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Forums des investisseurs heureux

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[+1]    #1 23/08/2019 13h30 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Bonjour,

Je me décide à partager ma stratégie d’investissement tout d’abord pour effectuer un suivi de mon portefeuille, détecter les éventuels biais auquel je pourrais être soumis au fil du temps et ainsi essayer de réagir au mieux afin de ne pas trop m’éloigner de la stratégie de départ.

La critique positive ou négative de personnes extérieures est à mon sens primordiale également, il est toujours difficile d’agir "sans émotions" lorsque les enjeux nous concernent directement.

D’abord lecteur silencieux du forum, je tiens à remercier l’ensemble des intervenants pour la qualité de leurs interventions qui m’ont permis d’acquérir les bases d’une éducation financière, qui manque cruellement dans notre pays !

Les piliers de ma stratégie :

- Objectif très long terme : 20-25 ans (j’ai 26 ans)
- investir tous les mois 500e minimum, quel que soient les conditions du marché
- Ne jamais vendre une action/ETF
- Rééquilibrage périodique

Allocation cible :

- 60% Actions
- 35% Obligations
- 5% SIIC

Actions : PEA Binck -> 90% ETF WOLRD
                                 10% ETF EMERGENTS

Obligations (ou assimiliés) : PEL 2.5% brut (2.07% net)
                                         LINXEA Suravenir Rendement : 0.6% frais (ouverture 2019)
                                         GENERALI e-vie eurossima : 0.6% frais (+ de 8 ans)

SIIC : CTO Binck : 5% URW (acquis au PRU de 124,6e)

Dividende brut : 8.67%
Dividende net d’impôts : 6.26%

Epargne de précaution sur LEP (1.25% net) : 5000e

Je dispose à ce jour de 20 000 e investis sur les différentes enveloppes, hors épargne de précaution.

La vente de mon appartement en LMNP est en cours (cf présentation) et je vais percevoir les fonds (80 000 euros) d’ici une quinzaine de jours.

Cette appartement représentait la quasi totalité de mon patrimoine (hors RP), c’est pourquoi le timing de l’investissement de cette somme sur les marchés actions va surement être déterminant sur la rentabilité à long terme de la poche action.

J’ai bien conscience qu’il est impossible de prévoir le "bon moment" pour faire cet investissement, c’est pourquoi je vais faire confiance aux statistiques, et investir la somme idéalement sur un période inférieure à 6 mois, afin de limiter le coût d’opportunités que cela peut engendrer.

L’objectif premier suite à la vente de l’appartement sera donc d’atteindre l’allocation cible pour ensuite la maintenir sur la durée.

Mots-clés : action, etf (exchange traded funds), portefeuille

Hors ligne

 

#2 23/08/2019 16h00 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Bonjour Mark,

Nous avons à peut prêt le même âge (28 ans pour moi) et nous venons de la même ville smile .

De plus, je vois que vous aussi vous pratiquez le " buy and Hold" :

Mark a écrit :

Ne jamais vendre une action/ETF

Moi aussi je ne vends aucune de mes actions sur du long terme cela devrait produire une belle performance.

Mark a écrit :

J’ai bien conscience qu’il est impossible de prévoir le "bon moment" pour faire cet investissement, c’est pourquoi je vais faire confiance aux statistiques, et investir la somme idéalement sur un période inférieure à 6 mois, afin de limiter le coût d’opportunités que cela peut engendrer.

Le bon moment pour investir à long terme comme vous souhaitez le faire, c’est maintenant smile . Je vous partage les résultats d’une étude effectuée par Peter lynch.

To prove his point, he conducted a study that analysed the returns provided by the market over a 30-year period from 1965 to 1995. He found that if an investor had invested US$1,000 a year on the date when the market was at its highest every year for a 30-year period, he would have made a compounded annual return of 10.6%.

What if the investor had made the purchases when the market was at its lowest point every year? The return would have been only a little higher at 11.7%.

À mon humble avis vous pouvez augmenter votre allocation en actions via vos apports mensuels (si vous supportez la volatilité) et dans quelques décennies augmentées votre exposition aux obligations. Les actions superforme à long terme les obligations et vous avez le temps… Autant en profitez smile

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#3 24/08/2019 11h14 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Adrien2003 a écrit :

Le bon moment pour investir à long terme comme vous souhaitez le faire, c’est maintenant smile . Je vous partage les résultats d’une étude effectuée par Peter lynch.

Effectivement, je n’ai pas eu de difficultés à investir sur les marchés action progressivement tous les mois depuis presque un an maintenant. En effet, je suis persuadé que le meilleur moteur de la rentabilité à long terme est tout simplement le temps qui passe.

Investir une grosse somme d’argent en une seule fois, même si c’est statistiquement la façon la plus rentable d’investir, reste difficile à appréhender psychologiquement.

Adrien2003 a écrit :

À mon humble avis vous pouvez augmenter votre allocation en actions via vos apports mensuels (si vous supportez la volatilité) et dans quelques décennies augmentées votre exposition aux obligations. Les actions superforme à long terme les obligations et vous avez le temps… Autant en profitez smile

Si vous parlez d’augmenter la part d’action dans le portefeuille, je ne souhaite pas aller au delà de 60% afin d’avoir de la latitude pour effectuer des rééquilibrages.
Je pense qu’une part non négligeable de la performance à long terme est lié au rééquilibrage des différentes classes d’actifs.
Cela permet de diminuer mécaniquement le prix d’achats des actions car on achète plus d’actions quand celle ci ont beaucoup baissées et on achète moins quand elle ont beaucoup montées.

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#4 24/08/2019 12h59 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Mark a écrit :

Investir une grosse somme d’argent en une seule fois, même si c’est statistiquement la façon la plus rentable d’investir, reste difficile à appréhender psychologiquement.

Je suis totalement d’accord avec vous, je me garde quelques liquidités que j’investis aux files de l’eau sous le coude.

Mark a écrit :

Je pense qu’une part non négligeable de la performance à long terme est lié au rééquilibrage des différentes classes d’actifs.
Cela permet de diminuer mécaniquement le prix d’achats des actions car on achète plus d’actions quand celle ci ont beaucoup baissées et on achète moins quand elle ont beaucoup montées.

Votre stratégie est définie, il ne reste plus que la discipline de la tenir smile . Continuer de publier l’évolution de votre portefeuille, je le lirais avec plaisir

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#5 25/08/2019 18h01 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Mark a écrit :

Investir une grosse somme d’argent en une seule fois, même si c’est statistiquement la façon la plus rentable d’investir, reste difficile à appréhender psychologiquement.

Possiblement. Mais si vous achetez beaucoup d’entreprises différentes en même temps, il est possible que vous les sélectionniez avec moins de précision, que vous descendiez relativement bas dans la qualité ou dans le niveau d’opportunisme, tandis qu’avec un investissement mesuré et régulier,  vous ne prenez que la crème du panier une fois par mois. Sur le long terme cela pourrait faire une différence.

Quand à investir beaucoup sur un nombré limité d’entreprises, attention à la payer au juste prix…

Bref, investir beaucoup d’argent prendra beaucoup de temps, et il faudra bien faire ses devoirs.

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#6 25/08/2019 18h26 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Ce qui pourrait vous être utile en plus de publier votre allocation cible serait de publier votre allocation actuel avec la part de cash. C’est ce que j’ai fait et cela m’incite à réduire la part de cash au profit de la part action.

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#7 25/08/2019 18h32 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Comme exprimé dans mon premier message, mon investissement cible en action se répartit comme cela :

90% ETF world
10% ETF pays emergents

L’objecif est de repliquer le marché mondial et en aucun cas de selectionner un nombre limitié d’entreprises.

La "cherté" de l’investissement n’est donc pas dépendante de la santé de tel ou tel entreprise mais plus du niveau des marchés dans leur globalité.

Investir une somme d’argent conséquente en une seule fois devient donc envisageable puisque le risque de faire les mauvais choix au mauvais moment en terme de sélections d’entreprises devient nul.

Reste tout de même la tentation d’attendre une correction avant d’investir, ce qui n’arrivera peut être pas ou tardivement et engendrera un coût d’opportunité non négligeable.

FunnyDjo a écrit :

Ce qui pourrait vous être utile en plus de publier votre allocation cible serait de publier votre allocation actuel avec la part de cash. C’est ce que j’ai fait et cela m’incite à réduire la part de cash au profit de la part action.

Merci pour votre message, c’est trés pertinent.
Je n’ai pas de cash actuellement hormis l’épargne de précaution, je vais cependant me retrouver avec 80k de cash d’ici deux semaines suite à la vente d’un T1, il sera en effet interressant de suivre l’allocation du moment en prenant en compte les liquidités.

Dernière modification par Mark (25/08/2019 18h37)

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#8 25/08/2019 20h20 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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D’accord. Pardon, c’est moi qui n’ait pas fait mes devoirs.
Dans ce cas en effet il est surtout coûteux de ne pas être investi !

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#9 05/09/2019 18h05 → Portefeuille d'actions de Mark (action, etf (exchange traded funds), portefeuille)

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Voici la répartition de mon patrimoine (hors RP) au 31 août 2019.
79900 euros de liquidités sont venus se rajouter sur mon compte espèce suite à la vente d’un T1 Bis.

Mon allocation cible est désormais de : 60% actions / 30% obligations / 10% immobilier côtés

Objectifs  du mois :

- Effectuer les achats de REIT pour atteindre les 10% du portefeuille en immobilier.
- Versement de 17400 euros sur le contrat Linxea suravenir en fonds euros pour atteindre les 30% en obligations
- Effectuer les achats sur l’ETF d’Amundi sur les pays émergents

Les décisions sur l’ETF world sont les plus délicates à prendre, c’est la plus grosse ligne du portefeuille (57000e au terme des versements) et le tracker monde d’Amundi vient de revenir quasiment à son plus haut historique sur ces derniers jours hmm

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17436_portefeuille.png

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