Ouvrir un compte en Suisse et changer ses EUR en CHF ou USD ?

Bonjour, l’utilisation de la carte pour des paiements en euros (et si le compte est alimenté en euros) n’entraine aucuns frais.
Il y a des frais pour les retraits d’espèces (Donc ce n’est pas intéressant pour ce type de transactions). Et la conversion de devises.

Quel plaisir de recevoir une notification pour ce genre de message gratuit…

Pour revenir au sujet et à la demande :

Absolument aucun problème avec la banque en une année d’utilisation.
Je ne l’utilise que comme banque secondaire, comme évoqué dans du message initial.

De mémoire, 5 jours ouvrables.

eric781, le 01/08/2023 a écrit :

Combien de temps ça vous a pris pour que votre ouverture de compte soit validée svp

Même pas 2 jours pour ma part, c’était très rapide

Vous en êtes toujours content pour le moment ?

Bangkok, le 14/08/2023 a écrit :

Vous en êtes toujours content pour le moment ?

Toujours très satisfait pour ma part pour l’utilisation que j’en ai.

Bonjour à tous,

Amené chaque mois à rapatrier en € une partie de mon salaire entièrement versé en CHF, j’essaie au mieux de réduire le coût lié à ce change de devises.

J’ai un compte courant IBAN CHF dans la banque suisse Crédit Agricole next bank ainsi qu’un compte courant IBAN CHF dans la banque Yuh.

Jusqu’à présent j’utilise gratuitement Revolut grâce à son offre Standard permettant de changer des CHF jusqu’à 1000 € par mois sans aucun frais.

Cette situation fait que je possède maintenant une somme de ~ 70 000 CHF sur l’ensemble de ces deux comptes courant.

Je pense investir cette somme en DCA sur mon PEA mais cela signifie changer cette somme CHF en €.

Les frais de change du Crédit Agricole next bank sont ~ 1,5% (d’après des collègues).
Les frais de change de Yuh sont ~ 0,95%.
Les frais de change des bureaux de change sont quasiment les mêmes que Yuh…

J’envisage donc de souscrire à l’offre Plus de Revolut à 3€99 par mois pour changer des CHF sans frais jusqu’à 3000 € par mois (comparé à l’offre Premium à 9€99 permettant de changer des CHF sans frais pour un montant illimité).

Est-ce que vous connaîtriez une meilleure solution pour rappatrier des CHF vers des € de manière plus avantageuse financièrement ?

En vous remerciant par avance pour votre aide !

Tchebourachka a écrit :

…

Même situation que vous.
Je suis passé à l’offre premium REVOLUT il y a 2 ans pour le change illimité et la CB platinium avec les assurances qui vont bien. Je ne le regrette pas et vu la forte appréciation du CHF depuis 5 ou 6 ans, je ne suis pas regardant sur un petit montant de commission (Nos parents changeaient à plus de 1.6 et il y a encore 15 ans on etait au dessus des 1.4 !)

Olivier

90% des revenus doivent venir de Suisse, cela comprend aussi les revenus mobiliers.

Le PEA est considéré comme un CTO par le fisc suisse mais il est imposé en France.

Donc les revenus du PEA (et des comptes bancaires, épargne, Livrets…) vont être considérés pour le statut de quasi-résident. Dividendes des actions, ETF, coupons des obligations…

C’est pas un problème aujourd’hui car les 70kCHF ne vont pas générer encore 10% du revenu total mais dans le futur ce pourrait être le cas.

Avant de tout rapatrier, il faut regarder ce qui est fait du sens.

kiwijuice a écrit :

Juste un point à ne pas oublier :
- masturbation mentale ce mois de novembre sur les frais de change qui permet d’économiser 0,5% de 70kCHF : 350CHF de gagnés
- perf du MSCI World en Euro ce mois de novembre pendant ladite masturbation mentale : 5,1% soit 3650CHF non gagnés

Bilan : 3300 CHF non gagnés.

Accessoirement, vous semblez être quasi-résident genevois donc rapatrier en France ces 70k€ et le reste risque à terme de vous faire perdre ce statut.
A voir ce qui est plus favorable pour vous fiscalement, mais cela dépend de vos circonstances…

Je n’ai jamais fait une demande de quasi-résident.

Comme je suis propriétaire d’une résidence principale en France et que les personnes avec ce statut sont soumises à l’impôt sur la fortune et doivent également payer un impôt sur la valeur locative, je ne pense pas que cela soit une idée très intelligente.

Et comme expliqué dans ma présentation, je travaille à 60% pour un salaire net annuel de 49 000 € après impôt à la source. Certes n’y figure pas les revenus de ma femme, mais comme elle est employée par une organisation internationale, elle n’est pas imposable sur ses revenus professionnels. Ainsi nous nous retrouvons avec mes seuls 49 000 € imposés à la source pour notre couple.

Cet impôt mensuel sur ma fiche de paie est seulement de quelques francs et ne justifie pas, à mes yeux, d’être sous ce statut de quasi-résident.

Ma femme et moi gérons chacun de notre côté notre épargne après avoir versé nos 1000 € respectifs sur un compte courant commun pour toutes les dépenses mensuelles hors remboursement RP qui se fait par un prélèvement automatique trimestriel en devise CHF.

Et oui avec le recul je me rends compte maintenant que j’ai commis une grosse erreur en n’investissant pas chaque mois petit à petit la partie restante de mon salaire en actions mais mieux vaut tard que jamais.

Il faut aussi garder en tête le reste du crédit RP encore à payer qui est aujourd’hui de 90 000 CHF avec un important risque de change en cas de rapatriement d’un seul coup de toute cette somme CHF en €.

Bazoom a écrit :

Oui, il existe des solutions plus avantageuses.

Vous pouvez ouvrir un compte chez interactive Broker, et y deposer vos différentes devises (compte multidevises).
De la vous pouvez trader vos différentes devises, à savoir vendre des CHF et acheter des € à la place.

Ainsi vous avez 0% de frais de change et juste le prix du passage d’ordre.

Le combo Yuh + IB est la solution la moins chère qui existe à ma connaissance. Seul inconvenient, un seul retrait par mois possible sur IB sans frais. Mais ca devrait donc vous suffire!

Je pense probablement m’orienter vers le conseil de @Bazoom en ouvrant un compte chez Interactive Broker qui propose 0% ! de frais de change. L’inconvénient d’un seul retrait par mois va largement suffire en effet

Par contre, le gros souci sera l’ouverture et l’utilisation de ce compte car mon niveau d’anglais était extrêmement médiocre lors de mes études et depuis, je ne l’ai jamais utilisé…

En espérant que ces échanges pourront servir à d’autres personnes.

Dernière modification par Tchebourachka (30/11/2023 19h33)

Chafouini a écrit :

De mémoire, vous pouvez faire l’ouverture en langue française et c’est assez rapide.
Une fois ouvert, l’interface web est aussi disponible en français.

Je ne savais pas qu’Interactive Brokers propose une inscription et une interface en français. C’est génial !

Maintenant je vais regarder comment m’inscrire

Chafouini, le 30/11/2023 a écrit :

Tchebourachka a écrit :

Je pense probablement m’orienter vers le conseil de @Bazoom en ouvrant un compte chez Interactive Broker qui propose 0% ! de frais de change. L’inconvénient d’un seul retrait par mois va largement suffire en effet

Par contre, le gros souci sera l’ouverture et l’utilisation de ce compte car mon niveau d’anglais était extrêmement médiocre lors de mes études et depuis, je ne l’ai jamais utilisé…

En espérant que ces échanges pourront servir à d’autres personnes.

De mémoire, vous pouvez faire l’ouverture en langue française et c’est assez rapide.
Une fois ouvert, l’interface web est aussi disponible en français.

Je suis en train d’ouvrir un compte sur Interactive Brokers et je me pose la question du choix de la devise.

Est-ce que vous savez quelle est l’incidence du choix de la devise de base (CHF ou €) à choisir lors de l’ouverture du compte ?

Les virements pour alimenter le compte IBKR seront en devise CHF et proviendront d’un compte en Suisse en devise CHF.

Pour la partie fiscalité française, je pense probablement qu’il vaudrait mieux investir en € ?