Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.

#1126 02/05/2018 13h04

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   247  

Non, BPE (avec crelog) , et oui négocié, j’avais 1.4% si je versais dans une AV maison chez eux mais bon pour 3000 euros d’interêts sur 20 ans avant déduction pour l’IS je n’avais pas trop envie de me contraindre

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #1127 02/05/2018 17h38

Membre
Réputation :   75  

Si vous pouvez adhérer à la Casden (Qui peut adhérer ? - il faut avoir un lien avec la fonction publique), je vous invite à étudier cette une solution. Cependant, il faut avoir, au préalable, déposé son épargne pour acquérir des points et bénéficier de leurs offres.

Mon témoignage, ici : #557

Actuellement, si vous aviez laissé 20k€ sur un compte non rémunéré pendant 1 an, vous pouvez emprunter 40k€ sur 20 ans avec 2,24% TAEG (assurance pour 1 emprunteur et 450€ de frais de dossier inclus)

Mensualité hors assurance     196,53 €/mois
Coût des intérêts     7 168 €
Coût de l’assurance     1 840 €
Mensualité assurance comprise     204,20 €/mois
Coût global (assurance et frais compris)     9 458 €

Taux Annuel Effectif Global hors assurance     1,82 %
Taux Annuel Effectif Global assurance comprise     2,24 %
Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA)     0,42 %

Nota : j’ai utilisé l’application Casden pour Android et ce simulateur pour retrouver toutes les données.


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

Hors ligne Hors ligne

 

#1128 03/05/2018 14h28

Membre
Réputation :   4  

Je confirme les propos de PierreP, passant moi-même par la Casden pour faire financer actuellement mon 2e achat de part de SCPI.

Son témoignage est explicite et effectivement quand c’est possible (en rapport au taux d’endettement global) il faut privilégier un délai plus court pour l’allonger au bout d’un an.

J’ajouterais juste qu’à l’heure actuelle, le gros avantage est aussi que le financement est vraiment libre, vous choisissez la SCPI qui vous plait, et à la lecture des différents retours ici, ce n’est pas toujours le cas.

Hors ligne Hors ligne

 

#1129 03/05/2018 14h47

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   416  

Bonjour Dgcmez,

pourriez-vous donner quelques éléments sur le prêt obtenu (et celui envisagé) afin de situer par rapport à la concurrence?

Mer.ci d’avance.
Bien à vous,
cat

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #1130 03/05/2018 14h50

Membre
Réputation :   2  

PierreP : je vais étudier le fonctionnement de la CASDEN car je en connais pas du tout. Je suis fonctionnaire et ça à l’air intéressant.

Roudourou : j’ai contacté la BPE. Le directeur d’agence m’a recontacté, il paraissait très compétent, on a discuté 1 heure au téléphone et il m’a proposé un taux sur 20 ans de 1.65 avec nantissement de 10 % du prêt sur une AV ou  de 1.95% sans nantissement.

Ils financent de nombreuses SCPI dont immorente mais pas Epargne Pierre qui est trop récente. Ils va m’envoyé la liste de toutes les SCPI qu’il commercialise.

Par contre, ils veulent que je domicilie mes revenus chez eux.

Pour l’instant c’est la meilleure proposition que j’ai reçu et je me dis que ça peut être intéressant d’être en relation avec une banque spécialisée dans la gestion de Patrimoine.

Vous êtes satisfaits de la BPE ? Qu’est ce que cette banque vous apporte de plus qu’une Banque classique ?

Dernière modification par Nicha (03/05/2018 14h52)

Hors ligne Hors ligne

 

#1131 03/05/2018 16h55

Membre
Réputation :   2  

Ayant reporté mon projet d’achat de parts de SCPI à crédit, j’avoue que la solution CASDEN pourrait s’avérer correspondre à ma situation. Etant fonctionnaire et n’ayant pas de bien immobilier permettant la garantie logement (et donc des taux plus intéressants), le système de points proposés peut être une solution.
Mon critère étant principalement le choix libre de SCPI et le taux intéressant, il faut que je me renseigne davantage sur cet organisme.

Hors ligne Hors ligne

 

#1132 03/05/2018 17h17

Membre
Réputation :   75  

cat a écrit :

Bonjour Dgcmez,

pourriez-vous donner quelques éléments sur le prêt obtenu (et celui envisagé) afin de situer par rapport à la concurrence?

Un exemple ici : #1127.

Vous pouvez faire vos simulations sans être sociétaire CASDEN en téléchargeant l’appli Androïd.


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

Hors ligne Hors ligne

 

#1133 03/05/2018 18h25

Membre
Réputation :   2  

Mon courtier vient de me rappeler en me disant qu’il vient d’avoir une réponse de la Banque Rhône Alpes qui accepterait de financer mes parts de SCPI au taux de 1.5% hors assurance sur 20 ans.

Ce taux est vraiment intéressant. Par contre ils exigent qu’on domicilie nos revenus chez eux.
Je vais les rencontrer pour négocier tout ça.

Hors ligne Hors ligne

 

#1134 03/05/2018 22h31

Membre
Réputation :   57  

2,8% sur 15 ans pour financer des parts de CORUM.
C’est cher non ?

Pas d’autres frais.

Hors ligne Hors ligne

 

#1135 03/05/2018 23h01

Membre
Réputation :   36  

Bonsoir,

Pour information, CORUM m’avait aussi fait une simulation de prêt sur 15 ans avec un taux à 2,6% hors assurance. Ils ont depuis le début d’année un accord avec le CA.

Hors ligne Hors ligne

 

#1136 04/05/2018 09h24

Membre
Réputation :   57  

Et avez vous réalisé l’opération ?
Si non pourquoi ?

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #1137 04/05/2018 13h49

Membre
Réputation :   4  

cat a écrit :

Bonjour Dgcmez,

pourriez-vous donner quelques éléments sur le prêt obtenu (et celui envisagé) afin de situer par rapport à la concurrence?

Mer.ci d’avance.
Bien à vous,
cat

Bonjour,

Pas de soucis, je peux vous donner les informations du dernier prêt que je viens de faire le mois dernier.
J’ai emprunté 100% du montant nécessaire, soit 30600€, ce qui correspond à 90 parts de Placement Pierre.

A partir de ce moment, il faut choisir le nombre de « Points » que l’on souhaite investir dans le prêt car c’est ce qui détermine au final le taux appliqué. Par défaut on vous propose d’utiliser le maximum de points, mais ce n’est pas obligatoire et pour ma part ce n’est pas ce que j’ai fait car je compte refaire un prêt ultérieurement.

J’ai donc dépensé 15300 Points (ce qui correspond à la moitié de la somme empruntée, les paliers fonctionnent toujours par rapport au montant de l’emprunt)

- Les frais de dossier : 450€ (c’est fixe à priori, pour ça faire des emprunts avec des montants plus élevés limite le coût mais on fait avec)
- L’achat de parts sociales : 127.5€ (avec chaque prêt, un achat de parts sociales est toujours lié, variable selon le montant total)
- La durée de l’emprunt : 12 Ans
- Le taux de l’emprunt : 1.24%
- Le montant mensuel : 228.81 € (hors assurance)
- Le nb de personnes assurées : 2 (100% chaque, pas le choix)
- Le coût assurance mensuel : 11.74 (le coût est variable selon l’âge)
- Le TEG : 2.46%

Et dans un an, je modulerais mon échéance en la baissant de 30%, soit une mensualité d’environ 160 € pour une durée d’un peu moins de 17 ans restant.

Hors ligne Hors ligne

 

#1138 04/05/2018 14h18

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   416  

Bonjour Dgcmez,

ce que j’ai dû mal à apprécier ici c’est le coût "réel" des points : j’ai l’impression que l’on troque des points de rendement contre des points CASDEN mais au final, est-ce si intéressant?
En outre, si vous voulez moduler dans le futur, il faut continuer à accumuler les points, non?

Par ailleurs, je suis surpris par :
* le coût des parts sociales. Pourquoi est-ce variable suivant le montant? (127.50 euros, c’est déjà une belle somme);
* le coût de l’assurance (mais bon là je suppose que vous pouvez toujours opter pour la délégation).

En tout cas, effectivement, il est quand même appréciable d’avoir une liberté totale sur le choix des SCPI.

Bien à vous,
cat

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #1139 04/05/2018 15h17

Membre
Réputation :   4  

D’avance, je suis désolé pour l’aparté.

Effectivement le système des points Casden est assez particulier, ici je n’aborderais que les points dit « solidarité » car il y en a de 2 types mais ce sont ces derniers qui sont les plus utiles dans le cas d’un prêt.

Pour les cumuler, le plus rapide est d’avoir un compte qui se nomme dépôt solidarité, une sorte de livret A mais qui au lieu de vous rapporter des intérêts en monnaie sonnante et trébuchante vous rapporte des « points solidarités ». Vous gagnez annuellement 115% du montant de vos dépôts en points (si vous avez 10000€ sur ce compte pendant un an, vous générez 11500 points), sachant que ce gain est décompté à la journée, sauf si cela a changé récemment. Après vous pouvez aussi avoir des bonus à certains moments, comme 1500 points à l’ouverture du compte, 1000 points si vous faites un versement automatique dessus ou encore 400 points pour un parrainage.

Sinon pour information je crois que la Casden permet dans certains cas la tenue de compte en direct mais la plupart du temps elle est rattachée à la banque populaire. Dans mon cas ma banque est la Bred Banque Populaire et donc mon compte solidarité apparait dans la liste de mes comptes Bred.

Pour le fait de moduler le prêt, cela ne nécessite aucun point ça c’est une certitude, sauf si vous voulez en même temps renégocier le taux. De base vous avez le droit de moduler de 30% le montant de votre mensualité, et ce sans changer au taux initialement prévu ce qui est donc très intéressant.

Pour le cout des parts sociales, pour vous donner une idée, l’an passé pour un prêt de 26700 €, j’avais dû souscrire 12 parts pour un montant total de 102€. C’est dans une certaine mesure proportionnel au montant du prêt, mais ce n’est pas non plus de l’argent perdu, il est possible de revendre les parts à la sortie du prêt. Il ne faut pas oublier non plus qu’il n’y a pas de frais de garantie, pas de caution logement ou hypothèque même dans le cas d’achat d’un bien immobilier comme une résidence principale.

Pour le coût de l’assurance, effectivement ce n’est pas spécialement le point fort, et le fait d’être obligé d’assurer 100% les 2 emprunteurs joue aussi, mais bien évidemment une délégation est possible, je suis d’ailleurs en train d’étudier cela.

Hors ligne Hors ligne

 

#1140 04/05/2018 15h40

Membre
Réputation :   2  

J’ai RDV avec la BRED la semaine prochaine pour prendre des renseignements et potentiellement ouvrir un compte de dépôt CASDEN. Savez-vous s’il y a des frais de tenue de compte ou autre ? Avoir un nouveau compte bancaire avec carte associée ne m’intéresse pas, et je souhaiterai éviter ce type de frais annexes.

Hors ligne Hors ligne

 

#1141 04/05/2018 19h34

Membre
Réputation :   75  

Bonjour Shadow666,

Je suis sociétaire CASDEN et mes comptes d’épargne CASDEN sont domiciliés à la BPVF depuis toujours (plus de 20 ans). J’ai négocié difficilement le maintien de la gratuité d’un compte chèque BPVF qui est indispensable pour faire les mouvements sortants.
Aujourd’hui, je ne peux pas faire gérer mes comptes d’épargne directement par la CASDEN car je suis client BPVF.
À la première occasion (notamment si des frais réapparaissent), je clôturerai tous mes comptes (pour ne plus être client BPVF) et les ré-ouvrirai dans les livres de la CASDEN.

Ainsi, je vous recommande de contacter la CASDEN directement. Il n’y a aucun intérêt à ouvrir un compte à la BRED.

2500 points "solidarité" pour vous de bienvenue en cas de parrainage : plus d’info… (je ne compte pas les 500 pts pour domiciliation du salaire)…

Dernière modification par PierreP (04/05/2018 19h37)


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

Hors ligne Hors ligne

 

#1142 04/05/2018 19h37

Membre
Réputation :   57  

Du coup, vers quelle banque se tourner pour obtenir un crédit ?
Pour du CORUM.

Hors ligne Hors ligne

 

#1143 05/05/2018 11h23

Membre
Réputation :   0  

Bonjour à tous,

Je suis dans le même cas que FCP, je cherche à financer des parts de SCPI Corum à crédit.

J’attends une réponse de ma banque (la banque pop) et j’ai contacté principalement un conseillé du CF, primaliance, boursorama.

Pour la banque pop : en attente de réponse

Pour boursorama : ils ne le font pas

Pour Primaliance : Ils ne financent pas Corum et la proposition qui m’a été faite : un taux à 2.80 sur 15 ans avec une simulation de rendement à 4.50% tout en me conseillant de l’épargne pierre mieux cotée.

Alors déjà je veux des parts de CORUM et en plus le taux de 2.80 est élevé je trouve, quant à la simulation à 4.50% non merci, même si la moyenne des SCPI est plus proche de ce pourcentage le résultat ne me donne pas envie d’investir.

Si vous avez un bon plan pour l’achat à crédit de parts Corum merci.

Hors ligne Hors ligne

 

#1144 05/05/2018 11h41

Membre
Réputation :   14  

Bonjour,

Je sors d’un rendez-vous avec un conseiller en gestion du patrimoine du crédit agricole car j’avais des questions à lui poser sur les SCPI, SCI, AV…. etc

Je recherche comme beaucoup le meilleur compromis pour préparer un revenu complémentaire lorsque la retraite approchera et envisager une succession correcte pour mes enfants.
Je voulais comparer les avantages/inconvénients des parts de SCPI en direct/AV/SCI et voir les solutions que me proposerait le crédit agricole.

Mon TMI actuel est de 14% donc l’impact sur la fiscalité sera minime.

En direct: C’est le moins avantageux pour une succession, les revenus sont imposables immédiatement
En SCI: Pratique pour une succession, il suffira d’intégrer les enfants à leur majorité. Les revenus seront imposable immédiatement.
En AV: Pratique également pour une succession (c’est fait pour ça d’ailleurs). Les revenus ne sont pas imposés tant qu’il n’y a pas de retrait (fiscalité applicable lors des rachats en fonction des abattements)

Revenons maintenant à l’objet de cette file, les modalités pratiques.

AV:
Les frais des réseaux bancaires classiques sont encore bien au dessus des AV en ligne (linxea spirit par exemple). Nous n’en avons donc pas discuté. De plus, il ne peuvent héberger que leurs SCPI maison (Edissimmo et Gemmèo)

SCI (à l’IR):
Le crédit agricole hébergerait le compte de la SCI sans frais supplémentaires (je suis déjà client). Le compte n’a pas besoin de beaucoup de fonctionnalités.
Le conseiller me proposait un prêt immobilier classique ou ’in fine’ sans contraintes sur le choix des SCPI. Le crédit étant affecté à de l’immobilier j’aurais les taux en cours. Actuellement mon prêt immobilier pour ma résidence principale est à 1,05% hors assurance sur 10 ans (reste 8 ans et demi). Je peux donc espérer moins de 2% sur une période de 10 à 15 ans

Il semble donc que le crédit agricole propose des prêts immo classiques pour les SCPI.

Hors ligne Hors ligne

 

#1145 05/05/2018 12h19

Membre
Réputation :   6  

Bonjour

De quelle caisse régionale du CA dépendez-vous ?

En IDF il ne finance pas des SCPI externes

Cdt

Hors ligne Hors ligne

 

#1146 05/05/2018 12h23

Membre
Réputation :   43  

Bonjour

Idem en Aquitaine : pas de financement de scpi externes
Cordialement

Hors ligne Hors ligne

 

#1147 05/05/2018 13h12

Membre
Réputation :   14  

Bonjour,

Je suis au crédit agricole nord de france. Le conseiller m’a assuré que c’était possible. Le crédit immobilier n’est pas affecté à des scpi particulières.
Je vais essayer chiffrer tout ça avec ma femme et nous verrons si nous nous lançons. Cela semble intéressant tout de même.

Hors ligne Hors ligne

 

#1148 05/05/2018 13h20

Membre
Réputation :   0  

La banque pop vient de me téléphoner pour un rendez vous avec mon banquier et un spécialiste en SCPI.

Est-ce que vous savez s’il est possible de négocier des SCPI de mon choix ou si je vais être bloqué avec des SCPI maison ?

J’ai entendu parlé du nantissement mais dois je demander la garantie ou pas ? j
J’avoue ne rien y comprendre.

Hors ligne Hors ligne

 

#1149 05/05/2018 14h02

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   265  

Pour le CA jai eu il y a qqes mois cette offre a brest :

200k sur 20 ans 1,5% avec obligation de prendre 50% de scpi maisons, et donc liberté de 50% de scpi externes, garanties = nantissement de parts quel % ?

Au cmb jai actuellement 600k sur 25 ans a 1,75% avec 100%  de scpi "maisons" et 100% de nantissement de part mais obligation en + de 100k nanti en assurance vie…
Possibilite d’acheter a credit de l’usufruit sur 15 ans.

Jai pas eu mieux avec les banques suivantes :
- bnp
- soc générale
- banque pop
- bpe
- caisse epargne
- lcl
- cic
- credit maritime
- boursorama
- Credit foncier

Ni même avec primalliance, meilleures scpi.com

Ni avec 2 courtiers en pret.

Ni avec 2 CGPI.

Je poursuis donc mes négociations avec le cmb depuis maintenant pres de 6 mois et ai demandé de l’aide a stephane du forum et du blog clubscpi.com

Dernière modification par Malolechat (05/05/2018 15h48)


Parrain : Linxea, Boursorama, saxo banque, Binance, crypto.com, swissborg, maiar, kucoin :)

Hors ligne Hors ligne

 

#1150 05/05/2018 14h41

Membre
Réputation :   0  

Parfait, super info, moi ça m’irait des SCPI maisons et l’autre moitié de mon choix.

J’allais oublier, le conseiller de chez primaliance m’a aussi dit que le CF ne finance plus CORUM.

Hors ligne Hors ligne

 

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.

Pied de page des forums

Parrains Faites-vous parrainer
Apprendre le bonheur