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[+2]    #1 18/09/2020 11h29

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Bonjour Rick,

Comment avez-vous choisi vos actions ?
Votre problème est que vous tentez de faire mieux que le marché, en faisant du stock picking, et qu’en plus vous être très majoritairement exposé au marché français, qui n’est pas celui qui offre le meilleur rendement. La plupart des gestionnaires professionnels de portefeuille ne battent pas le marché, alors comment y arriveriez-vous, simple particulier ?
Le plus simple pour vous (et pour beaucoup de personnes d’une manière générale) serait de vendre immédiatement toutes vos actions et de vous investir à 100% dans un ETF world (donc exposé aux USA avec une meilleure rentabilité) capitalisant type CW8 ou EWLD (tous deux éligibles au PEA).
Je vous invite à lire la file du portefeuille de Rossox, par exemple, qui est instructive.
Je vous conseille aussi de lire de livre Epargnant 3.0 de Fuctif, et son blog, pour terminer de vous convaincre des atouts de l’investissement passif, autrement appelé lazy. Le plus difficile est de se tenir à la ligne de conduite, et de ne pas en dévier quels que soient les évènements qui viendraient vous perturber (et dieu sait qu’il s’en produira, la preuve en ce moment).

Si jamais vous souhaitez quand-même essayer de faire mieux que le marché, vous pouvez toujours garder 20% de votre portefeuille en bac à sable pour essayer. Vous diminuerez votre rendement global, mais je comprends que vous ayez besoin de le faire. On apprend en général mieux de ses erreurs que de celles des autres.

Je vous rassure (ou pas), je me suis fait rincer correctement avant vous, et dans des proportions bien pires, et je vais réorienter mon portefeuille dans le sens du conseil que je vous ai donné.

Bon courage dans vos choix.

Mots-clés : financier, immobilier, portefeuille

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[+1]    #2 27/12/2020 13h09

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Petite mise à jour du portefeuille en cette fin d’année 2020

Je change le procédé par une insertion d’image de mon PEA et CTO pour être plus clair et lisible.

PEA




CTO



Je me suis renforcé sur Orange avec l’achat de 50 actions qui me paraît décoté et je suis passé à l’achat sur SANOFI qui me paraît être une bonne opportunité actuellement au vue du futur vaccin, du rendement /dividende.

J’hésite à vendre Solocal qui est la pire valeur de mon portefeuille…va t’elle réussir à sortir de cette impasse…là est la question.

Je commence à regarder les ETF pour investir sur l’asie (Amundi PEA EM ASIA FR0013412012) ou encore sur les émergents (Amundi PEA MSCI EM FR0013412020) mais je vais attendre une nouvelle correction des marchés pour rentrer.

Dernière modification par Rick (27/12/2020 13h19)

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[+2]    #3 27/02/2021 11h17

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Bonjour à tous,

petite mise à jour de l’immobilier et  des portefeuilles actions en cette fin de mois.

Immobilier

Résidence principale :  valeur 220K€ payée

Appartement locatif acheté 45k€ en 2012 : valeur 50k€ payé  (loyer 350€)

Appartement locatif acheté 53k€ en 2016 reste 10 ans de crédit à 1.7% : valeur 90k€ (loyer 450€)

Appartement locatif acheté 58k€ en 2017 reste 11 ans de crédit à 1.4% : valeur 90k€ (loyer 450€)

Maison locative achetée 75K€ travaux compris en 2018 reste 15 ans de crédit à 1.7% : valeur 120k€ (loyer 650€)

Maison locative achetée 80k€ travaux compris en 2020 reste 15 ans de crédit à 0.85% : valeur 130K€ (loyer 700€)

Appartement locatif acheté 125K€ en 2020 reste 19 ans de crédit à 1.15% : valeur 130K€ (loyer 590€)

Soit un patrimoine immobilier brut de 875k€

PEA




PEA PME



CTO



Donc pour ce qui est des mouvements, vente de Airbus à 93.1 (PRU 68.42) et Air France à 4.91€ (PRU 5.41) par crainte de chiffre encore plus dégradés dans le futur proche, surtout pour Air France car également discussion d’un augmentation de capital.

Au final, j’ai vendu trop tôt…Surtout pour Air France qui a littéralement décollé une fois mes positions liquidées…

A coté de cela avec les liquidités, je me suis positionné sur St Micro, Worldline pour être un peu plus exposé à des secteurs de croissance, forte demande des semi conducteurs, paiement en ligne en plein boom etc…

Bilan, chute des valeurs technologiques…ça c’est du timing…

A coté de cela, renforcement Sanofi, Orange, Bonduelle, Fnac. De ce coté pas trop déçu, avec une belle performance de Fnac (très bons résultats), Bonduelle également, Sanofi résiste à la dernière chute sur les marchés.

Pour Orange par contre, je ne comprend pas…valeur plutôt défensive habituellement et là elle fait e du surplace ou chute assez fortement malgré un niveau proche des plus bas ainsi qu’un dividende confirmé plus que correct.

Sur le CTO, les foncières résistent bien et belle performance de Mercialys avec une PV de plus de 56%, vraiment pas mal pour le secteur.

J’ai également ajouté une partie du restant de mon fond Eurossima (8K€) comme dit plus bas et 1500€ de liquidité.

Pour ce qui est de la performance globale (PEA+ PEA PME + CTO), on est sur 72463€ pour 57000€ investi soit une plus value de 15463€ (+27.13%)

Mon objectif:

Les deux deniers jours, on était bien rouge sur le portefeuille boursier…Certains prédisent une chute des marchés.

Personnellement, je reste investi et suis la ligne de conduite que je me suis fixé.

Investissement régulier sur les marchés en fonction de mes liquidités, dividendes réinvestis, quelques mouvements en fonction de mes convictions (même si je sors souvent trop tôt ou rentrent trop tard…)

Pour ce qui est de l’aspect psychologique, j’avoue que mentalement, ce n’est pas facile de voir son portefeuille chuter de plus d’un SMIC voir plus en une séance..

L’effet est également inverse en cas de hausse et cela est logique au vu de mon portefeuille qui a bien grossi.

La peur est de mauvais conseil et il faut savoir la canaliser mais pas facile quand on n’a jamais était habitué à investir de grosse somme sur les marchés.

J’ai commencé dans la vie active avec un smic, cela pendant de très longues années et ce n’est qu’une fois le cap franchi de l’entreprenariat que j’ai vu mes revenus vraiment augmenter sans dépasser le salaire d’un cadre moyen malheureusement.

Je compte donc sur l’investissement immobilier qui commence à être assez important et sur l’investissement boursier pour tirer mon épingle du jeu.

La suite dans le prochain épisode.

Bon trade à tous!

Dernière modification par Rick (27/02/2021 11h21)

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[+1]    #4 09/03/2021 21h05

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ça fait plaisir de voir votre portefeuille dans le vert smile
J’espère que ça va durer. Vous avez une ligne de conduite et vous vous y tenez, c’est bien.

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[+1]    #5 18/04/2021 11h38

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Petite mise à jour du patrimoine immobilier

Estimation valeur à la date d’aujourd’hui



On constate une estimation de plus value de +91% hors impôts.

Malheureusement, cela serait très difficile de passer tout ses investissements sous le régime de la résidence principale…

Donc ce montant de plus value n’est que virtuel…

De plus j’ai encore 250k€ de prêt immo à rembourser.

Pour l’évolution sur une année



On est sur une évolution estimée de plus de 60K€.

Pour le petit bilan,

Cela fait 10 ans à ce jour que j’investis dans l’immobilier hors résidence principale.

L’immobilier m’a permis d’obtenir un patrimoine intéressant grâce à l’investissement locatif et l’effet de levier.

Pour moi, cela aura été un formidable accélérateur de richesse en étant parti de rien.

A l’heure actuelle, je m’intéresse bien plus à la bourse mais reste toujours à l’affût d’une bonne opportunité immobilière.

Mon objectif d’atteindre un patrimoine net de 1 million d’€ se rapproche doucement.

Je me souviens encore de l’époque où mon entourage rigolait quand j’annonçais vouloir atteindre le million d’€…

Cela aura été et est toujours un formidable amplificateur de motivation pour moi, voilà pourquoi je les en remercie!

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[+1]    #6 14/05/2021 20h11

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Bonjour à tous,

Petit point du mois de Mai 2021 sur les investissements.

Pour l’immobilier, on est en progression sur l’évolution de la valeur des investissements locatifs et de la résidence principale.

On note environ 15K€ de progression sur le mois.





Pour la partie Bourse,

PEA




PEA PME



CTO



Pour ce qui est du PEA,

Ajout de 1000€.

Les dividendes sont tombés pour TF1, Bouygues, Danone, Stellantis, Sanofi et il en reste encore à venir sur le mois de mai qui est bien chargé en distribution.

Vente de Bayer en plus value, vente d’Europcar en PV également.

Achat de Valeo qui me paraît à un cour intéressant actuellement et également pour le fait que la filiale investissement de Dassault se renforce sur la valeur.

PARIS (Agefi-Dow Jones)--La société par actions simplifiée Groupe Industriel Marcel Dassault (GIMD), contrôlée par la famille Dassault, a informé mardi l’Autorité des marchés financiers (AMF) avoir franchi en hausse, le 30 avril, le seuil de 5% du capital de Valeo.

La holding familiale GIMD a précisé détenir, à cette même date, 5,06% du capital et 4,94% des droits de vote de l’équipementier automobile, à la suite de ce franchissement de seuil consécutif à une acquisition d’actions sur le marché.

Achat du groupe Guillin et Fleury Michon qui me paraissent décotées (PER faible) et dividendes corrects.

Renforcement sur Engie et Scor pour le dividende ainsi que la décote.

PEA PME

Pas de mouvement

CTO

Pas de mouvement

Donc pour la partie Bourse, on est à 86966€ pour 63000€ investi soit une plus value de 23966€ (+38.04%)

Les 100K€ sont toujours en ligne de mire pour cette fin d’année.

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[+1]    #7 16/01/2022 14h48

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Petit bilan de l’objectif rentier.

Actuellement, mes loyers immobiliers me rapportent 2765€/mois Brut. Une fois les crédits (1626€/mois), les charges (465€/mois), on arrive à 674€/mois.

Pour la bourse, mon PEA génere 4350€ brut de dividende annuel soit 3601€ net donc 300€/mois et pour le CTO on est à 1500€ brut annuel, une fois la Flat tax déduite 1050€ soit 87,5€/mois.

Unibail ne verse pas encore de dividende mais une fois de retour, la performance en dividende de mon CTO sera bien supérieur.

Je viens d’investir dans des SCPI pour 40k€ et elles devraient me rapporter 2000€ annuel soit environ 165€/mois à ajouter sur mes revenus fonciers (2044).

Cela nous fait donc 1226.5€ net par mois hors impôts sur le revenu, mon objectif d’un SMIC est atteint.

Je ne compte pas la capitalisation du l’amortissement de mes prêts immobiliers, ni la revalorisation boursière de mes portefeuilles qui sont également des bons leviers d’enrichissement si tout se passe bien.

Je me suis basé uniquement sur les revenus de mes investissements.

Donc pour résumer, en 10 ans environ d’investissement et d’épargne, j’ai donc en gros un SMIC qui tombe tout les mois si mes calculs sont bons.

J’ai encore de l’épargne disponible (20K€) et j’hesite à renforcer la poche SCPI ou augmenter mon exposition aux foncières cotées donc à 5% environ 1000€ annuel seront à rajouter.

Je suis quelqu’un qui aime bien avoir une réserve de liquidité disponible rapidement donc je garde 50K/60K€ disponible en cas de coup dur ou baisse des marchés boursiers afin de pouvoir saisir de bonnes opportunités.

Prochain objectif, atteindre 2000€ mensuel.

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[+1]    #8 23/01/2022 17h32

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Etant novice en la matière, j’ai placé 25K sur Accimo pierre qui me paraît solide, même si pas trop rémunératrice. On est sur une grosse capitalisation, le prix de la part augmente chaque année et j’ai confiance en la BNP.

J’ai placé également 15K sur Pierre Selection qui a pas mal chuté avec le Covid (capital fermé) et qui j’espère reprendra des couleurs prochainement.

Voilà pour les 40K€.

Je suis aussi rentré sur Vendome Région pour 13K, il y a quelques jours.

Je pense rentrer sur Epargne Pierre ou Activimmo prochainement, mais mon choix n’est pas encore fait.

Dernière modification par Rick (23/01/2022 18h26)

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[+1]    #9 28/01/2022 10h11

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Bon finalement, je suis rentré sur Epargne Pierre.

J’étais pourtant bien parti pour Activimmo mais le peu de recul sur cette SCPI, le fait que ce soit uniquement des actifs  (locaux stockage, depôt) où le locataire est la valeur principale du bien ainsi que le manque de diversification me fait attendre un peu avant de rentrer sur cette SCPI.

Donc, je suis rentré sur 40 parts Epargne Pierre.

Ce qui nous fait:

- 60 parts Pierre Selection soit environ 840€ de revenu annuel

- 122 parts Accimmo pierre soit environ 976€ de revenu annuel

- 20 Vendôme Région soit environ 780€ de revenu annuel

- 40 Epargne Pierre soit environ 440€ de revenu annuel

Total : 3036€ soit 253€ mensuel hors impôt sur le revenu

C’est 253€ seront réinvestis soit pour de nouvelles SCPI, soit pour renforcer ma poche action si des valeurs me paraissent décotées.

Pour ce qui est des actions, étant fortement exposé sur des values et Foncières cotées, je ne dérouille pas comme certains qui sont plutôt sur des valeurs de croissance.

Et comme je le dis souvent sur le Forum, j’ai une vision long terme et stratégie de recherche de rendement avec un reinvestissement des dividendes (le fameux effet boule de neige).

Donc pas de panique, je suis la politique d’investisseur que je me suis fixé et si chute du marché, ça sera une occasion de renforcer ou rentrer sur de belles valeurs de rendement à prix bradé.

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[+1]    #10 20/02/2022 15h24

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Petite mise à jour du portefeuille.

PEA




Les mouvements:

-Ajout de 1500€.

-Achat d’une ligne sur Orpéa avec la chute du titre. Je pense que la valorisation actuelle mérite de revenir sur le titre pour un investissement long terme.

Les français oublient vite les scandales passés…et ce n’est pas la première fois que ce genre de fait est exposé dans les médias.

Bons résultats pour 2021, à voir pour la suite.

-Achat de Vilmorin&Cie, le titre me paraît intéressant sur le cours actuel et le rendement est correct.

-Achat d’Elior, je reviens sur le titre après être sorti à 6.75€ il y a quelques temps.

Je vise un redressement pour 2022/2023.

-Achat CRCAM Nord CCI pour le rendement et la décote actuelle.

-Renforcement sur EDF, je suis rentré il y a peu sur la valeur mais je la connais depuis quelques temps car j’ai fait plusieurs allés/retours gagnants.

Est-ce que cela va continuer? je ne sais pas, mais je reviens toujours sur la valeur sous les 10€ pour sortir plus haut. à suivre

- Renforcement de Haulotte avant les résultat qui d’ailleurs étaient pas si mauvais que ça mais pas de réelle réaction haussière sur le titre, je vise un redressement à venir.

J’étais sorti de la valeur à 6.89€, il y a 1 ans environ.

-Renforcement de Kaufman&Broad pour le rendement et les résultats corrects.

-Renforcement de Verallia pour le rendement et le buisness model du groupe, les résultats sont en hausse et supérieur au consensus des analystes.

-Renforcement de BIC, bonne boite, bon rendement et les résutats dépassent les attentes.

-Renforcement sur Fleury Michon pour le rendement.

-Renforcement sur Bouygues, pour la solidité du groupe et le rendement.

-Vente de Bayer sur 54.25€

-Vente de Ceconomy sur 4.06€

-Vente Solocal sur 1.54€ que je me trainais depuis un bon moment et sorti en forte plus value…

-Vente de la moitié de ma ligne Société Générale sur 36.85€ qui était ma plus grosse position sur le secteur bancaire afin de prendre mes gains et réquilibrer le portefeuille.

PEA PME



Les mouvements:

-Achat de Touax, je vise un redressement de l’activité du groupe. Valeur à faible PER

-Achat de Kaufman&Broad pour le rendement.

-Vente de Plastivaloire sur 7.12€ pour rentrer sur Kaufman&Broad.

-Vente de la moitié de ma ligne Tivoly afin de commencer à rentrer sur Touax.

Je ne fais aucun versement sur mon PEA PME donc les 1000€ de départ, on presque doublé depuis un peu plus d’un an. Serge Ferrari Group et Tivoly y sont pour beaucoup ainsi que le peu de ligne en portefeuille qui a permis d’avoir un impact plus fort de ces deux valeurs gagnantes.

Les CTO





Les mouvements:

Achat de Icade pour le rendement et la décote.

Achat de Covivio pour le rendement et la décote.

On notera un bon redressement des Foncières de commerces, la plupart ont annoncé de bons résultats.

Avec une mention spéciale pour Klépierre et Mercialys.

Le bilan de la partie Bourse:

On est sur 110800€ versé sur l’ensemble des portefeuilles pour une valeur à l’instant T de 144253€ soit une performance globale de 30.19% (PV +33453€)

On peut donc noter une progression des plus values d’un peu plus de 3% depuis le début de l’année 2022.

Je vais continuer à suivre ma stratègie malgré l’actualité politico économique.

Bon trade à tous!

Dernière modification par Rick (20/02/2022 15h48)

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[+2]    #11 16/03/2022 13h28

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Deux mois sont passés depuis mon bilan devenir rentier.

Mes loyers immobiliers n’ont pas bougé et me rapportent 2765€/mois Brut. Une fois les crédits (1626€/mois), les charges (465€/mois), on arrive à 674€/mois.

Pour la bourse, j’ai augmenté mon exposition donc on a mon PEA qui génère 5100€ brut de dividende annuel soit 4223€ net donc 352€/mois et pour les CTO on est à 2991€ brut annuel, une fois la Flat tax déduite 2094€ soit 174.5€/mois.

On est sur une projection futur des dividendes (2023).

J’ai renforcé mon exposition dans mes SCPI pour atteindre 76.4k€ et elles devraient me rapporter 3862€ annuel soit environ 322€/mois à ajouter sur mes revenus fonciers (2044).

Cela nous fait donc 1522.5€ net par mois hors impôts sur le revenu vs 1226.5€ il y a deux mois.

On se rapproche de l’objectif des 2000€ mensuel wink

Je pense également à rallonger mes crédits immobiliers car j’ai un levier possible de prolongement de la durée de 2 ans sans frais et ainsi réduire mes mensualités, ce qui permettrait de générer du cashflow supplémentaire.

La suite au prochain épisode.

Dernière modification par Rick (16/03/2022 15h54)

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[+2]    #12 12/06/2022 18h49

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Bonjour à tous,

Cela fait un petit moment que je n’ai pas posté la performance de mes placements boursiers donc je me décide à le faire aujourd’hui.

PEA




PEA-PME



CTO Bourso/Bourse Direct





Je ne vais pas récapituler les mouvements/dividendes sinon j’en aurai pour plusieurs heures, c’est ça quand on fait pas un suivi régulier…

Mais pour faire court, je continue ma stratégie en ajoutant des liquidités dès que je le peux, je renforce ou initie des positions au gré de ces ajouts ou des versements de dividendes.

Les portefeuilles corrigent depuis la dernière presentation…

On est sur 122000€ versé pour une valorisation des portefeuilles à l’instant T de 142067€ soit une performance globale de 16.45% (+20067€)

La performance (%) a été divisé pratiquement par deux depuis le dernier reporting mais on garde le cap et rien ne sert maintenant de se dire "j’aurai dû vendre…"

Bon trade à tous!

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[+1]    #13 24/09/2022 11h39

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Bonjour à tous,

Voilà plusieurs mois que je n’ai pas posté sur ma file portefeuille, donc je me décide aujourd’hui à vous partager son évolution.

PEA




PEA PME



LES CTO





On est sur 138000€ versé pour une valorisation des portefeuilles à l’instant T de 135264€ soit une performance globale de -1.98% (-2736€)

Comme vous pouvez le constater, les portefeuilles continuent de corriger, je passe en négatif…

Je reste sur ma stratégie de DCA, alimentation chaques mois sur des valeurs principalement Values et à dividendes.

Parfois des petites prises de risque sur des valeurs massacrées qui finalement sont tombées bien plus bas mais ma diversification permet de ne pas voir mon capital partir à grande vitesse à cause de quelques mauvais choix.

Si les marchés continuent de corriger, certaines valeurs qui ne rentraient pas dans mes critères d’investissements car ayant un PER élevé ou/et un dividende trop faible vont commencer à arriver dans ma zone de selection.

Je patiente donc pour Air liquide sous les 100€, Kering sous les 400€.

Pour ce qui est des mouvements, les plus récents sont la vente de ma ligne BIC hier, renforcé Sanofi, Bouygues, Danone dans la foulée et commencais à initier une ligne sur Michelin.

Bon trade à tous!

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