Investir son épargne en assurance vie plutôt que dans l'apport de sa RP ?

gandolfi a écrit :

Comment conserver une capacité d’endettement ou bien utiliser au mieux ce levier ?

- Empruntez le maximum (apport minimum selon le taux proposé ? integrer des frais supplémetaires à cause de travaux) pour réinvestir cet argent en SCPI/SIIC…
- Empruntez d’abord pour un bien à louer qui s’autofinance si possible avant d’emprunter pour une RP qui ne génère aucun cash flow pour la banque ?

Une autre solution ?

Bonjour,

- J’ai coupé la poire en 2 en injectant 50% de mon apport dans ma RP et en plaçant les autres 50%.
- En cas d’auto-financement et avec des AV en backup + du cash à côté le banquier ne prend vraiment pas de risque. De plus mes 3 investissement LMNP sont des biens à 40-50K€ maximum donc en ce qui me concerne ça n’est pas bloquant pour un éventuel développement de l’activité !
De plus en cas de mega coup dur ça reste du locatif avec un bien derrière, qui peut se revendre (cas extrême, mais cela rassurera toujours un banquier).

leportois a écrit :

Si votre bien s’autofinance, je pense qu’une banque vous prêtera quel que soit votre taux d’endettement.
D’autre part, si vous négociez l’absence d’IRA, vous pouvez faire un crédit maximum et conserver votre épargne. Il sera toujours temps de faire un remboursement anticipé ensuite. Alors que si vous utilisez votre épargne, vous ne pourrez plus a posteriori emprunter d’argent pour votre RP.

Vous avez raison, mais si cela "se paie" en intérêts, d’où mon choix de faire du 50/50 avec mon apport.