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#1 24/02/2015 20h44

Membre (2012)
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Bonjour,

Actuellement à la caisse d’épargne je cherche à optimiser mes dépenses bancaires. Jusqu’à présent mon contrat Satellis m’était « offert » (moins de 26 ans). Il me revient maintenant à 57.84 € par an.

Je suis client ING et Fortuneo avec une épargne < à 5K € dans les deux cas. Je souhaite basculer mon compte courant chez une de ces banques et y souscrire une carte bancaire. Le fait de ne pas avoir de contact direct ne me dérange pas. 1 rendez-vous depuis 5 ans (qui n’a servi à rien).

Je pense souscrire dans un premier temps à la carte Mastercard classique. Si je suis content du service je déplacerais une partie de mon épargne (livret A, LDEV, assurance vie) vers la banque choisi.
 
Pourriez-vous m’indiquer laquelle des deux banques présente le plus d’avantages pour moi ? Y a-t-il des points particuliers sur lesquels il faut être vigilant ?

Merci par avance pour vos réponses.

Sasuke

Mots-clés : carte bancaire, carte bleu, fortuneo, ing

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#2 24/02/2015 20h53

Membre (2012)
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Vous êtes déjà client chez ses deux banques, vous connaissez donc leurs fonctionnements.

Les deux cartes bancaires se valent.
La seule différence est liée à vos revenus.
chez Ing vous n’avez besoin "que" de 750 € de revenus mensuels sur votre compte pour une GOLD.
chez Fortunéo, pour le même montant vous aurez une mastercard classique


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#3 24/02/2015 20h56

Membre (2012)
Réputation :   108  

En lisant votre présentation, je vois que vous n’avez que 350 € de revenus mais une jolie somme sur une assurance vie.

Si l’assurance vie est chez fortunéo ou ing, c’est dans cette banque qu’il faut demander votre carte bancaire puisque même si vous n’avez pas de revenus, posséder des avoirs vous permettra d’avoir droits aux avantages de la carte gratuite


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#4 24/02/2015 21h19

Membre (2014)
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Bonsoir,

au vu de votre situation et si vous souhaitez commencer par une mastercard classique puis transferer de l’épargne par la suite et ainsi beneficier d’une CB avec des assurances/assitances etendues :

chez ING direct (épargne de 5000 € pour une mastercard gold débit immediat ou 10000 € pour une à débit différé) (sinon versement de 750 €/ mois pour CB débit immédiat, 3000 / mois pour débit differé)

chez fortunéo : pour la meme carte, il vous faudra 2300 € de revenus ou 15 000 € d’epargne (et 1500 € de revenus)

Vu votre présentation, la mastercard gold est plus accessible chez ING direct, encore faut t’il voir un interet pour les assistances/assurances proposées.

Dernière modification par octaver (24/02/2015 21h20)

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[+1]    #5 24/02/2015 21h22

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Pour faire simple, ayant hésité entre les 2, avant de choisir Fortunéo.



Cordialement,
Frédéric


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#6 28/02/2015 00h55

Membre (2012)
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Bonsoir,

Ma présentation remonte à bien longtemps smile ! A l’époque j’étais encore étudiant. Je dispose maintenant d’un revenu mensuel plus conséquent.

Je pense me dirigé vers Fortunéo. J’ai ouvert fin d’année dernière une assurance vie chez eux (encours <5000€). Je place tous les mois une petite somme dessus (entre 100€ et 300€).
La carte classique me suffira. Les assurances d’après ce que je lis sur le site me semblent très limitées en termes de couverture de remboursement.

En cas de fraude sur ma carte y a-t-il un plafond de remboursement comme sur certain contrat ?

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#7 28/02/2015 10h09

Membre (2012)
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Quand même, pour ce genre de question, une simple petite recherche sur le net ou une question directe à la banque vous aurais apporter une réponse.

Comme je suis gentil je vais vous répondre, la loi dit qu’à partir du moment ou il s’agit d’une opération frauduleuse l’INTEGRALITE des sommes doit vous être remboursée.

(sauf si la banque peut prouver votre négligence, comme par exemple donner le code à quelqu’un)


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[+1]    #8 13/03/2018 08h46

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Mise à jour des conditions tarifaires de Fortuneo. Les frais de non utilisation seront désormais mensuels à partir de mai 2018 et s’élèveront à 10€ pour la carte Gold.

Adrien

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#9 13/03/2018 09h08

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J’ai lu que c’était 5€ de frais pour la gold et 3 € pour la classique concernant fortunéo.


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#10 13/03/2018 09h22

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et oui, je viens de vérifier sur brochure tarifaire du 8/01

j’ai annulé ma demande de carte ….

Frais de non-utilisation de la carte pendant 4 mois(5) :
- CB MasterCard . . . . . . . . . . . . . . . .  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  . .10 €
- Gold CB MasterCard . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . .20 €
(5) Frais prélevés si aucune opération avec la carte n’est débitée sur le compte support sur une période de 4 mois calendaires consécutifs. Pour les cartes de crédit (cartes à débit différé), la date de paiement de l’opération est prise en compte et non celle du débit.

Dernière modification par Tssm (13/03/2018 09h24)

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#11 13/03/2018 09h48

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J’ai ouvert un compte chez fortuneo justement pour cette gratuité dans le contexte d’une utilisation tous les 4 mois mais maintenant que ça devient mensuel à partir de mai … Je prépare ma demande de résiliation concernant la CB … dommage.

Dernière modification par Lykkelig (13/03/2018 16h13)


Parrainages possibles pour: LINXEA - Bourse Direct - BforBank - Fortuneo

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#12 13/03/2018 09h54

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Tssm a écrit :

j’ai annulé ma demande de carte …

Lykkelig a écrit :

Je prépare ma demande de résiliation concernant la CB … dommage.

Bonjour,

Je dois vous avouer que j’ai toujours du mal à comprendre cette fronde contre les frais de non utilisation de la CB !

Je passe peut être à coté de quelque chose, mais à quoi bon demander une carte si c’est pour ne pas l’utiliser ?

Dernière modification par loulou75015 (13/03/2018 09h54)


Parrainage Binck, Fortuneo HelloBank et assurancevie.com

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#13 13/03/2018 10h01

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Simplement car ce compte sert à mes investissements immobiliers et que je n’ai pas besoin d’y faire des mouvements tous les mois … En revanche, tous les 4 mois, c’est déjà plus réaliste wink


Parrainages possibles pour: LINXEA - Bourse Direct - BforBank - Fortuneo

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#14 13/03/2018 10h04

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Je comprends votre question. Pour moi, c’est une carte complémentaire pour tirer sur les revenus du compte titres fortuneo ou en cas de nécessité
Donc soit elle est vraiment gratuite, soit je n’ai pas d’intérêt à l’avoir

Dernière modification par Tssm (13/03/2018 10h04)

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#15 13/03/2018 10h16

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Ces frais de non-utilisation sont-ils aussi valables dans le cas d’un compte joint avec l’une des 2 cartes non utilisée ?


Parrainage Yomoni  -  Linxea - MesPlacements - Fortuneo - Bourse Direct - Boursorama - Contact MP

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#16 13/03/2018 10h20

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loulou75015 a écrit :

Tssm a écrit :

j’ai annulé ma demande de carte …

Lykkelig a écrit :

Je prépare ma demande de résiliation concernant la CB … dommage.

Bonjour,

Je dois vous avouer que j’ai toujours du mal à comprendre cette fronde contre les frais de non utilisation de la CB !

Je passe peut être à coté de quelque chose, mais à quoi bon demander une carte si c’est pour ne pas l’utiliser ?

La réelle cause de la mise en place de telles règles d’utilisation est la suivante : les banques en ligne offrent une somme de "bienvenue" à l’ouverture d’un compte bancaire chez eux et à la souscription d’une carte bancaire. Les banques en ligne qui pratiquent ces pénalités de non utilisation leur permet de limiter la création de compte uniquement dans le but de percevoir la prime de bienvenue, un client fantôme en quelques sortes…

Personnellement, j’avais à l’époque ouvert un compte chez Fortuneo uniquement dans le but de percevoir la prime de bienvenue, je laisse 10€ sur le compte et j’utilise ma CB de temps à autre pour acheter le pain… 110€ de gain pour 0€ investis, y’a peu de placements de ce genre ! Je compte clôturer mon compte à sa date d’anniversaire (obligation de le garder 1 an minimum). C’est du gagne-petit mais ça se fait tellement facilement..

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#17 13/03/2018 10h25

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Je passe peut être à coté de quelque chose, mais à quoi bon demander une carte si c’est pour ne pas l’utiliser ?

Ma deuxième carte (BNP sous marque Hello) me sert de sécurité : pour ne pas avoir de soucis en cas de perte de ma carte principale en voyage. Je m’astreins à l’utiliser régulièrement (une fois par mois), ce n’est pas non plus une corvée trop lourde.

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#18 13/03/2018 10h40

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Dicci a écrit :

loulou75015 a écrit :

Tssm a écrit :

j’ai annulé ma demande de carte …

Lykkelig a écrit :

Je prépare ma demande de résiliation concernant la CB … dommage.

Bonjour,

Je dois vous avouer que j’ai toujours du mal à comprendre cette fronde contre les frais de non utilisation de la CB !

Je passe peut être à coté de quelque chose, mais à quoi bon demander une carte si c’est pour ne pas l’utiliser ?

La réelle cause de la mise en place de telles règles d’utilisation est la suivante : les banques en ligne offrent une somme de "bienvenue" à l’ouverture d’un compte bancaire chez eux et à la souscription d’une carte bancaire. Les banques en ligne qui pratiquent ces pénalités de non utilisation leur permet de limiter la création de compte uniquement dans le but de percevoir la prime de bienvenue, un client fantôme en quelques sortes…

Personnellement, j’avais à l’époque ouvert un compte chez Fortuneo uniquement dans le but de percevoir la prime de bienvenue, je laisse 10€ sur le compte et j’utilise ma CB de temps à autre pour acheter le pain… 110€ de gain pour 0€ investis, y’a peu de placements de ce genre ! Je compte clôturer mon compte à sa date d’anniversaire (obligation de le garder 1 an minimum). C’est du gagne-petit mais ça se fait tellement facilement..

A l’époque de mémoire j’avais pu ouvrir un compte et toucher la prime sans prendre de CB mais ca a peut être changé (2012) mais bon au final Fortunéo est devenu ma banque principale smile

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[+1]    #19 13/03/2018 16h03

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Tssm a écrit :

et oui, je viens de vérifier sur brochure tarifaire du 8/01

j’ai annulé ma demande de carte ….

Frais de non-utilisation de la carte pendant 4 mois(5) :
- CB MasterCard . . . . . . . . . . . . . . . .  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  . .10 €
- Gold CB MasterCard . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . .20 €
(5) Frais prélevés si aucune opération avec la carte n’est débitée sur le compte support sur une période de 4 mois calendaires consécutifs. Pour les cartes de crédit (cartes à débit différé), la date de paiement de l’opération est prise en compte et non celle du débit.

TSSM, la brochure tarifaire que vous citez n’est pas la bonne. C’est déjà ce qui s’appliquait à présent. la voici : https://mabanque.fortuneo.fr/datas/file … 010518.pdf

A partir de mai, ce sera 5 eur MENSUEL (et non pour 4 mois) en cas de non utilisation de la gold dans le mois. (et 3 € pour la classique)

C’est noté dans les messages sur mon compte fortuneo. , avec ces autres infos :

Fortuneo a écrit :

Le tarif d’envoi d’un chéquier par courrier recommandé sera désormais fixe et abaissé à 5€

les paiements et retraits réalisés en devises (hors euro) seront facturés de 1,94% du montant de l’opération, contre 1,98% actuellement.

Les conditions de non-utilisation de la carte bancaire seront mensualisées : la non-utilisation de la carte bancaire pendant un mois calendaire sera facturée 3€ pour une CB MasterCard Classique et 5€ pour une Gold CB MasterCard. Cette condition ne concerne pas la World Elite CB Mastercard

Pour ma part, j’ai déjà quitté ING à cause de leurs changements de conditions trop embêtantes à suivre.

J’aime bien fortuneo et boursorama, mais si chaque banque qui affiche en gros une gratuité de la carte bancaire  en lettres capitale ajoute par derrière en minuscule des obligations d’achats en montant, en temps, etc, ça devient lassant à vérifier.

j’utilise souvent la cb fortunéo car c’est un compte principal. Mais de nos jours beaucoup de paiements se font directement par prélèvements / virements, se qui limite l’utilisation de la carte.
Et puis il y a aussi les cartes bancaires que vous prenez chez un autre prestataire pour diverses raisons et que vous vous devez d’utiliser aussi pour les rendres utiles (chez amex air france pour créditer des miles et prolonger leur validité, chez but / cdiscount / fnac / auchan / … pour accumuler des points ou des euros en cash back, chez carrefour pour bénéficier des avantages pass…  Celles qu’ils faut utiliser en fonction de l’achat parce-qu’elles inclues une assurance voyage / neige / casse /  … et celles issuent des fintech qui sont plus intéressantes à l’étranger.

EDIT: Une seconde carte bancaire (perso j’en ai seulement 5 :-) ) me sert aussi de carte de secours. Soit la première ne fonctionne plus ou est perdue (mais je sais qu’elle est quelque part dans la maison) et du coup je peux utiliser l’autre sans avoir à faire les démarches de demande de changement de carte et sans payer les frais de refabrication en attendant patiemment le renouvellement.  Soit elle ne passe pas au TPE et je peux sortir l’autre sans avoir l’air d’être le gars qui à une carte non provisionnée.  Dans le 1er cas, je me retrouve sans utiliser ma CB pendant 2 à 24 mois parce-que j’attend un nouvel envoi. Dans le cas à proprement parler de Fortunéo, même en cas de carte égarée ce n’est pas trop grave puisqu’on peut faire les achats internet avec la carte virtuelle à la place.

Dernière modification par tikitoi (13/03/2018 16h18)


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#20 13/03/2018 18h46

Membre (2016)
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tikitoi a écrit :

J’ai lu que c’était 5€ de frais pour la gold et 3 € pour la classique concernant fortunéo.

En effet, je me suis trompé. 5€/mois pour une gold au lieu de 20€/4 mois actuellement.

Adrien

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#21 08/10/2019 06h58

Membre (2016)
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Fortuneo fait évoluer positivement ses frais bancaires à l’étranger

Fortuneo a écrit :

M. XXX vous êtes unique, votre carte l’est aussi !

Dès aujourd’hui votre carte bancaire évolue et devient la seule carte Gold CB Mastercard gratuite(1) sans frais à l’étranger(2). C’est immédiat et sans action de votre part.

Vous pouvez désormais voyager l’esprit tranquille car vous détenez une carte gratuite(1) sans frais sur les paiements et les retraits par carte bancaire partout dans le monde(2), en illimité(3).

Votre carte devient ainsi votre précieux compagnon de voyage en vous offrant également des garanties d’assistance et d’assurance renforcées(4) et des plafonds de retraits et de paiements élevés !

(1) La délivrance de la carte est soumise à l’acceptation de la demande par Fortuneo et sous réserve de remplir les conditions d’octroi en vigueur. Gratuité sous réserve de remplir les conditions d’usage précisées dans les conditions tarifaires en vigueur. En l’absence d’une opération carte par mois (pour les cartes CB Mastercard, FOSFO Mastercard et Gold CB Mastercard) ou de non-respect de la condition de flux mensuel (pour la CB World Elite Mastercard), des frais seront appliqués (voir Tarifs). Fortuneo se réserve le droit de modifier les conditions tarifaires applicables à la carte. L’accord de montée en gamme ou l’ajout de carte sur compte préexistant est subordonné à l’issue favorable d’une étude du fonctionnement du compte, incluant notamment une analyse des flux créditeurs minimum confiés.

(2) Hors frais éventuels prélevés par l’établissement propriétaire du distributeur.

(3) Dans la limite des plafonds de la carte bancaire.

Les frais de non utilisation passeront de 5€/mois à 9€/mois au 1er janvier 2020.

Dernière modification par Adrien (08/10/2019 07h01)

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[+2]    #22 08/10/2019 17h02

Membre (2019)
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Bonjour:

Pour pallier à  ce problème d’utilisation de la carte bancaire j’ai mis en place un paiement mensuel de 1 euro vers un compte Amazon

Comme ça je n’ai pas a penser à utiliser ma carte de secours de Bforbank.

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