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#1 24/01/2015 15h38

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Bonjour,

Je souhaite partager avec vous mes débuts en tant qu’investisseur en bourse

Pour cela j’ai choisi d’investir via les ETF présent au sein du contrat d’AV linxea vie avec une stratégie momentum.

Au vus du montant que je souhaite allouer, il est plus avantageux, même si j’ai un choix plus restreint de passer par l’AV.

Après divers backtest réalisés sur ETF360, j’ai décidé d’exclure le DAX et MSCI world.

Voici mon panier d’ETF:

IE00B0M62X26    iShares € Inflation-Linked Bond
FR0007052782    Lyxor UCITS ETF CAC 40 (DR) D-EUR
FR0010737544    Lyxor UCITS ETF Euro Corporate Bond C-EUR
FR0007054358    Lyxor UCITS ETF EURO STOXX 50 D-EUR
FR0010222224    Lyxor UCITS ETF EuroMTS 1-3Y Investment Grade (DR)
FR0010429068    Lyxor UCITS ETF MSCI Emerging Markets C-EUR
FR0007063177    Lyxor UCITS ETF NASDAQ-100 D-EUR

J’ai choisi d’investir sur un seul ETF, mes critères de choix sont les suivants:

- MM50>MM150
- R= Perf/3mois x 80% + perf sur 12 mois x 20%
- R < 3% ou que aucun fond n’a MM50>MM150 j’investis sur le fond euro

Donc pour le mois de Janvier 2015:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_sans_titre.png

Tous vos commentaires seront les bienvenus !

Adadou70

Dernière modification par adadou70 (24/01/2015 15h40)

Mots-clés : adadou70, etf, momentum


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#2 12/02/2015 00h43

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Bonjour Adadou,

Très intéressant. Il y a beaucoup de Membres et de discussions où l’on essaie de composer un portefeuille momentum sur AV "correct" en fonction des perf Backtestées et surtout des ETF dispo sur l’AV.

SMN souhaite même ici (Assurance vie pour Permanent Portfolio, Lazy Portfolio, Ivy Portfolio…) utiliser, à raison, la pression du forum pour faire intégrer plus d’ETF en AV.

Hence my question : comment avez-vous fait votre choix de panier ? Avez-vous du « sacrifier » des ETF obligations ou or à la diversité ? Quelle est la perf escomptée d’après le Backtest ? ou d’après vous ! smile

Merci !

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[+1]    #3 12/02/2015 18h18

Membre
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Bonjour buckingham,

J’ai pris l’ensemble des ETF disponible sur l’assurance vie Linxea vie, et j’ai effectué plusieurs backtestes en faisant varier les paramètres sur ETF 360 (nombre d’etf investis,date d’entrée…)

J’ai choisi de n’utiliser que les trackers pour leurs frais, sachant que dans le panel j’avais accès à une diversifications géographique (Europe, Amérique du nord,pays émergents) mais aussi à des obligations.

Dans un seconds temps je me suis intéressé dans les backtest aux fonds qui me faisait le plus de pertes lorsque j’étais investit dessus ( dans le panel de linxea vie le DAX est la bête noir). Ensuite j’ai regardé si en supprimant le MSCI world, qui est trop généraliste si je gagnais en performance global, ce qui est la cas,donc supprimé du panier d’ETF.

La perf sur 5 ans tourne à environs à 180%.

Adadou70

Dernière modification par adadou70 (12/02/2015 18h19)


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#4 28/02/2015 11h34

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Bonjour,

Bilan Février

La performance sur le mois de Février est de 8,19%, j’ai battu le MSCI WORLD qui lui fait un performance de 6,46%

Je ferai le reporting mensuel dans ce graphique des différentes performances:
   - de mon portefeuille/ mois
   - de mon portefeuille cumulé
   - du msci world/ mois
   - du msci world cumulé

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_capture2.png

La matrice de choix du fond investit.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_img1.png

Lorsque je devrais arbitrer sur un autre indice que le Nasdaq100, j’arbiterai 100% du fond euro eurossima vers le fond netissima.


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#5 28/02/2015 12h17

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Pourquoi avez-vous du 1-3 ans?

La performance me semble prévisible à 1% sans espoir de dépasser les 2% et possible chute. Après les frais de l’AV, il reste donc 0,4% … Donc le fond en euro fera mieux sur 2015 pour un profil de risque moindre (beaucoup sont garanti 1% sur 2015).

Je ne dis pas que c’est une mauvaise idée d’avoir du 1-3 ans, mais actuellement le fonds en euro est techniquement comparable mais mieux si vous êtes en AV.

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#6 28/02/2015 12h44

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Lors des différents backtest avec les différents ETF présent au sein de l’AV, celui-ci n’était pas source de pertes, du coup je ne l’ai pas supprimé, peut être je ne l’utiliserai jamais.

Le fond euro sera bien-sur privilégié lorsque le marché des actions sera sur une phase descendante.


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#7 28/02/2015 13h20

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adadou70 a écrit :

Le fond euro sera bien-sur privilégié lorsque le marché des actions sera sur une phase descendante.

Si je comprends bien, vous êtes un investisseur en bourse qui se désintéresse des actions quand elles vous sont proposées à des prix plus abordables…

Camarade, vous misez sur le vert ou vous investissez? Attention, les deux exercices n’ont rien à voir l’un avec l’autre.

Accessoirement, il est certain que l’un des deux exercices (je vous laisse deviner lequel) finira par vous coûter votre chemise.

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#8 28/02/2015 13h41

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Si j’ai bien compris la philosophie d’une stratégie momentum, c’est de surfer sur la vague?

Donc si la tendance de mon bassin d’ETF est à la baisse je ne vais pas rentrer dedans, mais attendre que la vague "reprenne de la bête"

c’est bien à sa que sert le filtre MMA50>MMA150 ?

adadou70


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#9 29/03/2015 19h05

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Bilan du mois de Mars 2015:

Après être monté à plus de 12% de perfs durant le mois de mars, mon portefeuille a baissé de 0,5% par rapport à fin février, première confrontation aux montée descentes des cours. (5% sa fait drôle)

Matrice de choix du fond à investir:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_var1.png

Performance du portefeuille:

Performance mensuel: - 0,53%
Performance cumulée: 7,61%

J’ai fait moins bien que mon indice de réference qui fait une performance mensuel de 1,19%.
La performance cumulée de mon portefeuille est meilleurs. (7,49% pour le MSCI world)

Merci pour votre lecture:

Adadou70

Dernière modification par adadou70 (30/03/2015 19h04)


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#10 30/03/2015 18h48

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Bonjour adadou70,

Il semblerait d’après vos images que vous ayez une feuille excel qui calcule quel ETF choisir au moment de votre rebalance. Est-ce le cas ?

Car je cherche un moyen similaire de calculer automatiquement mes scorings sur une spreadsheet (excel ou google), mais je n’ai toujours pas trouvé comment…

Merci d’avance

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[+1]    #11 30/03/2015 19h43

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Je récupère les performances du fonds sur 3 mois et 1 an sur le site de Boursorama.

Après pour déterminer mon scoring additionne 80% de la perf 3 mois(A= perf x 0,8) et 20% de la perf annuel (B = perf x 0,2) pour obtenir le scoring (R=A + B)

ps: J’ai voulu édit mon mess et j’ai supprimé le tableau de choix, et entre le temps que je m’en aperçoive et que j’édit les 24H de délais pour modifier un post se sont écoulées :’(

adadou70

Dernière modification par adadou70 (30/03/2015 19h43)


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#12 30/03/2015 19h57

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Bonjour,

Merci beaucoup pour votre réponse smile

Serait-il possible que vous partagiez votre spreadsheet sur le forum ? Car je suis sur que cela en aiderait plus d’un !

Je vous en remercie d’avance et bonne soirée

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#13 28/04/2015 19h37

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Reporting N°3.

Bonjour,

Pour Avril , Je resterai investit sur l’ETF Nasdaq100.

Performance Mensuel de 8% de mon portefeuille.
J’ai effectué un arbitrage pour augmenter la taille de mon investissement et continuerai tout les mois jusqu’a atteindre l’allocation cible présenté sur la file de ma présentation.

Petite question:
Vos t’il mieux un one-shot ou lisser les arbitrages ?

Rappel du panier:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_capture4.png

Bilan des performances:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_capture3.png

Je fais mieux que mon indice de reference qu’est le MSCI World.

Adadou70

Dernière modification par adadou70 (28/04/2015 19h39)


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#14 27/08/2019 16h50

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Après moults réflexions / essaie de portefeuille, je pratique depuis environ 2 ans la constitution d’un patrimoine via une démarche qui pourrait ressembler à un Permanente porte-follio

Je décompose mon patrimoine en 4 parties:

  1- Partie Liquidité:     Argent disponible rapidement / épargne de précaution
  2- Partie Obligataire: J’ai choisie d’utiliser les fonds euros de mes contrats d’assurance vie                               
                                 + PEL
  3- Partie Actions:       Investissement via un PEA sur un ETF WORLD
  4- Partie Immobilier: La partie de mon patrimoine avec laquelle je fais du levier via des
                                 investissements à crédits

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_presentation_epargne_27_08_2019_1.png

1- Partie Liquidité:

Etant multibanque j’ai choisi d’utiliser au mieux les différentes enveloppes (LA/LDD/CEL) pour avoir une poche de liquidité disponible immédiatement sur l’ensemble de mes banques ce qui se traduit par une concentration sur le CEL, et le reste éparpillé sur différents comptes

Répartition des enveloppes liquidité:
LA :                                                8.5%
LDD :                                             17.8%
Liquidité sur compte courant immo:  18.9%
CEL:                                               54.7%

2- Partie Obligataire:

Au vu de la faible liquidité et du taux,  j’ai choisi de définir mon PEL ouvert en 2012 donc taux à 2.11% net a la partie obligataire.

J’ai commencé à m’intéresser  à la gestion patrimoniale au moment où les offres internet pleuvaient pour l’ouverture d’une assurance vie en ligne et où on offrait 100€ pour l’ouverture d’une AV avec 500€. J’ai donc placé pas mal d’argent dans l’ouverture. J’ai donc pas mal d’AV ouvertes, et que je n’ai pas fermé car j’attends les 8 ans pour les solder.

Cette chasse aux primes d’ouverture fait qu’aujourd’hui je possède 6  assurances vie ( Linxea Vie, Mes placements retraite, Mes placements liberté, Mon projet retraite vie, Puissance Avenir).

Ce qui porte la répartition de ma partie obligataire par assureur comme suit:
  - GENERALI:   55%
  - SURAVENIR: 18%
  - SPIRICA:      3%
  - PEL:             23%

A l’échéance des 8 ans de mes AV vers 2022/2023 je pense que je fermerai les contrats suivants:  Linxea Vie / Mon projet retraite / Puissance Avenir

Si je devais conseiller une AV aujourd’hui je conseillerai l’AV de bourso avec son fond euro exclusif sans condition d’UC, mais aussi pour la possibilité de faire une avance dés 20K€ sur 50% de la somme ( doc d’emprunter 10kE pour 20K€ sur 3 ans reconductibles 3 ans de plus ( donc 6 ans))

3- Partie Actions:   

Initialement j’étais partie sur une stratégie momentum sur mon AV Linxea Vie, avec le temps et les différentes lectures, je pense qu’il est plus simple et plus efficace de partir sur un 100% ETf World et via un PEA pour limiter les frais sur le long terme.

Donc "historiquement" j’avais des ucs dans mes AV. J’étais arrivé à atteindre mon allocation cible (50% action/50 oblig hors liquidité et immo). Ne voulant par alimenter de nouveau avec des versements mes AV j’ai arbitré les Uc vers les fonds euro d’un coup en avril 2019.

Aujourd’hui je n’alimente plus que mon PEA via des renforcements mensuels de 500€ et j’utilise le trackers LYXOR MSCI WOR PEA, car le CW8 a dépassé les 250€ donc ne rentre plus dans l’offre de 1€ l’ordre de passage chez bourse direct ( mon courtier)

Sur mes AV je possède quelques Uc ( H2O Multibonds R, CPR Croissance DEFENSIVE, CPR Croissance REACTIVE P

Répartition de ma partie actions:
  - PEA (MSCI World):                  68%
  - UC AV:                                   28%
  - PEE ( Fd actions international): 4%

La partie UC qui me reste à vocation à être arbitrée vers les fonds euros au fur et à mesure que j’alimente mon PEA

Quand j’aurai dépassé les 50Ke sur le PEA je regarderai pour diversifier avec un ETF émergent. Pour le moment je suis assez à l’aise avec seulement un World.

4- Partie Immobilier

La partie immobilière se compose de deux investissements à crédit

Un premier investissement (2015) en SCPI( PFO2 et Patrimmo Commerce) à travers mon AV Mes placements liberté. J’ai contracté pour cela un prêt étudiant sur 8 ans. Avec le recul j’aurai dû prendre 10 ans et 5 ans de différé….
Le fond euro SPIRICA de la partie obligataire correspond aux loyers versés par les SCPI. Mon erreur a été de prendre le fonds euro Général au lieu de prendre Allocation long terme.

Un second investissement de 2 appartements F1 bis (2016) qui s’auto finance sur 20 ans.

Avec ma compagne nous venons de constituer une SCI. Nous sommes en cours de recherche afin de trouver un financement pour 50K€ de PIERVAL SANTE.

On réfléchit à recommencer l’investissement en immo locatif direct, mais le fait qu’à chaque fois que j’ai évolué professionnellement depuis que je suis sortie de l’école m’a demandé de changer de lieu géographique, pas à l’autre bout de la France, mais mes appartements actuel sont déjà à 2h30 de route… et cela pour gérer le quotidien fait beaucoup.

Adadou70


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#15 02/11/2019 19h35

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Update 31/10/2019

Ci dessous la répartition de mon patrimoine Global

Concernant l’immobilier, pour calculer la valeur net j’ai pris la valeur d’achats des biens immobilier - le CRD des prêts

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_rep_patri_31_10_2019.png

Ce qui donne la performance suivante sur l’année 2019:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7306_evo_patri_31_10_2019.png

Suite à 3 mois d’envoi de documents / aller retour à ma banque celle-ci vient de refuser mon prêt investir 50Ke sur Pierval santé au motif que ma compagne n’est pas en CDI, et donc ne prennent pas en compte ces revenus mais uniquement les miens =  taux d’endettement trop élevé pour eux.
Elle commence un nouveau travail en CDI. Nous allons donc attendre la fin de sa période d’essai pour continuer nos investigations pour trouver un financement.

Concernant la stratégie, la part de cash a diminuée car taxe foncière payée. Donc l’essentiel de mon épargne va dans les livrets pour alimenter cette poche. Et vu la cotation, espérons un même scénario que l’année dernière avec une baisse en fin d’année.

Adadou70


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