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#1 14/04/2013 10h39

Membre (2013)
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Je suis en cours d’acquisition d’un petit immeuble composé de deux appartements, un en rdc l’autre à l’étage. Il n’y a aucune partie commune partagée (en dehors de la structure même du bâtiment), chaque appartement ayant son entrée autonome.
Comment un ensemble comme celui-ci doit-il être assuré ?
Assurance de copropriété + assurance Propriétaire Non Occupant pour chaque appartement ? Puis-je me passer de l’une ou de l’autre ?

Mots-clés : assurance, copropriété, pno

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#2 14/04/2013 13h11

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Bonjour,

Nul besoin de souscrire à 2 assurances dès lors que vous êtes propriétaire de l’ensemble de l’immeuble : une assurance PNO pour le bâtiment suffit puisqu’il n’existe pas de copropriété.

Je profite de ce post pour soumettre un cas personnel : Je suis propriétaire de 2 appartements dans un immeuble qui en compte 5, les 3 autres appartiennent à la même personne, qui habite sur place.

Nous devons logiquement être assuré pour chaque lot en PNO (ou en habitation principale pour le copropriétaire) + une assurance copropriété.

Dans cette situation a priori simple avec 2 copropriétaires uniquement, j’ai demandé à mon assurance si, dans le cas où tous les lots sont assurés chez elle, nous pouvions nous passer d’assurance copropriété. La réponse est : Oui, mais chaque copropriétaire devra payer une franchise en cas de dommage sur une partie commune.
Reste à voir le montant des franchises

Avez-vous déjà été confronté à cette situation et qu’en pensez vous ?

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#3 15/04/2013 10h56

Membre (2013)
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Guismo a écrit :

Nul besoin de souscrire à 2 assurances dès lors que vous êtes propriétaire de l’ensemble de l’immeuble : une assurance PNO pour le bâtiment suffit puisqu’il n’existe pas de copropriété.

Merci , c’est une excellente nouvelle.
Si je comprends bien, un seul contrat PNO pour l’ensemble et non pas un par appartement ?
Je déclare quoi à l’assureur (si c’est un formulaire en ligne, la subtilité ne sera pas dans les cases), une maison 4 pièces plutôt que 2 T2 ?

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#4 15/04/2013 11h03

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Bonjour,

je sais pas si c’est la bonne méthode, personnellement je me déplacerai de manière à engager l’assureur sur la dimensionnement du contrat.

Les assurances étant les championnes des petites lignes et des "ha mais monsieur fallait pas faire comme ça…"…

Perso j’habite dans un T3 (2 chambres) qui est grand (on rajoutera des cloisons quand la famille s’agrandira) et du coup je suis assuré comme un T5.

Une cuisine ouverte sur le séjour, elle se déclare comment? En séjour, en cuisine, en un truc batard?

Si cela vous est possible, je vous conseille de vous déplacer.

Cordialement.


Parrainage Direct Énergie: 101 208 555

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#5 15/04/2013 17h54

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Il s’agit effectivement d’avoir plus de clarté sur la définition du bien assuré (au téléphone avec les assureurs en ligne, avec spécification écrite).
Le nombre de m2 me semble l’élément qui définit le mieux le bien, l’emplacement des cloisons est sans doute plus secondaire…

Si vous avez des assureurs à conseiller (en MP si vous ne souhaitez pas faire de pub) je suis preneur.

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#6 01/04/2015 16h55

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Bonjour DDtee,

Je me pose la même question que vous concernant le choix entre plusieurs contrats PNO ou un seul contrat multi-risque immeuble pour assurer un immeuble de rapport loué partiellement meublé, partiellement nu détenu en totalité par le même propriétaire.

La lecture des différents sujets en particulier celui-ci :
Immeuble de rapport : quelle assurance pour assurer un immeuble ?
ne m’a pas aidé à prendre ma décision, car visiblement "ça dépend" selon l’assureur sélectionné

Avez-vous finalement souscrit plusieurs contrats PNO ? si oui, quelles garanties avez-vous trouvé dans cette formule que vous n’aviez pas avec une assurance multi-risques immeuble ?

Pour info j’ai déjà collecté plusieurs devis dont un en multi-contrats PNO pour 390€ (6*65€) et un en multi-risques immeuble pour 540€ (6 lots, 235m² + ~ 30m² de parties communes sans parking)

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[+1]    #7 01/04/2015 18h46

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J’ai finalement pris uniquement des PNO une par appartement, toutes chez le même assureur pour y avoir un peu de poids. Je suis comme vous sur le sujet, sans certitudes…

Dernière modification par DDtee (01/04/2015 18h47)

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[+1]    #8 02/04/2015 11h54

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perecastor a écrit :

Je me pose la même question que vous concernant le choix entre plusieurs contrats PNO ou un seul contrat multi-risque immeuble pour assurer un immeuble de rapport loué partiellement meublé, partiellement nu détenu en totalité par le même propriétaire.

Je pense que si vous mixez nu et meublé, il vaut mieux partir sur un contrat de type "multi-PNO".
En effet, il faudrait le vérifier auprès des assureurs, mais je doute qu’un contrat global MRH Immeuble fournisse des garanties sur les meubles.

Alors qu’avec plusieurs PNO, vous pouvez mixer des contrats pour du nu et du meublé selon le cas.
Je suis précisément dans cette situation (2 apparts meublés et 6 nus dans le même immeuble) et toujours client à la MAAF (depuis ma participation dans la file que vous avez cité)


Objectif-Tune, mon blog sur l'investissement immobilier

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#9 03/04/2015 12h08

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Bonjour,

J’ai posé hier la question à 60 millions de consommateurs ainsi qu’un haut responsable de Sergic, leur avis est le même : la bonne assurance pour un immeuble de rapport détenu en mono-propriété est l’assurance PNO et non la multi-risque immeuble, à condition de bien vérifier dans les conditions générales ou de se faire préciser par écrit que :

- l’ensemble des parties communes sont couvertes
- l’assurance couvre bien les logements vacants

Pour le moment la proposition qui me séduit le plus est celle de la M*C*F avec 1 seul contrat PNO pour l’immeuble complet (et non autant de contrats que d’appartements) pour les tarifs suivants et pour une franchise de 282€ par sinistre :
- 324€/an pour surface < 300m2 en location nue
- 420€/an pour surface < 300m2 avec 17k€ de meubles assurés
- 576€/an pour surface > 300m2 avec 17k€ de meubles assurés
La surface comptabilisée est l’ensemble de l’immeuble murs compris mais hors espaces vers/parkings, la cave comptant pour moitié.

La formule est séduisante mais implique un risque sur le calcul de la surface, pas évident à déterminer. La M**F par exemple m’a indiqué ne plus proposer que des contrats PNO par appartement pour pouvoir se baser uniquement sur les surfaces habitables et éviter tout litige futur avec leurs assurés en cas de sinistre.

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#10 07/07/2017 23h31

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Pour mon immeuble de rapport j’ai actuellement un contrat « Multirisque immeuble » chez Axa.
Suite aux augmentations régulières et élevées du tarif, j’ai commencé à prospecter chez la concurrence et suis tombé sur le contrat « Habitation Pacifica – Formule intégrale propriétaire non occupant » de Crédit Agricole Assurances.
Dans la proposition qu’ils m’ont envoyée la liste des garanties / franchises / exclusions est très résumée. Il est donc difficile de comparer point par point avec le contrat Axa. La personne avec qui j’ai parlé m’a néanmoins assuré que toutes les risques classiques étaient garantis avec en bonus la garantie PNO et à un tarif quasi moitié moins cher que chez Axa.
Alors trop beau pour être vrai ou bon plan ?
D’après les messages qui précèdent, prendre une assurance PNO pour l’immeuble entier est préférable à une multirisque immeuble.
Les expériences ou les avis des spécialistes du secteur et des propriétaires d’immeubles sur ce contrat (ou un autre d’ailleurs) sont les bienvenus.

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#11 08/07/2017 08h16

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@DDtee : j’ai réalisé ce montage pour mon immeuble qui est constitué de petites maisons. Chaque maison comporte 2 studios. C’était moins cher de procéder de la sorte car le découpage minimum chez pacifica commence à 2 pièces.  Je n’ai pas de parties communes hormis des allées donc pas de souci de ce côté là.

Grâce à cette modification, je suis passé de 1200€ (ancien propriétaire avait assure l’immeuble entier chez mxxf) à 850€.

Merci à perecastor pour l’information, je vais tester. Pour le calcul de la surface, j’utiliserai le cumul des surfaces loi Carrez (à faire valider par l’assureur ).


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#12 11/07/2017 21h55

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dom67 a écrit :

Pour mon immeuble de rapport j’ai actuellement un contrat « Multirisque immeuble » chez Axa.
Suite aux augmentations régulières et élevées du tarif, j’ai commencé à prospecter chez la concurrence et suis tombé sur le contrat « Habitation Pacifica – Formule intégrale propriétaire non occupant » de Crédit Agricole Assurances.
Dans la proposition qu’ils m’ont envoyée la liste des garanties / franchises / exclusions est très résumée. Il est donc difficile de comparer point par point avec le contrat Axa. La personne avec qui j’ai parlé m’a néanmoins assuré que toutes les risques classiques étaient garantis avec en bonus la garantie PNO et à un tarif quasi moitié moins cher que chez Axa.
Alors trop beau pour être vrai ou bon plan ?
D’après les messages qui précèdent, prendre une assurance PNO pour l’immeuble entier est préférable à une multirisque immeuble.
Les expériences ou les avis des spécialistes du secteur et des propriétaires d’immeubles sur ce contrat (ou un autre d’ailleurs) sont les bienvenus.

Je retente ma chance.
J’aimerais savoir comment les propriétaires d’immeubles gèrent leur(s) assurance(s):
- Contrat tout compris, comme le contrat Pacifica ci-dessus
- Multirisque immeuble + PNO par appartement
- Uniquement Multirisque immeuble

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