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Forums de la communauté des investisseurs heureux

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#1701 19/09/2019 11h43

Membre
Réputation :   12  

rocambole a écrit :

Bonjour,

Il n’y a pas des conditions de domiciliation + devenir client de la banque privée avec un fee annuel ?

Quid de la garantie, crélog ou nantissement ? y a t-il un cout ? Sans garantie c’est impossible, aucune banque ne fait un crédit en blanc

Des frais de dossier ?

Des conditions de dépot d’épargne en AV ?

L’accès à Banque populaire gestion privee nécessite de posséder 250000 eur en guise de ticket d’entrée avec des frais annuels de gestion aux alentours de 650 eur.

J’ai une image assez contrastée de la banque privée. J’ai l’impression que ça concerne les personnes qui veulent faire des placements mais qui n’y connaissent rien et payent donc quelqu’un pour faire à leur place. Beaucoup sur ce forum n’ont pas besoin qu’on leur explique comment faire fructifier leur argent mais plutôt qu’on leur facilite l’accès à l’effet de levier.

https://www.lemonde.fr/argent/article/2018/03/07/banques-privees-un-club-un-peu-plus-ouvert-qu-il-n-y-parait_5266810_1657007.html

Dernière modification par Stephanejudd (19/09/2019 11h48)

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#1702 19/09/2019 13h16

Membre
Réputation :   22  

Complètement faux.

J’ai 18k en AV chez eux,22k sur mon livret A et 11k sur mon LDD et c’est tout.
J’avais un PEA chez eux que j’ai transferé chez Fortuneo sans aucun problème.

Je n’ai strictement aucun frais à l’année, vraiment 0 et la carte visa platinium est complètement gratuite pour moi et ma femme.

Après j’ai des revenus conséquent qui sont domiciliés bien sur chez eux.

Dernière modification par coriace (19/09/2019 13h18)

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[+6]    #1703 19/09/2019 13h20

Membre
Réputation :   11  

Je me permets de présenter une offre d’un cgp présent sur le forum.

Prêt de 400k sur 25 ans, 1,39%.
Assurance à 0,11 %
Choix libre de SCPI en pp
Pas de contrepartie exigée
Nantissement des parts

Donc plutôt intéressant à mon sens.

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#1704 19/09/2019 14h09

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   247  

Bonjour,

Je veux bien le contact aussi du cgp smile

merci

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#1705 19/09/2019 14h14

Membre
Réputation :   4  

Bonjour,

Je veux bien les coordonnées aussi.

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#1706 19/09/2019 14h25

Membre
Réputation :   70  

Bonjour,
Je suis également intéressé par les coordonnées du CGP.

Bien à vous,

Dr. Minimal


Bonjour, je suis Dr. Minimal, et je blogue mes progrès vers l'indépendance financière en Français et en Anglais.

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#1707 19/09/2019 14h49

Membre
Réputation :   19  

coriace a écrit :

Pour info, ma banque m’a transmis les nouveaux taux pour financement scpi.
On est donc sur 0,35 sur 10 ans , 0,65 sur 15 et 0,80 sur 20 ans.

Ça peut donner une idée pour ceux qui négocie en ce moment.

Financement via SCI possible ?

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#1708 19/09/2019 14h49

Membre
Réputation :   22  

Je n’ai pas de CGP, j’ai juste une banque.

Et oui je passe moi même par ma sci.

Dernière modification par coriace (19/09/2019 14h50)

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#1709 19/09/2019 15h48

Membre
Réputation :   75  

Sur le principe cela m’intéresserait aussi, même si les derniers retours banque privé ou gestion privé que j’ai pu avoir il fallait effectivement un minimum d’encours dans la banque. (CIC et Caisse d’épargne notamment)

Votre profil gérant de SARL semble être également le cœur de cible de Banque Populaire Banque Privée.
Probablement un gros point positif. C’est ce qu’on voit directement en page d’accueil :
Banque Populaire Banque Privée


Parrain ING : ASMYFZA

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#1710 19/09/2019 15h49

Membre
Réputation :   41  

Bonjour,

Également intéressé par les coordonnées du CGP.
M.erci

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#1711 19/09/2019 16h00

Membre
Réputation :   0  

Bonjour,

Egalement très intéressé par les coordonnées de ce CGP.

10.000 M-e-r-c-i-s

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#1712 19/09/2019 16h01

Membre
Réputation :   0  

Bonjour,

Je serais également bien intéressé par les coordonnées de ce CGP smile

M.erci !

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#1713 19/09/2019 19h18

Membre
Réputation :   5  

serber a écrit :

Je me permets de présenter une offre d’un cgp présent sur le forum.

Prêt de 400k sur 25 ans, 1,39%.
Assurance à 0,11 %
Choix libre de SCPI en pp
Pas de contrepartie exigée
Nantissement des parts

Donc plutôt intéressant à mon sens.

Bonjour Serber, auriez-vous la gentillesse de m’envoyer les coordonnées de votre CGP?
Merci beaucoup

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#1714 19/09/2019 19h38

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   238  

Si vous avez la gentillesse de me conseiller ce CGP, je serai preneur également.

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#1715 19/09/2019 21h38

Membre
Réputation :   65  

serber a écrit :

Je me permets de présenter une offre d’un cgp présent sur le forum.

Prêt de 400k sur 25 ans, 1,39%.
Assurance à 0,11 %
Choix libre de SCPI en pp
Pas de contrepartie exigée
Nantissement des parts

Donc plutôt intéressant à mon sens.

Bonjour Serber,

Ça parait pas mal du tout.
C’est vraiment très dur de trouver du 25 ans. Je n’ai trouvé qu’une seule offre sur une durée de 25 ans dans une société à l’IS, que j’ai souscrite.
Pouvez vous préciser les frais accessoires au financement ?

Merci

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#1716 19/09/2019 22h32

Membre
Réputation :   45  

Je serais également preneur des coordonnées de ce CGP, qui va être débordé de travail prochainement :-)

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#1717 20/09/2019 08h10

Membre
Réputation :   11  

Hello

Je précise que je ne fais pas de sci (après mure réflexion).
Donc je ne sais pas si l’offre peut également fonctionner pour une sci

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#1718 20/09/2019 08h49

Membre
Réputation :   0  

Bonjour,
Egalement intéressé par les coordonnées de ce cgp !
Bonne journée,
Antoine

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#1719 20/09/2019 11h48

Modérateur
Top 20 Réputation
Réputation :   2329  

Rappel pour tous ceux qui ne semblent pas savoir lire :

coriace a écrit :

Je n’ai pas de CGP, j’ai juste une banque.

Et oui je passe moi même par ma sci.


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#1720 20/09/2019 12h14

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   264  

Si je peux me permettre GBL, il s’agit du cgp de serber :

serber a écrit :

Je me permets de présenter une offre d’un cgp présent sur le forum.

Prêt de 400k sur 25 ans, 1,39%.
Assurance à 0,11 %
Choix libre de SCPI en pp
Pas de contrepartie exigée
Nantissement des parts

Donc plutôt intéressant à mon sens.

Coriace a effectivement le contact d’une banque privée banque populaire.


Parrain : Linxea, Boursorama, saxo banque, Binance, crypto.com, swissborg, maiar, kucoin :)

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[+2]    #1721 20/09/2019 13h00

Membre
Réputation :   65  

J’ai concrétisé mon investissement en SCPI dans le cadre d’une structure à l’IS avec un financement de 25 ans.

J’ai posté dans mon portefeuille Portefeuille d’actions, d’obligations et de SCPI d’Alex470 mes réflexions sur la structure à l’IS, les différentes offres que j’ai reçues, et le financement finalement retenu.

Je reporte la partie uniquement financement ci-dessous, qui devrait intéresser le plus les forumeurs de ce file.

Alex470 a écrit :

2/ propositions de financement (que je n’ai pas retenue)
Je ne vais pas faire l’inventaire de l’ensemble des propositions que j’ai pu avoir, mais celles des plus pertinentes pour une société civile à l’IS, j’ai donc exclus toutes les propositions qui étaient en personne physique.
Je n’ai pas creusé davantage les propositions que l’on m’a soumises lorsque je considérais que je ne donnerai pas suite (pour éviter de faire perdre du temps à tout le monde).

a/ Banque de Malochat (merci à nouveau pour le contact)
Seule banque à prêter pour acheter de l’usufruit, je n’ai pas approfondis les échanges, notamment  pour les raisons suivantes :
*le financement en usufruit ne portaient que sur 3 SCPI (PF02 /  EFIMMO / IMMORENTE). Efimmo était la seule qui me correspondait, mais les clés de répartition ont alors augmentés de +/- 10%, ce qui a fortement diminué mon intérêt pour les usufruits d’EFIMMO, et donc les possibilités avec cette banque
*Exclusion de certains SCPI dans lesquelles je souhaitais potentiellement investir : PIERVSALSANTE, SCPI de FONCIA, ATREAM, les CORUM …

b/ Banque privé 1
Durée : 20 ans
Taux : un peu plus de 1% en personne physique, et un peu plus en IS. Je n’ai pas eu les taux exacts. Je ne sais pas à combien s’élève les un peu plus…
Assurance : délégation, mais interne au groupe
Garantie : crédit logement, cout +/- 1%
Choix des SCPI : Uniquement LA FRANCAISE / CILOGER / PAREF et certains SCPI : ATREAM / PIERVALSANTE
Domiciliation : non évoqué
Contrepartie financière : non évoqué
Conditions d’accès à la Banque privé : non évoqué

La restriction sur les SCPI était trop contraignante pour moi.

c/ Banque privé 2
Durée : 20 ans et 25 ans
Taux : 1,15% sur 20 ans et 1,25% sur 25 ans
Assurance : délégation, mais interne au groupe
Garantie : 66% du montant avec la SACCEF sur 20 ans. Rien sur 25 ans.
Choix des SCPI : pas de restriction à priori
Domiciliation : domiciliation des comptes de M. ou Mme.
Contrepartie financière : Nantissement assurance vie maison pour 33% de l’emprunt pour 20 ans, et 50% pour un emprunt sur 25 ans
Conditions d’accès à la Banque privé : non évoqué

La domiciliation partielle, et surtout la contrepartie financière en assurance vie, qui me parait juste dingue (pour de la pleine propriété de SCPI)  m’ont rebuté.

d/ Banque privé 3
Durée : 20 ans
Taux : 1,93 %
Assurance : délégation avec un courtier de la banque
Garantie : nantissement des parts
Choix des SCPI : pas de restriction à priori
Domiciliation : domiciliation des comptes perso ou pro
Contrepartie financière : apparemment pas
Conditions d’accès à la Banque privé : non évoqué

La domiciliation pro / perso + le taux à 1,93% ne m’ont pas satisfait.

e/ Banque privé 4
Durée : 20 ans
Taux : 1,4 %
Assurance : délégation, mais interne au groupe
Garantie : crédit logement, cout +/- 1%
Choix des SCPI : 30% de SCPI maison
Domiciliation : domiciliation des comptes perso
Contrepartie financière : cf ci-dessous
Conditions d’accès à la Banque privé : 300 ke d’épargne placé

La domiciliation + 30% SCPI maison + 300 ke d’épargne placé (que je n’ai pas) ne me permettaient pas ce financement, qui ne me convenait pas non plus.

f/ banque 5
Durée : 25 ans
Taux : 2,7 %
Assurance : non évoqué
Garantie : nantissement
Choix des SCPI : PRIMONIAL
Domiciliation : aucun
Contrepartie financière : aucun

Le cout et la contrainte des SCPI est rédhibitoire.

3/ financement choisi

a/ caractéristiques
Durée : 25 ans avec différé partiel de 6 mois inclus
Taux : 1,90% sur 25 ans
Assurance : interne à 0,10%
Frais de dossier : 500 euros
Frais de courtage : 500 euros
Garantie : nantissement des parts, avec des frais de 650 euros par ligne.
Domiciliation : aucune
Modulation : possibilité de rallonger la durée de 3 ans avec l’accord de la banque (dans la pratique : quid)
SCPI => 100 Ke par ligne de SCPI
Choix des SCPI : aucune restriction
Délai de traitement 2 mois entre le début des échanges et la finalisation du dossier
Contrepartie financière : Nantissement 10% en AV maison.
J’ai obtenu qu’il s’agisse de 10% en compte titre ouvert au nom de la société civile.

b/ Commentaires
Le taux de 1,90% peut paraitre élevé, mais celui-ci est sur une durée de 25 ans, ce qui est vraiment dur à trouver. De ce que j’ai cru comprendre avec mon CGP, il pourrait peut-être avoir plus bas avec la dernière baisse des taux d’emprunt du marché.
J’ai pu choisir les SCPI librement sans aucune contrainte (les CORUM étant disponible)
Je n’ai pas du basculer mes comptes perso ou pro, ce qui était essentiel.
La possibilité de mettre 10% du financement sur un compte titres ouvert au nom de la société a également été très important pour moi, car elle m’a permis de ne pas bloquer 10% sur un support que je ne souhaitais pas (AV). De plus avec une AV, j’aurai du bloquer 10% d’avoir détenus à titre personnel, alors que les 10% en compte titre proviennent de liquidités sur ma société. Je suis, de plus,  libre d’acheter et revendre les titres que je souhaite (actions, obligations …).  D’un point de vue pratique, je suis en train de vendre des obligations convertibles que j’ai en compte titre de ma banque historique sur ma société, pour les acheter sur le compte de titres de la nouvelle banque. Cela m’occasionne quelques frais, mais c’est à mon sens un cout anecdotique dans le financement. De cette manière, je peux préserver ma trésorerie.
Le financement a été piloté par mon CGP, qui a géré les échanges avec la banque, et a préparé l’ensemble du dossier. Le tout s’est déroulé de manière rapide, et efficace. C’est surement l’un ou le financement sur lequel j’ai passé le moins de temps personnel, ce qui est au final assez paradoxal.
En plus de mon travail en amont sur mes différents choix et simulations, j’ai pu m’appuyer sur mon CGP pour les valider et être sûr de n’avoir rien oublier dans mon approche (acquisition en direct Vs une structure à l’IS, effort d’épargne, choix des SCPI, le TRI …).

Dernière modification par alex470 (20/09/2019 14h34)

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#1722 20/09/2019 17h59

Membre
Réputation :   5  

alex470 a écrit :

J’ai concrétisé mon investissement en SCPI dans le cadre d’une structure à l’IS avec un financement de 25 ans.

Merci Alex pour votre témoignage. Auriez-vous vous la gentillesse de m’adresser les coordonnées de cette banque par MP?

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#1723 25/09/2019 23h33

Membre
Réputation :   4  

Bonjour à tous,

Je me vois proposer l’offre de financement suivante :

Montant : EUR204k
Taux : 1.90%
Assurance: 0.25%
Nombre de lignes : 2
Montant par ligne : EUR100K
Frais banque + frais de nantissement : EUR1k/ligne=EUR2k
Frais de courtage: 1% du montant financé = EUR2k
Contrepartie : ouverture de compte + 10% (EUR20k) à placer (épargne nantie)

SCPI proposées (contrainte) : EUROVALYS (@4.40% de rendement actuel - France = 0% - Allemagne = 100%) // LF EUROPIMMO @ 4.00 de rendement actuel - France = 24% - Allemagne = 56% // PIERVAL SANTÉ @ 5.00% de rendement actuel - France = 36%; Allemagne = 36%; Irlande = 23%.

Simulation de portefeuille de SCPI détenus en direct // 20% d’exposition sur la France // 19.8% d’imposition donne un effort d’épargne moyen à EUR443/mois.

Je trouvais cette offre intéressante avant de me rendre compte qu’elle la plupart des inconvénients cités ci dessus : 20 ans et non pas 25 ans // taux élevé // assurance élevée // frais élevés.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/19305_capture_de769cran_2019-09-25_a768_230740.png

Pourriez vous s’il vous plait m’éclairer?

Merci beaucoup

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#1724 26/09/2019 09h00

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   120  

Bonjour,

La durée de 20 ans est bien, il est peu facile de décrocher du 25 ans. Le taux est élevé et surtout en tenant compte des scpi imposées, la différence entre le coût global du crédit et le taux moyen de rendement des SCPI imposées est très faible, impôt déduit.

Je trouve les frais de courtage de 2K abusés car la banque doit se rémunérer aussi avec la commission sur les SCPI (vu qu’elles sont imposées, ce doit être celles où elle a des comm°) et qu’il y a aussi le coût du nantissement.

Le montage impose beaucoup de frais et offre un choix limité de scpi avec un rendement faible.

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#1725 26/09/2019 09h50

Membre
Réputation :   28  

Si vous êtes déjà associé chez SOFIDY, l’offre suivante - qui parait plutôt intéressante et souple :
(Je n’ai pas donné suite pour des raisons d’éthique)

Financement via un crédit à la consommation.

Une offre de crédit consommation affecté à l’achat de parts de SCPI  (donc possibilité de déduire les intérêts d’emprunts) avec comme conditions : 10% d’apport et nantissement des parts.

TAEG  par exemple sur différentes maturités (vous trouverez en fin de mail l’ensemble des taux sur les différentes maturités) :
-          5 ans : 1,15% pour des montants supérieurs à 60k€
-          10 ans : 1,45% pour des montants supérieurs à 60k€
-          15 ans : 1,80% pour des montants supérieurs à 60k€

On parle bien ici de TAEG (qui prend en compte sur un crédit classique, frais bancaires, frais de garantie, tous les frais annexes).

L’avantage du prêt consommation affecté est le déblocage en 7 jours des fonds, possibilité de report de 3 mois,

Voici les principaux avantages :

    Simple :
    Procédure rapide et facile à mettre en œuvre.

    Economique :
    Pas de frais de dossier ou de nantissement.

C’est aujourd’hui la solution la plus adaptée avec uniquement 10% d’apport demandé et un taux intéressant à 1,80% sur 15 ans et des formalités de montage de dossier et d’étude de dossier très intéressante.

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