Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

#1 02/01/2019 13h34

Membre
Réputation :   2  

Bonjour,

ma compagne et moi (pacsé) souhaitont acheter notre résidence principale.

J’ai environ 160k€ de côté dont 20k€ en bourse (que j’alimente mensuellement), 40-50k€ d’épargne de précaution et 100k€ que je me gardais sous le coude pour l’achat de ma RP (PEL et livret).

Je suis indépendant et je me suis versé 100k€ net en 2017 et 2018 mais je ne sais pas de quoi l’avenir sera fait. Cette année j’ai perdu un gros client, que j’ai déjà plus ou moins remplacé, mais cela me force à la prudence. J’ai également un investissement locatif qui me rapporte environ 770€ brut / mois (donation).

Nous visons de faire construire une villa d’architecte (projet à environ 480k€ tout compris).

Je pensais faire un apport de mes 100k€ du coup (voire plus selon la date à laquelle le projet démarre) et je me demandais si c’était une bonne solution ?

On vise un crédit sur 25 ans, mon calcul étant que si je fais l’apport de 100k€, notre crédit serait d’environ 1500€ par mois sur 25 ans, la moitié étant plus ou moins couverte par le loyer que je touche.

Je me dis que s’il arrive un pépin à ma boîte, on pourra toujours tranquillement assumer le crédit en revenant à des revenus plus "corrects".

Par contre, si tout se passe bien, je compte bien en rembourser une bonne partie par anticipation (remboursements partiels sans frais à négocier avec la banque).

Que pensez-vous de mettre une grande partie de mon cash dans cet apport et le fait de prendre une durée de 25 ans pour ce crédit ?

PS: en passant par un courtier, on me propose un taux à 1.4% sur 25 ans avec une assurance à 45€ par mois.

Dernière modification par davidof31 (02/01/2019 13h44)

Mots-clés : achat, credit, rp

Hors ligne Hors ligne

 

#2 02/01/2019 14h06

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   152  

Personnellement, j’emprunterai les 480k€ dont vous avez besoin. Cela vous fera une mensualité de 1900-2000€/mois. Je garderai le cash ainsi que tout le cash futur qui doit servir pour la RP sur une AV.
Ainsi si tout va bien pour votre boite, vous payez la mensualité dans le temps et le cash est toujours en votre possession. Si votre boite à des problèmes, vous injectez du cash pour diminuer la mensualité à un niveau acceptable.
Ainsi si vous n’avez aucun soucis, vous avez la maison et le cash.
Voir si le montant me permet de solder le prêt à un moment X ou Y, je le fais.

A mon sens, si vous voulez optimiser, il faudrait utiliser le levier max pour votre RP et placer sur un support plus dynamique (action, immobilier) pour augmenter le rendement du cash. Ainsi si vous visez disons 4%/an net, le cash va grossir plus vite.
Vous pourriez même envisager de ne pas réinvestir les 4% net dans les actions ou immobilier mais dans votre RP.

Dernière modification par Kabal (02/01/2019 14h07)

Hors ligne Hors ligne

 

#3 02/01/2019 15h24

Membre
Réputation :   2  

Bonjour,

merci pour votre réponse.

Il faut en effet que je considère la possibilité de garder mon cash (voir si la banque ne demande pas un % minimum en apport).

Je pense qu’il faut que je fasse plusieurs scénarios avec un tableau excel pour voir quelle situation est la plus rentable.

Peut-être que 25 ans est aussi trop long pour le crédit ?

Dernière modification par davidof31 (02/01/2019 15h28)

Hors ligne Hors ligne

 

#4 02/01/2019 15h43

Membre
Réputation :   68  

On dit souvent que le coût du crédit explose passé 20 ans, mais c’est à relativiser avec les taux actuels.
Et vous avez aussi la possibilité d’aller chercher un taux encore meilleur sur 20 ans, avec une mensualité plus importante certes, mais que vous pouvez moduler à la baisse généralement après un an (Au moins -10%).
Autre solution, négocier la possibilité de faire des remboursements par anticipation sans pénalités, cela peut être pratique.Généralement, vous avez alors la possibilité de conservez la même mensualité en réduisant la durée du crédit, ou bien la même durée en réduisant la mensualité.


Parrainage Yomoni  -  Linxea - MesPlacements - Fortuneo - Bourse Direct - Boursorama - Contact MP

Hors ligne Hors ligne

 

Pied de page des forums

Parrains Faites-vous parrainer
Apprendre le bonheur