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Forums des investisseurs heureux

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#1 02/02/2019 15h28 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour,

J’ouvre un fil pour suivre et partager mon portefeuille et avoir éventuellement des avis (on est plus fort à plusieurs).

J’ai un CTO et bientôt un PEA chez Binck.

La stratégie est d’investir sur des "entreprises extraordinaires", versant des dividendes pour les réinvestir.

Suite à différentes lectures, j’aimerais me constituer un portefeuille d’actifs diversifiés de cette manière :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_diversificationxlsx.png

10% en Monétaire
Sur compte courant, livret Binck, Livret A, LDD…
Argent disponible si nécessaire.

40% en Actions
Sur PEA pour ce qui est éligible et sur CTO pour le reste.
Grandes difficultés sur des idées de titre à acheter. Je vais m’inspirer de la newsletter de l’IH.
Je voudrais diversifier en secteur et en devise (EUR/USD/CAD/GBP).
J’ai quelques titres en tête à analyser suivant les critères de l’IH (Livre: S’enrichir en bourse avec les entreprises extraordinaires) :
- Air liquide
- Bic
- Orange
- Total
- AT&T
- Pernaud Ricard
- Kellog
- Philip Morris
- Tesco
- Wallmart
- Exxon
- BP

30% d’immobilier
La moitié en foncières (sur CTO) . 5 foncières à acheter:
- 1 en EUR (26 AMS: URW | Unibail-Rodamco SE & WFD Unibail-Rodamco | PRU (après courtage et TTF): 154.04EUR)
- 1 en USD
- 1 en CAD
- 1 en GBP
- 1 en ?)

L’autre moitié en SCPI, crowdfunding ou autre (mais pas d’idée derrière "autre") :
SCPI #1 CORUM ORIGIN : 5 parts à 1075EUR
SCPI #2 ?
SCPI #3 ?
CROWDFUNDING #1 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Atrium - White Pearl" target 10%
CROWDFUNDING #2 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Cap Azur" target 9%"

J’ai en tête d’investir sur 5/10 projets de crowdfunding.
Concernant les SCPI, je pense à "ActiPierre 3" et "Ficommerce"… donc surtout Bureaux/Commerces, déjà le cas de Corum…

20% en Obligations
J’ai pas encore cherché comment acheter ces produits.

Je partagerais mes achats supplémentaires sur ce fil.

Mots-clés : actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi

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#2 02/02/2019 16h23 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour et merci pour votre partage de portefeuille !

Je trouve toutefois que votre portefeuille actions n’est aucunement diversifié par secteurs.

Énergie : Total Exxon BP !
Consommation base et discrétionnaire : Bic, Kellog, Wallmart, Philip Morris, Tesco, Pernaud-Ricard,
Télécoms : AT&T et Orange.
Matériaux de base : Air Liquide.

Pas d’industrielles, pas de financières, pas d’entreprises de services, pas de secteur santé, etc. Je vous invite donc à diversifier largement au niveau "sectoriel" et à reprendre votre liste ; sauf si vous assumez être très concentré sur des secteurs précis (défensifs pour certains et nettement plus cycliques pour d’autres).

Avec si peu de valeurs évitez également les double emplois, peut être (Tesco et Wallmart dans la distribution, Total Exxon BP toutes exposées pour une importante partie au pétrole, etc.).

Il y a pas mal de différents portefeuilles très diversifiés constitués de majors sur ce forum…. Prune, Kohai, Ledep, le mien-même, etc.

smile

Pour la diversification par catégories (obligations, liquide, actions, etc.) d’autres vont renseigneront mieux que moi !

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#3 02/02/2019 17h30 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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A votre âge (30 ans si j’ai bien lu votre présentation ), vous pourriez monter à 60 % d’actions et "oublier" les obligations ,surtout si vous pensez à de la dette d’état .

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#4 02/02/2019 17h50 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Pour les obligations, vous pouvez passer par un fond € en ligne, aucun frais, uniquement des frais de gestion annuel ! Et vous serez investi sur des obligations..


Blog : lefrancaisfrugal.wordpress.com  / - Parrainage : Ing Direct / Bourse Direct / Binck / Coinbase

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#5 02/02/2019 20h43 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Merci pour ces retours.

@Attercap
Effectivement, les sociétés que j’ai citées se contiennent dans 2/3 secteurs.
J’en ai bien conscience mais un rappel est bienvenu! En plus vous m’avez donné des endroits ou m’inspirer.

@langoisse
Je ne suis pas sur de comprendre, les obligations deviennent plus intéressantes en vieillissant ?
Les obligations n’ont actuellement pas un rendement très intéressant, mais je lisais que si les actions prennent un coup, généralement les obligations s’apprécient.

@Rossox
Donc un fond euro dans une assurance vie, ça marche aussi ?

Edit---
Je mets ce lien ici, pour mémo, mes choix de SCPI risquent d’évoluer

Dernière modification par pmeuh (02/02/2019 20h48)

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#6 02/02/2019 22h34 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonsoir,

Je pense que langoisse voulait simplement dire que sur le long terme les actions performant mieux que les obligations celles-ci n’ont pas nécessairement besoin d’être considérées. Il y a mieux ailleurs.

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#7 02/02/2019 22h52 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Dans les 20 % d’obligations, incluez-y les fonds en euros de l’assurance-vie mais aussi le crowdfunding immobilier qui sont des produits de taux (en général sur 12, 18 ou 24 mois).

Si vous ouvrez une assurance-vie, vous pouvez aussi envisager les fonds euros dynamiques type Netissima (Generali), Opportunités (Suravenir) ou Allocation long terme (Spirica). Non seulement ces fonds incorporent des actions mais surtout de l’immobilier pour une part d’au moins 30 %.

L’acquisition de parts de SCPI n’est intéressant qu’en ayant recours au crédit pour bénéficier de l’effet de levier ou via assurance-vie pour bénéficier entre autres de l’enveloppe fiscale. Voyez par exemple le contrat Spirit de chez Linxea qui propose une gamme de scpi et qui reverse 100 % des loyers.

40 % en actions, c’est déjà pas mal je trouve. Plus peut-être mais à voir avec votre aversion au risque.
Sur ces vingt dernières années, le MSCI world n’a fait que 4,5 % par an, en net return, et brut d’inflation.
Le MSCI Europe a fait encore moins. Pas de quoi sauter au plafond quand on sait le risque associé à la bourse.

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#8 18/02/2019 16h58 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Je continue à réfléchir sur les critères à respecter avant d’investir dans une société.
C’est pas simple, il faut soit lisser mensuellement (avec les frais de courtage qui vont avec), soit acheter au bon moment (ce qui peut ne jamais arriver).

Du coup, je pense m’orienter vers des dividendes "champions" ou "aristocrates" (qui passent donc les crises à priori sans trop de problème).
Mais aussi :
- dividende >3% le jour de l’achat
- dividende couvert par le FCF et par le Résultat Net (dans l’idéal depuis plusieurs années)
- rentable (ROE>15% (financière) et ROIC>10% et CROIC>10%)
- dettes couvertes par le profit (Couverture par l’EBITDA > 8.18 (=A) )
- et un prix "raisonnable" (P/E < 20)

Je vais m’inspirer de The DRiP Investing Resource Center. Pour les titre en euro, je vais me servir de ce site.

AT&T, Exon ne passent pas ces critères.
Leggett & Platt, PepsiCola, 3M semble passer ces critères quoiqu’un peu chères.
Imperial brand, Philipp Moris mais dividende non couvert par RN. Altria non couvert par FCF.

Kellogg semble remplir tous les critères.

Je vais continuer à chercher.

Aussi mon PEA chez Binck est enfin ouvert.

Dernière modification par pmeuh (18/02/2019 17h01)

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#9 03/03/2019 14h43 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Photo au 3 Mars 2019
1. Actions + foncières
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_02_03_eur_15462.png
Après flat-tax de 30%, moyenne de dividende de 51EUR/mois.
Dividende à surveiller ce mois : Unibail, Macerich et Total.

2. SCPI
5 parts "CORUM ORIGIN" acheté 5375 EUR.
Premier dividende en Août 2019.

3. Obligations
CROWDFUNDING #1 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Atrium - White Pearl" target 10%
-> Remboursement prévu : Février 2021
CROWDFUNDING #2 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Cap Azur" target 9%"
-> Remboursement prévu : Mars 2021

Je pense maintenant créer des lignes de 2500 EUR. J’ai en tête d’acheter IPSOS qui est dans ses plus bas historique.

J’ai acheté un peu en dollar, mais l’euro étant faible, je ne sais pas si il faut continuer…
Je vais continuer à acheter pour diversifier les domaines.

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[+1]    #10 31/03/2019 16h19 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Photo au 31 Mars 2019
1. Actions + foncières
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_03_31_eur_21415.png
2 achats :
- IPSOS : achat car les résultats publiés me semblaient bon, action côté dans ses plus bas, si j’en crois l’analyse de Neo45 le dividende est perenne et en hausse chaque année.
- HERMES : dividende perenne qui augmente chaque année. Je me rends compte qu’en essayant de me justifier cet achat, je me dis que j’aurais du attendre que ce soit un peu moins cher.

Dividendes de mars:
Unibail, 98.28EUR après PFU 30%
Total, 21,95EUR annoncé sur Binck. A suivre début avril.
Macerich, je suis rentré trop tard sur la valeur.

Pas de dividende attendu en avril.

2. SCPI
5 parts "CORUM ORIGIN" acheté 5375 EUR.
Premier dividende en Août 2019.

3. Obligations
CROWDFUNDING #1 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Atrium - White Pearl" target 10%
-> Remboursement prévu : Février 2021
CROWDFUNDING #2 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Cap Azur" target 9%"
-> Remboursement prévu : Mars 2021

Je regarde pour investir dans une autre société à fort dividende perenne, à bon prix, à hauteur de 2500EUR :
- Publicis Groupe 4.2%
- Imperial Brands 7.2%
- Inter Pipeline 7.7%
- Washington Prime Group 17.7% (le dividende est très attractif, mais j’ai du mal à juger les REITs malgré la lecture du livre de notre hôte sur le sujet. Même divisé par 3 le dividende resterait intéressant…)
- Orange 4.8% (action stable, ils ont le réseau fibré, quid de la 5G?)
- Kellogg 3.9%

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#11 31/03/2019 18h36 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour Pmeuh,

Vous savez, les valeurs du luxe, dont fait partie Hermès, sont en constante augmentation ces dernières années. Celle-ci ressort même de mes analyses comme étant l’une des sociétés du CAC 40 les plus stables en ce qui concerne le dividende :

. en hausse chaque année (13,36% /an depuis 2000) et (6,65% /an sur les trois derniers exercices).
. un BNA en augmentation constante.
. un dividende couvert par le BNA depuis au moins trois ans.

Forcément, cela se paye assez cher. Qui plus est dans le monde du luxe. Personnellement j’avais hésité à ouvrir une perte ligne LVMH lors de la dernière baisse à vers les 250€… Dommage pour moi. Bien sûr, le passé ne présage aucunement de l’avenir, mais il peut aider à s’orienter.

Concernant Ipsos, c’est effectivement une valeur qui offre un historique plutôt positif. Seuls petits bémols, un ralentissement de l’augmentation du dividende et un BNA un peu en dent scie (qui malgré tout couvre très largement le dividende).

Pour ce qui est de Publicis, la société évolue dans un environnement sectoriel et concurrentiel difficile. Néanmoins ses résultats 2018 m’ont semblé plutôt bons (compte tenue de l’environnement). De plus, la société se classe parmi les meilleurs sociétés du CAC 40 en ce qui concernent l’historique de versement du dividende (hausse moyenne de 13,23% /an depuis 2000 et de 7,28% /an sur les trois derniers exercices). Seul "point noir" au niveau des chiffres : un dividende non couvert par le BNA lors de l’exercice 2016.


https://petit-actionnaire.fr - Investissement dans les dividendes et éducation financière // le guide de l'Éducation financière

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#12 10/07/2019 16h50 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

"Il ne faut pas être plus intelligent que les autres, il faut être plus discipliné que les autres". WB
Aucun respect de cette citation depuis plus de 2 mois.

Je dois dire que je ne regrette pas d’avoir été indiscipliné, car :
- je n’avais pas d’argent à investir car utilisé dans un projet perso,
- pas de temps à consacrer car utilisé dans ce même projet perso,
- le projet fut une réussite et est inoubliable !

Mais, je me retrouve bien perdu sur le choix de mes futurs achats en bourse. Le peu d’automatisme que j’avais acquis est enfoui.
Aussi j’ai perdu l’accès aux ratios d’entreprise (le site évolue !).

Reprise donc !

Photo au 10 Juillet 2019
1. Actions + foncières
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_07_10_eur_20402.png

Somme des dividendes reçus sur PEA et CTO:
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_07_10_dividend_graph.png

On voit une perte de valeur de ~5% ou ~1200EUR. Dividendes touché pendant ce temps : 572,19EUR.
Pour l’instant je suis perdant de 600~700EUR…

2. SCPI
5 parts "CORUM ORIGIN" acheté 5375 EUR soit 1075EUR/part.
Valeur de retrait ce jour : 959.59EUR/part soit 10.7% de perte si je revends aujourd’hui.
Premier dividende en Août 2019.

3. Obligations
CROWDFUNDING #1 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Atrium - White Pearl" target 10%
-> Remboursement prévu : Février 2021
CROWDFUNDING #2 sur Homunity.com : 1000EUR sur "Cap Azur" target 9%"
-> Remboursement prévu : Mars 2021
Reste 1100EUR à investir sur la plateforme.

J’aimerais me faire un outil maison Excel, ou je récupère taux de change, valeur des actions et calcul de base via macro. Je réfléchi aussi à me faire un shell script + cron de manière à faire un suivi automatique au jour le jour hébergé sur mon mini-serveur linux.

Concernant les actions j’ai l’impression qu’il serait plus intéressant d’investir dans des sociétés anglaises et européennes (histoire de taux de change favorable).

Je me relance…

Dernière modification par pmeuh (10/07/2019 16h52)

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#13 29/07/2019 21h33 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour,

Avant de publier mon portefeuille le WE prochain (premier WE du mois), je travaille sur un programme en python3 qui va me mettre à jour mon portefeuille toutes les nuits avec une présentation en HTML.
Je m’inspire grandement de xlsPortfolio et d’une des captures d’écran de Prune. Ce n’est pas terminé, mais ça avance. Je me familiarise avec python…
Le but étant de devenir indépendant dans mon suivi et mes observations.

J’ai pas mal lu le blog de Kohai, et j’ai réalisé aujourd’hui ma première étude de cas sur une fameuse aristocrate : AT&T. Pour voir. J’aimerais bien automatiser tout ça en python, mais c’est pas gagné, les informations technique/graphique ont l’air disponibles assez simplement, mais pas les données fondamentales…

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_07_29_rp_pr_att.png
On se rend rapidement compte que la société n’est pas cher.
Le dividende a un historique exceptionnel et n’a pas tendance à manger tout le FCF.
La ou c’est moins certain, c’est la profitabilité (1/2) et l’endettement (2/3).

On verra si j’achète, je vais étudier quelques autres sociétés.

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[+1]    #14 04/08/2019 13h27 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour,

Une nouvelle ligne dans le portefeuille : 3M.
Pourquoi ?
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_mmm.png
Les ratios de profitabilité, d’endettement et de dividende sont dans le vert. La société semble solide, même si l’endettement grossi lentement mais surement sur les dernières années.
Les ratios de prix ne sont pas au vert, mais dans leur plus bas depuis 3 ans…

Du coup le portefeuille est le suivant (informations FT et enfin MAJ chaque jour automatiquement avec du code python) :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_08_04_eur_22308.png
Moins-value de plus de 7%…
Je perds de l’argent. On voit rapidement que ça vient des foncières Macerich et Unibail. J’y pense mais ça ne me tracasse pas, je peux dormir la nuit sans aucun problème. Aussi il y a déjà eu des crises, et les indices sont toujours revenu à leur niveau d’avant crise. J’ai le temps devant moi, 20 voir 30 ans…

J’ai repéré la formes des liens sur Morningstar pour récupérer toutes les infos relatives à la méthode RP-PR.
Je suis en train de me faire un script en python pour ouvrir toute une liste de page dans Firefox. J’enregistrerais ensuite les pages/csv à la main (c’est caché derrière du javascript…) puis je compte faire l’analyse avec du python. Ce devrait permettre d’analyser pas mal d’entreprise beaucoup plus rapidement.

A suivre… Je vais consulter les portefeuilles présenté ici pour avoir des idées de sociétés. Je sais déjà qu’il faut que je diversifie en secteurs.

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#15 02/09/2019 16h24 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour,

Il faut tenir la discipline : c’est le premier week end du mois est déjà passé et je n’ai pour l’instant rien écrit. Retour de vacances.
Voici donc une image du portefeuille au 01/09/2019 :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_09_01_eur_24391.png
Il faut que je fasse évoluer mon script pour faire la différence entre services financiers et REIT/SIIC.

Aucun dividende reçu de mes investissements en action. 3M et The Macerich Co. à venir en Septembre.
J’ai reçu 22,78EUR soit 4.556EUR/part net d’impôts étrangers de la part de SCPI Corum Origin.

Une nouvelle ligne, Wells Fargo & Co. Pourquoi ? Je suis toujours en phase de constitution de portefeuille et il me manque toujours des secteurs pour diversifier. Notamment les banques. Ce ne sont pas des entreprises "normales" et je ne sais pas comment les analyser. Ayant lu ce message j’ai investi dans cette banque américaine.

Au niveau des secteurs d’investissement, il me reste :
- Matériaux de base
- Technologie de l’information
- Services de télécommunication
- Services aux collectivités
Je voudrais investir sur mon PEA. Je vais étudier les sociétés de télécommunication cette semaine.

Je n’ai rien avancé en python.

Je me mets ici trois liens pour être sur de ne jamais les perdre :
- USA : The DRiP Investing Resource Center
- EUROPE : Euro Dividend Investing
- CANADA : Canadian Dividend All-Star List - DGI&R

Dernière modification par pmeuh (02/09/2019 16h28)

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[+1]    #16 11/09/2019 17h10 → Portefeuille d'actions de Pmeuh (actions, crowdfunding, diversifié, portefeuille, scpi)

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Bonjour,

Je me suis donc intéressé à quelques sociétés de télécommunication :
- TELUS Corp (15 ans de dividendes strictement croissant)
- Swisscom AG (18 ans de dividendes croissant)
- Orange (4 ans de dividendes croissant)
- Deutsche Telekom (5 ans de dividendes croissant)
- AT&T (35 ans de dividendes strictement croissant)

Prix du jour :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_prix_jour.png
Orange est au plus bas sur 1 an.

J’ai un biais car j’aimerais que mon portefeuille soit un peu plus balancé vers l’euro.

Taux du jour :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_taux.png
Les taux ne sont clairement pas favorables. EUR ou GBP ont un avantage.

Thelus :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_thelus.png
Le dividende n’est pas couvert par le FCF.

Swisscom AG :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_swisscom_ag.png
Je n’ai pas trouvé toutes les données d’entrée sur Morningstar. Mais beaux chiffres. Profitable, l’endettement est maitrisé. Le dividende est couvert par le FCF. Semble un peu cher.

Orange :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_orange.png
Je suis un peu plus famillier avec le marché Français. Les télécom semble un marché mature et stable depuis que l’arrivée de Free a été digéré. C’est Orange qui fait les principaux investissement de fibre optique (et bientôt 5G?).
La société ne semble pas être très profitable. L’endettement est maitrisé. Le dividende n’est pas tous les ans couvert. Il ne devrait pas augmenter l’année prochaine. Tous les indices de prix sont au vert.

Deutsche Telekom :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_deutsche_telekomqsd.png
Semble un peu plus profitable avec un endettement moins maitrisé. La aussi le dividende n’est pas toujours couvert par le FCF. Les indices d’achat sont au vert. Pas de prelevement par les autorités allemande sur le dividende versé.

AT&T :
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/15671_2019_07_29_rp_pr_att.png
Dividende toujours payé par le FCF. Les indices de profitabilité et d’endettement sont plutôt positifs dans l’ensemble. A la date de l’étude, pas cher. Aujourd’hui au plus haut sur un an…

Conclusion
Orange me semble être une bonne opportunité aujourd’hui.

Dernière modification par pmeuh (11/09/2019 17h12)

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