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Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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#1 01/09/2020 16h47

Membre
Réputation :   0  

Bonjour,

Mes parents fraîchement retraités déménagent et comptent acheter cash leur appartement à Paris (1.5M€ qui viennent de la vente de leur ancien logement). J’indique à mon père qu’il est dommage d’acheter cash avec le coût actuel de l’argent.

Sachant qu’ils ont pas mal d’actifs mais peu de retraite, mes parents ne souhaitent pas (à priori) avoir de nouvelles mensualités à rembourser.

J’imaginais le montage suivant et je souhaiterais avoir votre avis sur la question :

Achat immo : 1.4M€ cash + 0.1M€ à crédit sur 20 ans : grosso modo 500€/mois sur 20 ans.
SCPI : 0.1M€ cash à 5% (est-ce les taux actuels des SCPI, quel impact a la fiscalité ici ?) = 420€/mois.
Reste à charge : 80€/mois envisageable pour eux.

Pour info, ce bien immobilier devrait être acheté via une SCI (conseil du notaire), SCI sur laquelle nous avons déjà d’autres biens immo dont nous avons la nu-propriété avec mes frères et soeurs.

Avez-vous des conseils, idées ? J’avoue être un peu sec sur ce sujet.

Merci à la communauté et bonne rentrée.

Mots-clés : cash, emprunt, immobilier, scpi (société civile de placement immobilier)

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#2 01/09/2020 16h56

Membre
Réputation :   14  

Bonjour,

Quelque chose me chagrine dans ce projet : pensez-vous possible que vos parents puissent emprunter sur 20 ans, compte tenu de leur âge ?

On ne connait pas le montant de leur retraite, ni leur patrimoine et ce que leurs actifs leur rapportent. Pas évident de se prononcer avec si peu d’infos. A l’image de votre présentation.
Vous gagneriez grandement à étoffer votre propos, cela aidera les membres à vous répondre.

Je ne vois pas l’intérêt de ce montage, mais ce n’est pas ma compétence, je laisse des membres plus aguerris vous donner leur avis.

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#3 01/09/2020 18h45

Membre
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Petite question qui me traverse l’esprit.
Est ce intéressant d’acheter ?
Ne ferait il pas mieux de louer un bien équivalent.

Car sur Paris, les biens sont chers, mais les loyers sont proportionnellement bas.
Si on part sur un rendement de 4% de la valeur du bien (généreux pour Paris), ça signifie qu’il faut 25 ans pour dépenser les 1,5M€.
Et ce, sans inclure le rendement des placements dans l’équation.

Cela permettra aussi de pouvoir déménager dans un bien qui s’adapte à leur état de santé, de se rapprocher des enfants si ceux ci décident de partir à la campagne, etc.

Sinon, les projets de jeunes retraités sont ?
Car s’ils veulent voyage 300 jours par ans, est ce que sortir 1,5M dans un bien utilisé 60 jours par an sera rentable ?

Pour les SCPI, basez vous plutôt sur 4% en ce moment.
Pour la fiscalité, ça dépend de leurs impositions, donc TMI+17,2%.

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#4 01/09/2020 18h54

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Bonjour,

Avant de commencer je pense qu’il est important de préciser votre demande en axant vos propos autour du projet de vos parents.
Que veulent-ils ?

Ont-il des souhaits patrimonials, des souhaits de transmission du patrimoine, des souhaits moins rationnel comme être proprietaire à tout prix sur Paris dans tel ou tel quartier.

Pour ce qui concerne votre proposition, franchement je pense que votre montage n’est pas vraiment optimal surtout avec 1.5me de cash dispo.

Mais encore une fois, il n’y a pas LA bonne solution, il y a une solution adaptée à trouver.

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Favoris 1    #5 01/09/2020 19h24

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Sur la question de votre montage, vous partez du postulat que les scpi servent ets erviront 5% pendant 20 ans.
ça me paraît un pari audacieux puisqu’il n’y a pas si longtemps on considérait 7% comme un rendement presque banal.
Bref : vous rendriez les choses inutilement complexes pour un vague gain à la fois hypothétique et marginal.

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#6 01/09/2020 20h44

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Quelles garanties offrent vos parents à la banque ?

Emprunter 6% du prix du bien : quel est l’intérêt ?

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#7 01/09/2020 21h25

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Excusez-moi de le dire sans fard, mais 1,5 M€ à Paris, avec le prix de l’ordre de 10000 €/m², ça doit faire 150 m².

Un couple de retraités a besoin de 150 m² à Paris ? Evidemment non, il n’en a pas besoin. On est dans un forme de lubie, de particularité en tout cas.

Donc, pourquoi voulez-vous introduire du rationnel, avec votre histoire de 100 k€ de SCPI, dans un projet qui relève de toute façon de l’irrationnel ?

Ce n’est pas une critique envers vos parents : c’est leur argent, ils en font ce qu’ils veulent. Ils pourraient acheter un château en Dordogne ou le jeter dans la Seine que je ne me permettrais pas de juger. Mais ne venez pas nous demander des conseils objectifs sur un projet qui n’a rien d’objectif.


Qui sait de quoi le futur sera fait ?

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