Où placer sa trésorerie avant un achat immobilier ?

nono1081 a écrit :

PS: Au vu des taux actuels, je me demande même si c’est intelligent de mettre cette argent dans notre prochain achat….

C’est la bonne question préalable à se poser.
Si vous répondez non, parce qu’on peut penser que les taux n’augmenteront pas de si tôt, vous investissez à long terme et tout devient possible. Par exemple un PEA avec des ETF, des foncières, etc.

Si vous avez un PEL ancien a 2.5% de rémunération et 17.2% de Prelevements sociaux, c’est le moment ou jamais de vous en servir. C’est supérieur aux fonds euros qui sont deja une idee fort raisonnable (pfu de 30% quand même si l’av n’est pas ancienne sauf si votre TMI est 0 ou 5% ce qui m’étonnerait bien.). Le seul avantage des fonds euros est la possibilite de faire des rachats partiels sans casser le contrat.

Pour espérer avoir l’équivalent en av il faut prendre des fonds euro "améliorés" comme celui avec de l’immobilier dans les  av spirica mais ca bloque l’argent 3 ans et il y a un risque (à priori modéré) de perte. 

Sinon si vous êtes sûr de pouvoir financer votre futur bien à 100%, placer 50 k€ à long terme et garder 30 k€ sur av ou pel pour les frais de notaire et l’emmenagement est une idee intéressante.

Plutot que 30k€ je devrais dire fdn+4% du montant de votre futur achat immobilier. En effet vous pouvez vouloir acheter en vefa à fdn=2,5% tandis qu’en ancien fdn=8%  et 4% du montant sont bien le minimum pour les frais à engager immédiatement pour le déménagement, l’équipement électroménager et la décoration d’une nouvelle RP.

Il pourrait même être interessant d’emprunter a 110%.

La question que je me poserais est comment utiliser ce capital de 80k€ dans le cadre de la négociation de votre pret immobilier.

Dernière modification par Caratheodory (09/05/2019 09h58)

Très bons conseils de Dr Minimal. A propos du nantissement, j’ajoute qu’une banque devrait accepter le nantissement de votre contrat d’AV (celui ouvert en ligne), ce qui évite de rapatrier les sous chez eux et d’ajouter des frais. Car, en théorie, n’importe quel placement peut être nanti, même extérieur à la banque prêteuse.

Ils n’aiment pas, ça c’est sûr, mais en faisant jouer la concurrence vous devriez finir par trouver une banque qui accepte.

Dernière modification par Bernard2K (09/05/2019 10h23)

nono1081 a écrit :

Sachant que nous avons ma compagne et moi même un PEL à 2.5%, je me demande si ce n’est pas plus simple et rentable de directement tout y placer.

Le plafond du PEL est de 61200€.

nono1081 a écrit :

Bonne remarque Dr Minimal

Je vais regarder les taux des AV en ligne. 
Sachant que nous avons ma compagne et moi même un PEL à 2.5%, je me demande si ce n’est pas plus simple et rentable de directement tout y placer.

Je retiens l’idée d’acheter en empruntant  à 110%, et laisser ces 80k€ faire des petits. ce peut être une bonne solution, à voir les taux dans 2 ans.

C’est probablement une très bonne idée d’en mettre au moins une bonne partie sur vos PELs.
* Taux servi plus intéressant que le Livret A,
* La banque voit vos avoirs dans ses PELs et ça la rassurera pour le future emprunt à 110%.

Seul bémol, les sommes ne sont pas disponibles sauf à casser le PEL et repartir à 0.

Approche assez intéressante.

Madame a cassé son PEL il y à déjà quelques temps. Je vais certainement remplir le mien à 2.5% et ouvrir une av pour le reste.

Pour le prochain achat, on verra selon les taux, l’ideal serait de ne pas y toucher.

Merci du conseil.

Dernière modification par nono1081 (09/05/2019 20h15)

Bonjour,

J’ai actuellement environ 200K€ disponible que j’aimerais placer.
Sur une durée assez courte (environ 2.5 ans) car j’ai un projet immobilier à venir.

La période est très incertaine mais j’imaginais investir sur des actions, une fois un peu de stabilité retrouvée.

Par contre, y a-t-il des supports qui permettent d’optimiser une sortie sur une durée aussi courte ?
CTO, PEA ont des taux de fiscalité assez important.

Merci

Bonjour,

Une remarque concernant le PEL, ne les remplissez pas au maximum mais laissez de quoi apporter 540€ par ans jusqu’à leur maturité (maximum 5 ans si j’en crois le taux).

J’ai lu sur certain forum que des banques avaient clôturées des PEL rempli à 61.200€ trop tôt.

Bonne journée à tous

Manu

yademo a écrit :

Les conseils donnés précédemment restent valables.
Vous pouvez mixer plusieurs enveloppes, notamment AV pour une partie sécurisée fonds euros et CTO ou PEA pour la partie actions.
A noter que les retraits sur un PEA agé de moins de 5 ans entraineront sa cloture.
Coté fiscalité, ce sera PFU 30% dans tous les cas.

Merci pour votre réponse.
Je viens de voir que j’ai un vieux cto ouvert et pas clos de 2007!
Je suis de tres tres loin la bourse (beaucoup plus loin que vous) mais vu la situation actuelle un rebond de la bourse sur environ 1 ou 2 ans me paraissait quasi obligatoire ( le cac tourne autour de 4000 pour un événement qui avec le temps sera surmonté.
Donc la tempete avant le retour a la normale?
Ps je sais que mon avis est "simpliste" mais je voyais cette crise comme une opportunité boursiere