Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

oui j’avais ouvert une discussion qui est passé sur ma "présentation". Depuis j’explore les differentes pistes que l’on m’a donné.

Pour l’instant ma situation pro ne me permet pas d’acheter un RP avant quelques années (déménagement probable dans 1 ou 2 ans). De toute façon je l’acheterai à credit si les taux restent bas et je n’investirai donc pas tout mes fonds.

Je compte diversifier pour prendre moins de risques, je commence à me renseigner pour choisir les bons supports pour ne pas me retrouver dans une impasse dans quelques années si je commence à me constituer un portefeuille.

En gros, l’assureur ne peut pas modifier les conditions du contrat sans votre accord.
Alors qu’avec un contrat collectif si.

Question bete. Si je prévois d’utiliser 30k d’ici 2 ou 3 ans et que j’ai une AV datée du 06/2017.

Il vaut mieux mettre cet argent en AV Boursorama Euro exclusif que sur le livret A non ?

Au bout de 1 an

Intérêt livret A : 30.000 * 0.75 = 225 euros

Intérêt AV :
(30.000 * 2.3) = 690
690 * 17.2 % = 118.68
690 * 12.8% = 88.32
Total = 690 - 118.68 - 88.32 = 483 euros

c’est bon a savoir comme un idiot je ne m’etais jamais posé la question en me focalisant sur les pénalités de retrait en AV……

Pour info, les AV Generali en ligne, comme Boursorama Vie ou LinXea vie proposent les "rachats partiels 72h".

C’est ce que j’utilise pour mes liquidités. En pratique je récupère l’argent 48h après ma demande (hors WE). Très pratique.

Au temps pour moi, j’avais 2,1 en tête. C’est mieux ! Par contre, la tendance étant plutot baissiere sur les taux des fonds euros, il vaut mieux s’imaginer que les taux vont diminuer plutot que baisser.

Concernant l’avance, il s’agit d’un crédit in fine, sur 3 ans, dont le taux est fixé au moment ou elle est versée. Le montant est fonction de ce qu’on a sur le contrat d’AV (environs 70% de l’encours du contrat). Les intérêts sont prélevés tous les trimestres, et l’avance est remboursable à tout moment.
En fin d’année, le taux promotionnel proposé était de 0,75%, soit pour 30 000€ 225€/an. Pendant ce temps votre argent génère encore des intérêts sur le contrat. Cela vous évite de payer les PS, entre autre.

Edit : je viens de vérifier et bourso propose une avance correspondant à 50% de l’encours du PEA et de l’AV, pour 3 ans au taux de 0,75%.

Dernière modification par leportois (18/02/2019 15h52)

Bonjour à tous,
Une petite question concernant la garantie de 70K par assureurs.
Les contrats de LinXea (spirit et avenir)  sont souvent cités parmis les meilleurs contrats sur le forum, et après les avoir ouverts en 2018, j’ai quasiment atteint ce seuil.
Prenez-vous en considération cette garantie lors de la répartition de votre patrimoine lors des placements en AV?
Possedant d’autre AV que je ne souhaite plus alimenter (frais élevés) je me demandais s’il est conseillé d’ouvrir autant d’assurances vie possible (avec assureur différent) pour ne pas dépasser ce seuil de 70K ou bien peu importe et alimenter les "meilleurs contrats" tout en dépassant ce seuil.
Je vois ce seuil comme une limite à ne pas franchir et je ne pense pas être le seul à m’en préoccuper, à tort ou à raison…

@titiola: bon dans tous les cas on se parle de quelques dixièmes de pourcentage d’écarts entre les 4 principaux assureurs qui reviennent  (Spirica, Generali, Suravenir, APICIL).
Je m’étais posé la même question à l’époque ou j’approchais ces seuils. In fine je me suis dit que je me limitais à 50k€ par assureur sauf pour un ou je suis déjà à 80 k€ mais que je vais arbitrer à un moment donnée. L’idée étant d’aller vers des supports plus rentables surtout pour les investissements de longs temre.

> Donc oui psychologiquement c’est rassurant de ne pas franchir les plafonds même si je suis assez peu préoccué de ce côté là je dois dire. Et comme FCP je ne mettrai pas plus de 100 k€ (plus restictif donc) chez un même assureur sauf de façon très transitoire (mais je vois peu l’intérêt d’une telle opération).

Merci pour vos retours,

En effet cette garantie peut donc brider les investissements en AV chez un même assureur, ce qui ne doit pas forcement leurs plaire.
En réalité, si une "grosse faillite" arrivait, il serait surement très difficile de couvrir tous les contrats d’AV à hauteur de 70K, sachant que le total des avoirs des assurances vie en France dépasse les 1700 Mds d’euros, je ne vois pas l’état, actuellement être en capacité de pouvoir y faire face si cela se produisait.
Mais il est probable que ne pas dépasser ce seuil à un effet psychologique rassurant chez le particulier qui place ses économies/investissements.

Mer ci pour la précision. C’est vrai que les AV permettent tellement de choses que l’on a de quoi faire.

Suravenir semble remporter un grand succes en ce moment. Je ne sais pas si une prochaine AV concurrente sortira bientot ou si les assureurs peuvent faire évoluer les conditions des AV existantes pour grapiller des partes de marché.

Il faut aussi garder à l’esprit que cette protection, même si elle a le mérite d’exister, est (en partie) davantage "théorique" que "réelle"’.
Le FGAP disposait de 835 millions (fin 2017), avec une possibilité d’emprunt pour un montant identique, soit une capacité d’intervention théorique de 1 670 millions.
A mettre en relation avec l’encours total des contrats d’assurance-vie (1712 milliards mi-2018) (encours global comprenant les UC) !

Dernière modification par maxicool (26/02/2019 15h52)

Cela nuance la garantie …

Est-ce que l’un de vous aurait la répartition du nombre de contrats selon l’encours sur les AV ?
Soit une courbe ou un classement des encours moyens par décile.
ou une répartition du  type:
- 50% des contrats < 100 k
- 25% entre 100 et 200
-15% entre 200 et 500
-5% entre 500 et 1000
-3% entre 1 & 2 m
-2% au delà

Histoire d’avoir une vague idée du niveau d’haircut pour reprendre le terme de FCP :-)
Je continue de chercher en //, mais pour l’instant je n’ai pas l’info.

Dernière modification par jmoo (26/02/2019 19h16)

Quelques infos ICI.

54 millions de contrats pour 1.600 milliards d’euros d’encours.
Encours détenus par un peu plus de 75% de la population.

Clientèle "grand public"
- 66% de la population
- 44,5 millions de contrats (soit 82% du total)
- en moyenne 1,8 contrat par foyer
- 50% des encours.
- encours moyen : 18.800 euros
- part d’UC : 19,7%.

Clientèle patrimoniale
- 10% de la population
- en moyenne 2,3 contrats par foyer
- encours moyen : 66.000 euros
- 39% des encours.

Gestion privée
- au-delà de 500.000 euros de revenus
- seulement 18.200 foyers, soit 0,05% de la population
- 11% des encours de l’assurance-vie.
- contrat moyen : 200.000 euros
- Chacun de ces foyers dispose en moyenne de plus de 9 millions d’euros placés.

Dernière modification par maxicool (26/02/2019 19h24)