Sach : étude de cas immobilier (2 offres de prêt)

Je prendrais plutôt l’offre BNP, mais je viserais 1.35% TAEG maxi.

La BNP prête 223 K, Bourso 190 : il faut travailler l’offre BNP dont le taux est trop haut, en offrant éventuellement de placer 10 K ou 15k sur un livret BNP à la noix… Les taux d’intérêt sont bas, il faut en profiter au maximum en empruntant à 100% ou 110% et placer le reste de ses liquidités sur d’autres supports (SCPI, foncières, PEA, CTO etc…).
Rastignac

Dernière modification par Rastignac (23/06/2019 16h44)

Bonsoir,

A moins de ne pas avoir bien lu, vous n’indiquez pas où vous en êtes de votre projet (signature déjà effective d’une promesse ou compromis, conditions suspensives…)

Si rien n’est encore signé, vous avez encore un peu de temps devant vous pour faire le tour d’autres établissements bancaires et prendre le temps sereinement de tout comparer. Vous allez vous embarquer pour 20 ans, mettez le temps nécessaire à profit pour avoir la meilleure offre.

Il y a bien sûr le taux, les frais annexes, l’assurance emprunteur, les conditions bancaires (remboursements modulables, IRA, domiciliation de revenus, achat plus ou moins contraint ou non d’autres produits de l’établissement….).

Voir loin. Avez d’autres projets dans les prochaines années? Quelle banque sera encore prête à vous suivre sur la construction de votre patrimoine…

Pour ma part, lors de mes recherches de financements bancaires, j’ai toujours eu un meilleur relationnel avec une banque type Crédit Mutuel ou Crédit Agricole que Société Générale ou BNP. Je trouve que le côté mutualiste apporte une plus value dans mon cas. Tout dépend aussi de votre agence et de votre conseiller. Celui que j’avais au début est parti, mais son successeur a toujours été à la hauteur et ma banque ne m’a jamais dit non pour un projet. Tout dépendait du dossier que je lui soumettais et des arguments.

Les échos que j’ai pu avoir d’autres connaissances qui étaient dans des banques comme BNP, Bourso ou Soc Gen, pour ne citer que celles là, les rapports sont moins personnalisés. Ceux qui leur a souvent rendu difficile, voire pas possible, de financer des projets, car ils étaient attachés à leur règle de taux d’endettement à ne pas dépasser. Ce qui n’est pas le cas de quelques rares établissements qui se basent sur le "reste à vivre".

Pour résumer, ne regardez pas que les taux, mais analysez les offres sous plusieurs angles.

A combien estimez-vous la différence de valeur entre ces 2 offres ? (pour vous, avec votre situation)
Ceci vaut la peine de passer combien de temps pour choisir ?

@salaze : l’accord a été donné au vendeur, à propos de si j’avais le financement ou si je levais la clause suspensive.  Cette accord ne détermine pas la banque qui sera choisit, seulement que le financement aura lieu.

Coté tergiversation, j’ai reçu l’offre finale de BNP hier, je compte leur donner une réponse pour demain, donc je compte bien éviter de donner l’impression de ne pas être sérieux et fiable

Mais oui, si je réfléchis coté valeur pour moi, BNP me donne le plus de valeur avec un financement plus large et un différé qui me rassure face aux travaux à venir (ma variable stressante disons)

D’un autre coté Bourso me donne plus de valeur au niveaux du coût du prêt, et une option de récupérer du cash via un rachat du prêt d’un autre appartement qui a actuellement un TAEG de 2.44%

Les 2 options me sembles viables, à court terme BNP me donne plus de valeur, mais à long terme je dirais que Bourso m’en donne plus. 

Du coup p-ê que le vrai argument pour trancher est la valeur à long terme ?  Dans ce cas ça serait Bourso, au détriment de la relation commerciale avec BNP (ça me fait solder mon prêt immo avec eux, donc fermer le compte associé et les 2 cartes de crédit aussi).

J’ai toujours été le plus agacé par les rares occasions où j’ai le choix entre ce qui me semble être 2 bons choix

Merci pour ces réponses,

Pour le rachat de crédit chez Bourso, une simulation annonce 1.04% comme taux.

Si j’exclus l’assurance, mes sollicitations ont données (je le mentionne si ça peut aider d’autre à voir la valeur de demander à plusieurs banques)

Bourso 1.05%
SG 1.25%
BNP 1.5% (modifié à 1.05% pour 190k, puis 1,15% pour 223k)
Crédit Mutuel 1.52%
Banque Postale N/A (ils ont refusé de nous prêter, ont doit pas rentrer dans les bonnes cases)

Oui effectivement un différé de paiement me semblait une bonne le temps de faire les travaux.
L’argent rentrera ensuite via de la location saisonnière et couvrira l’ensemble du remboursement de la banque, autres frais et il y aura de l’extra (l’autre appartement que j’ai est dans la même ville, beaucoup moins bien situé, à un prix similaire et très rentable).

Du coup c’est vraiment juste le stress passer le cap de faire travaux et le meubler, la peur de manque de liquidité en route sur une opération que je ne maîtrise pas car c’est la première que je fais avec des travaux conséquents