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#1 28/04/2020 08h56

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Pour faire suite à ma présentation, voici mon allocation cible et les début de mon portefeuille.
Ce n’est pas encore un portefeuille complet, mais ça permettra d’en suivre l’évolution d’un point de vue un peu global en comprenant mes objectifs. Je posterais le résultat des premiers versements dans quelques jours.

L’objectif principal, me constituer un patrimoine qui grossit grâce à mon épargne actuelle (environ 140K quasi intégralement en monétaire - mieux vaut tard que jamais), pour ensuite pouvoir d’ici 15-20 ans me verser des revenus passifs.

J’ai pas mal fait de recherches, et je dois avouer qu’il est beaucoup plus compliqué de trouver de bons résultats en mode passif / etf avec un critère éthique. La plupart des ETF classifiés ISR ne sont pas accessibles en PEA, et même s’ils le sont, la majorité n’ont d’ISR que le fait d’être les meilleurs dans leur catégorie (comme Total par exemple).

Voici donc au final mon allocation cible, même si la question des SCPI à choisir plutôt par emprunt ou régulièrement n’est pas réglée. Je suis en train de voir avec un courtier ma capacité d’emprunt.

Monétaire           10%
Obligations         15%
Actions               60%
Immobilier SCPI  15%

-------------------------

Sur mon Epargne accessible à l’instant T, environ 40000€, je vais donc allouer comme suit
* Monétaire = 4000€ (Livret A et comptes courants)
* Obligations = 6000€ (essentiellement via fonds Général Spirica de Linxea + Swiss Life Funds (F) Defensive P)
* Actions = 24000€ (en 6 fois selon méthode DCA, en PEA et CTO - voir ci-dessous les affectations)
* Immobilier = 6000€ (1 SCPI sur Linxea Spirit - Pas encore choisie)

Ce qui fait un premier mois à 20000€, puis 4000€ par mois sans compter Epargne mensuelle.

Les actions seront sur intégralement placées sur des ETF, et réparties comme suit :
30% AMUNDI WLD LOW C E LU1602144229 (CTO) (capitalisation)
30% LYXOR ETF NEW ENER FR0010524777 (CTO) (dividendes)
40% LYXOR MSCI WOR PEA FR0011869353 (PEA) (capitalisation)

J’ai déjà fait un premier achat assez faible "pour voir" il y a 15 jours environ, je passe en phase 2 dès maintenant.

Je n’ai pas encore regardé en détail la diversification en termes de secteurs, je sais néanmoins que les nouvelles énergies seront sur-pondérées à cause du 30% sur l’ETF lyxor. Ce qui me chiffonne, c’est également les dividendes qui sont sur le CTO, mais ce sont les seuls ETF qui me conviennent, et encore j’ai fait une concession sur le Lyxor du PEA qui n’est même pas ISR.

--------------------

Je suivrais la même allocation cible sur mon épargne programmée mensuelle (900 à 1000€ environ).

Rééquilibrage 1 fois par an environ

--------------------

> Selon vous, voyez-vous des problématiques flagrantes non identifiées ?

Merci encore pour votre aide !

Dernière modification par jeensu (28/04/2020 08h57)

Mots-clés : esg, etf (exchange traded funds), isr, portefeuille

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#2 29/04/2020 18h30

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jeensu, le 28/04/2020 a écrit :

Voici donc au final mon allocation cible, même si la question des SCPI à choisir plutôt par emprunt ou régulièrement n’est pas réglée. Je suis en train de voir avec un courtier ma capacité d’emprunt.

Monétaire           10%
Obligations         15%
Actions               60%
Immobilier SCPI  15%

Bon du coup, j’ai commencé à lire les posts épinglés dans la partie "par où commencer" Nouveau venu : par où commencer ?

Je ne me suis pas encore fait un avis bien tranché, mais en quelques minutes on peut vite comprendre que les coûts de gestion des SCPI, sans parler de l’impact en termes d’IR, ne sont pas à négliger et que ce n’est pas forcément recommandé.

Je vais creuser un peu avant de faire mes virements, je suis pas à 1 jour près, mais je ne veux pas tergiverser 2 mois encore.

Je pense réaffecter cette partie "immobilier", soit dans de l’immobilier côté, soit en obligations (le problème est que je suis déjà à 60% d’actions dans ma répartition cible, j’ai peur de déséquilibrer plus que nécessaire, surtout que l’immobilier côté suit les tendances des bourses, ce n’était donc pas l’objectif de départ avec ma diversification…)

Nouvelle allocation cible  - pas encore déterminée à 100%
Monétaire           10%
Obligations         20%
Actions               60%
Immobilier côté   10%

-----

Un retour peut-être ?
Merci !

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#3 29/04/2020 19h37

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Je voulais aussi investir dans des SCPI et gunday à mon arrivé m’a résumé la chose suivante : Les SCPI soit à crédit soit dans une AV.

Après avoir bien regardé les SCPI à crédit, je n’ai pas réussi de trouver de montage où la SCPI s’autofinance. Donc si ça s’autofinance pas à mon sens ça signifie pas de crédit sinon ça revient à acheter sa RP et par conséquent un passif et non un actif.

Vu que vous avez déjà une AV Linxea et qu’ils ont des SCPI pas trop mal pourquoi ne pas les prendre par ce biais ?

Pour le reste au niveau des actions vous êtes parti plutôt sur des ETF, vous ne souhaitez pas investir directement dans des entreprises ? Un panachage est possible 70% actions 30% ETF par exemple. Il y aura peut-être encore des bonnes occasions avec cette crise. Définir un champ d’action avec une liste d’entreprise demande un peu de temps mais pourrait être mieux récompensé.

Dernière modification par Elzakar (29/04/2020 19h38)

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#4 30/04/2020 09h02

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Elzakar, le 29/04/2020 a écrit :

Après avoir bien regardé les SCPI à crédit, je n’ai pas réussi de trouver de montage où la SCPI s’autofinance.

Même avec un effort d’épargne positif sans autofinancement, vous achetez quelque chose qui a de la valeur et que vous pourrez revendre. Si vous avez un effort d’épargne total de 40000€ sur 20 ans, pour un bien qui en vaut 100000€ (valeurs complètement aléatoires, on en est loin dans les faits), alors même avec un effort d’épargne mensuels cela pourrait avoir de la valeur ?

Elzakar, le 29/04/2020 a écrit :

Vu que vous avez déjà une AV Linxea et qu’ils ont des SCPI pas trop mal pourquoi ne pas les prendre par ce biais ?

> C’était ce que je souhaitais faire à l’origine, mais j’ai l’impression que les frais sur les SCPI grappillent complètement l’intérêt des SCPI (frais d’investissement, frais de gestion qui s’empilent chaque année, valeur de rachat) (5/11) Quelles SCPI avec le contrat d’assurance-vie Linxea Spirit ?

----

Pour le moment donc, je laisse de côté, le temps d’approfondir le sujet et mieux maîtriser les foncières côtées. Je vais déjà mettre en place ma stratégie ETF + Fonds Euros, cela me fera déjà un bon début je pense.


Nouvelle cible de répartition
Monétaire           10%
Obligations         20%
Actions               60%
Non identifié       10%

Elzakar, le 29/04/2020 a écrit :

Pour le reste au niveau des actions vous êtes parti plutôt sur des ETF, vous ne souhaitez pas investir directement dans des entreprises ? Un panachage est possible 70% actions 30% ETF par exemple. Il y aura peut-être encore des bonnes occasions avec cette crise. Définir un champ d’action avec une liste d’entreprise demande un peu de temps mais pourrait être mieux récompensé.

Je suis à plein temps sur ma propre entreprise, je n’ai pas énormément de temps libre que je souhaite consacrer à cela (je pense que le temps investi sur mon entreprise sera plus rentable que le temps investi en bourse).

Je sais que cela pourrait me plaire, mais l’intérêt financier est assez aléatoire. On l’a vu dans beaucoup de conversations, la récompense peut être positive, mais négative également. Donc pour le moment, je préfère avancer petit à petit, et ne pas investir en direct (surtout avec ma propension aux critères environnement, je me connais, je vais finalement complètement surpondérer dans certains secteurs !)

A noter sur mon exposition des 60% actions
L’ETF "30% LYXOR ETF NEW ENER FR0010524777" n’est pas capitalisant;

Comme je suis en début de phase de constitution de capital, je ne pense pas que ce soit une bonne idée, surtout hors PEA. Dommage d’avoir si peu de supports ISR dans le PEA. Je risque de diminuer grandement mon impact d’intérêts composés à long terme. Il serait peut-être mieux de constituer un équilibrage de cet ordre dans un premier temps
(je ne veux pas lâcher complètement ces ETF ISR, surtout sur le new energy, même si cela impacte mon capital long terme)

50% LYXOR MSCI WOR PEA FR0011869353 (PEA) (capitalisation)
40% AMUNDI WLD LOW C E LU1602144229 (CTO) (capitalisation)
10% LYXOR ETF NEW ENER FR0010524777 (CTO) (dividendes)

PS : Pour ceux que le sujet intéresse, Croissance Verte a un très bon fil sur le sujet pour des titres en direct Portefeuille d’actions de CroissanceVerte

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#5 19/01/2021 20h24

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Bonjour,

pouvez vous communiquer un reporting de votre portefeuille ? comment se sont comportées vos ETFs ?

Avez vous changé votre allocation ?

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