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[+2]    #1 24/10/2018 09h40

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Yomoni vient d’ouvrir son offre épargne salariale et je la trouve plutôt décevante.
On sent qu’il y a un loup car les supports pour le PEE ne sont pas vraiment mis en avant, j’ai dû passer 10 minutes sur le site pour arriver à les trouver (sur epargnesalariale.yomoni.fr/notre-gestion)
Dans leur PEE, Yomoni propose 6 fonds actifs, et pas d’ETF.

epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/D … _Monde.pdf - fonds actions monde 60%+
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/D … cation.pdf - fonds actions monde 50%+
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/DICI_FFE_PME.pdf - fonds small caps europe
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/D … te_ISR.pdf - fonds oblig ISR (10% d’actions)
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/D … ations.pdf
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/D … curite.pdf

Les frais du FFE PME sont hallucinants, 3.64%. Les autres ne rapportent rien mais heureusement ne coûtent rien.
Pour les fonds Yomoni, première déception, on ne peut pas investir directement dans un ETF. On est obligé de passer par ces fonds dont le prospectus est rédigé de manière à donner autant de liberté à Yomoni que ce que s’accordent la plupart des fonds du marché. La seule chose qu’on sait c’est que ces deux fonds n’ont le droit que d’investir en parts d’OPCVM (pas d’actions en direct), mais le prospectus est gentil et précise que les ETFs sont considérés comme tels.
Rien n’indique que les fonds sont 100% ETF, et d’après ma lecture il est possible à Yomoni d’investir dans un fonds actif bien chargé en frais. Donc, on ne sait pas grand chose, ni sur l’allocation stratégique (qui est discrétionnaire et qui nous garantit juste d’avoir au moins 60% - respectivement 50% - d’actions) ni sur l’allocation tactique (qui nous garantit juste que c’est en parts d’OPCVM et non en titres en direct).
Frais à 1.3% par an.

Au niveau du compte, la grille tarifaire n’est pas horrible, mais je ne pense pas que c’est révolutionnaire non plus.
epargnesalariale.yomoni.fr/ressources/g … ifaire.pdf
30€ par an de frais de tenue de compte une fois que vous quittez l’entreprise… c’est plus cher que Natixis.

Moralité, je suis (très) déçu. L’offre n’a rien de révolutionnaire, on garde l’opacité habituelle des fonds PEE. Comme d’habitude lorsqu’il y a un avantage fiscal (PEE, Pinel, etc.) c’est l’intermédiaire qui empoche l’essentiel… Peut-être que les fonds Yomoni dans la pratique sont gérés de manière passive comme beaucoup d’entre nous le souhaitent, mais rien ne leur interdit de partir dans un délire discrétionnaire.

Mots-clés : pee (plan d'epargne d'entreprise), perco (plan d'epargne pour la retraite collectif), yomoni

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#2 24/10/2018 21h45

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Bonne analyse.

Je vous rejoins, c’est très décevant… Elle a belle gueule la "fintech disruptive", on est très loin de ce qui se fait aux USA.

Vu l’offre, je préfère encore mon épargne salariale actuelle dans une banque traditionnelle :
- on a négocié 0 % de frais de gestion et d’arbitrage
- j’ai deux trois fonds qui font du closet-indexing pour 0,7 % à 1 % de frais… pas ETF mais presque.

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#3 08/06/2019 09h00

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Bonjour,

Je me permet de remonter ce sujet.

Je m’intéresse actuellement à la mise en place d’un PEE abondé par de l’intéressement  dans une SCI a l’IS. Auriez vous des conseils de banques/assurances proposant des tarifs compétitifs s’il vous plait?

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