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#1 14/01/2014 19h46 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bonsoir,

Suite aux conseils du forum, j’ai tenté d’ouvrir une AV dans une banque en ligne en les contactant.
Il me répondent qu’il n’est pas possible d’ouvrir une AV si on est expatrié hors de l’Europe.

Confirmez-vous cette info?
Après une recherche sur le forum, une discussion affirme que c’est possible…

Si l’info est inexacte, existe-t-il d’autres AV pour les non resident à frais faibles?

Merci

Mots-clés : assurance-vie, expatrié, non résident

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#2 14/01/2014 21h42 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Réputation :   15 

Bonsoir,

Il me semble qu’au moins une des AV Linxea est ouverte aux non-résidents :
Le comparateur assurance vie

Je ne saurais vous dire laquelle, je vous invite à les contacter par mail, ils sont très réactifs.
Votre retour m’intéresse.

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#3 14/01/2014 21h43 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bonsoir,
En effet certains assureurs refusent les non residents (c’est le cas de l’AV de boursorama). Il en existe quand meme qui les acceptent: par exemple linxea avenir qui a bonne reputation sur le forum ou encore l’AV de bourse direct.

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#4 14/01/2014 23h41 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Réputation :   103 

En tant que non-résident, il ne faut surtout pas ouvrir d’assurance vie de droit français.
Il faut plutot se tourner vers une AV de droit Luxembourgeois qui a une fiscalité bien plus intéressante :
Sur un contrat de droit français, l’imposition est effectuée sur la base des résidents français. Celli-ci peut être réduite en cas d’accord bilatéral avec le pays de résidence mais la procédure est très compliquée en cas de retrait : formulaire triparti à remplir  (fisc pays de résidence +  l’assureur + assuré) puis à transmettre au fisc français pour récupération du trop perçu etc …
Alors que sur une AV de droit Luxembourgeois, il n’y a AUCUNE taxation de la part du Luxembourg. C’est à vous de déclarer vos PV à votre pays de résidence. Les retraits sont donc beaucoup plus simples et rapides.

Je vous conseillerais le contrat AV Luxembourgeois AG2R Life mobility evolution accessible à partir de 8k€.

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#5 15/01/2014 07h08 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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100 % en accord avec oliv21.

Cependant, la rémunération des contrats de droit français est meilleure que les contrats de droit luxembourgeois.

En contrepartie, l’assurance vie Luxembourgeoise est garantie à 100 % sur les deniers du Luxembourg. Pour les capitaux supérieurs à 100 K€ et en cas de faillite d’un assureur, c’est non négligeable.

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#6 15/01/2014 07h35 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Ce n’est pas si evident.

Les contrats luxembourgeois devront etre declares dans le lieu de residence. Voir les regles d’imposition de votre pays.
De plus, le contrat devra etre declare en France a votre retour sauf dans certains cas (avoir ete non resident plus de 5 ans suivant votre retour, je crois).

Mais c’est en effet a creuser:
AV Life Mobility Evolution : Garantie Super Privilège Luxembourgeoise
Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients : Placements épargne & Finance

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#7 15/01/2014 13h04 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Merci pour vos infos

La meilleure approche semble compliquée:
AV luxembourg (fiscalité moindre mais frais de versement et performance moindre)
AV française (fiscalite plus forte mais pas de frais de versement sur certaines AV et performance plus élevée)

Est ce bien cela?

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#8 15/01/2014 13h20 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…par contre vous ne pourrez pas gerer sur internet comme vous pouvez le faire en France.

Fiscalite "neutre" a ajuster selon votre pays de résidence. A declarer si vous etes resident français.
Aucune imposition au Lux, aucun minimum d’années …fonds dedies possibles avec 250k +

Superprivilege = protection de votre capital au complet
Jurisdiction differente et plus stable!

Dernière modification par sissi (15/01/2014 13h25)

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#9 15/01/2014 18h52 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Est ce inintéressant de prendre une AV française avec une imposition plus élevée sachant que je désire laisser travailler ce placement sans retrait ou avec retrait de 4600 euros?

On n est pas imposé tant que l on ne fait pas de retrait ou je me trompe?

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#10 16/01/2014 01h06 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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sissi a écrit :

En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…

Je suis preneur des noms des contrats aux rendements équivalents au contrat FR.

Cette année les rendements luxembourgeois sont de l’ordre de 2.7% net.

Concernant la fiscalité, en tant que non résident, la fiscalité francaise vous est remboursée en totalité avec le formulaire CERFA 5000-5002 FR.

Il vous faut cependant la signature de l’administration fiscale de votre pays de résidence. Démarche impossible dans certains pays ( HK par exemple)

En conclusion tout dépend de votre pays de résidence et de vos priorités.

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#11 16/01/2014 06h34 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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LUX:  Axa boreal 30: 3.2% NET en 2013
BCEE ont fait 7% sur le meme principe…apparemment axa a fait 7% aussi mais garde le 3.8 en reserve plutot que de le distribuer - selon le "boss" de la gestion privée
"insider knowledge" de la manipulation

Dernière modification par sissi (16/01/2014 06h42)

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#12 18/01/2014 03h04 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Merci pour vos conseils.
J ai contacté plusieurs assureurs dont certains spécialisés pour les expatriés et visiblement il me sera impossible de souscrire une AV car mon pays d expatriation est sur la liste noire…
Merci encore

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#13 05/12/2014 18h01 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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J’ai une AV chez boursorama ouverte avant expatriation. Je suis expatrié hors d’europe depuis 2ans avec adresse fiscale á l’etranger renseignée sur Boursorama et je faisais des versements en ligne tous les mois sans soucis sur mon fond euro.
Nouveauté de ce mois, il n’est plus possible de faire des versements en ligne pour les non-residents. Il faut utiliser le formulaire papier (de deux pages) á retourner par courrier en France…. Un comble pour une banque en ligne. Decevant

Dernière modification par BobS (05/12/2014 18h02)

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#14 06/12/2014 21h01 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bizarre quand même, vous pouvez gérer de l’étranger votre CC en ligne comme bon vous semble.. sauf pour verser de l’argent sur leur propre assurance vie smile

Peut-être une exigence de Generali.

Il me semble avoir vu quelque chose de similaire pour un autre courtier.

Edit: Bourso vous applique-t-il bien l’exonération des prélèvements sociaux sur les intérêt du fonds euro de l’AV au moins ?

Dernière modification par Rydell (06/12/2014 21h11)

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#15 06/12/2014 21h24 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Oui, pour cela il faut envoyer avant le 22dec une attestation sur l’honneur et justificatif de domicile à l’étranger. Le formulaire 5000-FR marche aussi.

Je continue avec le service client pour essayer de mieux comprendre.

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#16 26/01/2015 13h40 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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sissi a écrit :

LUX:  Axa boreal 30: 3.2% NET en 2013
BCEE ont fait 7% sur le meme principe…apparemment axa a fait 7% aussi mais garde le 3.8 en reserve plutot que de le distribuer - selon le "boss" de la gestion privée
"insider knowledge" de la manipulation

Bonjour Sissi,

A quelle AV de la BCEE faites-vous référence?
Pour Axa boreal 30, il a été publié 2.8% NET en 2014.

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#17 21/01/2016 18h10 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bonjour à tous,

Je suis non-résident avec AV OK chez Altaprofits. Je suis preneur d’autres support AV « non-résident  friendly » avec des ETF en particulier. Un des contrats de Altaprofits en propose 44, j’essaie de trouver mieux.

Merci et bonne soirée !

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#18 28/04/2018 14h57 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bonjour à tous,
toujours néophyte je vous recontacte pour une question a la quelle je n’ai pas trouvé de réponse satisfaisante après moult recherches.
Je vais donc déménager aux UK pour bosser une banque en août (premier job), et je me renseigne sur les choix les plus pertinents pour placer le peu d’économies et les donations que l’on m’a fait pour mon mariage.
J’avoue ne pas trouver grand chose pour investir aux UK, j’ai fait les forums spécialisés, mais a part les compte a 5% pour 3K£ pour un an, je ne vois pas d’équivalents aux AV et PEA..

Je pense donc ouvrir ici une assurance Vie (idéalement chez Boursorama ou j’ai déja mes comptes car Caisse d’épargne Paris ou j’ai aussi des comptes ne proposent pas grand chose d’intéressant).

Je médite encore sur la façon dont sera structuré cet AV (plutot low risk mais avec une expo sur les EM via des ETFs).

Cependant la fiscalité me préoccupe et je n’arrive pas a trouver la réponse à mes questions.
Je vais donc devenir un résident fiscal britannique, du moins pendant qq années (avant d’être surement muté en France ou en Asie) donc je ne pense pas rester plus de 4 5 ans la bas, par contre étant francais il me semble le plus logique d’avoir une grande partie de mes investissements ici.
Or, j’ai lu qu’il y a des accord afin de ne pas payer doublement d’impôts.. mais comment ça se passe ? les CSG sont prélevés automatiquement ? je dois déclarer qq chose au Royaume uni sur mon AV en france ?
Merci pour votre éclairage.

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#19 28/04/2018 23h36 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Bonsoir,
Si vous travaillez avec un contrat anglais vous aurez alors un tax number UK.
Les anglais possèdent encore mieux que le pea. Ils ont le compte Isa.
https://www.gov.uk/individual-savings-a … -isas-work

En gros c’est 20k gbp par an à investir en actions/etf sans tax sur les bénéfices sans limite de retrait. Ils partent du principe que vous avez déjà été taxé sur vos revenus donc pas besoin de retaxer les bénéfices de votre épargne. La seule limite est le dépôt.
Je vous conseille d’ouvrir un Isa en ligne car vous aurez moins de frais de courtage et de garde.

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#20 29/04/2018 15h17 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Merci, je vais me renseigner sur cet ISA.
Que pensez-vous de tenter de garder de l’épargne en france ? le jeu n’en vaudrait-il pas la chandelle ? je serais exposé au risque de change evidemment, mais je pense rentrer en france d’ici une dizaine d’années.

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#21 29/04/2018 18h09 → Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ? (assurance-vie, expatrié, non résident)

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Le projet n’a pas l’air très clair pour le moment, dans le doute l’urgence me semble maintenant d’ouvrir les différents comptes et enveloppes fiscales susceptibles de vous servir un jour AVANT de quitter la France.
AV donc, mais aussi un PEA si vous n’en avez pas déjà un.

Ensuite, vous serez toujours à temps d’ouvrir un ISA si celui-ci vous semble plus adapté.

À noter que chez les banques en lignes, Fortuneo a meilleure réputation sur les forums pour ce qui concerne les non-résidents que Boursorama, mais bon, ce ne sont que des retours isolés de bonnes et moins  bonnes expériences et c’est vous qui voyez.

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