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[+1]    #1 04/01/2015 09h52

Membre
Réputation :   72  

Les frais sont effectivement très élevés, mais partir avant la fin du contrat de 10 ans signifie payer l’intégralité des frais dus pendant 10 ans. De plus, Generali offre à la fin du contrat un "bonus", qui annule une partie des frais. Tout calculs faits, il est préférable que je continue à porter mon boulet. Le contrat se termine en Août 2020, je sortirai l’intégralité à ce moment-là.
Je déconseille évidemment quiconque de choisir cette offre.

J’ai choisi une allocation plus volatile et risquée, dans l’espoir d’obtenir des performances plus élevées. L’allocation est également lié à ma vie personnelle, je suis résident au Moyen Orient et mon épouse est indienne.
L’allocation initiale avait été mise en place par le conseiller, les opérations de ré allocation ont toutes été bénéficiaires : mis à part Man AHL Diversified, qui s’est réveillé brusquement en Octobre dernier, tous les fonds se sont écroulés (énergie, or, Amérique Latine, Russie, Corée).

Pas de tracker disponible, la liste des fonds est ici, le fichier des performances à fin novembre ici.

Merci de votre intérêt.

Mots-clés : fonds, generali, mutual funds, plan, vision

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[+2]    #2 26/09/2018 14h32

Membre
Réputation :   72  

Allez, on cloture presque le Q3.
Je suis difficilement à +1.3% sur 2018. Les marchés émergents ont bien chuté cette année, ils étaient sur-représentés dans mon portefeuille. J’ai donc commencé à rebalancer.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capture1809262.png

J’ai donc vendu une partie des mes fonds Thaïlande, Taïwan, Moyen Orient etc, pour renforcer les US et ouvrir une ligne Japon, inexistante jusqu’ici, tout comme UK. J’ai également vendu tous mes fonds Europe puisque mes actions françaises détenues en direct représentent déjà 26% de mon portefeuille. Peu à peu, je me rapproche d’une répartition World.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capture180926.png

En rose le cumul des montants envoyés, en vert la valeur du portefeuille.

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 26/09/2018

~Consommation discrétionnaire (13.7%) :
     2 Amazon.com Inc (USD)_______________________3.0%
     4 LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE________1.1%
    50 SMCP SA____________________________________1.0%
     4 Tesla Inc (USD)____________________________0.9%
    19 Faurecia SA________________________________0.9%
     2 Eurofins Scientific SE_____________________0.9%
    13 Groupe Crit________________________________0.9%
     3 Netflix Inc (USD)__________________________0.8%
    43 AKWEL______________________________________0.8%
    49 Prismaflex International___________________0.8%
    15 Daimler AG_________________________________0.7%
    60 Gaia Inc (USD)_____________________________0.7%
   134 HighCo_____________________________________0.7%
    40 easyJet PLC (GBP)__________________________0.5%

~Consommation de base (1.3%) :
    20 Graines Voltz SA___________________________0.7%
     3 L'Oreal SA_________________________________0.5%

~Energie (1.6%) :
    10 Phillips 66 (USD)__________________________0.9%
    16 Rubis SCA__________________________________0.7%

~Services financiers (5.4%) :
    12 Berkshire Hathaway Inc (USD)_______________2.0%
    40 Bank of America Corp (USD)_________________0.9%
   145 ABC arbitrage______________________________0.8%
     2 BlackRock Inc (USD)________________________0.7%
    15 Linedata Services__________________________0.5%
    10 Interactive Brokers Group Inc (USD)________0.4%

~Santé (2.8%) :
    10 Ipsen SA___________________________________1.3%
    28 NMC Health PLC (GBP)_______________________0.9%
     9 BioMerieux_________________________________0.6%

~Industrie (3.3%) :
   200 Payton Planar Magnetics____________________1.2%
    45 Chargeurs SA_______________________________0.9%
     8 Picanol____________________________________0.6%
   170 AGFA-Gevaert NV____________________________0.6%

~Matériaux de base (3.1%) :
    18 PSB Industries SA__________________________0.8%
    62 Plastivaloire______________________________0.8%
    30 Groupe Guillin_____________________________0.8%
   150 Encres Dubuit______________________________0.7%

~Technologie de l'information (6.2%) :
    13 Devoteam SA________________________________1.3%
    14 Microsoft Corp (USD)_______________________1.2%
    33 Aubay______________________________________1.2%
    18 Esker SA___________________________________1.1%
     8 Barco NV___________________________________0.8%
     5 International Business Machines Corp_______0.6%

 Obligations_______________________________12.5%
    20 IEP Corp 2022 5.875 BB+ (USD)______________1.5%
    20 Westpac 2020 2.3% (USD)____________________1.5%
    20 Xerox 2023 3.625% BBB- (USD)_______________1.5%
    20 Berkshire 2026 3.125% (USD)________________1.5%
    20 Hertz 2022 6.25% B- (USD)__________________1.4%
    20 Netflix 2026 4.375% B+ (USD)_______________1.4%
    20 Google 2026 1.998% AA+ (USD)_______________1.4%
    20 Bed Bath & Beyond 2044 5.165% BBB (USD)____1.1%
    10 Qwest Capital 2031 7.75% B+ (USD)__________0.7%
    10 Frontier 2025 7% B (USD)___________________0.4%

~Services aux collectivités (0.9%) :
    48 Albioma SA_________________________________0.9%

~Immobilier (3.3%) :
  2000 RHT Health Trust (SGD)_____________________0.8%
    16 Les Nouveaux Constructeurs SA______________0.7%
    45 Dream Office Real Estate Investment Trus___0.7%
    15 American International Group Inc (USD)_____0.6%
   100 VEREIT Inc (USD)___________________________0.6%

~Fonds/Trackers (45.9%) :
    73 JPMorgan Funds - America Equity Fund______11.2%
     4 KMG SICAV-SIF - Valais Managed High Yiel___5.8%
   558 Fidelity Funds - America Fund (USD)________4.8%
    18 JPMorgan India Fund/Mauritius (USD)________3.6%
    22 First State Global Umbrella PLC - China ___2.8%
    16 JPMorgan Thailand Fund (USD)_______________2.4%
   118 INVESCO Japanese Equity Core Fund (USD)____2.1%
   271 Emirates MENA Top Companies Fund PC________2.1%
   192 Fidelity Funds - Taiwan Fund (USD)_________1.9%
    30 Vanguard Real Estate ETF (USD)_____________1.8%
    36 Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF____1.6%
   350 iShares J.P. Morgan USD EM Bond UCITS ET___1.3%
    15 BGF United Kingdom A2 GBP (USD)____________1.3%
    15 iShares JP Morgan USD EM Corp Bond UCITS___1.1%
    40 Alpha Architect Value Momentum Trend ETF___0.9%
    38 Fidelity Funds - Japan Smaller Companies___0.6%
   319 Fidelity Funds - Japan Fund (JPY)__________0.5%

~Liquidité :
__________________________________________________1.4%

Fait avec XlsPortfolio

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 26/09/2018 (immobilier uniquement)

~Diversifié (75.4%) :
   100 VEREIT Inc (USD)__________________________16.8%
    45 Dream Office Real Estate Investment Trus__20.0%
    16 Les Nouveaux Constructeurs SA_____________20.0%
    15 American International Group Inc (USD)____18.6%

~Santé (24.6%) :
  2000 RHT Health Trust (SGD)____________________24.6%

Fait avec XlsPortfolio

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[+1]    #3 21/11/2018 12h22

Membre
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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capturesdfsdf.png

Bon bah c’est pas jojo. Retour à zéro.
En rose la somme cumulée de mes versements sur mes comptes d’investissement, en vert la valorisation.

Les actions type "Independance et expansion", à savoir plastivaloire, arkema, etc, sont au plancher. Mais pourraient continuer à creuser. Je garde pour le moment.
Les actions Nasdaq, Amazon notamment, sont 30% sous leur plus haut annuel.
Les fonds émergeant font grise mine.
Et mes choix sur les obligations ne me portent pas chance non plus :
Frontier, acheté à 80, est tombé à 45.
Bed Bath and Beyond, PRU 87, à 65.
Hertz et Century Link sont à -10%.

Seuls les REIT s’en sortent assez bien (VNQ et VNQI).

Grosse déception sur VMOT "Using an additional quantitative model, VMOT will hedge, up to 100% at times, its equity exposure during a down-trending market." Qui fait moins bien que le marché.
Pour l’ajustement de l’exposure sur un marché en baisse, on reviendra !

Dernière modification par chlorate (21/11/2018 12h24)

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[+1]    #4 30/12/2019 12h34

Membre
Réputation :   72  

Bilan 2019

Je commence par les fonds internationaux, qu’on retrouve assez peu ailleurs sur ce forum.
En YTD en USD :
30% : US, Chine, Taiwan, VNQ (REIT US)
25% : Valais High Yield, Japon, VNQI (REIT hors US)
Et, plus dispersés :
Moyen Orient 11% - je pense voir une amélioration en 2020 avec le rapprochement du Qatar à ses voisins
Thaïlande 10%
Inde 2% - clairement pas d’amélioration attendue dans un contexte politique interne très compliqué (loi de nationalisation par religion promulguée il y a peu)

Soit une performance nette de tout frais et taxe à 17%, malgré un support très cher.
Je suis toujours sur Generali Vision, un programme bloqué sur 10 ans avec versement mensuel obligatoire, l’erreur de ma jeunesse. J’en sors mi Août 2020, avec un bonus pour les 10 ans qui devrait compenser les frais de la dernière année - les frais représentant un pourcentage des sommes investies jusqu’à ici, ils vont grandissant avec le temps.

Pour le portefeuille actions chez Lynx, j’en suis à 14% en EUR sur l’année. Ce n’est pas réjouissant non plus, je fais clairement moins bien que le CAC40.
Je continue à renforcer EWLD, qui représente maintenant 10% de mon portefeuille global.

Allocation par pays

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_captur34578993e.png

Performance du portefeuille global

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capture549843.png

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[+1]    #5 15/04/2020 18h32

Membre
Réputation :   72  

Petit point de passage sur mon portefeuille, qui s’est relativement bien tenu.
J’ai renforcé des fois un peu tôt, je me suis positionné sur le BX4 trop tôt également.
Par contre belles réussites sur quelques obligations ramassées très bas, pour certaines revendues très rapidement quand elles remontaient au dessus de 102.5 en général. Il me reste toujours :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_oblig-capture.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capture-portvses.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_capture-repartition.png

A date :

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 15/04/2020

~Consommation discrétionnaire (11,5%) :
     2 Amazon.com Inc (USD)_______________________3,5%
     6 LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE________1,7%
     2 Hermes_____________________________________1,1%
     5 Apple (USD)________________________________1,1%
     8 Gaumont____________________________________0,6%
     2 Christian Dior SA__________________________0,5%
    10 Graines Voltz______________________________0,5%
     6 Walt Disney (USD)__________________________0,5%
    19 Faurecia SA________________________________0,5%
   134 HighCo_____________________________________0,4%
    43 Akwel______________________________________0,4%
   190 Actia Group________________________________0,3%
    50 ALD________________________________________0,3%

~Consommation de base (0,6%) :
     3 L'Oreal SA_________________________________0,6%

~Energie (0,7%) :
    23 Rubis SCA__________________________________0,7%

~Services financiers (6,2%) :
    20 Berkshire Hathaway Inc (USD)_______________2,9%
     7 Visa (USD)_________________________________0,9%
     4 Mastercard (USD)___________________________0,8%
   145 ABC arbitrage______________________________0,7%
     2 BlackRock Inc (USD)________________________0,7%
    15 Linedata Services__________________________0,2%

~Santé (1,3%) :
     9 BioMerieux_________________________________0,8%
    13 Ipsen______________________________________0,6%

~Industrie (2,7%) :
    14 Vinci______________________________________0,8%
    45 Chargeurs SA_______________________________0,6%
     9 Legrand____________________________________0,4%
   100 Payton Planar Magnetics____________________0,4%
     8 Picanol____________________________________0,4%

~Matériaux de base (1,4%) :
     9 Arkema SA__________________________________0,5%
   150 Encres Dubuit______________________________0,5%
    27 Mersen_____________________________________0,4%

~Technologie de l'information (16,6%) :
    25 Esker SA___________________________________2,0%
     2 Alphabet (USD)_____________________________1,9%
    12 Microsoft Corp (USD)_______________________1,6%
    45 Slack Technology (USD)_____________________0,9%
    11 Qualys (USD)_______________________________0,9%
    10 Alteryx (USD)______________________________0,9%
    80 Wallix_____________________________________0,8%
     7 Dassault Systemes__________________________0,8%
    13 Devoteam SA________________________________0,7%
     7 Splunk (USD)_______________________________0,7%
     4 The Trade Desk (USD)_______________________0,7%
     3 ServiceNow (USD)___________________________0,7%
     5 Salesforce (USD)___________________________0,6%
     5 Ubiquity (USD)_____________________________0,6%
    33 Aubay______________________________________0,6%
     5 Atlassian (USD)____________________________0,6%
     5 Workday (USD)______________________________0,6%
    10 Square (USD)_______________________________0,5%
    28 SII________________________________________0,4%
     4 Gartner Technology (USD)___________________0,3%

 Obligations_______________________________11,5%
     4 KMG SICAV-SIF - Valais Managed High Yiel___4,9%
    20 Western Union 6.2% 2040 (USD)______________1,6%
    20 Deutsch Bank 3.125% 2021 (USD)_____________1,5%
    20 Westpac Banking New Zealand 5% PERP________1,5%
    10 Rabobank (USD)_____________________________0,7%
    10 Renault 1% 2025 (USD)______________________0,7%
    20 Bed Bath & Beyond 2044 5.165% BBB (USD)____0,7%

~Services aux collectivités (0,7%) :
    28 Albioma SA_________________________________0,7%

~Immobilier (2,7%) :
     2 Equinix (USD)______________________________1,0%
    24 Les Nouveaux Constructeurs SA______________0,9%
   100 VEREIT Inc (USD)___________________________0,4%
     9 Realty Income (USD)________________________0,4%

~Fonds/Trackers (44,1%) :
   130 JPMorgan Funds - America Equity Fund 1,5__19,0%
    30 First State Global China (USD)_____________3,9%
    24 Pictet Physical Gold (USD)_________________2,9%
   650 Double inverse CAC40_______________________2,4%
   190 Fidelity Funds - Taiwan Fund 1,5% (USD)____1,9%
   261 Emirates MENA Top Companies Fund PC 1,75___1,7%
  1206 Fidelity Funds - Japan Fund (JPY)__________1,6%
    15 JPMorgan Thailand Fund 1,5% (USD)__________1,6%
    38 iShares Core MSCI World UCITS ETF (GBP)____1,5%
    14 BGF United Kingdom A2 GBP 1,50% (GBP)______1,4%
   139 Kotak Funds India Growth Fund A Acc USD____1,2%
    36 Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF____1,2%
    75 Lyxor FTSE EPRA/NAREIT United States UCI___1,1%
    65 Fidelity Funds - Japan Smaller Companies___0,9%
    15 Vanguard Real Estate ETF (USD)_____________0,8%
    46 iShares STOXX Europe 600 Oil & Gas UCITS___0,8%
     0 Lyxor PEA MSCI World UCITS ETF_____________0,0%

~Liquidité :
__________________________________________________3,1%

Fait avec XlsPortfolio

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[+1]    #6 27/07/2020 17h20

Membre
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FrenchBrussels, le 13/01/2020 a écrit :

En noir le fond Fidelity, en orange JPMorgan et en bleu l’indice SP500 qui est l’indice de référence pour ces deux fonds.
Fidelity sous performe, ils indiquent faire des choix Value sur leur allocation. Et dans le contexte actuel, ça leur coûte - et me coûte ! - tout de même presque 200 bps.

En effet sur 1 an le Fidelity sous performe clairement, cela dit si l’on regarde sur 3 ans c’est déjà nettement mieux (bon ok il sous performe toujours…), mais sur l’année 2018 on peut voir qu’il sur-performe, car il a été moins sensible à la baisse du marché.
En cas de baisse du marché on peut supposer qu’il sur performerait à nouveau… Tout dépend donc des conditions de marché.

Donc peut-être pas si mauvais à titre de diversification, surtout si l’on pense que les actions "values" seront plus performantes que le reste cette année.

Bonne continuation

6 mois après, la sous-performance du fond Fidelity se maintient. Que ce soit durant la chute comme sur la remontée ! Pour résumer, ce fond est un SP500 avec une sous-allocation FANGMAN.

10 ans après l’ouverture de mon plan d’investissement chez Generali (maintenant Utmost), me voilà enfin libéré des versements mensuels. Il me reste la dernière tranche de frais, la plus grosse, la plus violente, mais compensée en partie par un bonus de loyauté.

Point portefeuille : je suis plus à l’aise dans mon allocation, et mes derniers choix se sont avérés fructueux. Groupe LDLC a pris près de 50% en quelques semaines, FREELANCE.COM 40%. Je conserve ces petites sociétés françaises, en espérant qu’elles connaissent le même succès qu’Esker.
Je n’ai par ailleurs par vendu Devoteam, je trouve l’offre d’achat trop basse. Affaire à suivre !

L’obligation JPMorgan qu’il me reste en portefeuille a repris le versement du coupon, l’obligation remonte légèrement.

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 27/07/2020

~Consommation discrétionnaire (14,0%) :
     2 Amazon.com Inc (USD)_______________________4,0%
     6 LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE________1,8%
     5 Apple (USD)________________________________1,2%
   370 Freelance.com______________________________1,1%
     2 Hermes_____________________________________1,1%
    40 Groupe LDLC________________________________0,9%
    13 Starbucks (USD)____________________________0,6%
    17 Mondelez (USD)_____________________________0,6%
     2 Christian Dior SA__________________________0,6%
    19 Faurecia SA________________________________0,5%
    10 Graines Voltz______________________________0,5%
     6 Walt Disney (USD)__________________________0,5%
   134 HighCo_____________________________________0,4%

~Consommation de base (0,7%) :
     3 L'Oreal SA_________________________________0,7%

~Energie (0,7%) :
    23 Rubis SCA__________________________________0,7%

~Services financiers (5,7%) :
    20 Berkshire Hathaway Inc (USD)_______________2,5%
     7 Visa (USD)_________________________________0,9%
     4 Mastercard (USD)___________________________0,8%
   145 ABC arbitrage______________________________0,8%
     2 BlackRock Inc (USD)________________________0,7%

~Santé (1,7%) :
     9 BioMerieux_________________________________0,9%
    13 Ipsen______________________________________0,8%

~Industrie (2,7%) :
    15 Vinci______________________________________0,9%
    45 Chargeurs SA_______________________________0,5%
   100 Payton Planar Magnetics____________________0,5%
     9 Legrand____________________________________0,5%
     8 Picanol____________________________________0,3%

~Matériaux de base (2,6%) :
     8 Air Liquide________________________________0,9%
     1 Robertet___________________________________0,7%
     9 Arkema SA__________________________________0,6%
   150 Encres Dubuit______________________________0,4%

~Technologie de l'information (21,7%) :
     2 Alphabet (USD)_____________________________2,0%
    17 Esker SA___________________________________1,8%
    12 Microsoft Corp (USD)_______________________1,6%
     4 The Trade Desk (USD)_______________________1,1%
     9 Atlassian (USD)____________________________1,1%
    40 Cloudflare (USD)___________________________1,0%
    13 Devoteam SA________________________________1,0%
     7 Splunk (USD)_______________________________0,9%
    45 Slack Technology (USD)_____________________0,9%
     3 Adobe (USD)________________________________0,8%
     3 ServiceNow (USD)___________________________0,8%
     3 Nvidia (USD)_______________________________0,8%
    10 Square (USD)_______________________________0,8%
    11 Qualys (USD)_______________________________0,8%
     7 Dassault Systemes__________________________0,8%
    17 AMD (USD)__________________________________0,8%
     9 Akamai (USD)_______________________________0,7%
     6 Alteryx (USD)______________________________0,7%
     5 Salesforce (USD)___________________________0,6%
    50 Wallix_____________________________________0,6%
     5 Ubiquity (USD)_____________________________0,6%
     5 Workday (USD)______________________________0,6%
     9 Datadog (USD)______________________________0,5%
    28 SII________________________________________0,4%

 Obligations________________________________0,6%
    10 JPMorgan 5% PERP (USD)_____________________0,6%

~Services aux collectivités (0,8%) :
    28 Albioma SA_________________________________0,8%

~Immobilier (2,8%) :
     2 Equinix (USD)______________________________1,0%
    24 Bassac_____________________________________0,8%
    18 Realty Income (USD)________________________0,7%
   100 VEREIT Inc (USD)___________________________0,4%

~Fonds/Trackers (46,0%) :
   137 JPMorgan Funds - America Equity Fund 1,5__20,0%
     4 KMG SICAV-SIF - Valais Managed High Yiel___4,7%
    30 First State Global China (USD)_____________4,0%
    24 Pictet Physical Gold (USD)_________________2,6%
   190 Fidelity Funds - Taiwan Fund 1,5% (USD)____2,1%
  1206 Fidelity Funds - Japan Fund (JPY)__________1,6%
   261 Emirates MENA Top Companies Fund PC 1,75___1,6%
    15 JPMorgan Thailand Fund 1,5% (USD)__________1,6%
   110 Lyxor PEA MSCI World UCITS ETF_____________1,5%
    14 BGF United Kingdom A2 GBP 1,50% (GBP)______1,3%
   139 Kotak Funds India Growth Fund A Acc USD____1,3%
    36 Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF____1,1%
    65 Fidelity Funds - Japan Smaller Companies___0,9%
    34 Lyxor PEA Nasdaq 100_______________________0,9%
    15 Vanguard Real Estate ETF (USD)_____________0,8%
     0 Lyxor FTSE EPRA/NAREIT United States UCI___0,0%
     0 iShares Core MSCI World UCITS ETF (GBP)____0,0%

~Liquidité :
__________________________________________________6,8%

Fait avec XlsPortfolio

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 27/07/2020 (immobilier uniquement)

~Diversifié (100,0%) :
    24 Bassac____________________________________28,9%
     2 Equinix (USD)_____________________________35,2%
    18 Realty Income (USD)_______________________24,5%
   100 VEREIT Inc (USD)__________________________14,7%

Fait avec XlsPortfolio

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/5858_alloc22.png

Malgré une partie en cash, que je conserve pour une potentielle chute, je superforme légèrement cette année, à +5% vs un SP500 à 4.3%.

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[+3]    #7 12/08/2020 17h58

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Mon plan Generali a donc généré une performance nette de 12% sur 10 ans (59’900$ transférés, 67’130$ en valeur nette à la fin de la période). Soit une performance annualisée de 1.15%.

A titre de comparaison, si j’avais effectué ce même investissement de 500$ par mois sur ces différents supports, en prenant 5$ de frais par transaction, ma performance annualisée aurait été de 6.5% sur un tracket SP500 ou monde, ou de 2% sur un tracket CAC40, obligatire (AGG, BND) ou même high yield (HYG).
Même en prenant des frais plus importants, de 20$ par mois (ou par transaction, ce qui revient au même), ce n’aurait pas été très impactant (0.10% de performance annualisée en moins).

Generali s’est donc bien gavé, le conseiller qui m’avait revendu cette merde aussi.

Ne faites pas comme moi - ne vous engager pas sur ce type de placement !

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