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#51 07/01/2020 15h22

Membre (2016)
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serenitis a écrit :

Sinon, en UC, j’ai des sfer chez eux qui ont eu de bons rendements ces dernières années.

Bonjour,

Par curiosité, j’ai regardé la performance de l’UC SFER (ISIN FR0000299364) en la comparant à un portefeuille 65% CAC Net Returns (Ticker ETF : CAC) et 35% Bloomberg Barclays Euro Treasury Bond (Ticker ETF : MTX).

Cette comparaison est approximative car, sauf erreur de ma part, aucun ETF ne suit l’indice JPM EMU. On pourra donc discuter, entre autre, de la pertinence de comparer la poche obligataire de l’UC SFER (présentée ici, en page 4) avec l’ETF obligataire MTX.

Sur 8 ans, soit du 29/11/2011 au 29/11/2019, hors fiscalité et hors frais sur versement/entrée/courtage :
* le portefeuille d’ETF aurait eu une performance annualisée de 7,79 % (nette de frais de gestion des fonds)
* l’UC SFER a eu une performance annualisée de 8,61% (nette de frais de gestion financière mais hors dividendes (affectés au paiement des frais et du coût de la garantie plancher du contrat Afer)).

Sur 8 ans, cette UC dynamique, bien qu’exposée au risque de gestion discrétionnaire, atteint tout de même son objectif. Elle semble pertinente pour diversifier un investissement sur le seul fonds euros AFER, si l’épargnant accepte son profil de risque.

Toutefois elle est censée "optimiser la performance de capitaux investis dans des contrats d’assurance-vie libellés en unités de compte relevant du statut fiscal « DSK »" (source AFER). Or ce statut fiscal n’est plus accessible, pour de nouveaux contrats, depuis 2005, ce qui peut limiter son intérêt malgré ses performances.


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#52 27/10/2020 19h31

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La cession d’Aviva France se précise, et il semble y avoir 3 scénarios sur la table, si on en croit Aviva France : trois repreneurs potentiels sur les rangs, avec même la MACIF comme candidat…


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#53 17/12/2021 16h08

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Bonjour,

Je me permets de relancer ce fil suite à la cession de l’assureur de l’Afer par Aviva au Groupe AEMA.

Y aurait-il des témoignages d’éventuels problèmes liés au transfert ?

Par ailleurs, je m’étonne de l’enthousiasme sur Linxea alors que Afer propose, sauf erreur de ma part, les frais les plus bas sur les UC, i.e. 0,475%.

Des avis sur la raison de cette préférence ?

AaronBen

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#54 17/12/2021 16h26

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Parce-que afer, contrairement à linxea, a des frais de versements.
Ce qui diminue le rendement dès le départ et empêche également la purge des plus values .

Dernière modification par tikitoi (17/12/2021 16h27)


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#55 17/12/2021 16h31

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Lisez attentivement la plaquette : il n’y a pas de frais sur versement sur les UC.

Bien à vous

AaronBen

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#56 17/12/2021 19h16

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Il n’y a PLUS, de frais sur versements maintenant, mais ce ne fut pas le cas pendant des années , et donc sur toute la durée de cette file.

Il y a toutefois toujours des frais sur le fond euro, et le sujet de ce post, c’est les fonds euro 😉.

Je connais AFER, j’y ai ouvert un compte quand j’avais 20 ans.


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