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Forums des investisseurs heureux

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[+1]    #1 05/09/2019 10h20 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Bonjour à tous,

Après plus d’un an de lecture du forum, je me décide à partager mon portefeuille et mes réflexions, en espérant que nos échanges nourrissent ma stratégie.
Comme je le disais dans ma présentation en 2017, je me suis réveillée il y a peu patrimonialement parlant et j’ai ouvert dans la foulée AV, PEA et CTO.
Ma situation actuelle : 45 ans, célibataire, CDI, pas de résidence principale. Retraite dans une quinzaine d’années.
Objectif : capitalisation pour préparer la retraite.

Voici ma répartition actuelle :
AV en fonds euros : 30 % (un peu d’UC, mais j’arbitre régulièrement vers les fonds euros)
Livrets : 35 %
PEL : 15 %
SCPI (pleine propriété en direct + en AV) : 5 %
Bourse (PEA + CTO) : 15 %

Le portefeuille boursier est composé principalement de valeurs de rendement + un peu de valeurs de croissance :

PEA
Nom de la valeur / % du portefeuille / PRU

TOTAL : 10,7 % / 51,246 euros
AXA : 9,0 % / 22,520 euros
AIRBUS : 6,7 % / 96,20 euros
VINCI : 6,5 % / 82,76 %
DANONE : 6,1 % / 67,71 euros
KAUFMAN & BROAD : 6,1 % / 42,03 euros
THALES : 5,9 % / 96,77 euros
SAINT GOBAIN : 5,6 % / 33,797 euros
TF1 : 5,3 % / 9,059 euros
SANOFI : 5,2 % / 71,58 euros
AMUNDI : 5,0 % / 65,69 euros
ORPEA : 4,9 % / 99,80 euros
VEOLIA ENVIRONNEMENT : 4,9 % / 19,39 euros
CAPGEMINI : 4,6 % / 105,64 euros
RENAULT : 4,6 % / 76,84 euros
RUBIS : 4,5 % / 51,47 euros
ORANGE : 4,4 % / 14,266 euros

CTO
Nom de la valeur / % du portefeuille / PRU

Klepierre / 23,86 % / 32,195 euros
LVMH / 21,29 % / 289,85 euros (devrait être dans le PEA, mais une erreur au démarrage et depuis, ça monte et donc je la laisse là)
Unibail / 20,35 % / 152,73 euros
Mercialys : 18,26 % / 13,27 euros
Icade : 16,23 % / 71,50 euros

A l’heure actuelle, mes réflexions sont les suivantes :

1) la faible proportion d’immobilier : cela m’embête et je voudrais bien augmenter ma proportion de SCPI (pas d’immobilier locatif pour moi), mais je vise peut-être l’achat d’une RP avant la retraite et je ne voudrais pas amputer ma capacité de crédit.
2) la forte proportion de liquidités : c’est trop, je trouve, mais c’est en prévision d’une chute des marchés (possibilité de renforcer à moindre coût) + par confort psychologique.
3) l’exposition franco-française. Il faudrait que je me diversifie sur des valeurs étrangères, mais je connais peu. Je vais peut-être passer par un ETF.
4) De toutes façons, je compte créer une poche ETF (dans un premier temps CW8) dans le PEA.
5) Je me pose toujours des questions sur la répartition générale (trop d’AV ? pas assez de PEA ?) et j’ai du mal à fixer les choses.

Si vous avez des remarques ou questions, j’y répondrai avec plaisir.
Bonne journée.

Colibri

Mots-clés : cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

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[+1]    #2 05/09/2019 10h38 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Joli portefeuille, mais effectivet très, très concentré sur la France (même si toutes ces enrerses travaillent beaucoup à l’international)

1colibri a écrit :

5) Je me pose toujours des questions sur la répartition générale (trop d’AV ? pas assez de PEA ?) et j’ai du mal à fixer les choses.

Je dirais plutôt trop de livrets !
Evidemment, ça dépend des montants en jeu, mais autant 30% de fond euro me semble normal, autant rajouter à ça 35% de livrets + 15% de PEL, ça vous donne un patrimoine très sécurisé.

Le problème reste celui du timing.
Vous avez un objectif à 15 ans, ce qui est à la fois lointain et proche: si vous attendez "le bon moment" pour prendre des risques, ça risque d’être trop tard.
C’est une réflexion qui vous appartient: il vous faut fixer vos priorités et votre capacité à supporter du risque (et ses conséquences: seriez-vous prêt à cmmencer laretraite avec moins d’argent que prévu ?)

Bonne réflexion, et bons investissements à vous !


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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[+1]    #3 05/09/2019 11h02 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Le problème des produits français est qu’ils sont opaques vis a vis des types d’actifs ou des objectifs d’utilisation.

Vous avez besoin d’un fond d’urgence. J’ai longtemps cru que le LA est parfait pour cela, mais je me demande de plus en plus si un fond/ETF obli sur un cto serait mieux.

Si vous avez des projets spécifiques: apports pour achat immo (pel) ou education des enfants, vous pouvez charger les livrets en conséquence.

Le reste vous pouvez tout placer sur une poche d’investissement avec une stratégie diversifiée : obli, immo, actions (via des ETFs pour couvrir facilement différentes regions ou taille de capitalisation) etc..

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[+1]    #4 05/09/2019 11h03 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Concernant vos foncières, en fonction de votre imposition, il est peut être plus judicieux pour du long terme de les détenir en assurance vie.

Klépierre, Unibail, Mercialys, Icade, ainsi que Covivio et Carmilia sont disponibles chez Spirica par exemple.

Si vous souhaitez utiliser le levier du crédit, je pense qu’il vous faut passer à l’action de préférence avant vos 50 ans. Il me semble que les conditions de crédits (assurance DI, durée …) sont plus contraignantes ensuite.

edit : suite remarque de Bluegrass

Dernière modification par Barns (05/09/2019 18h39)

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[+1]    #5 05/09/2019 13h38 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Swingueur a écrit :

Le problème des produits français est qu’ils sont opaques vis a vis des types d’actifs ou des objectifs d’utilisation.

Vous avez besoin d’un fond d’urgence. J’ai longtemps cru que le LA est parfait pour cela, mais je me demande de plus en plus si un fond/ETF obli sur un cto serait mieux.

Si vous avez des projets spécifiques: apports pour achat immo (pel) ou education des enfants, vous pouvez charger les livrets en conséquence.

Le reste vous pouvez tout placer sur une poche d’investissement avec une stratégie diversifiée : obli, immo, actions (via des ETFs pour couvrir facilement différentes regions ou taille de capitalisation) etc..

Une assurance vie en ligne ferait aussi bien l’affaire (Bourso annonce 72h pour le virement).

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[+2]    #6 05/09/2019 17h34 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Barns a écrit :

Klépierre, Unibail, Mercialys, Icade, ainsi que Covivio et Carmilia sont disponibles chez Spirica par exemple.

Non, Carmila n’est pas disponible chez Spirica (Linxea Spirit).
LINXEA Spirit, Gestion du contrat, Gestion libre, Titres vifs - LINXEA

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#7 11/09/2019 09h21 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Bonjour à tous,

Comme vous avez pu le voir, j’ai du LVMH en CTO. C’est une erreur de ma part à la création de mes lignes (il y a environ deux ans). J’aimerais renforcer, mais cela me gêne de le faire en CTO. J’aimerais mieux l’avoir en PEA, mais comme il monte sans cesse, j’hésite : à l’heure actuelle, vaudrait-il mieux conserver et renforcer en CTO ou carrément ouvrir une nouvelle ligne en PEA et solder celle du CTO ?
Que feriez-vous dans cette situation ? Merci d’avance de vos lumières.
Bonne journée.

Colibri

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#8 11/09/2019 10h19 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Je ne sais pas s’il y a moyen de transferer la ligne de CTO a PEA (il me semble que PEA vers PEA lors d’un transfert de banque est possible).
Vous pouvez crée une nouvelle ligne, c’est juste votre fichier excel qui sera.plus compliqué.
Par contre,.si LVMH offre des.bons fondamentaux, elle est un peu chère non? Pourquoi vouloir la renforcer maintenant ?

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#9 11/09/2019 10h50 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Ce n’est pas possible de faire entrer autre chose que des liquidités sur le PEA.

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#10 11/09/2019 11h35 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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1colibri a écrit :

Bonjour à tous,

Comme vous avez pu le voir, j’ai du LVMH en CTO. C’est une erreur de ma part à la création de mes lignes (il y a environ deux ans). J’aimerais renforcer, mais cela me gêne de le faire en CTO. J’aimerais mieux l’avoir en PEA, mais comme il monte sans cesse, j’hésite : à l’heure actuelle, vaudrait-il mieux conserver et renforcer en CTO ou carrément ouvrir une nouvelle ligne en PEA et solder celle du CTO ?
Que feriez-vous dans cette situation ? Merci d’avance de vos lumières.
Bonne journée.

Colibri

Bonjour,

Je ne saisis pas votre problème, quel est la différence entre renforcer une ligne sur votre CTO et ouvrir une ligne sur votre PEA. A part les frais de transaction, le montant sera le même ! Vous aurez une ligne CTO et une ligne PEA et donc 2 PRU, c’est juste artificiel

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#11 11/09/2019 15h01 → Portefeuille d'actions de 1colibri (cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille)

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Pour sortir LVMH du CTO et le faire rentrer sur PEA : vous préparez deux ordres sur deux fenêtres du site de votre broker. Un ordre de vente au prix marché sur le CTO, et un ordre d’achat au prix marché sur PEA. Vous exécutez les 2 de manière très rapprochée, vous perdrez juste un chouilla de spread + les frais. Et c’est fait en 2 minutes.

édit : j’ai un peu oublié la fiscalité… oups !

Dernière modification par Ocedar (11/09/2019 15h03)

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