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Forums des investisseurs heureux

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#1 02/02/2015 14h13 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   

Bonjour,

Actuellement en train de faire le tour des banques pour l’achat de ma résidence principale, je suis venu sur le forum pour voir si une liste des taux pratiqués par les banques existait.

Comme je n’ai rien trouvé, je propose d’initialiser cette liste.
Chacun pourra faire vivre cette liste afin de savoir lorsqu’une banque nous fera une proposition si elle est dans la moyenne, top ou bof.

Date                 Banque                                   Durée       Taux crédit   Taux assurance

29/01/2015    Crédit Agricole Alpes Provence     25ans           2.38%            0.35%

Dernière modification par crowax (02/02/2015 14h15)

Mots-clés : concurrence, prêt immobilier, taux


Parrainage pour Boursorama et Binck. N'hésitez pas à me contacter…

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#2 02/02/2015 14h34 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   28 

Bonne idée, mais il faudrait y rajouter :
- le montant emprunté
- l’apport
- préciser aussi si l’assurance est prise ou pas dans la banque,
- préciser les frais de dossier

Au premier abord, si vous souhaitez connaitre les taux pratiqués, je vous conseille meilleurtaux.com qui n’est pas trop loin de la réalité.

Baromètre des taux immobiliers


Pour vivre heureux, vivons cachés

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#3 02/02/2015 17h17 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   306 

Les propositions commerciales varient tellement selon les situations qu’une liste efficiente me parait plus que difficile à dresser…
Cependant, à titre indicatif l’ANIL le fait une fois par trimestre, c’est ici http://www.anil.org/fileadmin/ANIL/publ … IT2014.pdf


"Cesse de croire, instruis toi"- André Gide

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#4 30/08/2017 15h22 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Bonjour,

Serait-il possible que ceux qui sont en train de faire un crédit immobilier partagent les taux qu’ils ont eu?

Afin de pouvoir comparer correctement il faudrait donner:

Le taux
Le montant emprunté
L’apport ?
la durée
La banque
En direct ou via courtier
SCI ou pas?
Les conditions spécifique (frais de dossiers, remboursement anticipé gratuit, …) accordées.

Et partager aussi le ressenti et/ou la satisfaction de la gestion du dossier par l’agence.

Il y aura toujours des cas spécifique, mais cela pourrait permettre d’avoir une idée des conditions actuelles.

A+

Ohe

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#5 30/08/2017 15h37 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Comme vous l’avez dit, chaque cas est différent mais si mes conditions peuvent vous apporter une meilleure visibilité du marché.

Ceci date d’il y’a 15 jours :

Le taux --> 1.75
Le montant emprunté --> 146K€
L’apport ? Oui 9.3K
la durée --> 25 ans
La banque --> BNP
En direct ou via courtier --> Cafpi
SCI ou pas? --> En nom propre avec une co-empruntrice

Remboursement anticipé gratuit (uniquement par nous bien entendu) et délégation d’assurance autorisée (même si grâce à Benoit Hamon cela ne pose pas trop de souci dans le cas contraire)

Pour info les mensualités correspondent à 15% de notre endettement.

Dans le même temps, la banque postale m’avait proposé un prêt à 110% à 1.95 sur 25 ans toujours.

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#6 30/08/2017 15h37 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Réputation :   

Bonjour

Caisse d’épargne
Prêt de 235 000€
1,95% hors assurance
25 ans
apport de 50 000€ pour une opération à 285 000€

En direct, négociation avec ma conseillère, pas de SCI

Peu de conditions spécifiques à part :
- remboursement anticipé gratuit

Seule banque à avoir accepté de me financer un taux d’endettement de 42% Seule contrepartie, j’ai dû prendre mon assurance habitation chez eux.

Concernant mon sentiment, très bon ressenti, en termes de délai, on a mis très peu de temps à monter le dossier et à avoir les documents. Après je suis peut être un cas particulier de n’avoir eu qu’une seule offre.

Maxime

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#7 30/08/2017 15h58 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
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Bonjour,

Il y a 3 semaines :

Taux -> 1,32%
Montant emprunté -> 102000€
Aucun apport
Durée -> 15 ans
Banque -> Crédit mutuel
En direct avec la conseillère de ma compagne

Remboursement anticipé gratuit. Frais de dossier légèrement réduit.

Agrément surpris par le temps que ça a pris malgré les congés.

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#8 30/08/2017 16h21 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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M.erci de vos réponses.

Combien pour les frais de dossiers?
C’est pour du locatif ou une résidence principale?
Délégation d’assurance?

A+

Ohe

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#9 30/08/2017 16h58 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   11 

Dernier achat : hier

achat locatif
1.43 taux fixe
72k€ emprunté
15 ans
apport 8k€
en direct avec ma banque : CA
achat en perso avec ma femme
400e frais de dossier

J’ai un peu trop de revenus immobiliers VS revenus du travail donc les courtiers ne suivent pas.

Mais ma banque continue à me suivre et les dossiers sont traités rapidement.

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#10 30/08/2017 17h29 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Bonjour
les infos pour ma part .
Courtier meilleur taux
banque Credit du nord

Frais de courtier pour 900 euros
pas de frais de dossier
rembt anticipé gratuit
possibilité de transferer le pret a un autre bien

Maturité  2028 ( 11 ans )
Taux 1.05
Capital : 110 000

Maturité 2035 ( 18 ans )
Taux : 1.3
Capital : 132000

Maturité 2032 ( 15 ansà 
Taux   1.1
Capital : 80 000

Maturité 2026 ( 9 ans )
Taux 0.9
capital : 70 000

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#11 30/08/2017 17h34 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   

Bonjour,

Signé en mai 2017 et premier déblocage de fond en juin 2017 (achat terrain + construction)

Le taux : 1,80 %
Le montant emprunté : 300 K€
L’apport : 65 K€
la durée : 25 ans
La banque : Banque Populaire Alsace Lorraine
Via courtier
SCI ou pas : non, achat d’une nouvelle RP après vente de la 1ère
Les conditions spécifiques : 400 € frais de dossier, remboursement anticipé gratuit.

Dernière modification par Electraxx (30/08/2017 17h35)

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#12 30/08/2017 17h51 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

Membre
Réputation :   50 

Signé fin Juin 2017
Le taux: 1,32%
Le montant emprunté: 178k€
L’apport: 40k€
la durée: 20 ans
La banque: Boursorama
En direct pour du locatif
En nom propre avec co empruntrice
0€ frais de dossier, 0€ d’IRA.
+ assurance 0,09%

Ressenti:
Gestion impeccable, faut juste ne pas bloquer face à l’absence de personne physique en face et avoir un dossier "facile" je pense. J’ai perdu 1 mois (vive la réactivité vs bourso) car j’ai voulu comparer avec la banque postale qui me promettait de faire mieux … pour seulement s’aligner sur le taux avec assurance plus chère + frais de dossier et IRA. Société générale (ma banque pro) complètement à l’ouest: taux à 1,8% + des frais au plafond.

Dernière modification par EviDent (30/08/2017 17h52)

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#13 30/08/2017 17h55 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Réputation :   22 

Bonjour

En cours de négociation :
Pour du locatif meublé via sarl
173000 euros ( frais d’agence et de notaire inclus )
Taux 1,78 sur 20 ou 1,72 sur 18 ans
Frais de dossier 400 euros
Pas d’assurance
Caisse d’épargne
En direct

Un directeur régional qui se déplace pour un taux bof et un contact bof

Chtirentier

Dernière modification par Chtirentier (30/08/2017 19h35)

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#14 30/08/2017 19h14 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Réputation :   306 

La question n’est sans doute pas sans intérêt (sans jeu de mot) mais vu les taux actuels il me semble plus pertinent de se focaliser tout le reste : les conditions d’achat du bien, son amélioration, l’accès au financement, l’optimisation fiscale etc


"Cesse de croire, instruis toi"- André Gide

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#15 30/08/2017 19h31 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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EviDent a écrit :

Signé fin Juin 2017
Le taux: 1,32%
Le montant emprunté: 178k€
L’apport: 40k€
la durée: 20 ans
La banque: Boursorama
En direct pour du locatif
En nom propre avec co empruntrice
0€ frais de dossier, 0€ d’IRA.
+ assurance 0,09%

Ressenti:
Gestion impeccable, faut juste ne pas bloquer face à l’absence de personne physique en face et avoir un dossier "facile" je pense. J’ai perdu 1 mois (vive la réactivité vs bourso) car j’ai voulu comparer avec la banque postale qui me promettait de faire mieux … pour seulement s’aligner sur le taux avec assurance plus chère + frais de dossier et IRA. Société générale (ma banque pro) complètement à l’ouest: taux à 1,8% + des frais au plafond.

Je confirme, je suis a la SG donc j’ai été les voir avant le courtier et pour un pret de 150k ils me demandaient un apport minimum de 20k car ils ne financent selon ma conseillère jamais les frais de notaire (a la limite) ni les frais d’agence immo…

Complètement à l’ouest, je suis resté 8 minutes max…

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#16 30/08/2017 19h34 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Réputation :   22 

Oui tout à fait DDtee mais libre à chacun de détailler cela dans une présentation dédiée .
Compulser les données taux ect …est une excellente idée ! Un sou est un sou …
Perso je n’ai franchement pas l’impression que mon banquier me porte dans mon projet : mes placements sont supérieurs à mes en-cours ( très conséquents ) chez l’écureuil et au final je n’ai pas un taux très folichon au regard des autres posts .

Chtirentier

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#17 30/08/2017 20h02 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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DDtee a écrit :

La question n’est sans doute pas sans intérêt (sans jeu de mot) mais vu les taux actuels il me semble plus pertinent de se focaliser tout le reste : les conditions d’achat du bien, son amélioration, l’accès au financement, l’optimisation fiscale etc

Bonjour,

Effectivement, tout est important.

Mais entre un taux et un autre, cela peut représenter jusqu’à 80€ par mensualité, soit 960€ annuel.
Ce qui améliore le cash flow, et ainsi que le taux d’endettement, pour les futurs investissement.

Pour 5 investissements par exemple, ça vaut le coup de creuser la question.
Mais c’est vrai que c’est pour moi un peu une philosophie générale de vie, je regarde toujours a toutes les dépenses.
Et quand on fait attention a plusieurs postes, c’est toujours dommage d’en oublier d’autres.

A+

Ohe

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#18 30/08/2017 21h39 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Personnellement je discute pas trop les taux et les frais, l’essentiel pour moi est que l’on me prête

Ceux qui ne travaillent plus Comme moi comprennent facilement de quoi je parle !

Par exemple je viens de boucler une opération assez inhabituelle
Un refinancement de CRD + compte courant d’associé sur un commerce détenu par une SCI détenu par une SAS
Mon CRD était De 425k sur 7ans, on me prête 657K sur 15ans
A un mauvais taux certes, 1,55% sur 15 ans mais Comme indiqué précédemment lessentiel était ailleurs
Je récupère plus de 200k De cash et diminue ma mensualité de près de 2k par mois ce qui me laisse plus de 3k De CF par mois sur ce bien

Dernière modification par Tssm (30/08/2017 21h40)

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#19 30/08/2017 21h47 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Bonjour,

Juillet 2017
Le taux  1.75%
Le montant emprunté 164 000 euros
L’apport ? 5000 euros seulement
la durée  25 ans
La banque  Credit Agricole
Courtier : oui
Assurance : 11 euros/mois seulement !

Très satisfait, offre de pret définitive reçue rapidement (un peu plus de 3 semaines entre la constitution du dossier auprès du courtier et l’offre définitive)

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#20 30/08/2017 22h22 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Bonjour,

Je pense que la premiere chose a preciser sont les revenus et l’epargne, la jeunesse et la bonne santé aussi, amha ca fait 90% du job…

Achat RP 440k€ (Tout frais compris) avec ma conjointe 50/50 en indivision sur 20 ans negocié en juin 2017 a BREST même (ma femme voulait des mensualités inférieure a 1k/mois, sinon ca aurait tee sur 15 ans avec un taux <1%)

Emprunt 407k€
- 395k€ Net vendeur (au lieu de 426, pas assez negocié mais madame apres >1 an de recherche ne voulait pas rater la vente --’)
- 12k€ frais d’agence (au lieu de 20)

Apport 33k€ : (non obligatoire mais toujours pour des raisons de mensualités sinon on aurait fait du 110%)
- 28k€ de notaire (calculé apres retrait de 12k€ de cuisine)
- Garanti credit logement de 3,5k€ (2 sur 3 pret, le petit pret de 10k€ a été gratuit)
- Taxe foncière au pro rata 1k
- Frais de dossier 0,5k€

Travaux : 0€ (Maison bourgeoise annee 30 entièrement renovee en 2011)

Goodies :
- Exonération totale d’indemnité de remboursement anticipé sans conditions
- Clause de transfert

Apres avoir obtenu un taux de 1,32% sur 20 ans avec boursorama (sans obligation de mettre revenu et epargne, hors assurance min 50% chacun), j’ai demarché seul ma banque (CA), celle de ma femme credit maritime, et celles d’amis directeurs d’agences LCL et CE.

J’ai pris la meilleure offre, le credit maritime et je suis allé voir un courtier qui se commissionne que sur la banque et pas sur les clients contrairement a CAFPI ou meilleurstaux, etc…

Il aura fallu 4 offres de ma banque le CA pour battre sur tous les points le credit maritime et 3 de plus pour la garantie, les IRA sans conditions et la clause de transfert !!!

Contre partie : domiciliation des revenus, épargne, assurance habitation.

Taux obtenu : 1,19% sur 20 ans, montage de 3 prets dont celui de 10k a 0% pour les primo accedant je crois.

Délégation d’assurance aupres de courtier en assurance taux obtenu chez APRIL de 0,1%.

Comme la clause de transfert n’a ete obtenu qu’a l’oral (malgre un mail de la prescription a mon courtier qui dit que le transfert du taux sera possible) le courtier pour s’excuser m’a offert le demenagement a hauteur de 2000€ (toujours bon a prendre).

Remarque : j’ai l’impression que les petites banques locales font directement les meilleures offres sans marge d’amélioration alors que les grosses profitent de l’enseigne pour en faire des pourries mais ont des plus grosses marges de negociation…

Age : 33 et 30 ans
Revenus net avant impôt : 9 et 4k€/mois
Pas de credit en cours
Epargne : 200 et 50k€

Negociation en cours pour avoir mes PEA et PEA PME sans frais de droit de garde, frais de courtage a 0,9€ par ordre jusqu’a 1100€ puis 0,9% au delà.

Voila, je crois n’avoir rien oublié, ca aura été un vrai parcours du combattant (3 mois) avec autant d’intermediaire (banque : agence locale et prescription regionale, assurance, courtier, agent immo, notaire,…) mais on est enfin chez nous depuis le 23/8 et c’est un vrai bonheur (cf le débat : RP actif vs passif).

Dernière modification par Malolechat (31/08/2017 13h32)

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#21 30/08/2017 22h48 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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@Malo C’est excellent mais vous êtes une prof libérale dans la campagne, vous êtes de l’or pour les banques du coin qui ont su vous séduire :-)

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#22 31/08/2017 10h04 → Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques (concurrence, prêt immobilier, taux)

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Malolechat a écrit :

Bonjour,

Je pense que la premiere chose a preciser sont les revenus et l’epargne, la jeunesse et la bonne santé aussi, amha ca fait 90% du job…



Voila, je crois n’avoir rien oublié, ca aura été un vrai parcours du combattant (3 mois) avec autant d’intermediaire (banque : agence locale et prescription regionale, assurance, courtier, agent immo, notaire,…) mais on est enfin chez nous depuis le 23/8 et c’est un vrai bonheur (cf le débat : RP actif vs passif).

Bonjour,

M.erci pour ce compte rendu très précis, et félicitation! smile

Evidemment, il y a beaucoup de points qui rentrent en compte dans la négociation d’un crédit, et l’age, les économies, le reste a vivre en font partie. Le patrimoine foncier aussi, évidemment.

Mais tout citer serait long, le but est d’avoir aussi une tendance générale des banques, elles ont de façon cyclique des politiques de récupération de clients (car c’est bien pour cela qu’elles font de bon crédits parfois, et pas a d’autres).

Votre cas est effectivement particulier, mais qui exprime bien le fait qu’avec du temps, de la recherche et de la volonté on peut faire beaucoup.

A+

Ohe

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