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#26 12/09/2019 03h31

Membre
Réputation :   9  

Bonjour Flower,

J’ai bien aimé la lecture de votre portefeuille, votre stratégie prudente dividendes sur 20 ans bien que les actions sont comme meme un peu volatiles et sur 20 ans, inévitablement, peut-être, vous aurez une société qui baissera énormément.Je dirais que vous etes une investisseuse plutôt avec de type profil prudent,c’est bien, et non une spéculatrice.

Dans votre présentation, j’ai vu que vous  aviez un crédit à rembourser.C’est plutot l’option que j’aurai choisi , en faisant un portefeuille boursier fictif , en continuant à me former en lisant  les pages de cet excellent forum mais je ne suis pas à votre place.De toute facon, c’est de l’argent que vous n’avez pas besoin.

La présentation de votre portefeuille me plait bien avec ses pru,pv ou mv et le rendement dividendes.

Je me permet de vous écrire que nous avons quelques actions en commum dans ma Watch list.(je n’ai pas de portefeuille)

BNP, l’oréal,, total, Vinci, michelin, axa,schneider, colas, Sanofi.air liquide.

Schneider et Lagardère ne sont pas dans ma Watch list pour un endettement trop important à mon gout.

Juste enfin , une petite remarque,je classerais plutot l’oréal comme une société de croissance.Avec 1,8 pour cent de rendement, c’est à dire juste un peu au-dessus d’un rendement d’un fond euro d’une assurance-vie sans risque,est-ce que cela n’est pas un petit peu risqué dans le cas ou un jour , elle chuterait ?(mais peut-être sur 20 ans, c’est ok ?)

Avez-vous pensé à vos réactions, ce que ce vous alliez faire ou rien faire au cas ou le cac 40 baisse énormément ?

Flower,je vous remercie du partage de votre portefeuille, du temps que vous avez passé.

Au plaisir de vous lire

Dernière modification par cinephil (12/09/2019 03h33)

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#27 02/10/2019 22h17

Membre
Réputation :   83  

M*rci pour vos remarques, je vais essayer de vous donner mon point de vue.

cinephil a écrit :

Bonjour Flower,

J’ai bien aimé la lecture de votre portefeuille, votre stratégie prudente dividendes sur 20 ans bien que les actions sont comme meme un peu volatiles et sur 20 ans, inévitablement, peut-être, vous aurez une société qui baissera énormément.Je dirais que vous etes une investisseuse plutôt avec de type profil prudent,c’est bien, et non une spéculatrice.

Oui, bien sûr. Il y a 18 mois, je ne savais pas ce qu’était un PEA. Je pars d’assez loin question culture boursière. Je n’aime pas les jeux de hasard auxquels je perds tout le temps. Quand j’ai reçu l’argent du Tonton, je voulais faire un one shot sur l’air Liquide. J’ai évolué mais je ne suis pas spéculatrice.

Dans votre présentation, j’ai vu que vous  aviez un crédit à rembourser.C’est plutot l’option que j’aurai choisi , en faisant un portefeuille boursier fictif , en continuant à me former en lisant  les pages de cet excellent forum mais je ne suis pas à votre place.De toute facon, c’est de l’argent que vous n’avez pas besoin.

Rembourser le crédit est ce que j’aurais effectivement fait, d’instinct. Mais pour faire un remboursement anticipé, nous aurions eu des frais de dossier bancaires de 8000€ environ. Ce qui veut dire que l’argent du Tonton aurait servi, pour moitié, à payer le banquier. 😕

Pour notre RP, nous avons 2 prêts. Si on regarde le PTZ, les remboursements dans 6 ans nous coûteront moins chers que les remboursements actuels, du fait de l’inflation. Aussi, il vaut mieux garder cet argent et le faire travailler maintenant avec un meilleur rendement que celui du PTZ. 0, c’est facile, même le livret À sait le faire. Pour l’autre crédit, c’est pareil, sauf qu’il faut faire un meilleur rendement que le taux du prêt.

Je me permet de vous écrire que nous avons quelques actions en commum dans ma Watch list.(je n’ai pas de portefeuille)

Je n’ai jamais eu de portefeuille fictif. Je pense qu’on ne réagit pas de la même façon en réel et en fictif. Par contre, je pense qu’il faut y aller doucement. Il faut se garder de la marge pour réparer ses erreurs. Le renforcement mensuel est très bien pour ça.

Schneider et Lagardère ne sont pas dans ma Watch list pour un endettement trop important à mon gout.

Schneider est une bonne société dans ma stratégie.
Par contre, Lagardère est clairement le mauvais garçon de la bande : son prix ressemble aux montagnes russes et son patron n’est pas costaud. Pourtant, il distribue un bon dividende (bon rendement même quand son prix est haut). Pour l’instant je le garde.

Avez-vous pensé à vos réactions, ce que ce vous alliez faire ou rien faire au cas ou le cac 40  baisse énormément ?

Pour l’instant, j’ai encore de l’argent du Tonton à investir. Aussi, je rêve vraiment d’une correction de marché. Acheter des actions Sanofi à 50 € au lieu de 80 actuellement, tout en sachant qu’ils n’ont pas baissé leur dividende depuis longtemps. Ça serait la folie des soldes !

Donc, si votre épargne de précaution est constituée et si vous dégagez une épargne chaque mois, je vous invite fortement à vous constituer un PEA. Ce n’est pas si compliqué vu que j’ai réussi à le faire.

🍁🍁🌳🌳

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#28 02/10/2019 23h39

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Réputation :   381  

Bonsoir Flower,

je lisais votre message et j’avoue être un peu surpris par votre phrase :

Flower a écrit :

Mais pour faire un remboursement anticipé, nous aurions eu des frais de dossier bancaires de 8000€ environ.

Comment est-il possible d’avoir 8000€ de frais de dossier pour un remboursement anticipé?

Hormis ce détail, je suis d’accord avec vous que si le taux du crédit est bas et la durée restante encore relativement longue, il est sans doute plus approprié de garder les prêts et d’investir votre argent à long terme en actions.

Bien à vous,
cat

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#29 03/10/2019 02h20

Membre
Réputation :   9  

Bonjour Flower,

Merci pour vos réponses.

Je me suis trompé.Schneider est bien dans ma Watch list.

Oui, vous avez tout à fait raison, gérer un portefeuille fictif n’est pas du tout la meme chose que gérer un portefeuille réel.Toutefois, il me permettra de confirmer probablement que je ne battrais pas mon indice de référence.Donc,il y a 9 chances sur dix que je me tourne vers un simple tracker.C’est plus ennuyeux mais un peu moins risqué que les actions en direct sur le long terme.De plus, le dow jones est vers ses plus hauts, et si un jour, cela craque,là, vous pourrez avoir peut-être des soldes de -50 pourcent sur des actions de rendement.A titre perso, je préfère faire mes achats durant les soldes -50 qu’en temps normal.Enfin, je lis les portefeuilles des membres,des discussions et ait commencé à lire  des livres sur la bourse.Je ne suis pas du tout préssé.Je patiente…

Bonne journée à vous, Flower…

Dernière modification par cinephil (03/10/2019 03h03)

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#30 03/10/2019 14h57

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cat a écrit :

Comment est-il possible d’avoir 8000€ de frais de dossier pour un remboursement anticipé?

Bien à vous,
cat

Il y a de cela 6 ans, on a voulu renégocier notre prêt voire même le rembourser complètement. On n’était à l’époque pas très au fait de l’effet de levier. Et maintenant encore…. Je me retrouve assez bien dans ce que dit Range19 sur la tranquillité d’esprit. Bref, on avait fait des calculs. On était, de mémoire, tombé sur ce prix.

J’ai fait des recherches sur le site de notre banque (Sogé). Les pénalités de remboursements anticipé sont de max 3%. Notre agence ne nous avait certainement pas épargnés. On devait avoir encore environ 200 K à rembourser.
3% de 200 K = 6000 €.
Je ne sais pas où sont les deltas d’erreurs qui font que, pour nous, à l’époque, c’était 8000 €. Mais de toute façons, même à 6k, c’est cher pour avoir l’esprit tranquille.

🍁🌳🌳🍁

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#31 03/10/2019 15h13

Membre
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Ne serait-ce pas plutôt des pénalités de 6 mois d’intérêts sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû ?

Car, si tel est le cas, avec, par exemple un prêt au taux annuel de 1,5 % , alors cela fera 0,75 % d’indemnités sur le capital restant dû.

Dernière modification par Franck059 (03/10/2019 15h14)

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#32 03/10/2019 15h14

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Bonjour Flower,

vous ne parlez donc pas des frais de dossier mais des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Vous noterez que ces IRA sont limités à 6 mois d’intérêts donc je doute que vous en ayez pour 6k€ (ce serait plus probablement entre 1k€ et 2k€ pour 200k€, cela dépend du taux de votre prêt).

Mon épouse a effectué un remboursement anticipé d’une partie de notre prêt sur la RP il y a 3 ans, pour sa tranquillité d’esprit également, et la banque nous a offert les IRA prévues contractuellement, sans que j’ai vraiment besoin de négocier.

Bien à vous,
cat

EDIT : Franck059, je n’avais pas vu votre réponse, désolé pour le doublon.

Dernière modification par cat (03/10/2019 15h16)

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#33 07/11/2019 14h39

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Il se passe des trucs bizarres sur cette file. Il y a une personne qui avait écrit une réponse me disant que 15 lignes pour 29K c’était trop. Je me retourne pour réfléchir à ma réponse et… Hop ! Sa réponse a disparu !

Pourtant j’aurais pu lui expliquer pourquoi je fais comme ça.

🍂🍂🍁🍁

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#34 07/11/2019 15h06

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Une partie de la discussion que vous ne voyez plus apparaître a été déplacée ici :

Information - Forums des investisseurs heureux

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#35 12/12/2019 15h00

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Flower a écrit :

Mais bon, comme je renforce sur des moins-values, ca devrait normalement baisser, non ?

Mais c’est pas possible ! Voilà 2 mois que toutes mes lignes (à part Total et Lagardère) sont en plus-value. Et quelle plus-value : +10 % - > +21%! Je fais comment pour renforcer ?! 😶

Je pourrais toujours renforcer Total, mais comme j’avais déjà renforcé coup sur coup en septembre et octobre, j’aurais voulu changer un peu de cheval.

Quant à Lagardère, je n’ai pas trop envie de renforcer vu que j’espère toujours échanger cette ligne avec du Pharmagest.

Je voudrais bien des soldes…

Et du coup, comme je ne renforce pas, l’objectif de placer 15k (voir 20k) en 1 an est ralenti.

Que faire ? 🤔

🌲🌲🍁🍂

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[+1]    #36 12/12/2019 15h12

Membre
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J’espere que ma réponse a plus d’interet qu’elle ne peut paraitre mais … renforcez sur les lignes en  plus value sur lesquelles vous croyez .. au pire largardere et total  assez peu volatile et procurant un div raisonnable cela reduit le risque.

Le probleme de ne renforcer qu’a la baisse c’est que … vous ne profitez jamais de la hausse, et vous achetez les titres qui sous performent.
Je concois la methode appliquée ( avec reserve)  mais c’est plus délicat dans un environnement bull  ( la bourse monte , EDF baisse … pas  forcement une bonne raison pour renforcer )
Essayez plutot du DCA plutot qu’un renfort baissier pur

Dernière modification par Timinel (13/12/2019 09h17)

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#37 12/12/2019 15h22

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@ Flower
Pourquoi ne pas ouvrir également de nouvelles lignes?
Ou encore, si vous n’avez pas d’idée et souhaitez diversifier, pourquoi ne pas compléter votre portefeuille avec l’achat d’un ETF?

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#38 12/12/2019 15h23

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Flower a écrit :

Je fais comment pour renforcer ?! 😶

Vous dites dans un message précédent vouloir renforcer la ligne ayant la plus forte moins value.
Si toutes vos lignes sont dans le vert, en toute logique vous devriez renforcer la ligne avec la plus faible plus value.

Flower a écrit :

Je pourrais toujours renforcer Total, mais comme j’avais déjà renforcé coup sur coup en septembre et octobre, j’aurais voulu changer un peu de cheval.

Qui vous en empêche ?
Pour ma part je ne renforce pas une valeur qui l’a déjà été dans les 3 mois précédents.

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#39 12/12/2019 15h46

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Je conçois que renforcer des lignes en PV ne soit pas forcément évident, mais je ne regrette absolument pas de m’être forcé à le faire sur certaines de mes lignes (LVMH, L’Oréal, Ipsos, …). En outre, n’hésitez pas, effectivement, à ouvrir de nouvelles lignes. Thalès a bien baissé ces dernières semaines (c’est juste une remarque, pas un conseil) smile

Précision : Je suis actionnaire… de la totalité des sociétés citées dans ce message.

Dernière modification par Neo45 (12/12/2019 15h47)


le Petit Actionnaire - Suivi de mes investissements dans les dividendes et Éducation financière.

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#40 11/01/2020 10h36

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Bonjour Flower,
Vos posts sont trés intéressants à suivre car votre stratégie et les sommes engagées correspondent parfaitement à ce que je souhaite faire. Comme vous, je débute dans ce domaine et je passe en ce moment beaucoup de temps à lire et à analyser les sociétés pour construire mon futur portefeuille.
Vous parlez dans un de vos post (voir ci-dessous) d’action au porteur ou d’action au nominatif administré. Pouvez-vous m’expliquer en quoi cela consiste ?

Flower a écrit :

Je détiens mes actions Air Liquide au porteur, comme pour toutes mes autres actions. Au porteur, les avantages Air Liquide sont très restreints. Il faut que je me penche sur la question pour savoir si je passe ma ligne au nominatif administré (18€ de frais, la ligne est conservée sur mon PEA chez Bourse Directe. Je paie ainsi peu de taxes… Mais il faut que je calcule exactement combien.) ou si je la passe au nominatif pur chez Air Liquide directement (quels frais pour ce transfère ? Quelles taxes cumulées sur 8 ans ? D’ailleurs, 8 ans ou 5 ans , je ne sais même plus…)

Merci

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[+1]    #41 11/01/2020 11h09

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Vous devriez avoir la réponse à votre question ici:

Nominatif ou porteur ? Bien choisir le mode de détention de vos actions - AMF

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#42 12/01/2020 13h43

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Très intéressant comme post et une stratégie qui est typiquement ce à quoi je suis en train de réfléchir.

je vois que vous êtes 100% en PEA quelle est la raison pour cela ? Je suis encore indécis sur le fait de commencer 100% PEA ou de commencer tout de suite avec un compte titres et des actions US.


"Un peuple prêt à sacrifier un peu de liberté pour un peu de sécurité […] finit par perdre les deux." B.Franklin

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[+1]    #43 13/01/2020 15h08

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Bonjour Exo7,

Pour ce qui est des différents types de détention des actions, vous pouvez effectivement regarder le lien donné par Lausm. Vous pouvez aussi regarder le site de l’air Liquide qui explique aussi ces différences. J’ai aussi lu les différentes files du forum traitant sur la différence entre nominatif pur et nominatif administré.

Pour ma part, j’ai eu du mal à comprendre non pas les trois types de détention mais les frais que chaque type engendre. Dans ma liste, seul l’air Liquide a de gros avantages à être au nominatif pur ou au nominatif administré plutôt qu’au porteur.
- inconvénients du nomination pur : vos revenus sont déclarés aux impôts et vous payez des taxes sur ces revenus (dividendes ? Plus-value ? A quel taux ? ) chaque année. Il y a aussi des frais pour passer un ordre 0,18 % HT (quid des taxes ?) alors que je suis plutôt à 0,26% sur Bourse direct.
- nominatif administré : si j’ai bien compris, j’ai les mêmes avantages qu’en nominatif pur. Mais pour avoir les actions en nominatif administré, il faut que je les achète au porteur (donc avec 0,26% de frais) puis que je les passe à l’administré. Chez bourse direct, ça coûte 18€ quelque soit le nombre d’actions. Ça me coûtera aussi 18€ pour les repasser au porteur si je veux les vendre. Je ne peux pas les vendre en administré. Et là, franchement, ça plombe. Autant je suis contente de BD pour les faibles charges sur les passages d’ordre, autant j’aurais peut être dû faire un peu plus la comparaison des différents courtiers en prenant en compte cette charge là. Ou acheter directement au nominatif pur ?
- actions au porteur : avantages, on reçoit quand même les actions gratuites (certains diraient pas tout à fait gratuites car il y a une baisse du cours de l’action… Que nenni : c’est reparti de plus belle ensuite). L’inconvénient : on n’a pas les majorations. Et, je me suis prise au jeu : je les attends ces majorations !
Voilà pour mes recherches et questionnements sur l’Air Liquide. Ça n’engage que moi. Et je ne suis pas experte.

Bonjour Doc S,
Mon idée de procédure était de placer de l’argent reçu en héritage sur quelque-chose
- de rentable,
- que je comprenne au mieux ou sur lequel je pouvais avancer à tâtons pour apprendre en même temps,
- pas bourré de frais.
(En fait, je suis échaudée par un placement locatif Duflo qu’on a fait il y a 5-6 ans  et qui coche faux à toutes les cases).
Pour limiter les frais, et donc les taxes, je compte remplir au plafond mon PEA. Le CTO offre de plus amples possibilités mais il faudrait que je comprenne mieux les marchés étrangers. Il paraît que je pourrais aussi avoir une meilleure rentabilité… Qui serait plombée pour les taxes (je suis à un TMI de 31 % + charges sociales = 50%). Le CTO permet aussi de récupérer l’argent sans casser tout le montage. Mais nous n’avons pas besoin de cet argent : nous vivons très bien, notre épargne de précaution est faite, études des enfants comprises.
Bref, je ne suis absolument pas au plafond du PEA. Pour l’instant, ça roule comme ça.

Ne prenez absolument pas mes réflexions pur argent comptant. J’avance doucement et je fais des erreurs.

🌲🌲🌧️🌲

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#44 13/01/2020 15h17

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Flower a écrit :

Pour limiter les frais, et donc les taxes, je compte remplir au plafond mon PEA. Le CTO offre de plus amples possibilités mais il faudrait que je comprenne mieux les marchés étrangers. Il paraît que je pourrais aussi avoir une meilleure rentabilité… Qui serait plombée pour les taxes (je suis à un TMI de 31 % + charges sociales = 50%). Le CTO permet aussi de récupérer l’argent sans casser tout le montage. Mais nous n’avons pas besoin de cet argent : nous vivons très bien, notre épargne de précaution est faite, études des enfants comprises.

Bonjour,

Pour la partie en gras, il y a le PFU et on passe à 30%.

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#45 13/01/2020 15h24

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Flower a écrit :

Dans ma liste, seul l’air Liquide a de gros avantages à être au nominatif pur ou au nominatif administré plutôt qu’au porteur.

Il me semble que vous êtes actionnaires de l’Oreal qui donne également un bonus de 10% sur le dividende aux actionnaires au nominatif depuis plus de 2 ans (même formule qu’Air Liquide).

Par ailleurs, je ne sais pas si l’on a aussi simplement accès aux avantages actionnaires (non financiers) si l’on reste simplement au porteur sur les autres titres que vous détenez… (mais je comprends que les 18 euros soit un sérieux frein pour passer les autres titres au nominatif administré).

Pour le CTO, vous avez actuellement le PFU qui devrait plafonner le prélèvement des impôts à 30% sur les plus-values réalisées ou les dividendes perçus.

Bien à vous,
cat

EDIT : mon dernier point est redondant avec le message de psg02000

Dernière modification par cat (13/01/2020 15h25)

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#46 13/01/2020 15h28

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Flower a écrit :

- inconvénients du nomination pur : vos revenus sont déclarés aux impôts et vous payez des taxes sur ces revenus (dividendes ? Plus-value ? A quel taux ? ) chaque année. Il y a aussi des frais pour passer un ordre 0,18 % HT (quid des taxes ?) alors que je suis plutôt à 0,26% sur Bourse direct.

Dans ce cas, la fiscalité est la même que celle d’un CTO.
Les frais descendent à 0,10% HT si vous passez l’ordre en ligne.
Pour un particulier, une TVA de 20% doit s’appliquer sur le montant des ordres.

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#47 14/01/2020 09h50

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Bonjour Flower,

Merci pour votre réponse très claire, déformation professionnelle je prends rarement ce qu’on me dit pour argent comptant wink mais je me pose des questions et échanger avec quelqu’un qui est au début mais s’est déjà lancé est toujours très intéressant.

J’ai la même réflexion (sans la même situation tout du moins) et j’arrive un peu aux même conclusions pour l’instant…

Bonne journée,

Dernière modification par DockS (14/01/2020 17h56)


"Un peuple prêt à sacrifier un peu de liberté pour un peu de sécurité […] finit par perdre les deux." B.Franklin

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#48 15/01/2020 11h10

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Petite mise à jour de mon porte-feuille. Les titres sont classés par ordre de valorisation.

Saint Gobain - Nbre d’actions : 17        PRU : 34,330    Valo : 611            Dividendes : 23    Rdt div :3,7
Vinci -             Nbre d’actions : 7            PRU :  89,108    Valo : 703          Dividendes : 19    Rdt div :2,7
Schneider -      Nbre d’actions : 8         PRU : 73,782    Valo :741            Dividendes : 19    Rdt div :2,6
Sanofi -          Nbre d’actions :10         PRU : 79,990    Valo :913            Dividendes : 30    Rdt div :3,3
AXA-              Nbre d’actions : 42        PRU : 23,380    Valo : 1037        Dividendes : 55    Rdt div :5,4
BNP-              Nbre d’actions : 21        PRU : 44,260    Valo : 1 096    Dividendes : 64    Rdt div :5,8
Michelin -        Nbre d’actions : 11        PRU :100,580    Valo :1 220    Dividendes : 41    Rdt div :3,3
Total -           Nbre d’actions : 26         PRU :47,610    Valo :1 278    Dividendes : 69    Rdt div :5,4
L’Oreal-         Nbre d’actions : 5            PRU :245,820    Valo :1 319    Dividendes : 19    Rdt div :1,5
Colas -          Nbre d’actions : 10            PRU :140,850    Valo :1 380    Dividendes : 56    Rdt div :4
Hermes -       Nbre d’actions : 2            PRU :633,010    Valo :1 399    Dividendes : 9     Rdt div :0,7
Lagardere -    Nbre d’actions : 79         PRU :19,050    Valo :1 505    Dividendes : 104  Rdt div :6,9
Air Liquide-     Nbre d’actions : 14        PRU :107,380    Valo :1 778    Dividendes : 34    Rdt div :1,9

Par rapport à la stratégie
Les lignes Air Liquide, Lagardère, Hermès, Colas, L’Oréal et Total sont constituées. Total peut être un peu renforcée, surtout parce qu’elle me rapporte de beaux dividendes.
J’ai investi 14970€ ce qui correspond à la totalité de l’argent que j’ai reçu du Tonton. Cependant, 7 lignes ne sont pas constituées, soit 3800€. A la vue de notre budget 2019, nous n’épargnons quasiement rien. Ca sera donc difficile de trouver ces 3800€. Comme ce porte-feuille ne correspond à aucun projet précis et chiffré, je laisserai peut-être en l’état.
En 2019, ce porte-feuille a rapporté 142€ de dividendes. En 2020, s’il n’y a pas de coupure de dividendes, il rapportera 542€. Pour une valorisation de 14970€, ça correpond à un rendement de 3,6%. Ce qui était mon objectif : faire mieux que le meilleur de nos placements (PEL à 2%). Ca correspond aussi à un renforcement gratuit. Je suis contente !

Réflexions positives
Comme ma stratégie est complètement basée sur les dividendes et le buy and hold, j’ai fait un up-grade de mon porte-feuille xls-portfolio en ajoutant des colonnes pour calculer
- le somme des dividendes reçus par année et leur rentabilité par rapport à la valorisation de l’année
- le total des dividendes reçus depuis le début de cette aventure, leur rentabilité à l’instant "t" et le pourcentage remboursé par les dividendes sur le montant investit.

Réflexions dubitatives
Je suis toujours en questionnement face à ma ligne Lagardère. J’ai renforcé pour constituer la ligne et pour, ensuite, ne plus y toucher (stratégie de l’autruche). Car d’un coté, on ne rattrape pas un couteau qui tombe mais d’un autre, je vois que sur 10 ans, le prix de l’action fluctue énormément. D’un côté, je suis contente d’avoir en porte-feuille une entreprise qui vend des livres mais d’un autre, je pense que le PDG n’est pas costaud. Pour faire écho à la file Talent et rémunération des dirigeants, je pense qu’Arnaud n’est là que parce que son père était là avant lui. Sauf coupe de dividende en 2020, Lagardère est la ligne qui me rapporte le plus de dividendes.

🌲🌲🌧️🌲

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#49 09/05/2020 22h09

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Flower, le 12/12/2019 a écrit :

Je voudrais bien des soldes…

Et du coup, comme je ne renforce pas, l’objectif de placer 15k (voir 20k) en 1 an est ralenti.

Je reviens vers vous après " les soldes".
Avez vous renforcez vos positions ? Comment avez vous géré cette chute ?

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[+1]    #50 13/05/2020 12h36

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Bonjour,

Petite mise à jour de ce petit portefeuille, qui grossit petit à petit quand même.

En 2019, je faisais des renforcements mensuels de 1500€ du fait d’un héritage reçu. Au vu de nos comptes familiaux, je ne pouvais pas continuer sur ce même rythme : on n’épargne pas assez. Mais on vit bien.

J’ai pu faire un renforcement de 1500€ en mars qui correspondait, grosso modo, aux économies familiales du 1er trimestre.
En avril, la crise s’est fait bien sentir. Avec le confinement, les activités extra-scolaires des enfants et de loisir des parents ont été complètement arrêtées. Et c’est là que je me rends compte qu’effectivement, on se fait plaisir sur ce point ! Aucune envie de changer, d’ailleurs : il n’y a pas de mal à se faire du bien. Mais bon, en avril, il est apparu qu’on ne dépensait pas environ 1500€, ce qui correspond à un renforcement. J’ai été malade, hospitalisée. C’est mon mari qui a fait le renforcement d’avril. J’ai dû lui expliquer, au téléphone, rapidement à cause de la fatigue, comment faire. Et en fait, c’est tout simple.
1- Virement du compte-courant vers Bourse Direct de 1500€ en n’oubliant pas de mettre dans "motif" mon nom et le numéro de compte PEA.
2- Attendre une semaine.
3- Mettre à jour le fichier xlsPortfolio
4- Renforcer les lignes sur lesquelles j’ai le moins investi (Ce n’est pas la colonne Valo. EUR, c’est une colonne que j’ai rajoutée et que j’ai appelée "Prix de revient Total". C’est pour éviter de renforcer des lignes qui baissent et pour lesquelles on a déjà mis beaucoup d’argent). Comme j’avais plusieurs petites lignes presque identiques, mon mari a renforcé les lignes dont les dividendes allaient tomber le mois suivant.

Bref, renforcement  en avril de
Schneider
Axa
Sanofi.

Pour Schneider et Sanofi, j’attendais désespérément une baisse de la valeur depuis… un an ? Le renforcement a été fait effectivement sur une plus-value. Ça n’a donc pas été des soldes dans le sens que j’envisageais… Mais ce sont des belles valeurs. Sûrement que, sans la crise, leur prix aurait été encore plus élevé. Pour me consoler, les dividendes de ces deux sociétés sont tombés : 100€. Merci !

Axa, comme BNP, j’entends dire que c’est l’horreur. Les banques, les assurances… Bon, forcémement, en ce moment, elles sont sur la ligne de front. Mais comme j’investis sur du très long terme…

Quant à Lagardère, je ne regarde plus la ligne. Juste la couleur de la case +/- value. Quand ce sera vert, je réfléchirai.

Le portefeuille vaut 15 023 €.
Je l’ai acheté 16 200€.
Les lignes constituées (environ 1500€) sont : Lagardere, Schneider, Sanofi, Air Liquide et Axa.
Les lignes que je peux encore un peu renforcer (entre 1200 et 1500 €) sont : Colas, Total, Hermès et L’Oréal.
Les lignes qui sont vraiment faibles (entre 900 et 1200) sont : Michelin, Vinci, Saint-Gobain et BNP.

xlsPortfolio me calcule un total de dividendes de 650€ (à vérifier vu les coupes prévues). Ce qui fait une performance de 4%. Le but de faire mieux que notre PEL (2%) est atteint avec une facilité déconcertante. Mais il ne faut pas avoir besoin de l’argent maintenant = il ne faut pas vendre le portefeuille maintenant.

🌷🌷🌼🌷

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