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#2426 21/05/2021 20h16

Membre (2011)
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Brisepif avez-vous dans votre offre de prêt des pénalités de remboursement anticipé par ailleurs ?

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Favoris 1    #2427 21/05/2021 20h23

Membre (2021)
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Kabal a écrit :

Un crédit conso affecté à l’immobilier est-il encore un crédit conso d’ailleurs ? J’ai le cas aussi d’un crédit perso conso sur 20 ans pour l’achat de part de SCPI mais je me demande si je peux bénéficier des conditions de remboursement de 10000€ par an sans frais.

Oui un crédit personnel bénéficie de la réglementation de ce type de crédit notamment concernant le remboursement anticipé….c’est à dire le droit de pouvoir rembourser 10000 € tous les 12 mois sans aucun frais….C’est bien indiqué dans mon contrat, regardez dans le votre cela doit être indiqué aussi.


Restez à l'écart des gens négatifs. Ils ont un problème pour chaque solution.

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#2428 23/05/2021 15h57

Membre (2019)
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BrisePif, le 21/05/2021 a écrit :

Kabal,
Pour information, je regarde actuellement l’offre du CFCAL pour acquérir des parts de SCPI étrangères sur 25 ans. C’est un crédit consommation également (sans aucune ambiguïté). Mon courtier m’a affirmé par écrit qu’il était possible de rembourser par anticipation 10k€ par an sans pénalité.

Bonjour
Quelles sont les conditions et contreparties demandées ?

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#2429 23/05/2021 16h52

Membre (2020)
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J’ai pris un crédit de 75k€ avec le CFCAL sur 25 ans i il y a 6 mois, crédit conso mais dédié SCPI, c’est écrit en gros et détaillé sur le contrat.

Le taux n’est pas super sur le papier, avec meilleur-palcement, mais pas de frais de dossier, assurance facultative (je n’en ai pas prix), 6 mois de différé (on paye les intérêts uniquement).

J’ai pris le nantissement des parts, n’ayant pas d’autres bien autre que ma RP à mettre dans la balance, si de contrats liquides suffisamment important.

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#2430 23/05/2021 17h13

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Pourriez-vous indiquer le taux svp.


Parrain Total Energie code 111177632

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#2431 23/05/2021 17h29

Membre (2020)
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J’ai eu 2.5% sur 25 ans.

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#2432 23/05/2021 18h16

Membre (2019)
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> peakykarl
Il s’agit de l’offre développée à partir de ce message et développée dans les messages suivants.

> benbard
Normalement l’offre était à 2,75% sur 25 ans. S’agit-il svp des nouvelles conditions de taux servies ou d’une négociation de votre part ?

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#2433 23/05/2021 18h50

Membre (2020)
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Exacte, erreur pour moi, c’est bien 2.75%.

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#2434 23/05/2021 19h43

Membre (2015)
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Je pense aussi souscrire à cette offre (2.75% sur 25 ans), 100k, 50k pierval et 50k pf hospitalité Europe.

Je vais quand même tenter le crédit agricole (comme évoqué plus haut) pour tenter d’avoir un meilleur taux.

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#2435 23/05/2021 21h17

Membre (2020)
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Il n’y a pas que le taux, il y a aussi le choix des SCPI, sachant que les intérêts sont déductibles, et le ratio France/etranger influe fortement sur le rendement super-net.

Pour 100 k€, je prendrais 3 SCPI plutôt?

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#2436 26/05/2021 17h21

Membre (2019)
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Antoine131, le 18/05/2021 a écrit :

Il m’est donc proposé le financement PRIMONIAL FINANCE, comme déjà évoqué sur ce forum.
Montant : 275 000€

Je ne trouve pas d’autres offres intéressantes également en ce moment. Et ce n’est pas faute d’avoir un dossier solide. Souvent les offres qui ont été évoquées ici ne sont pas/plus accessibles. Par exemple, celle développée par Yvan dans ce message est finalement conditionnée au fait de posséder un patrimoine immobilier de 1 000 000 € selon le courtier. La Caisse d’épargne a également fermé les vannes selon mes interlocuteurs.

Je pense donc à choisir cette offre Primonial qui présente plusieurs intérêts : durée de 25 ans possible, aucune contrepartie, assurance facultative.

Bien que le taux proposé ne soit pas parmi les plus attractifs, il me semble tout de même correct dans le cadre d’une SCI IS, pour lequel l’offre est assez restreinte. La différence entre une offre à 2,4 et à 1,75 % (par exemple) sur 25 ans est in fine de 80 € par mois en termes de cash-flow (dans ma simulation).

Je partirais sur 100k Primopierre / 100k Primovie / 100k Epargne Pierre. Avec un apport de 15k€ en compte courant d’associés pour acquérir de l’US de scpi à revenus étrangers, on parvient à un cashflow légèrement positif (avec hypothèse de frais d’expertise comptable de 800 €/an).

Bien entendu, ça me dérange de ne pas pouvoir davantage panacher. Je réfléchis donc encore.

En tous les cas, sachez que vous pouvez aller au-delà de 75k€ sur une SCPI d’une autre société de gestion puisqu’avec mon courtier il est possible d’aller jusqu’à 100k€ (contrairement à ce qu’un autre avait pu m’annoncer, qui restreignait à 75k€ également).

Je réfléchis également à l’offre du CFCAL pour acquérir uniquement des SCPI étrangères en nom propre Néanmoins, les éléments que j’ai développés dans ce message me font douter de la pérennité de la situation fiscale actuelle et, en conséquence, privilégier la SCI IS.

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[+1]    #2437 27/05/2021 09h00

Membre (2019)
Réputation :   7  

narama, le 28/04/2021 a écrit :

Bonjour,

De mon côté, voici le montage que je m’apprête à signer :

SCI à l’IS
Montant : 241000 €
durée : 20 ans
taux : 1,7%
Assurance déléguée : 0,17% (pourrait être mieux mais j’ai pris 70% et fumeur / 30 %)
frais dossier : 1000 €
crédit logement (~ 1,5% du montant)
Pas de domiciliation des salaires
Pas de dépôt
Différé partiel (uniquement capital) de 6 mois

Choix SCPI (~ 40k€ chacune)  :
Corum XL, Efimmo1, Interpierre, Epargne Pierre, Eurovalys, Pierval Santé

Pas le meilleur taux mais conditions assez souples et exécution relativement rapide (premier rendez-vous en janvier).

Le crédit apparaît sur mon compte pro, les demandes d’adhésion en cours d’envoi. Je considère que le dossier est quasiment bouclé.
Comme convenu : la banque est Milleis et je passe par un CGP déjà connu de certain dans ce forum. Si vous souhaitez son contact, envoyez-moi un MP.

Sur les conditions :
oui, il faut être propriétaire d’un bien car utilisation du crédit logement.
A priori le seuil minimal par ligne de SCPI serait passé à 50 ou 75k€.

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#2438 02/06/2021 10h28

Membre (2021)
Réputation :   47  

@narama Si je reprend les conditions de votre prêt, votre mensualité serait de 1220€ / mois. En investissant 241k€ brut de SCPI (environ 220k€ net?), à un rendement moyen de 4.20% (j’ai pris la moyenne 2020 en gros, pas fait le détail par SCPI), on arrive à un cash-flow brut de 770€ par mois. Le solde à financer est donc de 450€ par mois sur 20 ans, sans compter l’impact fiscal. Est-ce que mon calcul est juste?

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#2439 02/06/2021 11h25

Membre (2019)
Réputation :   7  

@Flouzamax j’ai utilisé différents simulateurs qui prennent également en compte la fiscalité SCI à l’IS et 4,5% comme rendement. J’arrive en moyenne aux alentours de 500 € effectivement (mais fiscalité comprise).

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#2440 04/06/2021 16h07

Membre (2018)
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Bonjour,

Travailleur frontalier au Luxembourg avec ma compagne, je m’intéresse aux SCPI depuis un petit moment déjà.
J’ai des parts de Corum XL et Corum Origin au travers du PEI qu’il propose.
(actuellement 4000 € de part + 600 € par mois d’investissement)

J’ai également souscrit à Linxea Spirit en prenant un contrat dédié 100% scpi (avec arbitrage).
Les SCPI choisies sont Primovie / Epargne Pierre / PFO2 et Altixia Cadence.
Actuellement 3000 € + 1000 € par mois répartis équitablement entre elles.

Afin de commencer a constituer une rente et pour mettre un premier pied dans le crédit SCPI j’envisageais d’acheter 100k sur 15 ou 20 ans).

Au niveau du choix des SCPI je pensais prendre :
- Pierreval Santé (je crois au secteur)
- Active immo (je crois également que le commerce en ligne va continuer de prendre de l’ampleur)
- Une SCPI "secure" (qui n’offre pas des performances de dingue mais qui est stable dans le temps et qui dispose d’un parc immobilier déjà établis)
- et/ou une SCPI type résidentiel ou sur des thématiques locales mais laquelle.. ? vendome région ?

En raison de la fiscalité confiscatoire des placements, je privilégie globalement les SCPI type européenne, mais avec le crédit et la déductibilité, peut être qu’il vaut mieux au contraire privilégier les françaises.. je suis hésitant.

J’ai basée mes hypothèses sur un rendement annuel de 3.5% net de fiscalité (tmi 30%) est ce a peu près réaliste selon vous ?

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#2441 04/06/2021 19h06

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xenesis a écrit :

J’ai basée mes hypothèses sur un rendement annuel de 3.5% net de fiscalité (tmi 30%) est ce a peu près réaliste selon vous ?

Sachant qu’avec TMI 30%, vous payerez 47.2% (IR+PS) sur vos revenus fonciers français (et certes moins sur ceux de source étrangère, selon les pays 8TK/8KI, et l’écart entre taux moyen et taux marginal d’IR) un taux de 3.5% net me semble "assez optimiste".


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#2442 04/06/2021 22h43

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A cause de la loi de Ruyter je ne paye que le PLS de 7.5% car je suis attaché au centre commun de la sécurité sociale du Luxembourg je ne paye pas la CSG et le RDS sur tous les revenus de placements.

Toutefois je vais faire comme si je les paye pour ne pas être surpris si un jour je reviens en France.

De ce fait si je devais faire un scénario vraiment pessimiste avec un faible rendement annuel, devrais je tabler mes estimation sur 2.5% ? Est ce que ca parait plus "normal" ?

J’ai peut être une proposition de financement pour du Pierreval santé, Kyaneos ou Eurovalys, PFO2 et Immorente.

Activimmo / Vendôme région sont à priori exclues du crédit car "trop jeune" selon la saccef.

Je pensais partir sur 4 lignes de crédit pour diversifier les secteurs.

Il a tellement de choix c’est pas évident de s’y retrouver mais j’aurai bien voulu privilégier les thématiques santés, logistique, régions (retour au local). Je crois de moins en moins aux SCPI de commerces physiques et de bureau à cause du commerce en ligne et du télétravail; il me reste donc les SCPI dans le secteur de l’habitat mis à part Kyaneos, est ce qu’il en existe d’autres mais "plus anciennes" pour respecter les critères des organismes de caution (pas de nouvelles SCPI trop jeunes, pas de SCPI type EU/Monde) ?

Dernière modification par xenesis (04/06/2021 22h57)

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[+1]    #2443 05/06/2021 19h40

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J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#2444 05/06/2021 21h44

Membre (2018)
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Mm je ne la connais pas. Je vais regarder le fil.

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#2445 05/06/2021 22h35

Membre (2020)
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Vous avez aussi Sofiprime de Sofidy
https://www.sofidy.com/nos-solutions-de … sofiprime/
(Scpi a capital fixe)

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Favoris 3   [+3]    #2446 09/06/2021 21h00

Banni
Réputation :   9  

Bonjour à tous,

Cela fait quelques mois que je souhaite investir en SCPI à crédit pour diversifier mon portefeuille 100% Corum. Le souci, c’est que suis néo-propriétaire de ma RP financée à crédit donc non éligible à la garantie Crédit Logement. Jusqu’alors, mon CGP ne m’avait proposé que les offres de financement lambda (CFCAL, ARKEA, CACF) pas du tout convaincantes.

Sachant que j’étais toujours en recherche, il m’a fait savoir qu’un ancien camarade d’école, directeur d’agence dans une banque régionale (Aquitaine) accepterait de financer des SCPI avec nantissement des parts. J’ai donc pris rendez-vous en agence et l’entretien a été très productif. Je suis reparti avec une simulation et une semaine plus tard, j’ai reçu une proposition commerciale et un avis de principe.

Les conditions :

- Montant : 200 000 € dont un apport de 10 000 €
- Durée : 20 ans
- Taux : 1,33 % avec assurance groupe à 0,2 %
- Frais de dossier : 600 €
- SCPI : Pierval Santé (50%), Vendôme Régions (25%) et Eurovalys (25%)
- Garantie : nantissement des parts sans frais
- Contreparties : Domiciliation des revenus et de l’épargne de confort + carte bancaire + contrat d’assurance habitation

Je trouve cela plutôt honnête, qu’en pensez-vous ? Le gros plus est la liberté dans le choix des SCPI (excepté Corum car jugé trop exotique).

J’ai beaucoup appris et passé de temps à écumer ce forum sans avoir l’opportunité d’aider le plus grand nombre, que je serais ravi de partager mon contact avec vous.

Le seul bémol est qu’il s’agit d’une banque régionale qui n’accepte que les clients résidents en Gironde, Landes et Lot-et-Garonne. Malgré mon déménagement en région parisienne, j’ai pu avoir un passe-droit, car propriétaire d’un locatif à Bordeaux mais ils m’ont bien fait comprendre que c’était exceptionnel et qu’il fallait y vivre de façon stable.

J’espère que cette solution pourra aider certains d’entre vous, n’hésitez pas à me solliciter en MP.

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[+1]    #2447 19/06/2021 15h44

Membre (2021)
Réputation :   29  

Bonjour,
Recherchant un financement pour acquérir principalement des parts de Kyaneos Pierre (150k), voilà ce que j’ai de mieux pour le moment :
- Durée : 25 ans
- Taux : 2,25 %
- Ni contrepartie ni assurance
- Frais annexes, également financés :
Hypothèque 1,5 %
Courtage 1 %
Dossier 1900 €
(soit un TAEG de 2,6)
- Minimum par SCPI : 20k

Pensez-vous que je puisse obtenir mieux ? En particulier sur le courtage, si je pouvais avoir du 1000€ au lieu de 1500, s’agissant d’une offre standard et un montage simple je trouverais le courtier correctement rémunéré (mais un autre demande 2000). Idem pour les frais de dossier, mais ceux-ci semblent indépendants de mon interlocuteur.
Je compte acheter les parts indépendamment du courtier, sur une plateforme bien connue pour ses rétrocessions.

J’ai essayé quelques agences bancaires, mais n’ai obtenu que du 15 ans avec des contreparties ruineuses (domiciliation d’épargne sur des produits chargés en frais).


« Celui qui croit qu'une croissance exponentielle peut continuer indéfiniment dans un monde fini est soit un fou, soit un économiste. »

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#2448 19/06/2021 16h07

Membre (2020)
Réputation :   0  

1 seule SCPI sur 150k€? Une explication?

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Favoris 1    #2449 19/06/2021 17h53

Membre (2021)
Réputation :   29  

L’explication est que si je trouvais le temps de faire un investissement locatif en direct, je prendrais aussi un appart à 150k, avec une stratégie similaire à celle de Kyaneos.
Toutes les autres SCPI résidentielles ont une dominante parisienne, ce n’est pas ce que je recherche. Quant à l’immobilier d’entreprise, il me semble que les foncières cotées détiennent les meilleurs actifs, et la thématique n’est pas indépendante des cycles économiques, auxquels je suis déjà exposés en bourse…


« Celui qui croit qu'une croissance exponentielle peut continuer indéfiniment dans un monde fini est soit un fou, soit un économiste. »

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#2450 20/06/2021 12h02

Membre (2021)
Réputation :   0  

rasmussen, le 19/06/2021 a écrit :

Bonjour,
Recherchant un financement pour acquérir principalement des parts de Kyaneos Pierre (150k), voilà ce que j’ai de mieux pour le moment :
- Durée : 25 ans
- Taux : 2,25 %
- Ni contrepartie ni assurance
- Frais annexes, également financés :
Hypothèque 1,5 %
Courtage 1 %
Dossier 1900 €
(soit un TAEG de 2,6)
- Minimum par SCPI : 20k

Pensez-vous que je puisse obtenir mieux ? En particulier sur le courtage, si je pouvais avoir du 1000€ au lieu de 1500, s’agissant d’une offre standard et un montage simple je trouverais le courtier correctement rémunéré (mais un autre demande 2000). Idem pour les frais de dossier, mais ceux-ci semblent indépendants de mon interlocuteur.
Je compte acheter les parts indépendamment du courtier, sur une plateforme bien connue pour ses rétrocessions.

J’ai essayé quelques agences bancaires, mais n’ai obtenu que du 15 ans avec des contreparties ruineuses (domiciliation d’épargne sur des produits chargés en frais).

Je suis aussi en quête d’un financement actuellement pour l’acquisition de SCPI via une SCI à l’IS. J’ai échangé avec pas mal de CGP, banques et conseillers de distributeurs de SCPI (Primaliance, France SCPI, meilleureSCPI etc.).

Pour information et comparaison, voici les meilleures offres reçues (via des CGP) :

Offre 1 :
Durée 20 ans
Taux sans domiciliation : 1.22%. Avec domiciliation de revenus : 0.92%.
SCPI éligibles : Restrictions sur 30% avec liste définie de 6 SCPI (dont des valeurs plutôt solides, par exemple Pierval Santé). Le reste relativement libre (SCPI à capital variable)
Garantie/cautionnement : Environ 1.3%
Frais de dossier : 700 euros
Pas de frais de courtage
Assurance délégation interne (moins cher que contrat groupe de la banque)
Différé de 6 mois

Offre 2 :
Durée 20 ans
Taux hors assurances et frais 1,1% avec domiciliation des comptes de la SCI. Pour les revenus personnels, non précisé.
SCPI éligibles : SCPI de mon choix
Garantie/cautionnement : non encore déterminé
Frais de dossier 400€
Frais de courtage 1%
Délégation d’assurance possible
Différé 6 mois

J’ai choisi de poursuivre sur l’offre 1, légèrement plus compétitive que l’autre et j’ai un meilleur "fit" avec ce CGP qu’avec l’autre (ce qui est important).

J’en profite pour partager une info concernant la caisse d’épargne, qui finançait pas mal de projets de SCPI de ce que j’ai pu voir ici. La caisse régionale d’ile de France ne prête plus pour des durées supérieures à 15 ans (changement récent). Je ne sais pas si cela s’applique également pour les autres caisses régionales.

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