaits de ski, je pense que personne ici ne peut vous aider.

A mon sens :

Je pars au ski chaque année depuis que j’ai 5 ans ( sauf cette année ) j’ai 2 filles de 5 et 7 ans et cela ne me coûte pas 3000 euros la semaine ( je vais en Andorre , un appartement avec 1 chambre lit superposé et un canapé lit dans le salon style 40m2 ) au pied des pistes ( enfin 300m ) la vie est moins chère en Andorre et on est depaysé contrairement à la France.
Cela me coûte 1500 euros tout compris !
Journée de ski puis on fait les courses en fonction de ce qu’on souhaite manger , apero en famille et dodo car ski le lendemain !

Pour le budget été 5000 euros ? Sérieusement c’est une fourchette très haute et pas une moyenne également !

De tout de manière c’est toujours la même chose entre parisien et province , chacun parle de ce qu’il connaît et généralise vite.
J’ai vécu et je suis né en région parisienne et je suis maintenant en province . J’ai préféré venir en province car mon salaire infirmier était identique et m’endettais pas pour un logement beaucoup plus petit pour ma famille en région parisienne.

J’ai constaté que dans les grandes villes , les gens pensent exister en fonction de leurs travaille , leurs responsabilités ou autre! Comme si leurs identités dépendait de cela !
Et depense en fonction de leurs salaires dans du matériel, toujours plus grand, plus haut , plus fort !

La rate race quoi.

Ensuite pour les enfants et nos parents bien sur.

Pour les parents : si pas d’argent il y a une grosse partie payer par l’état sinon effectivement on prends sur les finances de nos parents puis les enfants .

Les enfants peuvent nécessiter des études, logements ect.

Mais ce qui me fait sourir , c’est que pendant des années ses personnes ont acheté la dernière audi neuve ou sont partis 1 semaine au ski pour 3000 euros ou 5000 euros et ont pas d’argent. Ils reduisent leurs train de vie au moment venu.

Apres je generalise mais c’est la ratrace dans toute sa splendeur à mon sens.

La règle des 3 ou 4 % en fonction des personnes permet normalement d’augmenter également sa rente car le patrimoine continue de grandir , et en France on a une sécurité sociale , divers aides alors qu’au usa cela se paie.
Dans cette méthode il y a également l’héritage non pris en compte ect …

En soit je ne cherche pas à juger ou autre, c’est un sujet que j’ai beaucoup creusé et que j’utilise personnellement depuis 2017 .
La rente augmente , le patrimoine aussi .
Je suis en phase de consommation , travaille par plaisir ( reprise d’étude également par plaisir ) avec cette regle j’ai 3500 euros de rente par exemple .
Je depense donc cette somme et me fait plaisir avec cela .

Cela a permit à ma femme de faire de même depuis quelques mois: avec 300 euros de rente mais on est pas salarié .

Je précise que les rentes sont net d’impôt.

A 3800 euros pour une famille de 4 en province ont est au top , sur paris non.

Chacun son choix de vie , son questionnement dans son propre budget et il n’y a aucune vérité la dessus .

Mais celui qui est frugal avec 200k de patrimoine et une rente à 8000 euros / ans et rale car il a pas assez n’a tout simplement pas pris le bon chemin.

Celui qui gagne 6000 euros /mois et qui rale car il voit pas ses enfants ou est fatigué de son travail trop prenant n’a également pas pris le bon chemin .

Tout le monde à raison et à tord en même temps quoi

Personnelement ma conclusion : je vis avec ma rente et cherche pas plus , je suis plus heureux en province pour l’éducation de mes enfants ; le cout de la vie .
Je me fais plaisir dans les voyages et le matériel de plus en plus en fonction de ma rente et je ne cherche pas plus car le fait d’être libre d’un point de vu travail est énorme, je profite de ma famille , mes passions .

Je souhaite toujours avoir une petite activité en parallèle pour ne pas être déconnecté de la vie , pour l’éducation de mes enfants également. Mais par choix et quelques heures par semaines ! Donc cela fait un peu plus de budget du coup que la rente !

Pour mes enfants ou parents , j’ai 32 ans , le capital va monter et la rente aussi : donc cela aidera sans problème ma famille si besoin et c’est un paramètre à prendre en compte c’est vrai .
Ne pas oublié aussi de prendre en compte le CRD de vos emprunts , un enrichissement important chaque année qui permet d’avoir un patrimoine nécessaire pour aider vos familles par la suite ( investissement avec effet de levier )

Bref encore une fois chaque personne est unique en fonction de tout ses paramètres !

Dernière modification par cricri77700 (28/02/2021 18h59)

@Caratheodory : vous soulignez des points très importants rarements pris en compte par les disciples FIRE.

J’avais fait un petit post il y a quelques temps qui cherchait à tester la validité d’un montage douteux à base de démembrement (Démembrement d’un bien immobilier et régime des monuments historiques ?), l’objectif n’était pas réellement la transmission mais de voir s’il était possible pour un individu lambda de monter une structure ressemblant à un trust afin de blinder un peu les garanties au niveau du droit de la propriété.

Vous parlez de changements au niveau du droit, voire de nationalisations/socialisations, mais au final il y a toujours une classe d’apparatchiks qui a besoin d’un droit à la propriété et/ou répugnent à avoir une trop mauvaise image à l’étranger (n’est pas Kim Jong Un qui veut) et donc prennent soin de respecter les droits des sociétés/personnes étrangères.

La tendance actuelle n’est pas au vrai communisme (où tout appartient à l’Etat) mais à une sorte de néo-fascisme où l’Etat en collusion avec les entreprises réduit le citoyen au statut de consommateur (le fameux "You will own nothing and be happy") qui loue ou doit partager tout ce qu’il utilise. Dans cette optique, les biens loués ou "partagés" appartiennent évidemment toujours à quelqu’un, ici des personnes (im)morales. Quelque part, Citizen United annonçait déjà la donne en 2010.

J’espère donc que le droit de propriété reste très solide, voire renforcé, pour les sociétés, même s’il est érodé voire rendu trop coûteux pour rester à la portée des personnes physiques.

Les moyens de pressions qui me semblent considérés :
- l’énergie - on a vu ces texans avec des factures d’électricité monstrueuses lors de la tempête de neige, et c’était les chanceux qui avaient encore de l’électricité avec un réseau rendu totalement inopérant grâce aux éoliennes gelées et une centrale nucléaire qui n’était pas prévue pour fonctionner à ces températures.
- les taxes foncières - on sait qu’il y a un grand recalcul dans les tuyaux
- le fameux "loyer virtuel" des infâmes propriétaires habitants que Terra Nova aimerait taxer depuis des années
- les obligations de travaux "écolo" de la même façon qu’on va réduire le nombre d’automobilistes en augmentant le poids des réglementations

Pour lutter contre ça du point de vue de l’individu :
- chercher des habitations avec un puits et/ou la possibilité de générer sa propre électricité
- les monuments historiques permettent de défalquer la plupart des taxes stupides de son impôt sur le revenu - et a priori c’est une niche qu’il est difficile de toucher politiquement
- détenir ses biens et ses véhicules avec une entreprise - même si les obligations sont généralement les mêmes, les pénalités sont souvent moins sévères (et uniquement pécuniaires) pour une entreprise.
- ne pas oublier ce que disait Mao : 须知政权是由枪杆子中取得的 - la Loi reste une piêtre alliée face à un pouvoir devenu tyrannique.

Bon, je vais passer pour un grand paranoiaque, mais avouez que si vous extrapolez les tendances actuelles …

Dernière modification par doubletrouble (01/03/2021 12h59)

Le travail c’est à la fois aliénant car contraignant, et à la fois libérateur car structurateur de son moi.
Il y a l’activité rémunérée contraignante (que l’on s’en aperçoive ou non) : le travail; et l’activité rémunérée dont on n’est pas dépendant : la vie active.
Il y a à peu près toujours dans la vie un juge de paix cad un moment où la survenue d’une étape, d’une fracture par un événement (intérieur type crise de la quarantaine… ou extérieur deuil…) remet en question la balance permanente entre ces deux types d’activité, plutôt pour l’une ou plutôt pour l’autre.
En anticipant la libération de la contrainte ou la volonté d’une activité réellement voulue ( elle peut être voulue à un moment mais pas à un autre et il faut s’y préparer) on œuvre pour soi même.
Avant ses parents ou ses enfants il faut œuvrer pour soi même car c’est à partir de ce point  là que l’on aide vraiment les autres.
Dans le FIRE le retirement ce n’est pas l’arrêt de toute activité rémunérée c’est l’arrêt de la contrainte aliénante répétitive du travail forcé par la rémunération.

Dernière modification par Double6 (01/03/2021 23h47)

Bonjour, ma contribution pour alimenter cette discussion relancée il y a quelques jours.

Je me suis amusé à remplir un petit tableau pour faire le point de nos dépenses et revenus mensuels approximatifs, puis quelques précisions ci-dessous.



Nous vivons en couple, travaillons tous les deux sans interruption depuis 38 ans pour moi et 30 ans pour mon épouse. Résidence principale payée, le prêt est remboursé depuis 8 ans maintenant.

Concernant les prélèvements automatiques :

- Taxe d’habitation : nous ne la payons plus depuis cette année

- Mutuelles: environ 110€ pour mon épouse, et un peu moins de 40€ pour moi en complément de ma mutuelle employeur. Etant en bonne santé tous les deux je pense qu’on pourrait largement économiser sur cette ligne, mais le côté rassurant d’être bien couvert a tendance à prendre le dessus et on peut se le permettre.

- Abonnements téléphonie : le forfait Free à 2€ nous suffit amplement, pour ma part j’ai tendance à le dépasser de 6 ou 7 euros tous les mois, principalement pour mon boulot quand je roule en Suisse.

- Assurances décès : une autre ligne de dépense qu’on pourrait revoir à la baisse, surtout que passé 55 ans les cotisations ont tendance à gonfler largement pour moi, mais c’est de bonne guerre…

- Abonnements à la salle de sport : piscine pour mon épouse, musculation pour moi environ 2 fois par semaine en complément de mes 2 sorties footing hebdomadaires, c’est sûr que 120 euros peut paraître un peu cher, mais c’est la possibilité de pouvoir y aller quand on veut, j’ai des horaires de travail irréguliers qui ne me permettent pas de faire ce que je veux la semaine.

Concernant les dépenses courantes :

- Alimentation : de loin la ligne la plus importante, mais là-dessus j’avoue qu’on ne regarde pas trop à la dépense. Toutes les semaines environ 100€ sur le Drive, 50€ de fruits et légumes au Grand Frais et 50€ chez le boucher.

- Chauffage : la maison est très bien isolée et on ne se chauffe qu’au bois, consommation totale de 10 à 12 stères à l’année selon les hivers. Mon épouse travaille à la maison et peut donc recharger le poêle en permanence. On paie 55€ le stère de bois, coupé et livré en bouts de 25, le rangement nous coûte 5 ou 6 heures de travail tous les ans au mois de mars lors de la livraison, et ayant la place dans mon garage on s’arrange toujours pour avoir 2 hivers d’avance entreposés, ce qui permet de toujours brûler du bois bien sec. Pour le reste la climatisation réversible en mode chauffage ne sert que quand on s’absente plus d’une journée en automne ou en hiver.

- Carburant : mon épouse travaillant à domicile on a toujours pu se débrouiller avec un seul véhicule, qui par ailleurs passe la majorité du temps au garage. La semaine je roule avec le fourgon de la boîte, et donc notre voiture (4 ans 50 000 km) ne nous sert principalement que le week-end ou pendant les vacances. De plus (à part l’Italie cette année) on a souvent l’habitude de partir en avion en été, donc le budget carburant pour nous est dérisoire sur une année.

- Habillement et sorties : rien de bien fixe là-dessus, on peut passer 3 mois sans acheter d’habits et dépenser 400 € en un week-end sur un coup de cœur. De même je n’hésite pas à mettre le prix (entre 100 et 150 euros tous les 6 mois) concernant mes baskets pour les sorties footing, à 55 ans c’est préférable d’avoir un bon amorti. De même pour les sorties, c’est assez difficile de budgétiser car totalement aléatoire en fonction de nos envies du moment. Au même titre que pour les vêtements, on peut passer plus d’un mois sans sortie particulière et passer ensuite un mois avec 2 sorties restaurant en se faisant plaisir.

Voilà pour ce qui est des dépenses courantes. Sinon pour les vacances on essaie toujours de partir entre 8 et 12 jours en été pendant nos 3 semaines de congés, souvent à l’étranger et en avion, même si ces dernières années on a eu tendance à privilégier la voiture du fait des mesures anti Covid (Italie l’année dernière, Bretagne et Normandie l’année d’avant). On s’est payé une croisière en 2019 avant l’arrivée du Covid et on aimerait en refaire une tellement on a adoré, mais ça ne sera pas encore pour cette année qui sera particulière pendant l’été pour cause de travaux. Pour le reste on essaie toujours de partir 2 ou 3 jours en hiver faire un peu de ski, et on se paie un petit week-end sympa et dépaysant, disons 3 ou 4 fois dans l’année.

On dispose donc d’une capacité d’épargne importante, une bonne partie de cette épargne est actuellement placée sur 2 livrets A, 2 CEL et 1 LDDS remplis, 1 PEL à terme et un compte courant en vue d’un investissement immobilier qui tarde à se concrétiser. L’épargne mensuelle (celle dont nous n’aurons pas besoin avant une bonne dizaine voire quinzaine d’années) est désormais investie tous les mois en actions, SCPI, or, fonds €, détail dans la file dédiée à mon PF. Je place donc en moyenne  entre 2000 et 3000 € tous les mois sur les différentes poches de portefeuille.

Du fait que nos recherches pour changer de RP tardent à se concrétiser (j’en avais parlé dans ma file de présentation je crois), nous engageons de gros travaux cette année dans notre RP actuelle afin de moderniser celle-ci. Pose effectuée au mois de décembre d’une climatisation réversible, dans deux semaines on change nos portes (entrée et accès terrasse) et nos fenêtres de la cave. Au printemps on refait la salle de bain et les toilettes, et enfin l’été prochain les BIG travaux dans tout le rez de chaussée, abattage de cloisons pour créer une grande pièce salle à manger salon cuisine, sols plafonds et peintures refaits à neuf pour tout le niveau, véranda refaite à neuf, aménagement de la cuisine, nouvelle VMC. Et en prévision également l’installation d’une pompe à chaleur air-eau en remplacement de la chaudière fuel qui nous est devenue inutile depuis un bout de temps, mais qui pourra peut être nous permettre de bénéficier de certaines aides au changement de mode.

Budget estimé 40 à 45k€ pour l’ensemble des travaux en prévision, de ce fait la maison prendra bien évidemment de la valeur, mais gros chantier en perspective qui nous inquiète un peu malgré tout, mais il faut savoir ce qu’on veut.

Ma plus grande interrogation à l’heure actuelle (ça peut ressembler à un problème de riches), reste de savoir comment utiliser intelligemment notre épargne pour les années qu’il nous reste à vivre. Une fois les travaux effectués dans notre RP, peut être que nous n’aurons plus forcément envie de déménager, et investir dans une résidence secondaire ou un appartement qu’on utiliserait 3 fois dans l’année ne nous attire pas forcément, le mettre en location non plus par ailleurs. La piste la plus tentante, en dehors de se faire plaisir, serait d’avoir une somme qui permette à mon épouse d’arrêter de travailler bien avant l’âge de la retraite, de manière à ce qu’on puisse profiter sans attendre qu’elle ait 64 ans.

Une autre question existentielle qu’on se pose à l’heure actuelle. C’est bien de mettre de l’argent de côté, mais ce n’est peut être pas à 75 ou 80 ans (si on y arrive) qu’on l’utilisera, donc je commence à me dire qu’il ne faudrait pas attendre encore  10 ou 15 ans avant de l’utiliser, peu d’intérêt à avoir des comptes remplis quand on est sur un lit d’hôpital. J’ironise un peu mais la question peut se poser malgré tout.

Dernier point budget, puisque c’est le sujet de la discussion, on s’est toujours dit que, quoi qu’il arrive, on se garderait toujours 10 à 20k€ disponibles, de manière à pouvoir, en cas de malheur, se payer un départ digne en Suisse ou en Belgique, puisque notre beau pays ne l’autorise malheureusement toujours pas.

Bon week-end