Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

Favoris 1    #1 10/11/2020 15h25

Membre
Réputation :   0  

Bonjour à tous,

Je souhaiterais votre avis éclairé sur mon portefeuille d’investissement. J’ai 35 ans, marié et deux enfants en bas âge. Propriétaire d’un appartement (reste 250K€ de crédit).
Mon objectif est de faire travailler mon épargne, en limitant les risques de pertes, avec un horizon de placement disons de 15 ans (éventuelles études supérieures des enfants).
Capacité d’épargne assez variable, je dirais 300-400€/mois.

- Liquidités (Livret A, etc.) : 25K€
- Fonds euros : 30K€
- OPCVM sur AV Fortuneo Vie (risque DICI 2 à 5) : 15K€
- SCPI sur AV Linxea Spirit (Primovie, Primopierre, Epargne Fonciere, PFO2) : 15K€
- ETF sur PEA (45% SP500, 40% EUROSTOXX 300, 15% MSCI Emerging) : 15K€
- PEE : 3K€
- Actions sur PEA (pour "jouer") : 4K€

J’essaye au maximum de diversifier (les classes d’actifs, les sociétés de gestion, etc.) tout en faisant la chasse aux frais. J’avais envisagé d’arbitrer totalement ma poche d’OPCVM AV, par exemple vers des ETFs, mais j’ai finalement opté pour conserver les lignes dont le risque DICI est inférieur à 5 pour dynamiser le contrat en limitant les risques.


Merci pour vos retours !

Mots-clés : aimge, opcvm, portefeuille, scpi

Hors ligne Hors ligne

 

#2 10/11/2020 15h47

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   362  

aimge a écrit :

Bonjour à tous,

Je souhaiterais votre avis éclairé sur mon portefeuille d’investissement. J’ai 35 ans, marié et deux enfants en bas âge. Propriétaire d’un appartement (reste 250K€ de crédit).
Mon objectif est de faire travailler mon épargne, en limitant les risques de pertes, avec un horizon de placement disons de 15 ans

Votre allocation d’actifs équilibrée semble en adéquation avec votre objectif (obtenir un gain à long terme avec un risque modéré). La poche sans risque (liquidités et fonds euros) semble suffisante, votre capacité d’épargne peut aller intégralement vers la poche risquée (OPCVM et ETF).
Le fait de séparer clairement la part du capital qui travaille et la part spéculative (4K d’actions pour "jouer") est à mon sens un très bon point.

Hors ligne Hors ligne

 

#3 10/11/2020 15h53

Membre
Réputation :   0  

Merci pour votre retour.
Moi qui suis relativement novice dans le domaine, je trouve que j’apprends énormément de la période actuelle, qui a le mérite de rappeler que le risque existe.
Je ne l’ai pas précisé mais j’ai un tout petit peu de H2O Multibonds et Multistratégies… donc la diversification me semble encore plus importante désormais !

Vous indiquez que je pourrais investir ma capacité d’épargne vers les poches risquées. Est-ce un conseil "universel" (quand on a sécurisé un montant jugé satisfaisant sur des placements sans risques, tout le reste va sur du plus risqué ?). Car évidemment si je suis cette stratégie, dans 15 ans la poche sans risque représentera une part plus faible du total, avec donc le risque d’une perte en capital plus grande en cas de mauvaise surprise.

Hors ligne Hors ligne

 

#4 10/11/2020 16h03

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   362  

aimge a écrit :

Vous indiquez que je pourrais investir ma capacité d’épargne vers les poches risquées. Est-ce un conseil "universel" (quand on a sécurisé un montant jugé satisfaisant sur des placements sans risques, tout le reste va sur du plus risqué ?).

C’est à vous de voir, vous dites que vous voulez faire travailler votre argent mais la part que vous gardez sur livret ou en fonds euros ne travaille pas à proprement parler, elle vous permet juste de bien dormir même quand les marchés dévissent.
Combien garder sous le coude est un choix personnel, chacun a un niveau d’aversion au risque qui lui est propre.
À vous de voir jusqu’à quel point vous êtes confortable avec une part risquée qui augmente. Vous pouvez par exemple investir chaque mois sur les ETF et OPCVM et rééquilibrer une fois par an si vous estimez que la part investie en bourse devient trop importante.

Hors ligne Hors ligne

 

Favoris 1    #5 10/11/2020 16h05

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   106  

L’idée est d’avoir un objectif pour votre poche sans risque (par exemple tenir 6 mois ou un an sans revenus en cas de problème). Une fois cet objectif rempli, à moins d’un changement d’objectif (parce que vos dépenses augmentent, par exemple enfant ou parent à charge), vous n’avez pas forcément besoin de maintenir le pourcentage de votre poche sécurisée par rapport à votre total.

Mais il n’y a pas de règle universelle (je suis par exemple au delà des montants habituellement alloués en cash en raison de ma situation et mes préférences personnelles)

Hors ligne Hors ligne

 

Pied de page des forums

Parrains Faites-vous parrainer
Apprendre le bonheur