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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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#1 23/02/2020 17h23

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Bonjour,

Il y a quelques mois, j’étais l’heureux détenteur d’un livret A, d’un LDD, et d’un PEL, tous à peu près au taquet…

J’ai commencé à m’intéresser (il serait temps à 40 ans) aux solutions qui s’offrent à moi pour placer mon épargne.

Suite à différents conseils d’utilisateurs de ce forum, j’ai ouvert en fin d’année dernière une assurance vie Linxea Avenir.

Mon portefeuille est on ne peut plus basique : 60% sur le fonds euro opportunités, et 40% sur l’ETF world LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST.
Je fais des versements mensuels sur cet AV en respectant cette proportion.

A l’heure actuelle : voici l’état de mon AV :
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES                        721,13 €
FR0010315770    LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST        506,35 €

J’hésite à faire plusieurs choses :
- diversifier légèrement cette AV en intégrant 10% d’un ETF emergent (type BNPP FUNDS EMERGING EQUITY, ou AMUNDI MSCI EMERGING MARKETS ETF, ou BG GLOBAL EMERGING MARKETS, ou bien     LYX MSCI EMERG MKT UCITS ETF ACC. Lequel choisir d’ailleurs?)
- rediversifier cette AV en intégrant 10 % de small caps de la zone euro (type LYX MSCI EMU SMALL CAP(DR)UCITS)

Je suis du coup ouvert à tous les avis : vaut-il mieux rester sur un ETF world, ou une légère diversification est-elle souhaitable? Sachant que je pars sur du long terme a priori, et que je conserve une approche lazy de mes placements. Et si diversification, suis-je dans le vrai dansmon choix d’ETF?

Autre chose que j’hésite à faire : ouvrir une 2ème AV Linxea Spirit, pour avoir une partie de mon épargne dans des SCPI.
L’idée est la même que pour la 1ère AV : diversifier un peu mes placements tout en conservant une approche de dépots réguliers sur un choix fixe d’ETF / SCPI.

Abitbol

Mots-clés : assurance-vie, etf (exchange traded funds), linxea, portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)


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[+1]    #2 24/02/2020 14h49

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Bonjour Abitbol,

vaut-il mieux rester sur un ETF world, ou une légère diversification est-elle souhaitable?

Vous débutez en bourse, le mieux pour vous (à mon avis) est vraiment de rester simple. Un ETF world suffit largement et est déjà très diversifié. En bourse la complexité n’est absolument pas synonyme de performance. « Faire simple » n’est donc pas « faire mal ».
Il faut savoir également que les grands indices mondiaux sont relativement corrélés à long terme, donc le fait de prendre du small ou de l’émergent apporte pas tant de diversification que ça.

Autre chose que j’hésite à faire : ouvrir une 2ème AV Linxea Spirit, pour avoir une partie de mon épargne dans des SCPI.

Excellente initiative, cette épargne « sécurisée » performera bien mieux que les fonds en euro.

Bien à vous.

Dernière modification par MrDividende (24/02/2020 14h50)

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#3 24/02/2020 15h11

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Abitbol a écrit :

J’ai commencé à m’intéresser (il serait temps à 40 ans) aux solutions qui s’offrent à moi pour placer mon épargne.

À quel(s) problème(s) les solutions retenues sont-elles censé répondre ?

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#4 24/02/2020 17h42

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Bonjour,

Merci pour ces réponses.
Je ne sais pas si "problème" est le bon terme.

Ma situation professionnelle et ma vie personnelle font que ma capacité d’épargne a augmentée, et que les placements "classiques" se sont remplis (livret A, LDD, PEL).
Je commence à penser tout doucement à ma retraite, voire à une future transmission (sans perdre de vue la recherche d’une rentabilité meilleure que les livrets pour une partie de mon épargne) et l’AV m’a semblé bien répondre à ces 3 problématiques.

Abitbol


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#5 01/03/2020 19h52

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Bonjour,

Suite aux réponses précédentes et à différentes lectures, je vais me contenter pour le moment d’ouvrir une 2ème AV. Je vais donc ouvrir une AV Linxea Spirit avec les SCPI suivantes :
- Primopierre
- Primovie
- Patrimmo Commerce
- Epargne Foncière
- PFO2

Que pensez-vous de ce choix de SCPI, qui me semble relativement classique?
Je pars sur 50% de mon versement initial sur ALT 2, et 10 % sur chaque SCPI.
Est-ce trop "éparpillé" à votre avis ou non?

Dernière question : pour mon AV linxea avenir, je procède à un versement mensuel programmé. Ce n’est pas possible pour les SCPI. Par conséquent, vaut-il mieux effectuer un 1er versement relativement important ou est-il préférable de faire manuellement un versement mensuel ?

Merci d’avance pour vos avis.

Abitbol


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#6 02/03/2020 10h25

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Bonjour Abitbol,

pour mon AV linxea avenir, je procède à un versement mensuel programmé. Ce n’est pas possible pour les SCPI. Par conséquent, vaut-il mieux effectuer un 1er versement relativement important ou est-il préférable de faire manuellement un versement mensuel ?

Les SCPI ne fluctuent pas comme peut le faire le marché boursier, il n’y a donc aucun sens du timing à avoir. Vous devriez donc faire le versement global d’un coup et le plus tôt possible. En effet, le gros problème des SCPI est les frais d’entrée qui prennent en moyenne entre 1 et 2 ans de temps à rembourser avec le rendement obtenu. D’où l’importance de passer l’ordre le plus vite possible pour faire courir le délais dès maintenant.

Je pars sur 50% de mon versement initial sur ALT 2, et 10 % sur chaque SCPI.
Est-ce trop "éparpillé" à votre avis ou non?

Cela ne me semble pas trop éparpillé, par contre étant donné que le fond ALT2 est très investi en immobilier et rapporte peu, vous devriez peut-être pondérer d’avantage les SCPI qui amélioreront votre performance sans pour autant rajouter beaucoup plus de risque. À la limite vous pourriez regarder des OPCI ou la SCI Capimmo si elle est disponible dans votre contrat. Les frais d’entrées sont plus faibles que pour les SCPI et les performances sont bonnes.

Bien à vous.

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#7 13/04/2020 15h29

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Bonjour,

Bon, j’ai enfin touché la prime de résultat de l’an dernier, et je vais pouvoir avancer sur mes projets.

J’ai déjà une AV avec versement mensuel 50% fonds euro et 50% ETF Lyxor world.

Je suis en train d’ouvrir un PEA sur Bourse Direct pour compléter mon épargne. En suivant différents portefeuilles dans lesquels je me reconnais, j’arrive à ce portefeuille théorique :
– 75% World : AMUNDI ETF MSCI WR LU1681043599
– 10% emergent : AMUNDI PEA MSCI EM FR0013412020
– 5% small caps euro : AMUNDI ETF E SM CP FR0010900076 ou BNPP Small C ETF LU1291101555. Là, j’hésite.
– 10% small caps US : AMUNDI E.RUSS.2000 ETF EO FR0011636190 ou AMUNDI RUSSEL 2K LU1681038672 (il me semble que seul le 2nd est éligible au PEA)

Qu’en pensez-vous? A la fois de la répartition et du choix des ETF?
Je pense effectuer un versement par mois (le montant dépendra de mes primes…) ou chaque trimestre pour limiter les frais. Je pense faire le versement sur le ou les ETF qui décrochent de la répartition prévue, et non verser toujours selon cette répartition.

Pour l’ouverture de l’AV avec les SCPI, les liquidités sont prêtes, j’avoue que je l’ai mis en stand by avec la situation actuelle. Peut-être par erreur?

Merci par avance pour tous les conseils / opinions, qui complètent mes lectures.

Je ferai enfin ici-même un vrai suivi de portefeuille, avec répartitions et évolutions, dès que toutes les ouvertures seront concrétisées.

Abitbol


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[+1]    #8 13/04/2020 20h02

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Bonjour Abitbol,

Vous aurez tout le temps nécessaire plus tard pour investir en SCPI. Quand la bourse baisse, c’est globalement la classe d’actif à privilégier pour acheter à bon prix. Les SCPI ne bougeront pas quant à elles, donc vous avez raison de les mettre en stand-by.

Pour les ETF, la répartition me semble bonne. Attention toutefois si votre effort d’épargne est <500€ par mois, peut-être que 4 ETF différents peuvent faire beaucoup. Vous risquerez d’avoir du mal à faire les renforcements et payerez beaucoup de frais de courtage.

Bien à vous.

Dernière modification par MrDividende (13/04/2020 20h03)

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#9 14/04/2020 10h43

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Bonjour MrDividende,

Merci pour votre réponse.
Ma capacité d’épargne est effectivement inférieure à 500 euros par mois, sans compter des versements "exceptionnels" dépendant de primes de résultats (qui sont inexistantes en ce moment, évidemment).
Je vois 3 possibilités :
- renforcer chaque trimestre et non chaque  mois, mais on perd du lissage
- renforcer chaque mois, mais seulement 1 des 4 ETF à la fois
- n’ouvrir que l’ETF World, ce qui couvre déjà pas mal de "terrain", mais je perds un peu en diversification.

Qu’en pensez-vous?

Je précise que pour les frais de courtage, j’ai ouvert mon PEA chez Bourse Direct, pour les limiter au maximum.

Au cas où je resterais avec 4 ETF, je ne comprends pas bien la différence entre ces 2 là, en dehors de l’émetteur bien évidemment : AMUNDI ETF E SM CP FR0010900076 ou BNPP Small C ETF LU1291101555.

Merci encore pour vos conseils / avis.
Bonne journée à toutes et tous,

Abitbol


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#10 14/04/2020 11h06

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Bonjour Abitbol,

Si je ne me trompe pas, l’ETF Amundi suit l’indice EuroStoxx Small alors que celui de BNP le MSCI Europe Small -> j’ai l’impression que le second ne prend que des small alors que le premier prend des Mid&Small. Les constituants sont donc différents. À première vue je préfère la composition d’Amundi !

Pour les renforcements, je pense que le mieux est de faire des apports mensuels. Je dirais que pour respecter globalement les pondérations, il faudrait faire quelque chose comme :

Mois 1 : world
Mois 2 : world
Mois 3 : small
Mois 4 : world
Mois 5 : world
Mois 6 : émergent

Et ensuite on repart sur world et ainsi de suite.

Sur l’année ça ferait 8 world (~66%) / 2 small (~17%) / 2 émergents (~17%). Ce n’est bien sûr qu’une idée.

Mais je crois à titre personnel qu’uniquement un ETF world simplifierait bien les choses, et que la performance serait meilleure.

Bien à vous.

Dernière modification par MrDividende (14/04/2020 13h04)

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[+1]    #11 17/04/2020 14h44

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Bonjour,

Encore une fois, merci pour votre réponse.
Le PEA est ouvert et le virement est parti.

J’ai 10000 euros à investir. Je vais suivre la voie de la simplicité en n’ouvrant pour le moment qu’une ligne ETF world Amundi, que je renforcerai mensuellement.

En lisant plusieurs fils de conversation, je me suis aperçu qu’il y avait 2 écoles de pensée, en quelque sorte : les partisans du "il faut tout investir en une fois", et ceux du "investis une partie maintenant, puis le reste en plusieurs fois".
Je débute dans ce domaine, et n’ai pas la prétention d’avoir fait des analyses très profondes, mais il me semble que l’expérience montre que tout investir en une fois est plus rentable, même si moins "sécurisant". La situation actuelle remet peut-être en cause ce principe?

Bonne journée à toutes et tous.

Abitbol


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[+1]    #12 17/04/2020 14h53

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Bonjour Abitbol,

Vous prenez une sage décision. Concernant le fait d’investir tout d’un coup ou pas, vous pouvez le faire en fonction de votre propre vision. Avez-vous besoin de vous rassurer en ayant des liquidités en attente (qui ne rapporterons pas grand chose ou rien)? C’est à vous de répondre, c’est important d’être a l’aise avec ces propres choix tout en écoutant les conseils qui vous sont prodiguez sur cet excellent forum..

Bon après-midi !

Dernière modification par neo0812 (17/04/2020 14h57)


Exige beaucoup de toi-même et attends peu des autres. Ainsi beaucoup d'ennuis te seront épargnés. (Confucius)

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#13 17/04/2020 15h08

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Abitbol a écrit :

En lisant plusieurs fils de conversation, je me suis aperçu qu’il y avait 2 écoles de pensée, en quelque sorte : les partisans du "il faut tout investir en une fois", et ceux du "investis une partie maintenant, puis le reste en plusieurs fois".

En fait tout dépend comment vous sentez le marché.

Si vous pensez que la tendance générale de fond est à la hausse, investissez tout d’un coup.

Dans le cas contraire, utilisez la méthode DCA qui consiste à investir de façon fractionnée (20% chaque mois par exemple)

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[+1]    #14 17/04/2020 15h21

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Abitbol a écrit :

Bonjour,

Encore une fois, merci pour votre réponse.
Le PEA est ouvert et le virement est parti.

J’ai 10000 euros à investir. Je vais suivre la voie de la simplicité en n’ouvrant pour le moment qu’une ligne ETF world Amundi, que je renforcerai mensuellement.

En lisant plusieurs fils de conversation, je me suis aperçu qu’il y avait 2 écoles de pensée, en quelque sorte : les partisans du "il faut tout investir en une fois", et ceux du "investis une partie maintenant, puis le reste en plusieurs fois".
Je débute dans ce domaine, et n’ai pas la prétention d’avoir fait des analyses très profondes, mais il me semble que l’expérience montre que tout investir en une fois est plus rentable, même si moins "sécurisant". La situation actuelle remet peut-être en cause ce principe?

Bonne journée à toutes et tous.

Abitbol

Ecoutez, j’ai le même avis que MrDividende concernant les ETF à choisir pour un début. Au début, faites au plus simple et prenez un ETF world. Le EWLD (distributif) ou le CW8 sont capitalisants.
Le premier a comme avantage d’avoir une petite part ce qui permet un investissement plus simple. Par contre vous devrez réinvestir les dividendes (distributif), il a 0,45% de frais de gestion et un encourt moins important que le CW8.
Le deuxième a comme avantage d’être capitalisant et donc pas de réinvestissements des dividendes avoir un  gros encours et 0,38% de frais de gestion.

Je vous conseille ceci car j’ai moi même un portefeuille avec un ETF world, un émergent et small cap US et le world est quasiment tout le temps plus performant. (je vous le précise car je peux être victime d’un biais)

Pour l’investissement en une fois ou en deux fois. D’une manière générale, 2 fois sur 3 il vaut mieux investir en 1 fois.
Plus précisément, quand le marché est baissier mieux vaut investir en plusieurs fois et quand il est haussier en 1 fois.
Pour votre cas, si vous êtes sur du très long terme vous pouvez le faire en une fois. Par contre, si psychologiquement ou parce que nous sommes dans une période houleuse vous voulez le faire en plusieurs fois ce n’est pas un mauvais choix non plus.

Edit : correction au niveau de la distribution du EWLD.

Dernière modification par ooryl (17/04/2020 16h26)

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[+1]    #15 17/04/2020 15h46

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[+1]    #16 17/04/2020 15h48

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Ecoutez, j’ai le même avis que MrDividende concernant les ETF à choisir pour un début. Au début, faites au plus simple et prenez un ETF world. Le EWLD (distributif) ou le CW8 (capitalisant).

L’ETF Lyxor World EWLD, est, comme le CW8 un ETF capitalisant éligible au PEA. Et non pas distribuant.

Pour votre budget l’ETF Amundi CW8 est très bien, si vous investissez des plus petits montant par la suite, pourquoi pas partir sur l’EWLD afin d’investir un budget plus précis tout en diversifiant les émetteurs.

Dernière modification par Sm1le22 (17/04/2020 15h48)

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#17 17/04/2020 15h55

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Merci à tout le monde pour vos réponses et réactions.
Je suis parti à l’origine sur l’ETF Amundi, notamment parce que je suis déjà positionné sur l’ETF World Lyxor sur  mon AV Linxea. Ceci dans le but de diversifier les émetteurs, même si il s’agit de 2 supports différents.

Tout mettre d’un coup n’est pas dangereux pour moi, j’ai suffisamment de liquidités à côté pour ne pas paniquer. C’est surtout la tendance du moment que j’ai du mal à qualifier de "à la hausse" ou "à la baisse"…


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#18 17/04/2020 16h30

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Abitbol a écrit :

C’est surtout la tendance du moment que j’ai du mal à qualifier de "à la hausse" ou "à la baisse"…

Personne ne pourra vous dire avec certitudes dans quelle tendance nous sommes puisque un krach est passé ou est encore en cours selon les avis.
Il faut plutot que vous vous posiez la question de quelle stratégie vous convient le mieux durant cette situation en relation avec votre horizon de placement.

Dernière modification par ooryl (17/04/2020 16h45)

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#19 17/04/2020 16h47

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Abitbol a écrit :

En lisant plusieurs fils de conversation, je me suis aperçu qu’il y avait 2 écoles de pensée, en quelque sorte : les partisans du "il faut tout investir en une fois", et ceux du "investis une partie maintenant, puis le reste en plusieurs fois".

Par "tout" il faut comprendre "tout son patrimoine financier" ou au moins une part significative de celui-ci (au moins 50% je dirais) dans ce cas il peut être prudent ou rassurant d’investir en plusieurs fois.

Là vous parlez d’investir 10k€. Sauf à ce que ce montant représente une part significative de votre patrimoine présent et futur, investir en 1 ou 3 fois un tel montant ne changera pas grand chose au bout du compte.

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#20 20/04/2020 21h22

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Bonjour,

Je suis navré de poser une question aussi "bête", mais j’ai beau lire pas mal d’articles sur le sujet, je n’arrive pas à m’en faire une idée claire.

Quel type d’ordres est-il préférable de choisir pour des ETF? En l’occurrence pour l’ETF Monde (parce que je vais choisir l’option ETF monde seul pour le moment, merci Mr Dividende)?

Ordre au marché ou ordre à cours limité? Le 2ème semble idéal, mais comment bien définir la limite en question?
Et je ne cerne pas bien la différence entre ordre au marché et ordre à la meilleure limite…

Peut-être que cela ne change pas grand chose pour des montants comme les miens, mais je préfère prendre mon temps et bien comprendre ce que je fais avant de cliquer à tort et à travers, alors je me permets de poser la question ici.

Merci par avance.

Bonne soirée.

Abitbol


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#21 20/04/2020 21h30

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Abitbol a écrit :

Je suis navré de poser une question aussi "bête", mais j’ai beau lire pas mal d’articles sur le sujet, je n’arrive pas à m’en faire une idée claire.

Quel type d’ordres est-il préférable de choisir pour des ETF?

Que ce soit pour des ETF ou des titres vifs, à partir du moment où vous investissez sur du long terme, une variation de quelques dixièmes de pourcentage sur le prix d’achat est négligeable.

Un ordre limite est surtout utile pour un titre peu liquide. Sur un ETF a priori il y a toujours une contrepartie. Donc je dirais de faire au plus simple et passer un ordre au marché. Si vous voulez vraiment éviter que votre ordre soit exécuté à n’importe quel prix passez un ordre limite avec une limite juste au dessus du cours. Sauf gros décalage (peu probable donc sur un titre liquide) votre ordre sera exécuté proche du cours actuel.

Dernière modification par dangarcia (20/04/2020 21h49)

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#22 22/04/2020 18h18

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Bonjour,

Suite à tout ce que j’ai lu et aux conseils qui m’ont été donnés, la structure de mon portefeuille est presque posée (les SCPI viendront plus tard).

Sur AV Linxea Avenir :
- FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES 2 341,13 €
- FR0010315770    LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST    1 976,65 €

Sur PEA : ouverture de ma ligne ETF World AMUNDI ETF MSCI WR LU1681043599 : 15 parts
AM.M.WOR.ETF EUR C    15    269,73666 €    270,31 €    4 054,65 €    8,60 €    0,21%    2,25 %    40,67 %

J’ai donc investi un peu plus de 4000 euros sur ll’ETF et garde donc des liquidités pour soit renforcer fortement en cas de rechute, soit effectuer mes renforcements mensuels dans le cas contraire.

Je me contente pour le moment d’une ligne ETF World, sans émergents ou small caps. Les conseils de Mr Dividende et la présentation de Lopazz m’ont semblé pertinents pour un portefeuille comme le mien, que ce soit en termes de performance ou en termes de frais pour les renforcements.

Il me reste à travailler sur un tableau quelconque pour présenter tout ça de manière plus présentable, avec la répartition notamment vs la répartition cible. A voir si j’intègre mes livrets dans cette répartition

L’idée est bien sûr de continuer à partager sur la construction de mon portefeuille, mais il s’agit aussi  de conserver une trace de ce que je fais, pour garder ma stratégie de base en tête et éviter de faire n’importe quoi, et pour peut-être un jour apporter ma pierre à d’autres portefeuilles débutants.

Bonne soirée à toutes et tous,

Abitbol


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#23 07/05/2020 13h00

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Bonjour,

Point très rapide puisque j’ai effectué mon premier renforcement mensuel sur l’ETF World sur le PEA. Je conserve comme expliqué des liquidités en cas de rechute, que j’utiliserai par paliers (que j’ai écrit noir sur blanc pour ne pas me précipiter, comme un petit écolier…)
Et si pas de rechute, ben ça servira pour mes renforcements mensuels.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/20498_pea_0705.png

Et sur l’AV, RAS, le versement automatique se poursuit.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/20498_av_0705.png

Je ne touche pas à mes livrets, parce qu’un projet immobilier tend à se préciser, j’en parlerai sans doute le moment venu, à horizon 2022 sans doute, ça ne dépend pas que de moi pour le coup.

Ma seule interrogation du moment, c’est l’ouverture de ma 2ème AV, a priori Linxea Spirit, afin de diversifier sur des SCPI.
Je pense comprendre plus ou moins l’incidence de la crise sanitaire sur les loyers, donc sur le rendement potentiel. En revanche, j’ai du mal à cerner les conséquences possibles sur la valeur des parts, et donc sur l’opportunité ou pas d’attendre plusieurs mois avent d’ouvrir cette AV.

Bonne journée à toutes et tous.

Abitbol


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#24 07/05/2020 13h39

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Bonjour Abitbol,

La valeur des parts de SCPI peut être revue à la hausse comme à la baisse en fonction des estimations de leur patrimoine immobilier. Celle-ci peut être modifiée une à deux fois par année.

À mon sens (mais je peux totalement me tromper) la crise actuelle impacte davantage les loyers (donc le rendement de la SCPI) plutôt que la valeur des biens. Je pense donc que les distributions vont baisser mais que la valeur de part va rester plus ou moins fixe.

Si jamais la valeur de part baisse et que les distributions baissent également, il est possible que le rendement reste inchangé, ce qui permettrait de faire une bonne affaire tout de même.

A titre personnel, comme la liquidité des SCPI n’est pas leur point fort, j’attendrais toutes les annonces du gouvernement et les info macroéconomiques sur la crise sanitaire avant de me lancer dessus.

Bien à vous.

Dernière modification par MrDividende (07/05/2020 13h40)

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#25 09/08/2020 15h25

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Bonjour,

Point rapide sur mon portefeuille de retour de vacances.
Je reste évidemment sur ma stratégie de base :

- versement automatique sur l’AV de 300 euros (150 sur le fonds euros et 150 sur l’ETF world Lyxor).

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/20498_av0908.png

- Renforcement mensuel de l’ETF world CW8 sur le PEA. Petit changement tout de même ici puisque, mon taux de prélèvement à la source ayant diminué, ma capacité d’épargne a augmenté, et j’achète depuis le renforcement d’août 2 parts de CW8 chaque mois au lieu de une seule.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/20498_pea_0908.png

Ce qui nous fait environ 900 euros d’investissements mensuels.

Le PEE, que j’avais vidé lors de l’ouverture de mon PEA, se remplit au gré d’intéressements trimestriels et de participation annuelle, mais il est probable que la situation économique ne ralentisse son "remplissage".
A noter que mon entreprise ne pratique pas l’abondement. Je ne suis de toute manière pas convaincu par les fonds proposés. Etant donné que c’est de l’argent dont je n’ai pas besoin, j’ai tout de même choisi le fonds le plus dynamique, mais j’ai toujours un doute sur le rapport gains / risques.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/20498_pee_0908.png

Après quelques lectures estivales, j’ai tout de même quelques réflexions.
1- Je suis satisfait de mon choix d’un ETF unique plutôt qu’un portefeuille d’ETF. Simple, rapide, et  efficace. Je n’ai ni le temps ni les connaissances de faire mieux, sauf coup de chance. Et le renforcement mensuel est beaucoup plus simple avec un seul ETF qu’avec 4 ou 5.

2- Je me demande si l’ETF Lyxor sur AV et l’ETF CW8 sur PEA ne font pas un peu doublon. Il est évident que je conserve le CW8. Ma réflexion se pose donc sur le Lyxor. Est-ce utile d’avoir deux ETF World sur 2 supports différents? Ou vaut-il mieux trouver autre chose qu’un ETF dans ma situation? J’ai lu pas mal de choses sur des fonds tels que Comgest monde ou ECHIQUIER WORLD EQUITY GROWTH, et je me demande si remplacer l’ETF Lyxor par un de ces fonds peut être efficace à long terme.

3- Je me demande même, en poussant la réflexion un peu plus loin, s’il ne serait pas judicieux de ne pas alimenter l’AV, de la conserver telle quelle, et de consacrer toute ma capacité d’épargne au PEA, sur le CW8. Puis, si jamais un jour le PEA se remplit, il sera bien temps de remplir l’AV.

4 - Je suis toujours en position d’attente pour ma 2ème AV qui sera 100% SCPI, dans une optique de diversification. Je n’ai pas l’impression que le moment soit idéal, mais je me trompe peut-être.

Voilà pour aujourd’hui. Pas le portefeuille le plus passionnant du monde, mais partager ma stratégie et mes réflexions avec vous m’aide à m’y tenir et à ne pas me disperser.

Bonne journée à toutes et tous.

Abitbol

Dernière modification par Abitbol (09/08/2020 16h52)


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