Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.

[+1]    #376 28/05/2017 09h34

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   999  

XAlternatives a écrit :

Je suis très septique.

Et ne pas oublier le "c" à sceptique, ça change tout…

Hors ligne Hors ligne

 

#377 28/05/2017 10h07

Membre
Réputation :   0  

wulfram a écrit :

Avez-vous lu l’ensemble du sujet avant d’intervenir ? Vous auriez trouvé des éléments de réponse à votre question !
Il n’est pas inutile, non plus, de vous présenter dans la section idoine, comme demandé dans la charte signée à l’ouverture de votre compte.

Je n’ai pas lu avec rigueur non, il me semblait pas avoir vu de Projection.

Entendu

Hors ligne Hors ligne

 

#378 26/07/2017 12h00

Membre
Réputation :   13  

Bonjour à tous,
Pour ma part, Unilend, c’est 42 prêts depuis Avril 2016, avec 20€ par prêt car je suis plus dans une logique de vérifier le bon fonctionnement de ce modèle.
Pour le moment, c’est plutôt positif puisque je n’ai qu’une société qui a fait défaut (avec 2,64€ remboursé soit 17,36€ perdus).
Malgré tout, par rapport aux autre sites sur lesquels je prête (Lendix, Lendopolis, Wiseed), Unilend me semble beaucoup moins sérieux. Les textes d’analyse sont toujours les mêmes, cela me semble bien plus risqué que les 3 autres.
Leur système d’enchère inversée m’a aussi fortement gêné au début et a failli me faire sortir. Aujourd’hui, on peut plus finement jouer sur les taux que l’on propose, ce qui permet de conserver des taux d’intérêt à même de limiter la casse en cas de défaillance.
Et les enchères automatiques ont quand même un côte agréable, car avant cela, je passais pas mal de temps à choisir mes entreprises.
Reste que je n’ai pas énormément confiance dans leur sélection, même si au final pour le moment je m’en sors bien, avec un taux moyen brut de 7,17% duquel il faut retrancher ma perte sèche (non je n’ai pas fait les calculs, si sur le rendement après imposition, je ne connais que mon gain en Euros brut et à terme, et il est satisfaisant à mon sens :-) )

Hors ligne Hors ligne

 

#379 20/12/2017 23h47

Membre
Réputation :   1  

Après avoir commencé à prêter sur Unilend en 2014, j’ai totalement arrêté suite à l’introduction d’Autolend (impossible de sélectionner à qui je prêtais, trop de projets se finançant en 0 secondes par les autolendeurs), mais ayant des encours jusqu’en 2020, je visite le site chaque mois pour retirer ce qui a été remboursé.

Mon taux de rendement affiché est de 3,01%, mais n’inclut pas les recouvrements effectués cette année. Une entreprise en plan de sauvegarde (Complément Europe) m’a intégralement remboursé de ma créance initiale qui représentait 57% de mon capital en défaut.
Je viens d’apprendre aujourd’hui qu’une autre créance (Frédéric Escoffier) avait été recouvrée intégralement (avec 15,6% d’honoraires du recouvreur néanmoins…).

Mon taux de rendement est donc supérieur à celui que me communique le site. J’observe régulièrement l’évolution des rendements globaux d’Unilend par année. On voit nettement que le TRI moyen est gonflé par les prêts récents qui n’ont pas encore eu le temps de rencontrer des problèmes. En revanche ils n’intègrent pas encore les recouvrements visiblement. Il sera instructif de mesurer le rendement sur tout un cycle de prêts-défauts-recouvrements.

Je vais certainement continuer à m’abstenir pour l’instant, d’autant plus que certaines modifications depuis le lancement ne vont pas dans le sens de plus de transparence (mise en avant des intérêts avant impôt et prélèvements, alors que c’était les intérêts nets qui étaient communiqués avant etc…)

Hors ligne Hors ligne

 

#380 21/12/2017 09h23

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   417  

J’espère qu’Unilned ne touche pas aussi des commissions sur les frais de recouvrement, ce serait le comble.

Hors ligne Hors ligne

 

#381 15/01/2018 20h40

Membre
Réputation :   23  

Bonjour à tous,

Pour ma part j’ai commencé à investir sur UNILEND en mai 2016. J’ai investi sur 44 projets pour un taux moyen de 6,75% (4 à 9,8%).

Suis pas très fan du système d’enchère mais leur robot d’investissement est plutôt pratique quand on investit sur de nombreux projets (j’en suis à plus de 430 sur 11 plateformes).

Pour ceux que cela intéresse j’ai réalisé un un test complet d’Unilend avec avis très détaillé.

Côté projets en défaut pour l’instant aucun défaut sur UNILEND dans mon portefeuille. Content d’avoir échappé aux taux de défaut des premières années. Mais à suivre dans le temps car la concurrence devient rude et on est jamais à l’abris d’une rechute.


Prêteur sur 2176 Projets - 197K€ prêtés sur 22 plateformes. Plus de 800€ de bonus parrain sur les meilleures plateformes CrowdFunding

Hors ligne Hors ligne

 

#382 24/02/2018 21h30

Membre
Réputation :   1  

Est-ce que unilend fournit une liste des projets en défaut/retard quelque part ? Le retard ou le défaut de paiement n’est pas affiché dans la liste des projet..

Hors ligne Hors ligne

 

#383 25/02/2018 07h13

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   555  

Vous avez la liste de tous les projets en défaut auxquels vous avez prêté.
Je n’ai pas trouvé d’information dans la liste disponible au public des procédures en cours.
Ex: ci dessous une entreprise en cours de procédure:
Financement participatif - Textile (transformation et vente) - Marguerittes - 150 000 ? ? Unilend


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

Hors ligne Hors ligne

 

#384 25/02/2018 20h45

Membre
Réputation :   4  

ieufubi a écrit :

Est-ce que unilend fournit une liste des projets en défaut/retard quelque part ? Le retard ou le défaut de paiement n’est pas affiché dans la liste des projet..

Il existe un agrégateur crowdlending qui liste les projets en défaut/retard/incident de paiement par plateforme. crowdlending.fr

Pour Unilend au moment où j’écris, il y a 41 projets en défaut sur 420 au total. Voici la liste:
6268_listeprojetsunilendendefaut.xls


Twitter - WiseTech @InvestQuests

Hors ligne Hors ligne

 

#385 30/04/2018 11h48

Membre
Réputation :   4  

Bonjour,

je m’étais inscrit sur unilend en 2014. Je n’avais pas été convaincu et avait arrêté au bout d’un an ou deux de prêter. Depuis je sortais mon argent au fur et à mesure des mois.

Etant donner qu’entre temps la fiscalité à un peu changé depuis et que finalement, malgré les nombreux défauts que j’ai eu, je n’ai pas perdu d’argent, j’ai même gagné de l’argent (rendement pas fou mais je dirais à la louche un peu mieux que mon assurance vie).

après avoir revisiter complètement le site (qui s’est bien améliorer), je me demande si je ne vais pas à replacer un peu d’argent sur ce site et faire un roulement avec mes remboursement pour augmenter cette poche au fur et à mesure.

A ce jour, il n’y a aucun projet à financer. Quand je prends les stats unilend, il y a l’air d’avoir moins de projets à financer depuis deux ans (facilité d’accès au crédit auprès des banques améliorée ces derniers temps?)

Ai je loupé une information? peut être une plateforme concurrente qui a vampiriser la demande? si quelqu’un à des infos, je serais intéressé. Merci

Hors ligne Hors ligne

 

#386 31/05/2018 13h03

Membre
Réputation :   46  

Je me suis également inscrit sur Unilend en 2014, profitant initialement d’offres attractives du fait de la nouveauté (9,5 à 10 % brut).

Aujourd’hui les projets sont peut nombreux et surtout avec des taux faibles… Parfois des projets sont financés en 1 seconde (lié à leur outil Autolend ?).

Cela reste un placement bien risqué avec une rémunération actuelle faible.

Mon TRI calculé par le site est à 3,98 % (il est de 3,59 % pour la moyenne des utilisateurs)… Je peux de moins en moins investir du fait des conditions énoncées ci-dessus. J’ai placé environ 300 € et je mise 20 € pour chaque projet. Le capital et intérêt remboursé servent à financer les rares nouveaux projets.

Et voici mes stats :
29 projets financés au total
dont : - 17 à jour
          - 8 remboursés intégralement (ou par anticipation)
          - 4 incidents (dont je n’ai aucune nouvelles dont 1 en 2015, il s’agit ici d’une perte sèche, je ne me fait guère d’illusions).

Hors ligne Hors ligne

 

#387 17/06/2018 21h37

Membre
Réputation :   29  

Je suis sur LENDIX et ça se passe bien. Plateforme dynamique risque très bien mesurée sur les projets proposés.

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #388 17/10/2018 17h38

Membre
Réputation :   25  

Pour ceux qui veulent remettre de l’argent chez Uniled, le mieux est peut être d’attendre. Elle serait en cessation de paiement.

Le but de ce topic n’est pas de faire du sensationnel mais comme j’ai lu un peu plus haut que certains voulait remettre de l’argent dedans… 
Et peut être aussi procéder au virement des soldes sur vos comptes…

Me concernant, ça va mettre un coup d’arrêt à mes investissements sur ces créneaux en attendant de voir ce qu’il se passe. Soit il n’y a pas de marché, soit il y a trop de concurrences, et on va assister à des regroupements et tout ça va s’assainir.

Dernière modification par Mettero (17/10/2018 17h41)

Hors ligne Hors ligne

 

#389 17/10/2018 19h27

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   417  

Comment est ce qu’ils ont réussi à planter un tel business ? Unilend ne prenait aucun risque, ils touchaient leurs commissions directement à la fin de chaque souscription.

C’est beau la finance "collaborative" mais que vont devenir les prêts en cours et surtout qui va s’occuper du suivi, des recouvrements … ?

Et ces gens-là ne sont pas surveillés de près par l’ACPR ?

Hors ligne Hors ligne

 

#390 17/10/2018 19h45

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   509  

Peut-être ne trouvaient-ils plus assez de "prêteurs" pour assurer le bouclage de leurs différents dossiers ?


le Petit Actionnaire - Suivi de mes investissements dans les dividendes et Éducation financière.

Hors ligne Hors ligne

 

#391 17/10/2018 19h50

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   555  

ZeBonder a écrit :

Comment est ce qu’ils ont réussi à planter un tel business ? Unilend ne prenait aucun risque, ils touchaient leurs commissions directement à la fin de chaque souscription.

16 employés, à 2500€/mois, ça fait de l’ordre de 80K€ à sortir chaque mois.
Ils touchent 4% sur chaque projet, il faut donc prêter 2M€ par mois pour ne serait-ce que payer les salaires.


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

Hors ligne Hors ligne

 

#392 17/10/2018 20h07

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   417  

Ou peut être qu’il y avait moins d’entreprises prêtes à payer 12% d’intérêts pour des crédits ?

Hors ligne Hors ligne

 

#393 17/10/2018 20h42

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   555  

ZeBonder a écrit :

Ou peut être qu’il y avait moins d’entreprises prêtes à payer 12% d’intérêts pour des crédits ?

10 secondes de vérification permettent de voir que les derniers taux pratiqués sont plutôt aux environs de 5/6%.

Mais il semble évident que s’ils sont en train de déposer le bilan, c’est qu’ils rencontrent effectivement des difficultés à faire rencontrer suffisamment de prêteurs/emprunteurs.
Comme quoi il ne suffit pas d’avoir un business sans risque, encore faut-il générer assez de revenus derrière.


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

Hors ligne Hors ligne

 

#394 17/10/2018 21h06

Membre
Réputation :   24  

Au cours des 2 dernières années le rythme des nouveaux prêts a franchement baissé.

Ils se sont aussi tiré une balle dans le pied avec leur système automatique (autolend) : vu que la plupart des projets étaient bouclés en moins d’une seconde du fait du bot, à mon avis la plupart des utilisateurs se sont désintéressés du truc. Je pense que la grande majorité des utilisateurs ne lisaient même plus les projets. Autolend prêtait à l’aveugle à leur place. C’est éloquent, sur les derniers prêts accordés, la plupart ont été bouclés instantanément, automatiquement, sans qu’aucun prêteur ne lise le projet. A ce rythme là, ce n’est plus du crowdlending mais une espèce de fond collectif à junk bonds.

De plus, le fonctionnement exact de ce bot n’a jamais été explicité. Il était activé chez moi avec les taux d’intérêts plancher au minimum, et pourtant je n’avais quasiment jamais d’offre retenue, et jamais au grand jamais pour les offres bouclées "en 0 seconde". Mon hypothèse : quand toutes les offres émises par le bot au nom des utilisateurs étaient au taux minimal, les offres retenues étaient celles des montants individuels les plus élevés (ex : les offres de 30€ pour 5% passent avant les offres de 20€). Ce qui est absolument contraire avec la stratégie rationnelle à savoir prêter le minimum pour diversifier ses prêts sur le plus d’emprunteurs possible (la seule stratégie pour faire face aux défauts). Unilend a poussé vers la sortie les plus rationnels et les plus cohérents de ses utilisateurs.

Le crowdlending a eu du succès quand les boîtes n’arrivaient pas à emprunter à bon taux aux banques. Or ces dernières années, les banques ont réouvert les robinets.

Le résultat, c’est qu’Unilend a financé des trucs de plus en plus foireux ou au contraire planplan. Au lieu de financer la création d’entreprise / la croissance organique, ils se sont mis à financer des reprises, des refinancements de prêts bancaires, voire carrément la trésorerie (exemple : Pascal & Béatrix, l’entreprise de vente de tissu à qui ils ont accordé 17 prêts!). On est franchement loin du pitch de départ.

Dernière modification par FXB67 (17/10/2018 21h08)

Hors ligne Hors ligne

 

#395 17/10/2018 21h09

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   417  

Faith a écrit :

10 secondes de vérification permettent de voir que les derniers taux pratiqués sont plutôt aux environs de 5/6%.

Les 10 secondes ne permettent pas d’aller plus loin et de consulter les frais qu’Unilend facture à l’emprunteur.

Sur leur site les taux sont effectivement vers les 6.5% … mais il faut rajouter 4% de frais d’Unilend ( ouch ) et ensuite 1% par an du capital restant dû.

Donc au final on est plus proche de 12% que de 6% sad

Emprunt participatif pour entreprises (PME) - Unilend

Vous ne payez que quand vous obtenez votre argent. Unilend prélève 4% hors taxes de la somme réunie lorsque l’argent des prêteurs vous est versé puis 1% par an du capital restant dû étalé sur vos remboursements mensuels. C’est tout. Il n’y a aucuns autres frais, ni commission.

Dernière modification par ZeBonder (17/10/2018 21h13)

Hors ligne Hors ligne

 

#396 17/10/2018 21h12

Membre
Réputation :   25  

@FXB67 … c’est aussi le cas de Lendix . Il est devenu impossible d’évaluer le projet

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #397 17/10/2018 21h27

Membre
Réputation :   34  

Personnellement, j’ai prêté 1823 eur, on m’a remboursé 1289,74 eur, j’ai recu 210 eur d’intérêts.
Et surtout, 486 eur de capital en défaut. 3 projets sur 9 sont en défaut.
Donc je ne mets plus un euro chez eux.

Hors ligne Hors ligne

 

#398 17/10/2018 21h58

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   555  

ZeBonder a écrit :

Donc au final on est plus proche de 12% que de 6% sad

Les 6% deviennent plutôt 8.75/8.85% TAEG pour un prêt sur 4 ans.

jimbow a écrit :

Et surtout, 486 eur de capital en défaut. 3 projets sur 9 sont en défaut.
Donc je ne mets plus un euro chez eux.

Ca fait quelques années que j’ai arrêté de prêter.

Mes compteurs en sont à:
- 12350€ prêtés
- 1300€ en défaut
- 2500€ d’intérêts bruts reçus
- 10 "incidents" sur 50 prêts
"plus" que 2000€ de CRD…

Une fermeture pure et simple de la plateforme serait un problème.


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

Hors ligne Hors ligne

 

#399 18/10/2018 11h29

Membre
Réputation :   46  

Je viens effectivement de recevoir un email de leur part dont l’intitulé est "Unilend cesse ses opérations et confie leur gestion à la SFPMEI" et voici une partie du détail de ce mail :

Unilend a écrit :

La SFPMEI gère depuis toujours vos opérations et s’assure de la protection de vos fonds sous l’autorité de l’ACPR.
    Elle gèrera désormais, à partir du système d’information développé par Unilend, les opérations de remboursement, organisera le recouvrement si nécessaire, se chargera des déclarations des encours et des incidents auprès du fichier central des entreprises de la Banque de France et éditera chaque année les documents fiscaux.
    Aucun nouveau projet ne sera présenté.
    L’argent disponible sur votre compte Unilend pourra continuer d’être retiré d’un simple clic.
    Vous ne pourrez plus alimenter votre compte Unilend.
    Toutes vos opérations et tous vos documents continueront à être accessibles dans votre espace prêteur.

Dernière modification par Gamma76 (18/10/2018 11h30)

Hors ligne Hors ligne

 

#400 18/10/2018 12h24

Administrateur
Top 20 Réputation
Réputation :   2862  

Encore une "fintech" qui fait "pschitt".

Soit elles ne décollent pas, soit elles se font racheter par les banques. Au final, le paysage financier n’a pas du tout été bousculés par les fintechs (comme il était anticipé il y a quelques années) et les banques sont toujours bien installées en France ou aux USA.

Hors ligne Hors ligne

 

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.

Pied de page des forums

Parrains Faites-vous parrainer
Apprendre le bonheur