Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

[+3]    #1 08/03/2021 14h53

Membre
Réputation :   20  

Bonjour à tous !

J’ai 26 ans et je suis actuellement résident fiscal français et le plus intéressant pour moi était donc d’ouvrir un PEA et PEA PME (respectivement chez Boursorama et Fortuneo) pour des raisons fiscales et un CTO chez Degiro, les frais y sont très faibles.
J’ai également des participations en entreprise (CET à 8 % annuel) et des parts dans des projets de financement participatif (immobilier, entreprises et particuliers) et des assurances vies.

Ma Stratégie

Investir de manière régulière à horizon très long terme sur des supports variés afin de me créer un capital suffisant pour être rentier.

Mon allocation d’actifs




Mon objectif cible

- Mon objectif à court terme est de sortir des fonds euro, que je considère comme inutiles à mon âge (26 ans) et d’opérer une transition vers l’immobilier et les ETF actions.

- Garder une faible réserve de cash en cas de pépin à cours terme (6 mois de dépenses).
Considérant les actions et les trackers comme extrêmement liquides, je ne vois aucune raison de posséder du cash à outrance, c’est une perte d’opportunité.

- Conserver une poche exotique et des cryptomonnaies (ces dernières sont les plus performantes de mon allocation)

- Utiliser du levier à taux très bas (0.65 % à 1.25 %) pour compenser l’argent bloqué sur mon vieux PEL et rembourser les avances de mes assurances vies (taux entre 2 % et 3 % pour le levier).

Mon allocation ETF

A la grosse louche, le but est de répliquer le MSCI ACWI IMI, qui est composé des entreprises du monde entiers.

Les fonds indiciels éligibles PEA et au levier chez Boursorama sont :

- CM-AM Indiciel Amérique 500 RC - FR0010004085
- CM-AM Indiciel Japon 225 RC - FR0010415448

Les fonds sur mon CTO et AV seront des ETF sur les marchés européens, marchés émergents et les petites caps.

Ma méthodologie d’investissement

Actuellement, j’attends une entrée d’argent qui ira sur mon PEA principalement.
Sinon, en général, j’épargne une partie de mes entrées d’argent pour les investir sur les différents supports.

PEA : en hausse
PEA-PME : nul
CTO : nul
AV : Si bonus au versement disponible
Crowdfunding immo : en baisse
Crowdfunding P2P et autres : en baisse
Crypto-actifs : stable
CET Manpower : nul
Levier : Objectif 1.30/1.35 au global

Financièrement indépendant via les intérêts composés

Le jeune investisseur deviendra millionnaire avec le temps. Actuellement, j’ai environ 196 500 € investi (brut) pour un patrimoine de 165 500 € net.

Je peux, en théorie, espérer prendre ma liberté, uniquement grâce à mes investissements vers 40/45 ans. (il faudra bien évidemment coupler cela avec de l’immobilier à crédit pour réduire cette échéance).

Je suis encore très loin de là, je ne sais même pas si je déciderai un jour de me mettre sans emploi. Peut-être que je déciderai de continuer à travailler mais avec une pression du management plus réduite.

Aujourd’hui en 2021, le système des retraites en France est toujours par répartition et non pas capitalisation, c’est à mon sens dangereux au vue de la vue des pyramide démographique anticipé d’espérer une retraite avant 70 ans pour les nouveaux entrants sur le marché du travail. Personnellement mon choix est de me construire mon système de retraite.

Cette image montre une représentation de mes objectif pour me définir financièrement indépendant. Pas de crédit immobilier du fait de mon métier qui est principalement en intérim. Pour le moment, je suis en avance par rapport à ce plan. Si vous voulez utiliser ce tableau paramétrable (inflation, salaire désiré, rendement annuel, …), cliquez ici.



Détail de mes supports financiers - Mars 2021

Dettes en cours :

Prêt conso (0.99 %) : 6 343 €
Avance in fine MACSF (2.07 %) : 20 750 €
Avance in fine Suravenir (3 %) : 594 €
Avance in fine Spirica (3 %) : 2 890 €
Avance in fine Boursorama (0.65 %) : A venir
Avance in fine Degiro (1.25 %) : 1 211 € (inclus dans le CTO)

Epargne de précaution :

LEP (1 % net) : 7 800 €

Epargne sécurisé à haut rendement :

PEL 2009 (1.75 % net) : 64 700 €
CET (8 % brut) : 7 600 €

PEA - Boursorama : 33 600 €



PEA PME - Fortuneo : 100 €

CTO - Degiro : 4 400 €



Assurance Vie - MIF : 1 277 €



Assurance Vie - MACSF : 33 900 €



Assurance Vie - Fortuneo : 1 150 €



Assurance Vie - Alta profits : 5 626 €



Assurance Vie - Evolution Vie Aviva : 9 393 €



Assurance Vie - Ing Vie Aviva : 330 €



Assurance Vie - Linxea Spirit : 1 626 €



Assurance Vie - Boursorama : 950 €



Assurance Vie - mesplacementsliberté : 5 556 €



Assurance Vie - Epargnissimo : 5 990 €



CTO - CEFP Bourso : 850 €



Recap :



Exotiques : 13 500 €



Crypto : 400 €

Valorisation de la partie financière par rapport aux benchmarks

J’utilise la méthode des parts et du TRI pour visualiser ma performance par rapport aux indices.



Plus d’informations sur sur ce google sheet qui reprend toutes les tables.

Si vous avez des questions sur mes tableaux, plus d’informations sur ce guide.

Dernière modification par Ezerian (08/03/2021 14h54)

Mots-clés : allocation d'actif, cto (compte-titres ordinaire), etf (exchange traded funds), fcp (fonds commun de placement), lazy, opcvm (organisme de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille

Hors ligne Hors ligne

 

#2 25/03/2021 20h36

Membre
Réputation :   25  

Impressionnant ! Félicitations pour votre manière de conduire vos investissements. J’ai commencé à m’intéressé à mon argent qui dormait en livret A quasiment 10 ans plus vieux que vous, de sacrés opportunités manquées. La diversification des supports rend difficile l’agrégation, c’est bien que vous fassiez dès maintenant l’effort du suivi de vos performances globales.
La google sheet est plutôt bien faite, merci pour le partage.


Tout seul on va plus vite, ensemble on va plus loin

Hors ligne Hors ligne

 

Pied de page des forums

Parrains Faites-vous parrainer
Apprendre le bonheur