Portefeuille d'ETF passif de Fgar

Bonjour,

J’ai souhaité partager ces quelques lignes pour retracer l’historique puis suivre l’évolution de mon portefeuille à un rythme qui reste à définir (trimestriel ?).

J’espère que cela me permettra de respecter les lignes directrices que je me suis fixées et puis j’apprécie beaucoup la lecture du forum alors un peu de retour ne fait pas de mal.

Voici donc mon cheminement…

1- Considérations sur le temps qui passe à l’approche de la cinquantaine…

J’ai navigué au fil des années et de mes peurs (qui sont toujours présentes) et j’ai, je l’espère, appris de mes erreurs…

Mon seul regret côté finances est de ne pas m’y être intéressé plus tôt.
Plutôt que de continuer à me lamenter, j’ai à partir de 2016, commencé à m’intéresser aux investissements car ayant une carrière commencée assez tardivement,  je risquai de passer du bureau à l’Ehpad (et j’ai beaucoup de considérations pour ce dur métier, pardonnez donc ce trait d’humour) vu l’empilement de réformes successives repoussant sans cesse l’âge légal de la retraite et ses modalités de calcul.

Je ne me voyais pas et ne me vois pas rester au bureau jusqu’à 67 ans peut-être 69 ans si l’âge légal est repoussé à 64 ans par exemple après les échéances de 2022…

J’avais donc à l’époque une idée en tête visant à me créer un complément de revenus comme début de « stratégie ».

Au moins, j’avais initié depuis pas mal de temps le parcours lié à l’acquisition de notre résidence principale.
À ce jour, il ne nous reste qu’un tout petit plus de 2 ans avant de solder le crédit et cela permettra d’accélérer encore les investissements à cette échéance en profitant un peu plus de la vie.

En 2016 donc, j’ai initié ce travail tardif de formation sur ces sujets des finances personnelles et de l’investissement qui profitera je l’espère à mes enfants plus tard à l’aide d’une petite lettre de synthèse que je leur ai préparée, à la «inception», pour que cette idée de gestion de ses finances et de l’investissement fasse son chemin au fil du temps et de leur propre expérience car ils seront au final maître de leur vie et de leur choix.

2 – Le parcours d’un investisseur hésitant et victime de ses peurs mais qui se soigne

J’avais un PEA ouvert pour prendre date dans une banque classique avec pour seul placement ses 15,24 euros (celles et ceux étant nés bien avant 2002 comprendront pourquoi).

Après de nombreuses lectures donc ce forum, j’ai commencé à acquérir en 2016 des titres vifs donc Total dans une optique de dividendes mais je n’avais pas de stratégie réellement claire  et j’ai peu de temps après arrêté et j’ai soldé le modeste PEA mais j’ai diminué le poids des remboursements immobiliers et raccourcis la durée restante en basculant début 2017 dans une banque en ligne bien connue avec un taux de 0,75 % pour la durée restante (4,15 % en 2009 pour la petite histoire puis 3,15 % quelques années plus tard).

Oui, j’avais aussi fait l’erreur de prendre un prêt trop important pour avoir de la marge de manœuvre pour investir par ailleurs même si cela restait gérable…

Le temps est passé, vite comme d’habitude, et la petite musique à continuer à trotter dans ma tête et j’ai relancé mon parcours « d’investisseur » en 2018 avec :
- un PEA chez Binck, une assurance-vie jointe chez Boursorama (casse-pieds à gérer mais on la garde jusqu’en 2026 et on avisera à l’échéance des 8 ans sur les choix à faire même si j’ai mon idée);
- une assurance-vie Boursorama perso début 2019;
- puis une dernière assurance-vie chez Linxea Spirit souscrite fin février 2020.

Au fil de mes lectures et de la tentative d’analyse de mon tempérament j’en suis arrivé à la conclusion que l’investissement lazy était préférable pour moi.

Sans rentrer dans trop de détails, j’ai commencé par un portefeuille d’ETF mais je n’étais pas à l’aise avec cette gestion.
Entre-temps, la crise sanitaire est venue avec tous les bouleversements induits sur nos vies.
J’ai trop cogité et je suis repassé totalement liquide pendant de nombreux mois sur le PEA et en fonds euros sur les assurances-vie avec quelques pertes surtout sur le PEA plus conséquent et par moments des réinvestissements voire petits passages sur l’ETF Bear CAC 40.

Bref tout ce qu’il ne faut pas faire (le train était reparti et j’ai multiplié les frais…).

Au printemps de cette année j’ai dit stop sur cette instabilité et j’ai décidé d’opter pour la stratégie successorale de Warren Buffet « adaptée ».

J’ai replacé tous les fonds disponibles sur un ETF S&P 500 capitalisant sur le PEA et sur l’assurance-vie Linxea Spirit et sur l’ETF S&P 500 distribuant chez Boursorama car c’était le seul disponible mais peu importe car les dividendes sont automatiquement réinvestis.

Depuis dès que mon salaire est versé je vire le montant mensuel alloué à l’investissement sur le PEA Binck devenu Saxo puis dès que les fonds sont disponibles j’achète immédiatement le nombre de parts de l’ETF S&P500 possibles sans me poser plus de questions et sans chercher à réfléchir sur  le marché.
J’ai choisi l’ETF chez Easy BNP car le coup de la perte d’éligibilité PEA de l’ETF Amundi m’avait quelque peu irrité…

Pour l’assurance-vie Boursorama, j’ai initié un versement mensuel programmé du minimum autorisé tous les mois (50 €) sur l’ETF équivalent du contrat.

Pour Linxea Spirit le versement mensuel n’est pas possible je verse donc tous les 5 mois le montant minimum des versements (500 €) pour ce contrat sur l’ETF S&P 500 Amundi du contrat.

Si je verse donc aussi régulièrement sur les assurances-vie, l’essentiel va sur le PEA et ce tant que le plafond de versement ne sera pas atteint (il me reste un peu moins de 100 000 euros à verser).
Je garde bien entendu de l’épargne de sécurité et de l’épargne pour d’autres projets sur des livrets défiscalisés.

Tout cela pourquoi au final ?

3 – l’avenir

Le principal est avant tout de garder la santé car la seule vraie richesse c’est le temps…

Si le plan se déroule sans accrocs comme dirait Hannibal et avec une augmentation de l’investissement début 2024 à l’échéance du prêt immobilier, mon but est dans un premier temps de réduire mon temps d’activité et ce dès que possible mais sans doute pas avant 7-8 ans, dans l’idéal j’opterai pour un 60 % en commençant à retirer un complément de revenu mensuel tiré des placements à hauteur de 3,5 voire 4 % (à adapter selon le contexte à ce moment-là).

Même si mon travail de bureau n’est pas pénible au sens physique du terme je n’ai clairement aucune intention de me tuer à la tâche et de mourir au bureau surtout à la lumière des évènements sanitaires depuis l’année dernière qui rappelle la précarité de tout cela.

J’avais déjà débuté le télétravail avant la pandémie et je vais continuer au maximum n’ayant pas besoin de fréquenter les salons de la machine à café pour vivre et y trouvant un équilibre vie professionnelle-vie personnelle.

Ensuite, j’ai prévu de m’arrêter au plus tard à 64 ans quand bien même j’aurais selon les règles actuelles encore une décote et de compléter avec les retraits évoqués ci-dessus.
J’espère que d’ici là l’âge légal n’aura pas été repoussé au-delà mais bon j’investis aussi pour cela car on ne peut pas compter sur des règles stables dans le temps et je voudrai avoir le choix…

Mon épouse à le même type de placement (PEA, Assurance-vie) mais s’y intéresse moins…

Me concernant, à ce jour les versements sur le PEA sont de 50 700 euros et le montant du compte à la sauce Saxo (valeur des titres moins le coût d’une revente totale) atteint 65 945 euros soit un TRI de 11,11 % .
Je remercie les intervenants de la file sur le calcul de la rentabilité de son portefeuille et heureusement j’ai un fichier recensant mes différents versements au fil du temps et leur date.





L’assurance-vie jointe a atteint la somme de 12 300 euros pour 8 380 euros versés mais sans aucun nouveau versement depuis septembre 2019 quand Boursorama ou Générali ? s’est mis en tête de nous ennuyer avec l’impossibilité d’effectuer des versements en ligne pour une assurance-vie conjointe malgré des mandats.
Je n’aime pas qu’on me complique la vie alors j’ai opté pour des contrats individuels et en 2026, à l’échéance des 8 ans on basculera ce contrat vers les PEA en 2 ans pour accélérer leur remplissage et en limitant l’impact fiscal…

Mon assurance-vie personnelle Boursorama à atteint la somme de 1 800 euros pour 1 400 euros versés depuis octobre 2019.
Enfin l’assurance-vie Linxea Spirit a presque atteint 3 400 euros pour 2 500 euros versés depuis février 2020.
Je ne ferai pas de rachat partiel sur les autres assurances-vie à l’échéance des 8 ans pour purger les plus-values comme c’est souvent conseillé pour les assurances-vie investies en fonds euros car cela est contre-productif pour les assurances-vie investies en unités de compte pour bénéficier au maximum de la composition des intérêts.

A bientôt.

Dernière modification par Fgar (06/11/2021 18h54)

Mots-clés : buffet, etf (exchange traded funds), passif, portefeuille