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#1 12/02/2018 15h24

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Réputation :   1  

J’ai actuellement une assurance-vie Cachemire à la Banque Postale, 50k€ en fonds euros âgé de 5 ans. Devant le taux proposé de 1,75% net (1,45% après prél. soc.) je pense à deux solutions:

1) arbitrer une partie (30K€ par ex) en OCPi immobilier diversification B
    frais entrée 3%, frais courants 1,25% (maxi 3%) en plus des frais de l’AV de 0,95%
    performance annualisée 3 ans :environ 3%, très volatil en fait.

2) Fermer ce contrat, régler les 15% IR sur les résultats soit environ 600€  et ouvrir un autre contrat           
    en ligne chez Monfinancier.com avec Spirica.
    20K€ en fonds euros Allocation Long Terme (3% net en 2017, 2,48% après P.S.) et 30K€ sur 3-4
    lignes de SCPI 
    frais entrée SCPI d’environ 6,5% et frais sur encours d’AV de 0,5% pour une performance espérée
    de 4,5%.

A savoir: Pour cause de diversification j’ai besoin d’augmenter mon allocation immobilière
A priori la deuxième solution me parait meilleure, ai-je oublié quelque chose? autre possibilité?
J’ai déjà compris en lisant sur le forum que les OCPI ne sont pas aimées.
Mon patrimoine est décrit dans ma présentation.

Mots-clés : assurance-vie, ocpi, scpi

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[+1]    #2 12/02/2018 16h36

Modérateur
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Mon avis : 2) est préférable à 1).

A notre que la "pénalité" pour retirer avant 8 ans d’age les fonds de ce contrat AV Cachemire représente 1.2%
(600/50k€) de l’encours. Donc si les déplacer vous permet d’escompter un gain de plus de 1.2% en 3 ans (jusqu’aux 8 ans d’age du contrat), mieux vaut le faire.   

Vous pourriez aussi envisager pour augmenter votre allocation immobilière, des arbitrages sur votre contrat AV AFER (avec leur UC Immobilier), ou un investissement sur des foncières sur un CTO (avec le PFU à 30%, la pression fiscale y est devenue plus supportable).


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#3 12/02/2018 17h06

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Merci GBL de m’avoir répondu.
Les fonds" immobilier Afer" sont actuellement fermés et le suivant, promis depuis plus de 6 mois est encore retardé. Mais des foncières sur CTO pourquoi pas, avec en plus une diversification géographique.
Je vais opter pour la solution 2 et réactiver un CTO en douceur…

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#4 12/02/2018 17h32

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Bonjour Qenifra,

une autre option est peut-être possible pour améliorer 1) : ne pourriez-vous pas solliciter la banque Postale pour un prêt immobilier à 10 ans nanti sur le contrat Cachemire pour investir en parts de SCPI?
(ou toute autre avance sur titre à taux avantageux en proposant ce contrat d’assurance-vie comme collatéral).

Bien à vous
cat

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#5 13/02/2018 11h40

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L’idée est séduisante Cat, mais je suis un" rentier en 40 ans" et pense avoir passé l’âge et l’envie d’un emprunt. Je suis plus en mode gestion au mieux de mes avoirs et préparation de transmission, déjà largement anticipée.
La solution 2 est donc retenue.

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#6 13/02/2018 12h17

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Ce pourrait également être une garantie financière pour un emprunt immobilier de vos enfants ;-).
Néanmoins je comprends que vous n’ayez pas nécessairement l’envie de ré-emprunter même s’il n’y pas vraiment d’âge limite (j’ai plusieurs proches qui ont emprunté à la retraite pour acheter de l’immobilier).

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#7 14/02/2018 15h09

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Qenifra a écrit :

OCPi immobilier diversification B
    frais entrée 3%, frais courants 1,25% (maxi 3%) en plus des frais de l’AV de 0,95%
    performance annualisée 3 ans :environ 3%, très volatil en fait.

Bonjour

Je suis entrain de regarder cet OPCI pour un investissement dans un CTO (part A) de BPE

On m’indique des frais d’entrée réduit à 1% (car c’est une OCPI LBP/Ciloger) et 0% de frais de garde, donc ca m’étonne qu’au sein de AV Cachemire que ce soit 3%

D’autre part d’après le dernier reporting mensuel
www.ciloger.fr/sites/default/files/synt … e_2017.pdf

la performance cumulée de la part dividendes réinvestis sur 3 ans est de 16,14%
Perf 2017 (dividendes réinvestis) : 6,07%

Ce qui me semble pas mal pour une OPCI
l’OPCI contient notamment des parts de la SCI SIMONOP’1 (mur des magasins Monoprix)
et un maximum de 38% est investi dans des foncières majoritairement européenne (pour reboucler avec @GBL)

Cdt,

Dernière modification par Hal2001 (14/02/2018 15h18)

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