Linxea Vie, Linxea Avenir, Puissance avenir : vos avis ?

Bonjour Arthur40,

Le contrat Linxea Avenir est assuré par Suravenir, E-cie assure les contrats proposés par Boursorama et Linxea Vie.
L’actif général de chaque assureur est différent, il peut être mieux géré (meilleurs choix de placements) chez l’un, moins chez l’autre… de là, viennent les différences de rendements des fonds Euros.

Concernant le pourcentage de bénéfices distribués, certains assureurs en garde une partie pour alimenter une "réserve" qui leur est utile lors d’une baisse prolongé des rendements (ils piochent dedans ponctuellement afin de gonfler leur rendement).
Personnellement, ce qui m’importe, c’est le rendement net de frais de gestion, c’est ce que je récupère réellement, le reste n’est que des "chiffres".

Ce qui n’est pas distribué directement ne va pas dans la poche de l’assureur mais sur cette réserve. Je ne pense donc pas que l’on puisse affirmer que les 4% de différence sont "pris" par l’assureur.

Comment peut-on explique qu’un fond Euro qui redistribue moins les bénéfices puisse avoir un meilleur rendement pour l’instant que le fond euro e-cie vie.

Tout simplement car l’équipe de cet assureur a sans doute fait mieux travailler le capital dont il disposait et/ou car il a puisé dans sa réserve pour servir un rendement supérieur.

Pensez vous que les fonds euro de linxea Avenir peuvent continuer a afficher des rendement supérieur a e-cie vie.

Difficile à dire, mais c’est le cas depuis quelques années.
De plus, selon mes informations, e-Cie vie et Suravenir ont la même réserve de rendement à 0.2% près (en faveur de Suravenir) donc ils ne pourront pas jouter la dessus pour se départager.
Si je devais émettre un pronostic, je pense que Suravenir proposera un rendement supérieur dans les années futures.

Qu’elle est la différences entre le fonds euro Linxea suravenir rendement et le fonds euro opportunité ?

Leur composition est différente. Le premier est un fonds classique, le deuxième un fonds avec une part plus importante d’immobilier.

OPPORTUNITES :

60 % minimum d’obligations (obligations d’États et Corporate comprises entre AAA et BBB-)
40 % maximum de supports diversifiés à travers 3 classes d’actifs :
- Obligations haut-rendement et convertibles
- Actions et structurés actions
- Immobilier

En ce moment :
50 % d’obligations
18 % en actions et produits structurés
30% en immobilier

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … OV15v2.pdf

RENDEMENT :

En ce moment :
85 % d’obligations
8 % en actions et produits structurés
5% en immobiliers

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … OV15v2.pdf

Opportunités est un fonds dit "opportuniste", donc plus dynamique.

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Pour information, voilà un petit "topo" sur les fonds Euros "spéciaux" (auxquels il faut ajouter les fonds euros classiques comme Suravenir Rendement et plein d’autres).

LES FONDS EUROS OPPORTUNISTES (ou MIXTES)

Ils investissent en actions et/ou en immobilier et donnent donc une marge manœuvre importante au gérant qui n’est pas cantonné à une seule classe d’actifs pour aller générer de la performance à long terme.
Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).
Exemple : Suravenir Opportunités, Euro Allocation Long Terme, EuroPierre Plus, Euro Exclusif

LES FONDS EUROS IMMOBILIERS

Ils misent sur les murs de bureaux, de commerces ou d’entrepôts, destinés donc à être loués à des entreprises. Les assureurs réalisent leurs investissement en direct (en choisissant eux-mêmes les biens) ou, cas le plus courant, via des SCPI de rendement.
Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).
Exemple : Sécurité Pierre Euro, Europierre, Euro-Innovalia, Netissima
Souvent, la part de l’immobilier se situe plutôt entre 30 et 50 %.

LES FONDS EUROS DYNAMIQUES

Ces fonds utilisent un mécanisme de « gestion à coussins » (ou « assurance de portefeuille ») : l’assureur répartit son capital entre deux poches, une sans risque et une dynamique (en actions principalement). La part de la poche dynamique varie en fonction des convictions de l’assureur, et de la performance réelle de la poche dynamique. Ainsi, afin de conserver une garantie intégrale du capital, il sera amené à vendre la totalité de la poche dynamique si celle-ci baisse d’un montant tel que le gain sur la poche défensive ne pourrait plus compenser cette perte.
Ces fonds constituent un excellent moyen de profiter du dynamisme à long terme des marchés financiers dans un cadre fiscal privilégié (celui de l’assurance-vie), en conservant une totale garantie de son capital.
Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).
Exemple : Eurocit’, Exilence, Euro Sélection, NéoEuro Garanti, Europportunités

LES FONDS EUROS EURO-CROISSANCE OU EURO-DIVERSIFIES

Au contraire des autres fonds Euros (disposant tous d’une garantie totale du capital à tout moment), ces fonds ne garantissent le capital qu’au terme du contrat (minimum 8 ans). Si le capital est investi pour 10 ans, l’assureur ne le garantit qu’à la fin des 10 ans, mais pas avant (il faut donc être sûr de ne pas avoir besoin des fonds pendant 10 ans… ce qui évite que la garantie de capital « à tout moment » pénalise la rentabilité).
Le capital n’est pas bloqué, mais avant la durée fixée au contrat, une moins-value est possible.
Le principe de gestion s’approche de celui des fonds Euros Dynamiques : le capital est réparti par l’assureur en deux poches (une défensive qui va permettre de reconstituer 100 % du capital au terme et une dynamique, en actions, qui va permettre d’aller chercher de la performance à long terme).

Exemple : contrat Cardif MultiPlus Perspective du groupe BNP Paribas Cardif, lancé en avril 2012.
Exemple : contrat G Croissance 2014 de Generali (engagement 8-30 ans, garantie capital 80-100%) ds Himalia CGPI
Exemple : contrat Objectif programmé de Prédica (CA) (engagement 8-40 ans, garantie capital 80-100%) avril 2015
Exemple : AFER (juin 2015) FG 0.89%

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Voilà, vous savez tout ;-)

Plus sérieusement, Linxea Avenir est un excellent contrat (que je possède depuis 4 ou 5 ans maintenant). Si vous décidez d’ouvrir ce contrat, je peux vous parrainer afin que vous profitiez de la "prime de bienvenue".
Contactez moi en MP dans ce cas.
 
Bonne réflexion sinon.

Cdt,
Frédéric

EDIT : j’avais fait un tableau comparatif des principaux contrats AV si cela vous intéresse.
Il est là : https://www.investisseurs-heureux.fr/t671-3

Dernière modification par maxicool (22/11/2015 22h37)

Bonjour Trahcoh,

Les deux fonds euros que vous mentionnez sont proposés dans les contrats assurés par Spirica (Credit Agricole Assurances). Chez Linxea, il s’agit du contrat LinXea Spirit.

Le "Fonds euro opportunités" est quant à lui proposé dans les contrats assurés par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). Chez Linxea, il s’agit du contrat LinXea Avenir.

Voir les autres messages/fils détaillés pour les différences entre ces fonds (qui ne sont pas à négliger, surtout pour le fond long terme de Spirica).

Bonne journée.

J’ai les deux AV Puissance Avenir et Evolution Vie, le courtier AV.com a toujours été très réactif face à mes demandes, j’en suis très satisfait !

Je possède aussi une AV Linxea (Zen), les deux courtiers sont très bons, il n’y a pas de mauvais choix

Dernière modification par Kiwai10 (04/01/2017 18h50)

Source

1) Déclaration 2020 sur revenus 2019.
2) Vous permet de décaler la sortie de trésorerie liée à l’impôt

A noter que les prélèvements sociaux ne sont pas concernés.

Normalement c’est ce weekend pour les contrats suravenir.
Pour Spirica je ne sais pas.

Notez que les fonds en Euro du contrat version 2 ont une garantie en capital moindre que ceux du contrat version 1.

Pour un rendement strictement identique.

Du coup le seul que ça intéresse de vous faire changer c’est l’assureur (car les fonds en version 2 consomment moins de fonds propres).