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#1 12/01/2021 11h50

Membre
Réputation :   1  

Comme évoqué sur ma présentation je partage mon portefeuille ici. Cela n’intéressera peut-être pas grand monde mais m’aidera certainement à apprendre de mes erreurs, à avoir un regard extérieur sur mes choix et qui sait, peut-être à aider des membres de ce forum !

Voici donc la situation début 2021 :

Monétaire (livrets réglementés) : 33 700€

- LIVRET A : 21 700€
- LDDS : 12 000€

Cette poche est (trop) gonflée car j’ai de grosses dépenses qui vont arriver en début d’année (déménagement et toutes les dépenses qui vont avec). A terme je ne compte garder que le strict minimum (3 mois de dépenses soit environ 7000€) et mettre le reste sur fonds€.

Obligataire (fonds€) : 78 550€

- AV BOURSORAMA VIE : 58 300€ --> cette somme est majoritairement destinée à un achat immobilier dans les prochains mois (cf. ma présentation). Cette AV a la particularité de proposer des rachats partiels en 72h, à terme je compte m’en servir comme d’un livret A pour gagner (un peu) en rendement.
- AV LINXEA AVENIR : 6 400€ --> versement mensuel de 100€
- AV LINXEA SPIRIT : 5 350€
- AV AVIVA EVOLUTION VIE : 6 500€
- AV CREDIT MUTUEL ESSENTIEL : 2000€ --> AV ouverte il y a 2 ans par mon conseiller de l’époque quand je n’y connaissais rien… Frais exorbitants, fonds€ catastrophique, 15 (!) UC disponibles.

Note : j’ai volontairement ouvert plusieurs AV pour diluer le risque (70k€/assureur garantis par l’Etat en cas de faillite) et surtout pour profiter des avantages de chacune : fonds€ performant et qualité des UC (Linxea Avenir + Spirit), rachats partiels en 72h et possibilité de placer en 100% fonds€ (Bourso Vie), UC immo (Linxea Spirit / Aviva Evo Vie), etc.

Actions (UC + PEA + PEE) : 34 k€

- PEA : 100% ETF (19 332€) --> versement mensuel de 400€
--> Amundi PEA SP500 : 8 018€
--> Amundi RUSSEL 2K : 3 439€
--> BNP EASY LOWCARB : 2 667€
--> Amundi PEA MSCI EM : 2 366€
--> Amundi PEA TOPIX : 1 525€
--> Lyxor SP500 PEA : 852€ --> mon premier achat, je ne l’alimente plus car aujourd’hui je lui préfère l’ETF d’Amundi (cf. 1ère ligne)
--> Amundi PEA Europe : 495€ --> idem, je ne l’alimente plus car aujourd’hui je lui préfère l’ETF de BNP (qui est ESG).

- AV LINXEA AVENIR : 100% ETF (6 647€)
--> Lyxor MSCI WORLD : 3 940€ --> versement mensuel de 100€
--> Lyxor Emerging Markets : 1 152€
--> Lyxor CHINA Enterprise : 1 555€

- AV LINXEA SPIRIT : 100% ETF (5 482€)
--> Amundi MSCI WORLD : 205€
--> Lyxor WORLD WATER : 5 277€

- PEE Natixis Interépargne
--> CAP ISR Actions EUROPE : 2613€ --> versement annuel entre 2500 et 3000€

Les versements mensuels de 400€ effectués sur mon PEA sont alloués sur les différents ETF à l’aide d’un fichier Excel pour rééquilibrer mon allocation Actions (PEA + UC + PEE) comme suit :

USA Large Caps : 40%
USA Small Caps : 10%
Europe Large Caps : 26%
Europe Small Caps : 0% --> ça changera
Japon : 8%
Emergents : 15%
Autres : 1%

En 2020 mon PEA a eu une performance de 14,7% ce qui est relativement satisfaisant dans la mesure où je suis entré tard sur le marché (ouverture d’un PEA bourso en avril, premiers ordres fin avril) et n’ai donc pas pu profiter à 100% du rebond post krach). Je suis aligné sur un ETF MSCI WORLD sur la même période, cela serait plus simple à gérer mais j’aime avoir plus de "contrôle" sur mes lignes (surpondération de certaines zones, bascule vers des ETF ESG, etc.).

Immobilier : 3 500€

- AV AVIVA EVOLUTION VIE (UC) : SCI
--> AVIVA IMMO SELECTION : 3 500€

Projets immobiliers :
- Investissement locatif en direct (cf. ma présentation)
- SCI familiale pour la maison de famille (préparation succession)

Patrimoine total = 149 800€

Je suis preneur de toutes remarques, étant encore jeune et inexpérimenté j’ai encore beaucoup à apprendre de la communauté smile

Au plaisir !

Dernière modification par Kanpur25 (12/01/2021 15h25)

Mots-clés : assurance-vie, etf (exchange traded funds), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

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[+1]    #2 12/01/2021 12h01

Membre
Réputation :   79  

Bonjour Kanpur25, merci pour le partage. Vous avez une part très importante de monétaire & obligataire (~75%) pour votre jeune âge.

Je comprends que vous voulez sécuriser une partie pour un projet immobilier. Avez vous pris le temps de faire un "test" de profil de risque . Cela pourrait vous aider à rebalancer votre portefeuille.

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#3 12/01/2021 13h22

Membre
Réputation :   1  

Bonjour Piwai et merci pour votre réponse !

En effet mon portefeuille est aujourd’hui largement trop fourni (à mon goût) en monétaire et obligataire comme vous le soulignez. Ce n’est pas par peur du risque, mais pour les raisons suivantes déjà partiellement évoquées plus haut :

- Livrets réglementés pleins : grosses dépenses imminentes (déménagement), d’ici quelques mois je n’y laisserai que 7k€ maximum et placerai le reste sur fonds€
- Fonds€ : une fois mon 1er achat immobilier (apport de 75k€ grand maximum) effectué il me restera entre 10k€ et 30k€ que je conserverai (matelas pour les dépenses imprévues et/ou constitution d’un apport pour un second achat).

A horizon fin 2021 je vise donc (à la louche) l’allocation suivante :

- Monétaire : 7k€
- Fonds€ : 10-30k€
- Actions : 40-45k€ (je verse 400€/mois + toutes mes primes sur PEA/PEE)

(+ investissement locatif)

On se dirigerait donc vers une part Actions aux alentours de 60-70% plus en accord avec mon âge smile (et toujours avec des versements majoritairement dirigés vers mon PEA donc cette part Actions est vouée à augmenter).

Merci pour le lien, je vais y jeter un œil de ce pas !

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#4 12/01/2021 13h54

Membre
Réputation :   79  

Pour votre achat immobilier, au regard des taux (et à nouveau de votre âge), il serait sans doute plus judicieux d’emprunter le plus possible et de limiter l’apport au stricte nécessaire (= ce qui est demandé par la banque).

Même en plaçant votre capital sur un "super fond euro" (type ceux des contrat Linxea entre 1.5 et 2%), vous devriez dépasser le cout du capital de votre emprunt RP (~1%). Le rendement pourrait bien sûr être plus important en action, avec les risques associés bien sûr.

Pour ma part, je suis en train d’arbitrer mon épargne de sécurité pour la transférer sur ces supports. 1,5% c’est toujours mieux que 0,5% smile

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#5 12/01/2021 14h10

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Tout à fait d’accord avec vous et c’est ce que je compte faire smile

Dans l’idéal j’aimerais réaliser mes projets immobiliers avec 10% d’apport mais il n’est pas facile aujourd’hui (pour moi en tout cas…) de trouver des projets qui s’autofinancent sur 20 ans en région parisienne avec ce budget et sans compétences particulières en bricolage. Et le durcissement des conditions d’octroi en 2020 n’aide pas, beaucoup de banques semblent désormais refuser de financer à 100% (je ne parle même pas de 110%) le premier investissement locatif d’un jeune encore locataire qui n’a pas fait ses preuves.

C’est pour cela que je prévois large avec 75k€ grand maximum pour un projet de 300k€ (25% d’apport), mais j’espère bien ne pas en mettre autant (quitte à faire plusieurs petits projets types studios à 100k€). Si je parviens à me financer sans utiliser la totalité des 75k€ je basculerai le trop-plein vers ma poche actions.

Je commence à réfléchir sérieusement à effectuer mon investissement en province (je suis originaire de Nice) afin d’accéder à des rendements plus attrayants. La recherche continue…

Vous avez raison, je ne peux que saluer votre décision ! smile

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#6 12/01/2021 16h24

Membre
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Bonjour Kanpur25,

Je me retrouve fortement dans votre profil, un peu plus âgé certes. Ce qui m’interpelle c’est la composition de votre PEA : je suis encore en réflexion sur le mien, mais il correspond ligne par ligne à ce que j’ai en tête pour l’instant. Dans la partie actions, vous remettez vos AV avec une allocation 100% ETF, cela veut dire que vous avez deux supports pour chaque AV avec une partie en fonds € et l’autre en ETF?

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#7 12/01/2021 16h47

Membre
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Bonjour joNkaNe,

Content que cette allocation vous plaise, j’ai essayé de recréer un indice monde en ajoutant émergents + small caps. A l’avenir j’aimerais maintenir cette répartition géographique tout en basculant vers des ETF ISR/ESG mais je n’ai pas encore trouvé d’équivalents satisfaisants et éligibles au PEA (surtout).

Je serais curieux de connaître votre répartition finale lorsque vous vous lancerez smile

Si vous vous intéressez aux ETF, je suppose que vous avez donc lu les livres de Fructif (Epargnant3.0)? Il s’agit d’une mine d’or quand on veut créer un portefeuille d’ETF qui nous correspond.

Concernant les AV c’est exactement cela : elles sont toutes multi-supports (càd avec fonds€ et Unités de Comptes), je répartis donc les sommes sur fonds€ & ETF (sauf pour l’AV AVIVA sur laquelle j’ai placé 3,5k€ sur une SCI et l’AV Bourso sur laquelle je suis resté en 100% fonds€).

A noter que la plupart des assureurs demandent une portion minimale en UC pour chaque versement (50% sur Linxea AVENIR pour bénéficier de leur meilleur fonds€, 30% chez Linxea SPIRIT, etc.). L’AV Bourso permet de rester en 100% fonds€, l’AV Aviva permet de rester en 100% fonds€ mais offre des bonus sur le rendement du fonds€ si on place une certaine portion en UC. C’est donc pour accéder aux meilleurs fonds€ que je place des sommes en ETF sur mes AV, sinon j’aurais placé toutes ma partie ETF directement sur PEA (on évite les frais de gestion des AV) et la partie sécurisée sur fonds€.

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#8 12/01/2021 22h44

Membre
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Merci pour votre réponse,

J’ai effectivement lu le livre d’Édouard Petit, ainsi que ceux de notre hôte, mais aussi Graham, Lynch, etc…

Mon allocation cible diffère en deux ou trois points :

- Je pensais intégrer une part de NASDAQ en plus du S&P500, mais cela surpondère la tech et rajoute une ligne de plus.
- Pour l’Europe, l’ETF Low Carbon correspond à mes convictions mais je le trouve un peu limité en nombre de positions.
- Sur les émergents, j’hésite entre PAEEM et PAASI.

Je lis tellement de choses ici et là que j’avoue ne plus trop savoir quoi faire, pour l’instant j’attends que Bourse Direct débloque mon PEA donc j’ai encore le temps d’affiner ma pensée.

Bref, je vais suivre de près votre portefeuille!

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#9 13/01/2021 10h01

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Vous êtes donc déjà bien formé wink

- Concernant l’ETF NASDAQ c’est un choix mais cela surpondère vraiment la tech (30% du SP500 est déjà du NASDAQ). Personnellement je préfère rester sur le SP500, plus diversifié. Quand la bulle de la tech éclatera je serai déjà bien assez exposé…

- Pour l’ETF BNP je vous rejoins mais je n’ai pas trouvé mieux… Et sa performance est honorable.

- Pour les ETF émergents j’ai tendance à préférer PAEEM qui est + diversifié (50% Asie EM + 25% Asie développée + 25% autres vs 65% Asie EM + 35% Asie développée pour PAASI). Mais rien n’empêche d’ajouter un peu de PAASI en complément pour surpondérer l’Asie et la Chine notamment smile la performance de PAASI en 2020 a été impressionnante

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