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Forums des investisseurs heureux

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#426 13/08/2018 16h03 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

Demande un peu inédite.
Je cherche des modèles de proposition de mandats d’investissement pour HNWIs ainsi qu’un modele de reporting du portefeuille.
Par exemple, si vous avez confié des avoirs à une banque privée, quel document vont-ont ils fournis pour attirer votre signature?
Par suite, une fois engagé, quel type de communication recevez-vous?

Evidemment, effacez toutes les mentions personnelles et de la banque elle-même.
Ce qui m’interesse, c’est leur façon de rédiger et d’argumenter leur proposition et leur reporting.

Je fais cela dans le cadre d’un projet de démarrage d’une activité de conseil financier.

Merci!

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#427 09/12/2018 13h11 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Hello,

Je regarde de nouveau le marché, j’ai vu qu’il y avait une liste de contrats interessants mais je me pose toujours la question pour 250kE environ il y a des contrats avec des fonds $ ou CHF ?

J’ai vu qu’il y avait des offres mais il faut regarder les frais d’arbitrage non ?

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#428 26/12/2018 18h47 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Je viens de recevoir un mail à l’instant, le courtier Altaprofits propose désormais un contrat d’AV Luxembourgeois (assureur Generali).

Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise | Altaprofits

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#429 26/12/2018 19h08 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Intéressant, dommage toutefois que, sauf erreur, le ticket d’entrée soit de 100 000 euros.

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#430 27/12/2018 01h55 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Bof, pas terrib’ - il n’y a que des fonds gérés activement…


If you're not growing, you're dying.

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#431 27/12/2018 09h22 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Oui je confirme, espace Lux Vie est vraiment un contrat basique de chez basique

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#432 27/12/2018 15h17 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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roudoudou a écrit :

Hello,

Je regarde de nouveau le marché, j’ai vu qu’il y avait une liste de contrats interessants mais je me pose toujours la question pour 250kE environ il y a des contrats avec des fonds $ ou CHF ?

J’ai vu qu’il y avait des offres mais il faut regarder les frais d’arbitrage non ?

Je remonte ma question smile qqun a t-il déjà eu cette problématique ?

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#433 29/12/2018 17h41 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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les contrats proposant des fonds libellés en CHF pour une prime de 250k  me sont inconnus ou anecdotiques.
pour des fonds en USD vous trouverez quelques fonds chez Baloise, Swiss Life, La Mondiale et Wealins.
Pour pouvoir choisir ses propres fonds (CHF et USD) il faudrait une prime plus importante.

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#434 01/01/2019 19h58 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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il y a aussi Sentinelle Lux proposée par OneLife via advize.fr. C’est à partir de 30k, avec 5k max par versement supplémentaire. Leur liste de fonds n’est pas délirante mais il y a qd même de quoi faire (fonds EUR, USD, GBP, NOK). Tout est sur leur site.

ma sentinelle lux

J’ai discuté avec le gérant de Advize.fr pour voir si les frais (0.9%) peuvent être négotiés un fois un certain seuil atteint, il m’a dit que oui, mais sans autre details donc a creuser. Ils proposent 6 arbitrages gratuits (disponible en ligne courant 2019), de tout gerer sur internet, ce qui est une premiere pour une AV Lux.

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#435 04/01/2019 10h41 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

ça fait très français pour une assurance vie Luxembourgeoise

Advize a écrit :

ADVIZE, SAS au capital de 130.000 € - RCS Paris n°637 830 960 - Siège social : 8, rue de la Michodière 75002 Paris (France) – Orias n°11064583 (orias.fr) - Conseil en Investissements Financiers n°D012967, membre de la CNCIF agréée par l’AMF – Courtage Assurance – Sous le contrôle de l’ACPR, 61 rue Taitbout 75346 Paris Cedex 9 – Garantie Financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle conformes au Code des Assurances).

Néanmoins ils indiquent clairement

Advize.fr a écrit :

Les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise
Ma Sentinelle Lux c’est :
– Un contrat d’assurance vie de droit français et sa fiscalité avantageuse
– La flexibilité et les garanties renforcées d’un contrat géré par un assureur luxembourgeois
– Des seuils d’accès réduits : dès 30.000 € (mandats d’arbitrage) ou 125.000 € (fonds interne dédié)
– Des experts indépendants qui composent votre allocation parmi plus de 200 fonds et ETFs

Je pensais bêtement que les contrats d’assurance vie luxembourgeois se souscrivaient auprès de sociétés luxembourgeoises.
Je n’ai pas trouvé d’information sur un fonds garanti en euros.

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[+1]    #436 04/01/2019 11h00 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Rylorin, je ne crois pas que vous ayez bien lu, l’assureur est :

Documentation de Sentinelle Lux a écrit :

The OneLife Company S.A.
38 Parc d’Activités de Capellen
BP 110·L-8303 Capellen·Luxembourg -RCS Luxembourg B34.402

Advize.fr n’est que le courtier dans cette histoire.

Il n’y a effectivement pas de fonds euro (comme sur presque toutes les AV luxembourgeoises).

Dernière modification par cat (04/01/2019 11h03)

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#437 12/01/2019 06h56 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour, je pense arriver comme un cheveu sur la soupe dans ce forum

Je suis expatrie et j’accumule du cash. Ma situation est très précaire donc je souhaiterais avoir une épargne de précaution au cas ou….

Le contrat luxembourgeois m’intéresse par tous ses avantages.
Mais je ne veux pas de risque, j’ai Interactive Brokers pour cela. Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

D’avance merci

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#438 13/01/2019 00h11 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Je n’ai jamais entendu parler d’un contrat qui proposait du fond euros au Lux


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#439 13/01/2019 14h46 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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mlkcorp a écrit :

Bonjour, je pense arriver comme un cheveu sur la soupe dans ce forum

Je suis expatrie et j’accumule du cash. Ma situation est très précaire donc je souhaiterais avoir une épargne de précaution au cas ou….

Le contrat luxembourgeois m’intéresse par tous ses avantages.
Mais je ne veux pas de risque, j’ai Interactive Brokers pour cela. Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

D’avance merci

Il faudrait déjà savoir dans quel pays de résidence vous vous trouvez ?

Il existe en fonction de votre pays de résidence quelques (rares) compagnies qui proposent des contrats avec des fonds en euros (ou devises) garantis.

Si vous voulez plus de détails vous pouvez me contacter en MP

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#440 13/01/2019 15h24 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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lopazz a écrit :

Je n’ai jamais entendu parler d’un contrat qui proposait du fond euros au Lux

N’est-ce pas le cas de Patrimea qui propose un contrat Lux avec le fonds Euro de Apicil ?

Assurance vie au Luxembourg en ligne - Patrimea Lux

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#441 13/01/2019 19h38 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

Je souhaite  transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

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#442 14/01/2019 01h24 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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mlkcorp a écrit :

Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

Bonjour,
AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

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#443 14/01/2019 10h12 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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AlainDLLD a écrit :

Bonjour,

Je souhaite  transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

Premier point, le paiement d’une prime pour la souscription d’un contrat d’assurance vie ne peut se faire qu’en cash.

Deuxième point, on pourrait imaginer que vous "logiez" un appartement détenu par une société (SCI) dans un contrat d’assurance vie (l’assureur se porte acquéreur des parts) mais je crois que la plupart des assureurs sont très réticents sur ce type de montage.
Peut être Lombard  ?

br a écrit :

mlkcorp a écrit :

Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

Bonjour,
AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

Il existe plusieurs solutions chez la Mondiale Europartner en fonction de votre pays de résidence.

Allianz et Cardif ont aussi des solutions, encore une fois cela dépend du pays dans lequel vous vous trouvez, du montant que vous vous voulez investir et de vos vélléités de rentrer en France.

Si vous êtes résident en France, en plus de ceux déjà cités, Swiss Life, Generali, Axa et la plupart des banques (Natixis, Bnp-Cardif, Société Générale-Sogelife) proposent des fonds en euros avec souvent souvent les restrictions d’usage (part minimum d’UC)

Ce n’est pas un "One size fit all"

Dernière modification par spot (14/01/2019 10h31)

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#444 14/01/2019 13h34 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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br a écrit :

AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

Je confirme que AG2R la Mondiale propose le contrat Life Mobility Evolution avec 3 fonds garanties :

1 fond en euros, 1 fond en dollars et 1 autre en livre sterling.

J’avais pu souscrire ce contrat en 2012 avec 100K€ directement auprès de la direction patrimoniale d’AG2R la Mondiale avec des frais annuels de 0,6% et aucun frais d’entrée. Par contre avec 100K€ ça ne donnait pas accès à toutes les possibilités.: fond interne dédié, gestion sous mandat etc …

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#445 14/01/2019 14h50 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Le fonds en USD vous savez combien il délivre ? car les taux sont remontés, le rendement devrait pas être trop nul non ?

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#446 14/01/2019 22h32 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Je n’ai pas La Mondiale Europartner (je ne crois pas qu’ils soient encore sortis) mais Sogelife c’est 3.2 brut contre 2.4 en 2017.

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#447 14/01/2019 23h53 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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en USD ?

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#448 15/01/2019 09h42 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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Oui, tout à fait

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#449 15/01/2019 11h41 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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AlainDLLD a écrit :

Bonjour,

Je souhaite  transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

Cela paraît compliqué.
Avez-vous étudié l’option testament si le tiers peut bénéficier de la quotité disponible + prévoyance décès correspondant aux droits de succession?

Carpediem


«Voir c’est savoir, vouloir c’est pouvoir, oser c’est avoir. »Alfred De MUSSET

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#450 21/01/2019 14h33 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ? (assurance vie, luxembourg, titres vifs)

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roudoudou a écrit :

Le fonds en USD vous savez combien il délivre ? car les taux sont remontés, le rendement devrait pas être trop nul non ?

En fait à ma connaissance les fonds $ et £ du contrat Life Mobility Evolution d’AG2R la Mondiale ne sont pas de "vrais" fonds en devises. Ils sont libellés en devises mais sont indexés au fonds en euros avec un rendement légèrement inférieur du au cout de couverture ou quelque chose du genre.

Donc ils ne permettent pas de bénéficier des rendements des obligations d’état US ou UK mais seulement de s’exposer à d’autres devises dans le cadre d’un fond garantie.

J’avais été intéressé à l’époque ou le $ était à 1.45€ mais aujourd’hui ça me semble avoir moins de sens.

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