Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Geronimo · #651

Des contrats a/v accordent même parfois des "garanties plancher" en cas de décès, sur les versements en u-c. ( Garantie du montant versé)

Précision quand même : cette garantie est payante

Franck059 · #652

Oui effectivement à l’avenir…

Déjà Apicil impose 40 % d’UC à la souscription, lors des versements et desormais AUSSI LORS DES ARBITRAGES.

Et n’oubliez pas qu’en cas de dévissage des marchés, l’AV ne permet pas des ordes "instantanés", au mieux à J+1.

Dernière modification par Franck059 (29/10/2019 20h33)

Abitbol · #653

Tahure a écrit :
Le fonctionnement du parrainage est expliqué dans la FAQ Linxea : Questions fréquentes - LINXEA

Merci, je l’ai lu aujourd’hui. Mais la question est plus : comment trouver un parrain? héhé

A part ça, je pense me décider dans les jours qui viennent pour l’AV, dès que j’aurai plus de temps pour me poser… Est-il judicieux d’attendre une offre de bienvenue ou non?

Tahure · #654

Vous avez une liste de parrains ici : Demandes de parrainage courtiers, banques, assurances-vie en ligne…

maxicool · #655

Il y a parfois des offres de bienvenue.
Dernièrement, c’était 200 euros offerts, mais avec des conditions : XXXX € minimum sur le contrat (de mémoire, c’était 5000 euros la fois passée) et XX % d’UC au versement.

Sinon, choisissez un parrain en partant du topic posté par Tahure, au hasard ou selon ses interventions sur le forum.

Manu314 · #656

Bonjour,

Je me permets d’intervenir sur ce fil pour signaler qu’il ne semble plus possible d’investir moins de 1000 € par lignes sur les UC type titre vifs du contrat MesPlacement Liberté (équivalent au Linxia Spirit).

Je me servais de ce contrat pour investir à moindre frais et avec plus de finesse sur quelques actions americaines et foncière européennes.

La limite de 1000€ semble appliquée depuis ce mois ci. J’avais encore pu réaliser des renforcements diversifiés le mois dernier. Cela vient de m’être refusé par l’interface.

Ce contrat va perdre un peu de son intérêt sachant que les versement de dividendes étaient fait sur le fond euros mais que le frais de gestion étaient eux pris sur les UC. Il va être difficile de maintenir son allocation cible avec les plafonds appliqués.

Bonne soirée à tous,

Manu

Adrien · #657

Mince, le contrat va perdre de la souplesse.

A noter que sur le site mes-placements, seul le seuil mini de 10k€ est mentionné et non les 1k€ lors d’arbitrages. Sur les arbitrages, il est mentionné 500€ mini mes-placements (arbitrages).

PierreP · #658

Manu314 a écrit :
il ne semble plus possible d’investir moins de 1000 € par lignes sur les UC type titre vifs du contrat MesPlacement Liberté (équivalent au Linxia Spirit).

Même constat, sur le contrat Linxea Spirit.

Adrien · #659

Savez-vous si le montant de 1k€ est un montant minimum du cumul des versements ou si ce montant est un minimum à chaque versement ?

maxicool · #660

Le montant minimal par titre est théoriquement de 10K.
Donc, même si la limite de 1K enlève de la souplesse, ça aurait pu être pire (application stricte des CG). On peut le voir comme ça aussi…

Manu314 · #661

Adrien a écrit :
Savez-vous si le montant de 1k€ est un montant minimum du cumul des versements ou si ce montant est un minimum à chaque versement ?

Il semble que ce soit un minimum à chaque versement; j’ai un support qui est à plus de 1000€.

colia · #662

1k mini par ordre d’achat, qq soit le montant préalable sur la ligne. C’est frustrant quand on a pris l’habitude d’entrer a 200 ou 300e pour moyenner..
C’est vrai qu’on profitait d’une "faille" puisque ca devrait etre 10k, envoyez un mail pour protester sait-on jamais…j’ai suggeré 500e de mini, ce qui me semble un compromis correct pour qui a laissé s’executer des ordres de 100e.

bobnissa · #663

Bonjour.

Pour information, les SCPI Efimmo et Immorente de Sofidy sont désormais disponibles sur le contrat d’assurance Vie MesPlacementsLiberté chez le courtier MesPlacements.fr, contrat assuré par Spirica.

Par contre pas (encore ?) disponibles sur le contrat LinxeaSpirit de Spirica qui est son jumeaux.

Bonne soirée.

gandolfi · #664

Bonjour,
Comment avez vous eu l’info svp ? Connaissez vous la valeur de la part dans le contrat ?

Pour l’instant on ne voit pas ces SCPI sur leur site
18 SCPI accessibles en Assurance Vie - mes-placements Liberté

Caratheodory · #665

Elles apparaissent comme UC souscrivables en quantité limitée dans l’environnement de gestion du contrat. Le courtier ne semble pas avoir communiqué.

J’ai fait un arbitrage par internet récemment et ai effectivement constaté qu’elles étaient disponibles comme choix de Scpi de façon contingentée pour un certain laps de temps. Le contingent ne m’a vraiment pas semblé énorme.

Comme l’arbitrage était de 500€ ça m’aurait amené à une ligne de 250€ ou deux de 125€ au mieux et j’ai passé mon tour. La diversification, oui, l’émiettement, non. D’autant qu’elles sont disponibles comme UC sur Linxea Zen (avec des frais sur UC de 0.6% au lieu de 0.5% sur le contrat Spirica).
Si j’avais eu 5000 € à placer j’aurais sans doute été tenté.

bobnissa · #666

gandolfi a écrit :
Bonjour,
Comment avez vous eu l’info svp ? Connaissez vous la valeur de la part dans le contrat ?

Pour l’instant on ne voit pas ces SCPI sur leur site
[url=18 SCPI accessibles en Assurance Vie - mes-placements Liberté]18 SCPI accessibles en Assurance Vie - mes-placements Liberté[/url]

Bonjour,

Voici l’avenant disponible sur le site internet de MesPlacements.

avenant.pdf

Sinon allez sur 18 SCPI accessibles en Assurance Vie - mes-placements Liberté puis cliquez sur une SCPI peu importe laquelle puis "avenant de souscription" sur la droite.

Caratheodory a écrit :
Elles apparaissent comme UC souscrivables en quantité limitée dans l’environnement de gestion du contrat. Le courtier ne semble pas avoir communiqué.

J’ai fait un arbitrage par internet récemment et ai effectivement constaté qu’elles étaient disponibles comme choix de Scpi de façon contingentée pour un certain laps de temps. Le contingent ne m’a vraiment pas semblé énorme.

Comme l’arbitrage était de 500€ ça m’aurait amené à une ligne de 250€ ou deux de 125€ au mieux et j’ai passé mon tour. La diversification, oui, l’émiettement, non. D’autant qu’elles sont disponibles comme UC sur Linxea Zen (avec des frais sur UC de 0.6% au lieu de 0.5% sur le contrat Spirica).
Si j’avais eu 5000 € à placer j’aurais sans doute été tenté.

Sur l’avenant il est écrit que c’est sur les versements que nous sommes limités à 50% du montant : "Pour chaque versement, l’investissement sur des supports en unités de compte représentatives de parts de SCPI ne doit pas excéder 50% du montant total de l’opération".
Il n’est pas écrit que cela concerne les arbitrages.

De plus il est également écrit dans les CG que,par exemple, les versements sur des titres vifs sont de minimum 10 KE, hors ce n’est pas ce qui est appliqué.
Peut-être qu’ici c’est pareil.
Il faudrait testé réellement.

D’ailleurs, pour information, sur Spirit j’ai fait un arbitrage de 2000 euros il y a quelques jours fonds euros vers une SCPI (réorientation de dividendes de SCPI reçus sur le fds euros) à 100% et c’est passé. J’avoue que j’avais jamais fait attention que c’était officiellement limité à 50% de la somme .

Bonne journée

Dernière modification par bobnissa (11/11/2019 13h43)

Gaetanlh · #667

Bonjour,
Je vais souscrire ma première assurance-vie. Mon choix est fixé vers vers LINXEA Avenir. Les avis ont l’air d’être unanimes et ce contrat dispose de tous mes critères :
- La possibilité de retirer son argent en cas de pépins même si le but n’est pas là et heureusement.
- Peu de frais de gestion, de versement, d’arbitrage, …
- De bons fonds euros afin d’avoir une assise financière minimum avec un taux d’évolution supérieur aux Livrets A, etc…
- De bonnes opportunités avec 40% du portefeuille en UC minimum. Il est ici mon soucis. Malgré les divers fils de discussion forts intéressants, je n’arrive pas à distinguer les supports où placer les 40% d’UC.

Gog a écrit :
En plus du Linxea Avenir, je prendrais Linxea Spirit. 500 € suffisent (en tout cas, à mon époque, ça suffisait).

Soyez vigilante Nbita, vous simplifiez parfois. Attention, sur le contrat Linxea Avenir, il y a bien deux fonds euros distincts :
- Opportunités
- Rendement

Le premier à une meilleure performance que le second. Par contre, comme expliqué par Maxicool, ça vous impose d’investir une partie en UC (au moins temporairement, le temps de rebasculer sur rendement). Notez bien que la seule façon de rentrer sur le fonds opportunités, c’est au moment du versement. Plus tard, vous ne pourrez pas arbitrer vers ce fond donc il ne faut pas louper le coche ! Je vous recommande donc de toujours mettre et de toujours laisser le max sur Opportunités (60%) et pour le reste 40% de les répartir entre UC et fonds euro rendement. Si vous arbitrez en sortant des fonds du fonds opportunités, c’est foutu, vous ne pourrez pas revenir en arrière ! Relisez bien avant de cliquer sur arbitrer !

Gog a effectué cette intervention dans ce fil/url][url=https://www.investisseurs-heureux.fr/t18954-5]null .Je souhaite donc saisir les 60% sur le fonds euros Opportunités mais pour les 40% restants, entre les trackers, fonds et SCPI, le choix est malgré tout vaste et je n’arrive pas à faire le choix le plus pertinent. Lier les 40% restants avec un tracker World ne "servirait à rien", autant faire 100% fonds euros. Pouvez-vous m’éclaircir/me conseiller à ce sujet ?

A savoir que je ne souhaite effectuer aucun retrait pendant au moins 8 ans. Il s’agit d’un placement à très long terme.

Gaëtan.

PierreP · #668

Gaetanlh a écrit :
Lier les 40% restants avec un tracker World ne "servirait à rien", autant faire 100% fonds euros.

Pourquoi « ne servirait à rien » ?
Les risques et les performances d’un ETF World sont très différents d’un fond Euros.

Il est vrai que si vous souhaitez un placement garanti, vous pouvez arbitrer vos UC vers le fond Euro Rendement qqs jours après votre versement.
Personnellement sur AVie, je privilégie des fonds qui n’ont pas d’équivalent accessibles sur PEA. Par exemple, les SCPI ou la SCI Capimmo (Certains ETF World sont éligibles au PEA).

maxicool · #669

> Gaetanh,

pour savoir quelle UC choisir pour les 40%, il faut déjà définir le risque que vous êtes prêt à prendre sur cette part de capital.
Voulez-vous des UC plutôt peu volatiles et sécurisés ?
Ou êtes-vous prêt à prendre du risque sur ces 40% en espérant à long terme un rendement global meilleur ?

Vous parlez aussi de 100% fonds euros,
Je vous confirme qu’il est possible d’être à 100% fonds euros sur Linxea Avenir :
1/ à l’investissement, 60% sur Opportunités et 40% sur une UC peu volatile
2/ quelques après, arbitrage de l’UC vers le fonds € Rendement

Exemple d’UC peu volatile : R Crédit Horizon 12M C EUR
R Credit Horizon 12M C EUR | FR0010697482 - Sicavonline

Il y a aussi quelques UC intéressantes sur le contrat Linxea Spirit comme les foncières (Unibail…), avec un bon fonds euros immobilier (ALT2) mais argent bloqué 3 ans. Je trouve Linxea Spirit plus polyvalent que Avenir (aved des frais de gestion moindres de plus).

Pensez à vous faire parrainer chez Linxea par ailleurs.

Frédéric

dangarcia · #670

Gaetanlh a écrit :
Bonjour,
- La possibilité de retirer son argent en cas de pépins même si le but n’est pas là et heureusement.
- Peu de frais de gestion, de versement, d’arbitrage, …
- De bons fonds euros afin d’avoir une assise financière minimum avec un taux d’évolution supérieur aux Livrets A, etc…

De nombreux contrats présentent ces caractéristiques.

Gaetanlh a écrit :
- De bonnes opportunités avec 40% du portefeuille en UC minimum. Il est ici mon soucis. Malgré les divers fils de discussion forts intéressants, je n’arrive pas à distinguer les supports où placer les 40% d’UC.

La première question à se poser : quel est ou quels sont vos objectifs en souscrivant ce contrat ? (d’ailleurs, pourquoi une assurance vie et pas un compte titres ou un PEA ?)

En fonction de la réponse vous saurez par exemple si vous devez choisir 40% d’UC à faible risque ou 40% d’UC à risque élevé ou 100% d’UC à risque moyen ou etc…

Gaetanlh · #671

>PierreP
>Maxicool
>Dangarcia

Concernant la souscription du contrat d’assurance-vie, l’objectif est de faire évoluer mon patrimoine avec un rendement d’environ 3% par an, je reste raisonnable. L’un des atouts non notifiés ci-dessus est la fiscalité qui est plus qu’avantageuse si on s’en sert convenablement (retraits, …).
Mon profil est dit équilibré suivant la majorité des sites. Disons que je suis prêt à prendre des risques mesurés.
(Par ailleurs mon prochain objectif est d’ouvrir un compte PEA afin de débuter l’investissement en actions.)

maxicool a écrit :
Je vous confirme qu’il est possible d’être à 100% fonds euros sur Linxea Avenir :
1/ à l’investissement, 60% sur Opportunités et 40% sur une UC peu volatile
2/ quelques après, arbitrage de l’UC vers le fonds € Rendement

Exemple d’UC peu volatile : R Crédit Horizon 12M C EUR
R Credit Horizon 12M C EUR | FR0010697482 - Sicavonline

Il y a aussi quelques UC intéressantes sur le contrat Linxea Spirit comme les foncières (Unibail…), avec un bon fonds euros immobilier (ALT2) mais argent bloqué 3 ans. Je trouve Linxea Spirit plus polyvalent que Avenir (aved des frais de gestion moindres de plus).

Je prends note de tout cela. Avez-vous d’avantage de fonds ou UC à conseiller ?

maxicool · #672

Je vous conseillerais plutôt Linxea Spirit (frais de gestion 0,50%) avec

- fonds euros Allocation Long Terme 2 : 50% (rendement 2,90% en 2018)
- UC : Unibail Rodamco : 25% (décôte de 30% sur son ANR, rendement actuel : 7,0%)
- fonds euros Actif général : 25% (rendement 1,90% en 2018)

Vous devriez facilement atteindre les 3% espérés avec une prise de risque modérée.
Si vous voulez augmenter le rendement et le risque, diminuer les 25% du fonds Actif Générale et augmenter les 25% des UC vers d’autres foncières et d’autres UC comme :

- Quadrige Rendement
- Groupama Avenir
- ID France Smidcaps
- HMG Rendement
…

Bonne réflexion

Surin · #673

Quel montant souhaitez-vous investir ?
En fonction de cela il peut être très risqué de mettre un quart sur une seule action (URW) quand on sait qu’elle peut très bien perdre 50% sans crier gare, c’est ce qui s’est passé pour ceux qui ont investi en 2015 et 2016.

Gaetanlh · #674

Dans un premier temps, je souhaite seulement de mettre 2000 euros. Une fois que je me serais familiarisé avec tout cela, je rajouterais.

Surin · #675

Je ne suis familier avec ces contrats mais en investissant en plusieurs fois et de petits montants - ce qui est une bonne chose - il sera difficile d’investir sur une foncière à cause du minimum d’investissement et de la part à mettre en UC à chaque investissement.
Autant étudier des UC diversifiées comme les 4 que vous a suggérées Maxicool.

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Gaetanlh a écrit :

Gaetanlh a écrit :

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