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20% - 3
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0% - 0
Non, probablement pas (avis assez négatif)

26% - 4
Non, certainement pas (avis négatif)

33% - 5
Nombre de recommandations : 15   Recommandation moyenne : 1,7/4 Avis neutre

[+1]    #1 25/03/2019 18h44

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Bonjour,
et avec plaisir pour vous parrainer car leur service est très bien fait. Les avantages sont multiples
- choix de trackers low cost
- possibilité de faire un placement avec une échéance précise (ex: 10 ans) avec une allocation qui optimise la performance (plus risqué au début et sécuritaire à la fin)
- des frais très réduits
Bref une très bonne adaptation des meilleurs robots advisors US, dans le cadre de l’assurance vie française
En utilisantce lien vous aurez 3 mois offerts

Mots-clés : avis, nalo, parrainage

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[+1]    #2 15/06/2020 09h25

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[+1]    #3 01/09/2020 23h15

Membre (2020)
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J’avais ouvert une assurance vie chez eux fin février 2019 sur lequel j’avais déposé 1000€ et fait des versements mensuels de 125€, avec une allocation 85% action et investissement dans des ETF immobiliers (je ne trouve plus comment ils appellent cette option, mais de mémoire c’est celle qui est conseillée par défaut).
J’ai fait un bench avec un simple investissement sur un msci world aux mêmes dates quand suffisamment de fonds disponibles. 

Résultat Nalo :
Montant investi : 2750€
Plus/Moins-values : -60€

Résultat CW8 :
Montant investi : 2750€
Plus/Moins-values : 212€

Le graphe se passe de commentaire.


Ils feront peut être mieux que l’indice en période de bull market mais quand je vois la répartition géographique du portefeuille, j’ai un peu de mal à le croire:


En ce qui me concerne, je vais en rester là avec eux.

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[+1]    #4 30/12/2020 01h59

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Méfiez vous quand même d’une présentation commerciale un peu trop belle, vous regardez les chiffres 2019 et 2020, mais si vous regardez depuis 2018, ce n’est plus tout à fait la même chose.

Si vous regardez depuis la création de Nalo (juin 2017), la performance du portefeuille standard 95% actions est de 8.1%. Sur la même durée, un etf monde fait 36%.
Le portefeuille ISR est un peu meilleur (8.7%), mais les ETF qui le composent sont aussi (beaucoup) plus performants sur la même période. Par exemple, le lyxor new energy fait 110%, le world water 32%.

Après avoir été un peu dans la même situation que vous, je me suis rendu compte que je pouvais faire sans doute au moins aussi bien qu’eux sans trop me casser la tête avec un simple ETF monde.
A mon avis, la sous performance de l’allocation standard que j’avais chez eux vient du fait qu’ils sélectionnent trop d’ETF qui sous performent, cf mon message #24, et si elle n’a pas changé, je ne vois pas comment ils pourront faire mieux à l’avenir.
Ils justifient ce choix par une plus grande diversification (et j’imagine une moindre volatilité, mais je n’en suis même pas certain), mais cette diversification coute cher. Trop cher si vous cherchez le rendement en priorité.

Par ailleurs, n’oubliez pas non plus que contrairement au PEA, vous empilez des frais : 0.85% pour eux, 0.55% pour l’assureur (et 0.25% pour les ETF, mais vos les payez quelque soit l’enveloppe). Sur une performance de 8-9%, c’est loin d’être négligeable.

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[+1]    #5 19/03/2021 15h20

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Vous faites erreur.

Lors de son lancement, Yomoni a innové en présentant des frais "tout compris", c’est à dire en incluant les frais des supports sous-jacents à la gestion pilotée (GP), contrairement à la pratique courante qui consistait à ne JAMAIS évoquer ces frais. L’intérêt de Yomoni c’est que ça leur permettait de montrer que leur solution était moins chère, mais avec le recul l’erreur que vous faites est tellement fréquente que je me demande si c’était le bon choix.

Soit vous comparez les frais tout compris et ils sont de 1,65% pour Nalo et vont de 2,5% à plus de 3% pour les GP ’classiques’ (cf DICI / DIS lorsqu’on arrive à les trouver…).

Soit vous excluez les frais des fonds sous-jacents et arrivez à 1,4% pour Nalo, 1,3% pour Yomoni et de 0,7 à 1% pour les GP classiques. Cette seconde présentation est injuste car dans les GP classiques les fonds sont choisis notamment pour leurs rétrocommissions (ce ne sont donc pas les moins chers). Par conséquent le chiffre de 0,7 à 1% sous-estime les montants réellement touchés par l’assureur et le courtier pour la GP. Les fonds choisis par Nalo et Yomoni (des ETF) ne versent eux jamais de rétrocommissions.

Dernière modification par NicolasV (19/03/2021 17h05)

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[+1]    #6 10/01/2022 01h31

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J’ai l’impression qu’ils ont modifié leur portefeuille obligataire ? Il y a 1 an et demi ils proposaient ça : Peut-on battre le fonds euro avec un portefeuille obligataire ? - Nalo , ce qui me semblait plutôt un mauvais conseil (forte sensibilité, rendements quasi négatifs).

Ici c’est plus interessant : sensibilité mesurée, diversification, rendements positifs. On peut espérer grappiller un peu de performance, mais il faut avant tout avoir en tête qu’en contrepartie ce sont des actifs assez risqués et assez corrélés au marché actions. Or c’est souvent l’inverse que l’on recherche dans cette poche. Aucune garantie en capital sur cette partie bien sûr.

Ishares EM Bond Max drawdown de -22,5% en 2020, -21% pour l’Ishares euro HY.

Dernière modification par NicolasV (10/01/2022 01h35)

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[+1]    #7 19/04/2022 15h56

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Vous pouvez espérer mieux car le support utilisé (ETF monde) est beaucoup moins chargé en frais (0.45%) que les supports utilisés par la gestion pilotée Montsegur, et il ne repose sur aucun "choix humain" (on achète le marché sans se poser de question).

Mais c’est impossible de le certifier (ça, vous le savez bien).

Performance Montesgur en allocation agressif :

- 2017 : 6%
- 2018 : -8,8%
- 2019 : 18,9%
- 2020 : 7,67%
- 2021 : 8,97%

Comparez à l’ETF monde du contrat Linxea Avenir :



- 2017 : 7,5% (delta + 1,50%)
- 2018 : - 4,1% (delta + 4,70%
- 2019 : 30,04% (delta + 11,14%)
- 2020 : 6,42% (delta - 1,25%)
- 2021 : 31,16% (delta + 22,19%)

Vous pouvez même intégrer une petite partie de fonds euros pour diminuer la volatilité et le risque de votre allocation (exemple : 25% fds € + 75% ETF World) tout en gardant une performance supérieure.

Je vous renvoie aux comparatifs réalisés sur mon site.

Dernière modification par maxicool (19/04/2022 16h01)


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Favoris 1   [+1]    #8 21/04/2022 12h03

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Des versements programmés pour ne jamais acheter au plus haut, pour lisser votre investissement.
Pour éviter le market-timing (qui pourraient être hasardeux).
--
Un ETF monde car, ainsi, vous achetez une grande part du marché boursier mondial (1540 sociétés), ce qui offre une diversification importante, ce qui vous évite de faire des choix géographiques (qui pourraient s’avérer être hasardeux).
--
Tout cela, car vous débutez.
Les solutions les plus simples sont souvent les meilleures.

Dernière modification par maxicool (21/04/2022 12h06)


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[+1]    #9 23/04/2022 05h54

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Bonjour Tito, le problème en bourse c’est que les performances futures peuvent totalement différer des performances passées, ou se retourner d’autant plus fortement si un secteur sous performe etc… à mon avis on ne choisit pas un tracker seulement en fonction du rendement passé. c’est un critère parmi beaucoup d’autres, notamment la volatilité, les perspectives sectorielles etc….

vu les questions que vous posez il faut encore vous documenter. vous gagneriez beaucoup à lire le livre de Edouard Petit Epargnant 3.0 (Fructif sur le forum). et probablement à commencer seulement avec un indice monde global et non sectoriel pour tester vos limites d’investisseur actions : vais je supporter une baisse de 4% en une journée ? etc…


"La bourse est le seul magasin où la plupart des clients fuient quand les prix baissent. W Buffet". Portefeuille, Blog

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[+5]    #10 26/02/2023 16h45

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Après Yomoni et WeSave, voici mon étude des performances de la gestion de Nalo sur le contrat Nalo Patrimoine.

Commençons par la gestion dite "standard":

Les paramètres de l’étude:

-les performances des profils Nalo sont évidemment celles communiquées par leur site (les 5 plus offensifs seulement)
-la comparaison est faite avec une allocation composée d’ une poche de fonds Euro équivalente à la part de fonds Euro chez Nalo et d’une poche de Lyxor MSCI World (FR0010315770) équivalente à la part actions indiquée par par Nalo.
-la performance du fonds Euro est celle de Suravenir Rendement >>> on peut évidemment trouver mieux (ne serait-ce que Suravenir Opportunités pour rester chez le même assureur)
-la performance de l’ETF World est corrigée de 1 % de frais de gestion annuels du contrat >>> là aussi on peut évidemment trouver mieux.

L’idée globale étant d’avoir un comparable qui ne soit pas 100 % optimisé, pour avoir un peu de marge d’erreur dans mon calcul.

Le résultat chiffré:

Note: la colonne à regarder c’est la colonne "100 € sont devenus" dans lequel je calcule la valeur capitalisée au 31/12/2022 d’une somme de 100 € investie le 1er janvier 2018.



Bon clairement ils sont aux fraises. Ni plus ni moins. L’écart en la défaveur de Nalo est énorme, surtout sur une période aussi courte.

Passons à la gestion dite "éco-responsable":

Les paramètres de l’étude:

Ce sont les mêmes que pour le profil standard. La seule différence est que, pour être logique dans ma comparaison, j’ai cette fois remplacé l’ETF MSCI World par un ETF "éco-responsable" qui me paraissait plus pertinent. Mon choix s’est porté sur BNP Paribas Easy MSCI World SRI S-Series PAB (LU1615092217) que l’on peut d’ailleurs trouver dans des contrats assurés par Suravenir par exemple.

Le résultat chiffré:

Note: la colonne à regarder c’est la colonne "100 € sont devenus" dans lequel je calcule la valeur capitalisée au 31/12/2022 d’une somme de 100 € investie le 1er janvier 2018



Ici Nalo fait "moins pire" que sur la gestion "standard", toutefois là aussi ils sont assez nettement derrière mon allocation pourtant non-optimisée et sans aucune gestion.

Au final, comme Yomoni et WeSave, Nalo affiche une performance qui me semble décevante sur la période étudiée.


Parrain Corum: 9LCZUO - Parrain Fortuneo: 12405145

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