Assurance-vie : rendements 2018 des fonds euros

Bonjour,

voilà le "traditionnel" topic sur les rendements des Fonds Euros, version 2018.
Après ceux de 2017, 2016, 2015 et 2014.

Ce nouveau topic permettra de centraliser les informations sur ces rendements 2018, au fil des publications, qui devraient commencer d’ici quelques semaines.

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Que peut-on imaginer ?

1/ Avec une inflation prévue aux alentours de 2% en 2018, certains contrats serviront des taux négatifs (une fois les prélèvements sociaux de 17,20% déduits).

2/ Le site GVfM anticipe un rendement moyen (tous contrats) pour 2018 de 1,60%. Le rendement moyenne des contrats commercialisés par les bancassureurs tomberait même à 1,32%.

Des anticipations pas forcément exactes chaque année. En effet, pour mémoire :
- 2014 : GVfM prévoit 2,20% - Le rendement moyen réel (selon l’ACPR) est de 2,54%
- 2015 : GVfM prévoit 2,25% - Le rendement moyen réel (selon l’ACPR) est de 2,27%
- 2016 : GVfM prévoit 1,95% - Le rendement moyen réel (selon l’ACPR) est de 1,93%
- 2017 : GVfM prévoit 1,48% - Le rendement moyen réel (selon l’ACPR) est de 1,83%

3/ Il s’agit de "rendements moyens". Il y aura forcément mieux et pire, ce topic nous permettra de le constater, comme chaque année.

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Alors, forte baisse, baisse contenue, légère hausse ?

Facteurs négatifs (la baisse des rendements va continuer) :

1/ Les taux d’intérêt obligataires sont restés bas en 2018.

Sachant qu’un assureur doit renouveler en moyenne chaque année 15% de ses placements obligataires, ce renouvellement n’a pas été effectué dans les meilleures conditions.

2/ Un marché boursier mal orienté en 2018.

Sauf grosse surprise de dernière minute, les assureurs ne pourront pas compter sur les plus-values en actions (comme en 2017) pour doper les rendements.     

3/ Des fonds Euro-Croissance privilégiés ?

Les assureurs et le gouvernement ont voulu relancer ces fonds. Les assureurs vont-ils volontairement laisser les rendements des fonds euros classiques ou dynamiques au plus bas pour attirer les investisseurs vers l’Euro-Coissance (qui n’avaient pas rencontré le succès escompté lors de leur lancement) ?

Facteurs positifs (les rendements vont remonter) :

1/ Il y a eu une décollecte sur les fonds en euros en 2017 et selon les assureurs, il en sera de même en 2018.

Donc, moins de capitaux à investir dans des conditions peu optimales.

2/ Des réserves importantes

En 2017, la plupart des compagnies d’assurance ont augmenté leurs réserves de rendement, qui deviennent conséquentes. Peut-être vont-elles se décider à piocher dedans en 2018 !
   
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RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2018 DES FONDS EUROS

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1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)

ActiPlus : 2,10% (1,80% en 2017,  1,80% en 2016)
Livret Vie : 1,30% (1,20% en 2017, 1,20% en 2016)
Livret Vie Option : 1,30% (1,20% en 2017, 1,20% en 2016)
Multivie : 1,50% pour 2018 (1,20% en 2017)

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2/ Banque Populaire

Solevia : 1,80% (1,70% en 2017, 1,80% en 2016)

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3/ GMF

Tous contrats : 2,10% (2,10% en 2017, 2,50% en 2016, 2,80% en 2015)

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4/ MMA

MMA Adif Optimum : 1,51% (1,51% en 2017, 2,01% en 2016)
MMA Multisupports : 1,51% (1,51% en 2017, 2,01% en 2016)

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5/ MAAF

Tous contrats (Winalto, Winnéo, Dynalto) : 1,85% (1,85% en2017, 2,35% en 2016) soit - 0.50%

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6/ Primonial

Securité Pierre Euro : 3,20% (3,40% en 2017, 3,60% en 2016) (-0,20%)
Securité Flex Euro : 0,00% (2,40% en 2017, 2,15% en 2016) (-0,25%)
Sécurité Target Euro : 0,00% (4,05% en 2017)

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7/ La France Mutualiste

Tous contrats : 2,01% (2,018% en 2017, 2,27 en 2016% 2,72% en 2015)
RMC : 2,80%

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8/ Société Générale (Sogecap)

- Ebène : 1,80% (1,80% en 2017 - 1,85% en 2016)
- Séquoia : 1,33% (1,33 en 2017 - 1,30% en 2016)
- Erable : 1,33% (1,39% en 2018)

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9/ MACSF

- Contrat RES : 2,20% (2,40% en 2017, 2,40% en 2016, 2,85% en 2015)
- Contrat RES Multisupport : 2,20% (2,40% en 2017, 2,40% en 2016, 2,85% en 2015)

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10/ MAIF

- MAIF Responsable et Solidaire : 1,80% (2,05% en 2017, 2,30% en 2016)
- MAIF Nouveau Cap : 1,80% (2,05% en 2017, 2,30% en 2016)
- MAIF Libre Cap : 1,80% (2,05% en 2017, 2,30% en 2016)

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11/ Oradea Vie

- Excellence Multi-support : 1,85% (1,85% en 2017 - 1,90% en 2016 - 2,45% en 2015)
- Sécurité Target Euro : 0,00% (4,05% en 2017)

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12/ CIC

- Actif sécurité Privilège : 1,75% (1,75% en 2017, 1,75% en 2016)
- Actif sécurité Calssique : 1,40%

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13/ CARAC

- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 2,00% (2,10% en 2017, 2,45% en 2016)
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 2,00% (2,10% en 2017, 2,45% en 2016)

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14/ ALLIANZ

- Gaipare II (fonds euros Gaipare) : 2,50% (2,65% en 2017, 2,90% en 2016)
- Gaipare Select F (fonds euros Gaipare) : 2,50% (2,65% en 2017, 2,90% en 2016)
- Gaipare Sélectissimo (fonds euros Gaipare) : 2,50% (2,65% en 2017, 2,90% en 2016)

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15/ AFER (assuré par AVIVA)

- Contrat AFER : 2,25% (2,40% en 2017, 2,65% en 2016, 3.05% en 2015, 3,20% en 2014)
- AFER Euro-Croissance : xx (2,82% en 2017, 6,87% en 2016)

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16/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds cantonné Allianz) : 2,48% (2,58% en 2017, 2,80% en 2016)
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 2,35% (2,50% en 2017 - 2,89% en 2016)

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17/ SMA BTP

- Batiretraite 2 : 2,12% (2.21% en 2017, 2.05% en 2016, 2.71% en 2015, 2,93% en 2014)
- Batiretraite multicompte : 2.24% (2,26% en 2017, 2.05% en 2016, 2.71% en 2015)

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18/ APICIL

- Linxea Zen (Actif général) : 2,16% (2,25% en 2017, 2,36% en 2016)
- Bourse Direct Vie (Actif général) : 2,11% (2,20% en 2017, 2,30% en 2016)
- Mon financier Frontière efficiente (Actif général) : 2,01% (2,10% en 2017, 2,20% en 2016)
- Liberalys Vie (Actif général) : 1,91% (2,05% en 2017)
- Fonds euros Euroflex (capital garantie à 96%) : 2,35% (2,60% en 2017)

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19/ CAISSE D’EPARGNE

Entre 1,10% et 1,90% selon les contrats

- Nuances 3D: 1,35% (1,25% en 2017, 1,30% en 2016, 1,90% en 2015)
- Nuances Grenadine : 1,35% (1,25% en 2017, 1,30% en 2016, 1,90% en 2015)
- Ricochet : 1,10% (1,00% en 2017, 1,10% en 2016, 1,80% en 2015)
- Yoga : 1,10% (1,00% en 2017, 1,10% en 2016, 1,80% en 2015)
- Aïkido : 1,10% (1,00% en 2017, 1,10% en 2016, 1,80% en 2015)
- Initiatives Plus : 1,10% (1,00% en 2017, 1,10% en 2016, 1,80% en 2015)
- Nuances Privilèges : 1,90% (1,75% en 2017, 1,80% en 2016)
- Initiatives Transmission : 1,10% (1,00% en 2017, 1,00% en 2016)
- Nuances Capi : 2,50% (2,30% en 2016)

Nouveaux contrats :

- Millevie Essentielle et Initiale : 1,30% (1,20% en 2017, 1,30% en 2016)
- Solution Perp : xxx (1,23% en2017, 1,34% en 2016)
- Millevie Premium et Capi : 1,65% (1,55% en 2017, 1,64% en 2016)
- Millevie Infinie : 1,80% (1,75% en 2017, 1,80% en 2016)

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20/ CARREFOUR

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 2,44% (2,44% en 2017, 2,51% en 2016, 2,80% en 2015)

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21/ LE CONSERVATEUR

- Hélios Sélection : 2,27% (2,45% en 2017, 2,75% en 2016, 3,10% en 2015)
- Arep multisupport : xxx (2,45% en 2017, 2,75% en 2016, 3,10% en 2015)

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22/ SMA BTP

- Batiretraite 2 : 2,12% (2,21% en 2017, 2.05% en 2016, 2.71% en 2015, 2,93% en 2014)
- Batiretraite multicompte : 2,24% (2,26% en 2017, 2.05% en 2016, 2.71% en 2015)

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23/ Association générale de prévoyance militaire (AGPM)

- Plan Eparmil : 2,30% (2,35% en 2017 - 2,55% en 2016 - 2,98% en 2015 - 3,05% en 2014)

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24/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)

Tous contrats : 2,35% (2,50% en 2017 - 2,60% en 2016)

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25/ AGIPI (assuré par Axa)

- Contrat Clef et Cler : 2,10% (2,10% en 2017, 2,25% en 2016, 2,50% en 2015)
- Contrat Far (Madelin) : 1,85% (1,85% en 2017, 2,00% en 2016,  2,30% en 2015)
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 2,85% (3,80% en 2017 - 2,70% en 2016)

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26/ AXA

- Actif général : 1,90% (1,90% en 2017, 2,00% en 2016, 2,20% en 2015)
- Amadéo PERP : 2,00% (2,00 en 2017, 2,10% en 2016, 2,20% en 2015)
- Excelium - Fonds Euro-Croissance : 2,40%

Bonus ?
- 2% si UC 35 % minimum
- 2,10% si UC 35% minimum, avec encours > 50K

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27/ AVIVA

Evolution Vie : 2,21% (2,31% en 2017, 2,46% en 2016, 3,08% en 2015)

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28/ SPIRICA

- Actif Général Spirica : 1,90% (2,00% en 2017, 2,01% en 2016)
- Euro Allocation Long Terme (ALT1 ou ALT2) : 2,90% (3,00% en 2017, 3,04% en 2016)

Contrat : Mes placements Liberté, Linxea Spirit, Bforbank Vie, Netlife UAF Life Patrimoine…

- Dolcea Vie (BforBank Vie) : 2,10% (2,15% en 2017 - 2,17% en 2016)

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29/ SURAVENIR

- Suravenir Opportunités : 2,80 % (2,80% en 2017, 3,10% en 2016, 3,60% en 2015)
- Suravenir Rendement : 2,00 % (2,00% en 2017, 2,30% en 2016, 2,90% en 2015)

Contrats : Puissance Avenir, Mes placements Retraite, Linxea Avenir, MF Retraite Vie, Hédios Life, Croissance Avenir, Fidelity Vie, Fortunéo Vie…

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30/ CREDIT MUTUEL ARKEA

- NaviG’Options : 1,20 %
- Patrimoine Options : 1,70 %
- Excelcius Vie : 1,85 %
- Patrimoine Vie Plus : 1,75 %

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31/ BNP PARIBAS

-  Multiplacements 2 : 1,56% (1,82% en 2017 - 1,79% en 2016 - 2.19% en 2015)
-  Multiplus :  1,85% (2,10% en 2017 - 2,10% en 2016 - 2,50% en 2015)
-  Multiplacements Privilège : 1,90% (2,18% en 2017 - 2,16% en 2016 - 2,56% en 2015)

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32/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Cap Découverte : ? (1,20% en 2017 - 1,20% en 2016 - 1,60% en 2015)
- Prédissime 9 "série 1" : 1,40% (1,30% en 2017 - 1,30% en 2016 - 1,80% en 2015)
- Prédissime 9 "série 2" : 1,25% (1,20% en 2017)
- Vers l’avenir : ? (1,60% en 2017 - 1,60% en 2016 - 1,90% en 2015)
- Floriane 1 : ? (1,65% en 2017 - 1,30% en 2016 - 1,80% en 2015)
- Floriane 2 : 1,65% (1,60% en 2017 - 1,30% en 2016)
- Espace Liberté : ? (1,85% en 2017 - 1,60% en 2016 - 2,10% en 2015)
- Espace Liberté 3 : ? (1,85% en 2017)

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33/ GENERALI

- Netissima : 2,25% (2,10% en 2017 - 2,65% en 2016)
- Eurossima : 1,80% (1,92% en 2017 - 2,25% en 2016)

- Euro-exclusif (sur Boursorama vie) : 2,31% (2,10% en 2017 - 2,65% en 2016 - 3,15% en 2015)

Altaptrofits Vie, Binck vie, Dubus Vie, e-Novline, ING Direct Vie, Linxea Vie, Mes Placements Vie, Mon Financier Vie, Monabanq Vie, Puissance Sélection

- Eurossima : 1,65% (Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie) car FG 0,75%
- Eurossima : 1,55% (Nalo Patrimoine) car FG 0,85%

- Innovalia : 2,45% (2,59% en 2017 - 2,81% en 2016)
- Actif Général AGGV : 1,75% (1,96% en 2017 - 2,14% en 2016)
- Elixence : 1,44% (2,68% en 2017 - 2,05% en 2016)

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34/ PRO BTP

- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 1,96% (2,06% en 2017 - 2,39% en 2016)

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35/ LA BANQUE POSTALE (CNP)

- Vivaccio : 1,30% (1,10% en 2017 - 1,15% en 2016 - 1,80% en 2015)
- Toscane Vie : 1,80% (1,75% en 2017 - 1,75% en 2016 - 2,25% en 2015)
- Cachemire : 1,80% (1,75% en 2017 - 1,75% en 2016 - 2,45% en 2015)
- Cachemire 2 : 1,90% (1,85% en 2017 - 1,85% en2016 - 2,35% en 2015)
- Solésio Vie : 1,30% (1,25% en 2017 - 1,25% en 2016 - 1,90% en 2015)
- Ascendo : 1,45% (1,35% en 2017 -(1,35% en 2016)

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36/ GARANCE

Garance Epargne : 3,10% (3,10% en 2017)
Frais sur versement : 3%

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37/ SWISS LIFE

Contrat Liberté & Stratégic : 1,50% (1,80% en 2017 - 2,00% en 2016 - 2,20 % en 2015)
Fonds dynamique Europportunités : xxx (2,00% en 2017 - 2,30% en 2016 - 2,75% en 2015)
Contrats en ligne (Darjeeling, [email protected]) : 1,70% (2,00% en 2017 - 2,20% en 2016)

Présence de bonus (contrats en ligne) :

- Part d’UC comprise entre 20% et 40 % : +0,20% (+0,40% si >250K)
- Part d’UC comprise entre 40% et 60 % : +0,40% (+0,60% si >250K)
- Part d’UC supérieure ou égale à 60 % : +0,60% (+0,80% si > 250K)

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38/ AG2R La Mondiale

- Vivépargne : 1,46% (si > 30% d’UC : 1,70%) - 1,66% en 2017
- Terre de Vie : 1,60% (si > 30% d’UC : 1,90%) - 1,75% en 2017

- Fonds Eurocit (fonds euro-dynamique) : ?
(2,15% en 2017, 0,25% en 2016, 3,00% en 2015, 1,05% en 2014)

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39/ NORTIA

Fonds euros dynamiques ou actifs

Spirica Euro Sélection 1 : 0,00% (1,88% en 2017 - 0,49% en 2016 - 2,81% en 2015)
Sur contrat Private Vie

AEP Euro Conviction : 0,51% (2,57% en 2017 - 0,48% en 2016, 3,24% en 2015)
Sur contrat Panthea, Nortia Capi +

La Mondiale Euro Patrimoine : X (1,90% en 2017 - 0% en 2016 - 2,75% en 2015)
Sur contrat Nortia 2, Epigea, Quadrance

Fonds classiques

- Private Vie (Actif Général Spirica) : 1,60% (1,70% en 2017 - 1,71% en 2016)
Etc (voir source)

Fonds actifs #2.1

- Euro Conviction #2.0 (AEP) : - 2,00%
- Euro Evolution #2.1 (CNP) : - 0,23% (1,82% en 2017)
- Euro Selection #2.1 (Spirica) : 0,00% (2,80% en 2017)

Fonds Euro Croissance

- Alégria (AEP) : X (3,03% en 2017 - 2,96% en 2016 - 6,40% en 2015 - 7,84% en 2014)

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40/ LCL (Predica)

- Acuity (fermé) : 2,00 % (1,90% en 2017)
- Acuity 2 : 1,90 % (1,85% en 2017)
- Rouge Corinthe (fermé) : 1,90% (1,80% en 2017)
- Vert Equateur (fermé) : 1,40% (1,30% en 2017)
- LCL Vie : 1,75%

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41/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 1,50% (2,80% en 2017 - 2,50% en 2016)
- Carnet Muti Epargne : 1,65% (2,70% en 2017 - 2,52% en 2016)

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42/ MATMUT

- Vie Génération : 1,80% (1,95% en 2017 - 1,95% en 2016)
- Vie Epargne : 2,05% (2,20% en 2017 - 2,20% en 2016)

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43/ Ampli Mutuelle

Ampli-grain 9 : 2,00% (2,35% en 2017 - 3,00% en 2016)

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44/ EasyBourse (assureur CNP)

Contrat EasyVie (distribué par la filiale de courtage en ligne de LBP) : 2,50%

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45/ Crédit du Nord

Antarius Duo : 1,31% (1,20% en 2017 - 1,95% en 2016)
Antarius Sélection : 1,35% (1,25% en 2017 - 2,00% en 2016)

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46/ GROUPAMA - GAN

Actif général : 1,35% (1,35% en 2017 - 1,50% en 2016 - 1,80% en 2015)

Bonus :
- si 20% d’UC : 1,55%
- si 30% d’UC : 1,65%
- si 40% d’UC : 1,85%
- si 50% d’UC : 2,15%

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*** TOP 15 ***

1/ Primonial Sécurité Pierre Euro : 3,20%
-- Garance : 3,10%
-- Spirica ALT : 2,90%
-- Suravenir Opportunités : 2,80%

5/ Allianz Gaipare : 2,50%
-- EasyVie : 2,50%
-- Asac-Fapès : 2,48%
-- Generali Innovalia : 2,45%
-- Carrefour Horizon : 2,44%

10/ MIF : 2,35%
-- AGPM Eparmil : 2,30%
-- Boursorama Euro-Exclusif : 2,31%
-- Le Conservateur : 2,27% 
-- Generali Netissima : 2,25%
-- AFER : 2,25%

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Maxicool

Dernière modification par maxicool (19/02/2019 23h48)

Mots-clés : 2018, assurance-vie, fonds euros, intérêt, remunération, rendement