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#1 10/02/2018 17h10 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour,

je viens d’acquérir un appartement. Les travaux sont en train de se terminer et je vais bientôt me mettre à la recherche d’un locataire.

Je vais certainement prendre une assurance loyer impayé.
Je n’ai pas trouvé sur ce forum de sujets s’intéressant à la comparaison entre les différentes GLI.

Quelle assurance loyers impayés présente  selon vous le meilleur rapport qualité prix ?

Outre, le prix les critères les + importants sont je pense l’étendue des garanties proposées et la prise en charge au moment où arrive un impayé.

Quelle assurance avez-vous choisi ?

Pour ceux qui ont subi des impayés, avez vous été satisfait de votre assurance ?

Mots-clés : assurance loyer, gli, impayés

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#2 13/02/2018 23h49 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Pour ma part j’ai eu à faire à deux GLi
Celle de l’agence immobilière qui gère le bien, l’assurance nous a remboursé dès le premier mois, l’assurance c’est occupé de la procédure d’expulsion. L’expulsion devrait avoir lieu à la fin de la trêve hivernale, l’assurance devrait prendre à sa charge la rénovation du bien si il y a eu détérioration, mais il semble que ce soit rarement le cas. J’aurai plus de précisions après l’hiver.

L’autre GLi qui n’en est pas vraiment une est la VISALE, une assurance de l’état offerte sous certaines conditions. Elle prend actuellement en charge les loyers impayés d’un de nos locataires.
Inconvénients : elle ne couvre que les 3 premières années du bail
Tarif gratuite

Suite à l’expulsion du locataire géré par agence nous allons surement reprendre la gestion du bien et nous commençons également à faire le tour des GLi, j’ai été voir mon banquier ce matin.
Celle-ci a une carence de 4 mois avec effet rétroactif.
Les détériorations sont plafonnées à 5 fois le loyer avec un maximum d’environ 2700 €.
Un protection juridique de maximum 2300 € par an. (Les frais d’huissier sont ils compris dedans ?)
Tarif 3.14% des loyers encaissés

(Je ne sais pas si les noms peuvent être donnés, en mp sinon)

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[+1]    #3 14/02/2018 07h33 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Je n’ai jamais utilisé de GLI, mais systématiquement une GRL. Maintenant qu’elle n’existe plus, il y a en effet VISALE. Nous l’utilisons dès que c’est possible. Pour compléter un peu ce que ranapeter en dit :

- c’est l’état qui se porte garant, le propriétaire n’a pas le droit de demander un autre garant
- c’est gratuit
- les dégâts ne sont pas garantis
- le locataire doit avoir moins de 30 ans ou être embauché depuis moins de 6 mois
- le taux d’effort du locataire doit être entre 30 et 50% si CDI, sinon < 50% (contre 33% pour les GLI classiques)
- tous les revenus sont pris en compte pour calculer ce taux (RSA, aides au logement, revenus d’activité etc…)
- comme pour une GLI, la procédure pour déclarer un impayé est très stricte et doit être respectée à la lettre
- si le loyer est supérieur au montant de la garantie accordée au locataire (qui figure dans son visa), le contrat de cautionnement devient caduque

Cette liste n’est pas exhaustive, l’ensemble des conditions, des procédures etc… est disponible sur le site.


Objectif-Tune, mon blog sur l'investissement immobilier

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#4 15/02/2018 17h30 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Oui, je connais VISALE.

Ca peut être un plus mais c’est assez contraignant au niveau des conditions et puis c’est limité à 3 ans du coup si le locataire arrête de payer après la 3ème année. On se retrouve sans locataire.

J’ai demandé à la Société Générale qui a financé le logement et ils m’ont répondu qu’ils ne faisaient plus d’assurance pour les loyers impayés. Même réponse à la GMF.

Il n’y a pas de comparateur sur internent comme pour d’autres asssurances qui compare dans un tableau synthétique les tarifs et prestations.

J’ai repéré la GLI de la compagnie INSURED à 2.2% des loyers qui a l’air pas mal mais je sais pas vraiment ce qu’elle vaut.

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#5 15/02/2018 20h28 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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j’ai utilisé la GLI proposé sur le site gerancecenter.com (2,75% des loyers) (société Interassurances)

Je n’en ai jamais eu besoin, donc je ne sais pas si en cas de problème, elle aurait été efficace, mais comme de toutes façons tous est contractualisé "si on respectent bien ce qui est indiqué dans le contrat", il ne devrait pas y avoir de problème.

J’avais choisi cette assurance, parce que j’étais un peu pressé et il était possible de la souscrire en ligne.

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[+1]    #6 15/02/2018 22h35 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Il y a peu d’assureurs GLI. Je donne les proncipaux assureurs dans la discussion sur Visale.
Pour être honnête, les garanties sont assez homogènes : loyers impayés plus déteriorations immobilières
Le principal est que l’assureur vous couvre une période suffisante jusqu’à l’expulsion soit 24 mois minimum. Faites les calcul ms en multipliant 30 ou 40 par le loyer mensuel chargé pour voir si le plafond suffit.
A mon sens ce qui fait la différence c’est une garantie Protection Juridique proposée avec le contrat qui va vous défendre en cas de contentieux avec le locataire (ex : refuse de payer car invoque un logement insabulubre).
En ce qui concerne Visale attention car la garantie s’arrête complètement 36 mois après le début du contrat, même en cas d’impayé. Ce n’est pas un dispositif fiable sur la durée pour un bailleur. Attention !

Dernière modification par Franc23 (15/02/2018 22h36)

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#7 19/04/2018 16h07 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Je suis dans la même phase de recherche que vous. Pour compléter ce qui a déjà été dit, il y a très peu d’assureurs GLI, et la multitude de sites existants vendent simplement les solutions de ces quelques assureurs en marque blanche.

Du coup : n’hésitez pas à comparer vous-même en montant des dossiers (à votre nom ou non …) sur différents sites. Le même site d’Insured me donne, pour la même formule, même couverture, etc., un tarif de 160 euros par an en venant de LesProprietaires.fr, et de 202 euros par an depuis Smartloc… La différence n’est pas exorbitante, mais bon pour 2 minutes de mon temps, ces 40 euros seront toujours mieux investis ailleurs. Et je trouve la pratique déloyale, puisque in fine la couverture sera la même (celle d’Insured).

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#8 19/04/2018 18h58 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Attention avec Visale. En meublé c’est 1 an renouvelable 2 fois. A mon avis en cas d’impayé ils ne renouvellent pas…

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#9 19/04/2018 20h49 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Pour Visale:

Siocnarf a écrit :

- le taux d’effort du locataire doit être entre 30 et 50% si CDI, sinon < 50% (contre 33% pour les GLI classiques).

Cela revient à sélectionner des locataires ayant plus de « chances » d’être mauvais payeur…

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#10 08/05/2018 18h15 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Pour faire un petit retour d’expérience…

J’ai souscrit pour 160 euros sur LesProprietaires. Outre la différence de 40 euros de moins par rapport à Smartloc, j’ai également eu droit à une étude de solvabilité gratuite (contre 15 euros chez Smartloc), mais je ne suis pas sûr qu’il s’agisse du processus normal ou d’un geste pour avoir un peu cafouillé.

En effet en les rappelant sur le numéro utilisé pour me laisser un message, je suis tombé sur l’accueil d’Insured, qui m’a demandé si j’appelais pour Smartloc ou pour LesProprietaires. Comme quoi c’est bonnet blanc et blanc bonnet, donc sélectionnez surtout le meilleur tarif.

A noter qu’en lisant les petites lettres du contrat, on découvre que l’assurance pour les garanties Loyers impayés et Détériorations immobilières sont couvertes par une société de droit maltais… Pas forcément un problème en soi, mais je ne m’explique pas l’intérêt de ce montage, peut-être juste une question de taxes.

Après comme pour toute assurance, tant qu’on n’a pas eu de sinistre, difficile de savoir s’il sera facile de se faire dédommager.

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#11 11/05/2018 14h55 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Après avoir lu un article dans Le Particulier : Immobilier n°352 du mois de mai 2018.
le dispositif VISALE sera amélioré et élargi, voici un résumé de l’article :
- Les loyers seraient garantis sur la durée du bail (même lors du renouvellement).
- Les bénéficiaires seraient les étudiants de moins de 30 ans quelques soient leur revenue, les salariés en mobilité professionnelle et les locataires relevant du régime agricole.

Bonne nouvelle que tout cela

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#12 14/05/2018 13h35 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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En effet d’après un article du Figaro à partir de fin mai 2018 elle couvrira 36 mois d’impayés de loyer tout au long de la durée du bail et plus les trois premières années seulement.

Par contre toujours rien sur les dégradations, c’est mieux mais encore tout à fait çà.

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#13 24/05/2018 16h27 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour,
Attention, elle s’arrêtera au 31° anniversaire du locataire …
De plus, elle n’est pas cessible au nouveau proprietaire si vous vendez le bien loué.

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#14 08/07/2018 19h26 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour à tous,
Petite bailleuse qui cherche à faire une nouvelle acquisition et à préparer sa retraite encore lointaine mais il est temps d’y penser !, je rejoins votre belle communauté et me permets de relancer ce fil qui m’intéresse alors que je recherche également à souscrire une assurance loyers impayés.

Après diverses recherches et notamment sur le visale, il apparaîtrait que malgré son élargissement, Action logement ferait des histoires pour le remboursement quand vient l’heure des problèmes, en émettant par exemple un jugement sur le montant du loyer s’ils estiment que c’est trop cher, etc.

J’ai lu par ailleurs des témoignages de personnes qui n’ont pas réussi à se faire rembourser par Visale qui cherchent et trouvent tjs une excuse pour ne pas payer :-(

Cf ici : caution par Visale - Location - Forum Que Choisir

Je ne sais pas si qqn a déjà pu se faire rembourser par Visale ou connait qqn pour qui cela a marché ?

Toute recommandation d’une bonne assurance privée éprouvée bienvenue sinon sur le forum ou en MP !

Grand merci par avance et très bonne soirée à toutes et tous,

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#15 08/07/2018 22h48 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Je n’ai pas eu de garantie Visale à ce jour. Mais à mon avis, comme toute assurance, il faut seulement être minutieux dans la constitution de son dossier.

Dans les messages négatifs que vous citez à propos de ce dispositif, il transparaît que les personnes ont fait des erreurs dans la constitution de leur dossier, et que celui-ci a néanmoins été accepté, et que c’est seulement lors de la demande d’activation que le dossier a été retoqué. Oui car comme pour tout dossier d’assurance, il faut être particulièrement vigilant sur toutes les conditions, sans quoi le bénéfice peut être refusé alors qu’on a bien payé toutes ses primes.

C’est le cas pour toute assurance, par exemple une assurance de prêt : si on "oublie" de cocher la case fumeur alors qu’on fume comme un pompier : on aura beau avoir payé toutes les primes, si on demande d’activer la couverture alors qu’on a un cancer du poumon imputable à la cigarette, l’assurance ne remboursera pas.

Bref ne croyez pas tous les avis que vous lisez sur internet, il y a plusieurs personnes sur ce forum qui ont souscrit la garantie Visale et l’ont trouvée très bien. Il faut juste savoir lire (et appliquer) les conditions.

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#16 08/07/2018 23h53 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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La Matmut, qui vient de mettre en place une offre, m’a fait un devis de GLI à 3.1% pour un studio avec :
- une franchise de 1 mois de loyer et sans limite de plafond
- protection juridique plafonnée à 4600 euros
- dégradation plafonnée à 2000 euro et une franchise de 400 euros

option vacance locative à 1% : 3 mois de loyer payés avec une franchise de 3 mois.

Cela pourrait éventuellement m’intéresser.

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#17 09/07/2018 11h26 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Merci à vous deux, il est bon de savoir qu’il y a eu des retours positifs sur Visale.
Toutefois je me demande si la remarque d’un avocat sur leur jugement concernant le montant du loyer après coup par ex pourrait vraiment s’appliquer et être légal… Il faudrait que je lise plus en détail leurs CGV.

Pour avoir utilisé la matmut comme assurance habitation, j’aurais en effet toute confiance en eux.
Toutefois je trouve leur pourcentage un peu élevé, c’est dommage… Merci de l’info en tout cas !

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#18 10/07/2018 09h57 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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marvolo a écrit :

A noter qu’en lisant les petites lettres du contrat, on découvre que l’assurance pour les garanties Loyers impayés et Détériorations immobilières sont couvertes par une société de droit maltais… Pas forcément un problème en soi, mais je ne m’explique pas l’intérêt de ce montage, peut-être juste une question de taxes.

Ce montage signifie qu’il s’agit d’un assureur ou réassureur étranger qui a monté une structure dans un pays où le régulateur du secteur assurance est plus "conciliant" que les régulateurs traditionnels (ACPR pour la France). Les produits sont donc distribués en LPS (Libre Prestation de Service).

Ainsi l’assureur n’a pas les même exigences de capitalisation pour faire face à ses engagements. A noter qu’il y a eu plusieurs faillites en 2018 sur des assureurs domiciliés à Gibraltar notamment selon le même modèle de LPS.

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[+1]    #19 10/07/2018 10h36 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Faits intéressants :
Bénéficiant de la caution VISALE pour un locataire ne pouvant plus payer son loyer, j’ai reçu un mail m’annonçant la fin de la prise en charge, en cas d’impayé, VISALE retire sa caution au locataire à la date anniversaire du bail.
VISALE se porte caution pour 36 mois, mais prend fin en cas d’impayé à la date anniversaire du bail.
Mon bail étant un bail meublé il a une durée d’un an. La procédure d’expulsion a été entamée par l’avocat de VISALE, ils poursuivent la procédure jusqu’à son terme mais sans continuer à verser les loyers non perçus.

Après quelques échanges téléphoniques avec la hotline VISALE, compliqué d’obtenir une information de qualité, il faut faire une demande de prolongation de cautionnement pour espérer percevoir les loyers impayés. Nous sommes, après une semaine, toujours dans l’attente d’une réponse.

Donc VISALE est une caution loyers impayés jusqu’au premier impayé .?.?

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#20 10/07/2018 17h07 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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pierremo a écrit :

Ainsi l’assureur n’a pas les même exigences de capitalisation pour faire face à ses engagements. A noter qu’il y a eu plusieurs faillites en 2018 sur des assureurs domiciliés à Gibraltar notamment selon le même modèle de LPS.

Bonjour, intéressante information. S’agissait-il d’assureurs commercialisant des GLI ou d’autres produits ? Auriez-vous des liens vers des articles qui en parlent, le sujet m’intéresse et une recherche sur Google ne m’a pas permis d’en trouver.

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#21 10/07/2018 18h21 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Hello,

Non rassurez-vous cela concerne essentiellement le BTP avec la dommage ouvrage, pas la GLI (très peu d’acteurs sur le marché). C’était plus pour illustrer le fait que dépendamment du pays émetteur, il faut être plus ou moins sélectif ou se méfier.

Les assureurs en défaut sont : Elite, Alpha, SFS, CBL, EISL, Gable…
Mise en liquidation de l’assureur construction Alpha Group Insurance
Faillites d’assureurs dans le BTP : un "appel à la vigilance" lancé
Affaire SFS ? CBL : l?assureur s?effondre !
Run-off Elite Insurance : Les explications sur la situation - CM-Groupe

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#22 10/07/2018 19h57 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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ranapeter a écrit :

Faits intéressants :
Bénéficiant de la caution VISALE pour un locataire ne pouvant plus payer son loyer, j’ai reçu un mail m’annonçant la fin de la prise en charge, en cas d’impayé, VISALE retire sa caution au locataire à la date anniversaire du bail.
VISALE se porte caution pour 36 mois, mais prend fin en cas d’impayé à la date anniversaire du bail.
Mon bail étant un bail meublé il a une durée d’un an. La procédure d’expulsion a été entamée par l’avocat de VISALE, ils poursuivent la procédure jusqu’à son terme mais sans continuer à verser les loyers non perçus.

Après quelques échanges téléphoniques avec la hotline VISALE, compliqué d’obtenir une information de qualité, il faut faire une demande de prolongation de cautionnement pour espérer percevoir les loyers impayés. Nous sommes, après une semaine, toujours dans l’attente d’une réponse.

Donc VISALE est une caution loyers impayés jusqu’au premier impayé .?.?

Grand merci Ranapeter ! Comme vous dites c’est en effet très intéressant (et pas très rassurant pour tout dire). j’avoue avoir du mal à saisir la logique.
En cas d’impayés, Visale est supposé vous payer pendant 36 mois non ? A moins que cela ne s’applique que pour les baux nus et non les baux meublés, je ne sais pas si c’est précisé dans leurs CGV que je n’ai pas encore lu (mais cela ne saurait tarder même s’il y a peu de chances que j’y recours au vu du nbre de retours négatifs que je lis hélas :-(

Pour quelle durée Visale vous rembourse-t-il vos loyers impayés du coup (avez vous perçu de quelconques "sous" ?!) ? Est-ce uniquement durant les mois restants du bail en cours. Exemple bail ayant pris effet au 1e mars, 1e impayé surgissant en août, Visale ne paierait que 7 mois si je comprends bien dans le cas d’un bail meublé ?
Ou plus dans le cas d’une prolongation comme vous le dites mais pas automatique et au bon vouloir de Visale si je comprends bien…

MAJ : Ranapeter, votre bail a-t-il été signé avant le 24/05/18 car il semble qu’il y ait eu du changement depuis si j’en crois la FAQ de Visale ?

Au plaisir de vous lire pour mieux comprendre et de savoir si vous avez pu obtenir cette fameuse prolongation (je croise les doigts pour vous !),

Merci encore

Dernière modification par Alex75 (10/07/2018 20h05)

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[+2]    #23 05/10/2018 14h07 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour à tous,

Grâce à ce forum j’ai pu apprendre, m’informer et me former sur divers sujets liées à l’investissement locatif (Nue, Meublé,…). Aujourd’hui j’aimerai vous faire part d’un retour d’expérience perso en ce qui concerne la GLI car j’ai pu lire à plusieurs reprises que la prise en charge est souvent peine perdue car il y a toujours un document manquant pour éviter de verser une indemnisation.

L’appartement en question est loué: Nue
- Loyer 760 HC + 80 € de charges
- Entrée du locataire : 30/12/2017

Conditions de la GLI:
- Remboursement des impayés sans franchise
- Procédure judiciaire & expulsion
- Détériorations immobilière (en prenant en compte la vétusté)
- PJ

Tarif: 2,75 % des revenus annuels (pour les conditions ci-dessus) + Frais de dossier (30 €)

Option: possibilité de faire vérifier si votre dossier est éligible à la GLI: 15 €

Étant donné que c’était la 1ère année que je faisais la gestion en direct (sans passer par une agence), j’ai fait vérifier le dossier pour être sûr qu’il soit irréprochable.

Malheureusement comme certains d’entre vous j’ai à eu affaire à des locataires peu fiables pour un peu plus de 3 ans de location…… Heureusement que ça n’a pas trop duré car ils sont partis en mai 2018. Je confirme certains dire ici, ne jamais rompre le dialogue avec le locataire. Je n’arrêtais pas d’envoyer des mails, sms,…. toujours courtois mais ferme en parallèle des courriers de mise en demeure pour bien leur faire sentir que ça ne vas pas se passer comme ça. Même si je n’avais aucune réponse, je savais qu’ils lisaient leurs mails et messages.

Et j’indiquais aussi les dates et heures de passages pour les rencontrer (ce qui n’a jamais eu lieu comme ils avaient quittés l’appartement).

Verdict:
- Loyer du mois de mai (uniquement) impayé : 677,42 € CC
- Dégradation du bien:  1721,43 € (comprenant 1052,48 € de rénovation de parquet qui était à l’état d’usage)

Résultat: la GLI a prise en charge
- Loyer de 677,42 €
- Et 188,93 € d’indemnisation de travaux. Tout ce qui était mentionné à l’état d’usage lors de l’état des lieux n’a pas été indemnisé…..

En prenant en compte le dépôt de garantie de 750 €, j’en ai eu de ma poche pour 782,5 € au lieu de 1648,85 €.

Et en comptant le tarif de la GLI: soit 282 € - 150 € (remboursement dû au départ du locataire).

Soit 914,5 € au lieu de 1648,85 €. Perso, je trouve ça pas mal par contre le délai d’indemnisation est dingue! Je viens seulement d’avoir le chèque cette semaine….   

En espérant que ça puisse servir à d’autres (nom de la GLI par mp si ça vous intéresse)

Dernière modification par Seb78 (05/10/2018 14h13)

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#24 15/11/2018 16h55 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour Seb78.
Merc i pour ce partage d’expérience bien concrète. J’aurai aimé savoir chez qui avez vous souscrit cette GLI ?

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#25 30/11/2018 13h51 → Assurances loyers impayés en 2018 : avis et comparatif (assurance loyer, gli, impayés)

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Bonjour,

je souhaiterai bénéficier de vos retours et conseils en terme de choix d’une assurance GLI ou une assurance de cautionnement qui soit fiable, assise sur une entité qui soit financière solide, avec un support client réactif et pro et pas trop chère.

Certaines assurances en ligne comme Cautioneo semblent prendre en charge toutes les procédures avec le locataire comme la 1ere lettre de relance dans les 20 jours, la lettre AR dans les 35 jours, l’huissier dans les 60 jours, etc.) en cas de défaut de paiement par le locataire.

Par ailleurs, Cautioneo continue de payer le propriétaire sans demander d’argent au locataire pendant 3 mois dans ces 3 cas précis:

> licenciement qui ne soit pas une rupture conventionnelle
> accident de la vie avec une hospitalisation de plus 10 jours
> arrêt de plus de 30 jours suite à un accident de la vie

Cela me semble être une bonne alternative à une assurance GLI ’classique’ ou il faut mener toutes les démarches administratives soit même, en respect des délais légaux imposés, au risque de subir une déchéance des garanties par la dite assurance souscrite !

Merci pour tous vos retours !

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