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Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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[+1]    #1 07/03/2021 12h57

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Voici très modestement mon portefeuille suite aux nombreuses lectures réalisées ici.
Suite à la vente d’un bien je me suis retrouvé avec une épargne d’ approximativement  105000€, j’avais des supports déjà ouverts ( Mutavie ect ) mais uniquement en fonds euros.



Parcellement à cela j’ai ma résidence principale  ( 395000€ ) et une résidence locatif ( 135000€ ). les deux à crédit.
Et une capacité d’épargne d’environ 700€/mois.

Pensez vous qu’il soit nécessaire de rentrer par palier sur les ETF dans mon cas ? Ai-je loupé quelque chose dans ma diversification?

Mots-clés : assurance-vie, portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

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[+1]    #2 17/03/2021 22h57

Membre
Réputation :   26  

Bonjour,

Je trouve votre patrimoine bien diversifié. De l’immobilier en nom propre, de la pierre papier en SCPI et en action (au travers du PEA), des actions diversifiées géographiquement US / europe / EM. C’est plutôt très bien réfléchi.

Quelques remarques :

* Je trouve votre poche EM faible par rapport à la poche US
* Avez-vous besoin d’autant de liquidité ? votre PEA bourso peut vous permettre d’aller vers un prêt lombard rapidement si vous aviez besoin, garder un peu moins me semblerait avoir du sens..
* 3/4 des SCPI sur la santé, ce n’est pas très diversifié.

En fonction de vos projets et besoins, cela pourrait être intéressant d’emprunter plus pour jouer de l’effet de levier.

Pour ce qui est de la question d’entrer par palier dans les ETF, c’est souvent mieux, cela permet de lisser les couts d’entrée et en ce moment tout étant cher, je ne suis pas sur que ca vaille le cout d’anticiper avec l’avance sur titre BSB par exemple.

Je vous souhaite de bons investissements


Tout seul on va plus vite, ensemble on va plus loin

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#3 18/03/2021 18h43

Membre
Réputation :   1  

Bonjour,

Concernant vos remarques, je n’ai effectivement pas besoin de tant de liquidité.
La question est de savoir comment diversifier cette liquidité, je n’ai à ce stade pas la réponse.

Je viens par ailleurs d’ouvrir mon PEA, et commencé mes versement sur l’ETF Emerging Markets.
Les deux autres sont véritablement au plus haut come vous le dites, stratégiquement se pose la question de la période sur lequel injecter la somme évoquée ci-dessous.

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[+1]    #4 21/03/2021 10h14

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   231  

Bonjour Peretounix et bienvenue sur le forum,

Quelle est la part des crédits qu’il vous reste à payer?
Si on résume les 100k présentés, on a 20% d’AV, 20% de SCPI, 20% de liquidités, 10% de cryptos et 10% d’épargne salariale. Ca parait bien ventilé. Avez vous du capital supplémentaire à placer en ETF?
Quels sont vos objectifs?

Au plaisir de vous lire.

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#5 21/03/2021 15h47

Membre
Réputation :   1  

Bonjour,

Ma résidence principale il me reste 380 000€ à payer mon achat est récent.
Mon locatif, il me reste 80 000€ à payer avec à ce stade un cashflow positif ( 200€ )

J’ai effectivement du capital supplémentaire à ajouter dans les ETF puisque le tableau issu de mon premier message est une simple projection.  Je peux éventuellement rajouter 10 000€ afin d’avoir approximativement :

30% PEA
20% AV
20% SCPI
10% Epargne salariale ( piloté )
10% Crypto-monnaie
10% Livrets

J’ai une stratégie à 12 ans.
Je sais que le sujet à été traité à de nombreuses reprises, mais dans ce contexte, devrais-je positionner ces 30000€ en une fois sur les ETF mentionnés ou bien étaler mes placements sur l’année à venir ?

Mon dernier point concerne la SCPI. Que penser de Maniwan pour PierVal Santé ?

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#6 21/03/2021 18h03

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   231  

Pour l’étalement du placement, avec une stratégie à 12 ans, la différence sera probablement marginale (à moins d’une grosse baisse qui favoriserait un placement en plusieurs fois ou une grosse hausse qui favoriserait un placement en une fois). En l’absence de boule de crystal ou de calendrier McFly, on ne peut que vous recommander de faire ce qui vous donnera le plus de tranquilité mentale.

Si vous vous sentez capable de tout placer en une fois sans vous perdre le sommeil si les marchés décrochent, c’est probablement le mieux (d’après la théorie), si vous vous sentez mieux en le faisant en 4 ou 12 fois (sans réfléchir à chaque fois à "les marchés sont trop hauts/bas"), alors choisissez cette solution.

Si ça peut vous aider à mieux dormir, dites vous que même en mettant 30k, ça ne représente que ~20% de votre patrimoine net et ~5% de votre patrimoine brut.

Pour Moniwan, il y a plusieurs files du forum qui en parlent dont celle-ci.

Dernière modification par Liberty84 (21/03/2021 18h18)

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