Droit de propriété sur les UC en Assurance Vie ?

Bonjour,

Sans en être 100% certain non plus, je comprends la même chose que Tikou.

Pour ma part, sous cette hypothèse, j’essaie d’appliquer un mix des principes de précaution suivants pour atténuer ce risque :
1. Plusieurs AV avec un maximum de 70 ke par assureur
2. SCPI détenues en direct et en NP (titre de propriété + permet de retrouver une fiscalité avantageuse par rapport à la PP)
3. Détention d’UC via CTO (où l’on est propriétaire de ses titres)

Il est évident que ces 3 moyens impliquent d’autres inconvénients tels qu’un quasi-blocage des parts de SCPI en NP pendant le démembrement ou bien une fiscalité moins intéressante pour le CTO (mais il existe aussi d’autres avantages). Je ne détaillerai pas tout cela ici. Cependant, il faut évidemment les intégrer dans l’équation.

C’est un équilibre qui personnellement me permet de mieux dormir.

Dernière modification par Optimum (03/03/2020 19h28)

Merci pour vos précisions.

Je m’interrogeais quant à la pertinence d’inclure des ETF Monde en AV vs CTO. Malgré la fiscalité, le CTO me paraît plus approprié dans le cadre d’un ETF capitalisant (permettant donc de composer les intérêts sans taxe) de plus il n’y a pas les frais de l’AV à payer.

En revanche, l’AV paraît intéressante pour loger des SIIC comme Unibail qui versent un gros dividende.

Au final, comme j’aime être propriétaire de mes titres, j’investirai sur les ETF non éligibles au PEA via mon CTO, quitte à payer des impôts à la retraite, et pour les SIIC (positions beaucoup plus faibles que pour les ETF) en UC.

Dernière modification par Vibe (03/03/2020 21h50)

Asn540 a écrit :

En ce sens les SCI en AV sont une vraie cochonnerie : pas ou très peu de frais d’entrée donc la possibilité de sortir « sans perte » quand on veut et une liquidité garantie comme immédiate … comme si on pouvait vendre un immeuble de bureau en 1 jour (et au prix)
.

Je réponds ici au message #188,car on s’éloigne de la file immo-télétravail :
C’est l’assureur qui est propriétaire des parts de SCI, comme de tous les autres actifs en UC d’ailleurs. Quand vous arbitrez votre UC vers le fonds euro, c’est l’assureur qui est censé assurer la liquidité en rachetant vos parts.
L’assureur ne revend pas systématiquement les parts arbitrées aux sociétés de gestion, il peut les conserver, donc pas forcément d’immeuble à vendre, le lendemain de votre arbitrage.