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#1 30/12/2017 18h07 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

Comme indiqué dans ma présentation, je vais être un plus précis dans mes choix d’investissements et la prise en main de mon épargne.

Il faut savoir que je suis chez mes parents et n’envisage pas dans l’immédiat de déménager. Je suis en recherche d’emploi et les fonds présentés ci-dessous l’ont été à l’occasion de donations, succession et de l’épargne personnelle. J’ai toujours été plus fourmi que cigale

La situation AVANT :
AV Suravenir par Mes-Placements : environ 73KF (créé en 2016)
AV Spirica Mes-Placements : environ 192KF (créé en 2017)
PEA : environ 4200€
Crowfunding : environ 3700€

La situation APRES :
J’ai souhaité bénéficier d’un revenu régulier mensuellement ou trimestriellement avec la possibilité en cas de coup dur de récupérer la mise même si je dois faire une moins-value. C’est vraiment le cas extrême mais je me devais d’y penser.

Par conséquent, j’ai demandé le rachat total de Spirica pour le mettre dans des SCPI en direct comme CORUM, CORUM XL, Epargne Pierre et Pierval Santé par la Centrale des SCPI

Sur ce total, viendra se rajouter une donation de mes parents de 200000€ qui sera répartie de la façon suivante :
Complément sur SCPI pour le porter à 300KF qui me permet un rendement mini d’environ 15KF/an.
Versemnt complémentaire d’nviron 76.5KF vers Suravenir pour la porter à 150KF.

Cette Assurance-vie me servirait pour l’achat d’une maison à plus ou moins Long Terme. Elle se composera à terme d’un fond Euros, de la SCI Capimmo et d’un ETF Monde + émergents.

Mon LEP sera porté à son maxi : 7700€
Mon CCP recevra 5000€

Quant au PEA, je souhaite mettre en place 2 stratégies à savoir la gestion passive par les ETF (J’ai lu le livre smile ) et j’ai également acheté des actions en essayant de reproduire la méthode de revenusetdividendes sur les dividendes comme revenus. J’ai adapté cette méthode afin d’essayer d’être gagnant sur les deux tableaux à savoir un dividende avec un bon rendement mais aussi que l’action puisse croître également. Le PEA sera doté de 7000€

Voici en image le PEA actuel :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_copie.png

Côté ETF, je n’ai pas envie de bricoler un peu partout et je pense donc mettre ceux-ci :

LYXOR MSCI WOR PEA            FR0011869353    75%
AMUNDI ETF MSCI EM            FR0010959676    15%
AMUNDI EUROPE MICROCAPS P (C)    FR0011223577    5% (trouvé dans un autre post de ce forum)
Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF    FR0011636190     5%

Voili, voilou.

Dernière modification par fredbon (30/12/2017 18h08)

Mots-clés : fredbon, portefeuille, scpi

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#2 30/12/2017 18h40 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonsoir Fredbon,

Soyez le bienvenu sur ce forum et merci pour le partage de vos investissements.
C’est bien de vous être lancé, vous avez fait le plus difficile !

Concernant le choix des ETF, on sent que vous avez lu le livre de Fructif !

Dans les PEA, on voit surtout le CW8 (L’amundi MSCI word) plutôt que le Lyxor PEA MSCI world, un peu plus chargé en frais (0,45% contre 0,38% pour l’Amundi).

Au sujet de votre PEA, il y a trois lignes à moins de 100 euros (Axa, Scor et CBO). Je sais qu’on n’a pas toujours la possibilité de mettre des sommes conséquentes sur les titres que l’on achète mais là, attention, vous allez vous ruiner en frais de courtage !
Je pense que vous avez ouvert un PEA chez Bourse direct et que vous bénéficiez des 20 ordres gratuits à utiliser dans les trois mois, c’est pour cela que vous avez pris de toutes petites lignes. Mais pour la suite, soyez vigilant et ne multipliez pas trop les petits ordres.

Vous avez un LEP au plafond. Même si son rendement n’est pas top, c’est un peu mieux que le livret A et il vous servira d’épargne de précaution.

Par contre, vous évoquez l’achat d’une maison. Même si c’est un projet relativement lointain, je ne sais pas si c’est une bonne idée de mettre vos économies sur des trackers au sein d’une AV. Cet argent, destiné à votre future maison, mériterait d’être placé sur un placement financier sûr, donc sur une AV 100% fonds euros (d’autant que vous envisagez d’avoir un ETF monde et un ETF émergents au sein de votre PEA).
Règle de base numéro 1 : on investit en bourse de l’argent dont on n’a pas besoin !

Bonne chance pour la suite !

Dernière modification par Isild (30/12/2017 18h50)

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#3 30/12/2017 18h52 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonsoir Isild,

Le choix du Lyxor par rapport avait été fait en premier lieu par la différence du prix (15.16 contre 250.41) tout en ayant conscience de la différence de frais mais effectivement quand une somme plus importante sera à mettre dessus, je privilégierai le CW8.

Pour le PEA, en effet, j’ai eu droit aux 20 ordres gratuits (j’attends le remboursement de ceux-ci) et autant avec les ETF, je n’ai pas vraiment d’hésitations autant la logique de limiter les lignes au niveau des actions m’est plus difficile smile et pourtant, avoir moins de lignes réduirait les frais.

Dans les actions que j’ai sélectionné, c’est des dividendes croissants depuis 2012 avec un rendement autour de 4% pour les moins performantes allant jusqu’à 6.40% pour les valeurs dont le dividende 2017 est connue.

En même temps, j’ai essayé de privilégier une croissance de l’action sur la durée mis à part certaines lignes où c’est un "pari" sur l’avenir.

Isild a écrit :

Par contre, vous évoquez l’achat d’une maison. Même si c’est un projet relativement lointain, je ne sais pas si c’est une bonne idée de mettre vos économies sur des trackers au sein d’une AV. Cet argent, destiné à votre future maison, mériterait d’être placé sur un placement financier sûr, donc sur une AV 100% fonds euros (d’autant que vous envisagez d’avoir un ETF monde et un ETF émergents au sein de votre PEA).
Règle de base numéro 1 : on investit en bourse de l’argent dont on n’a pas besoin !

Tout à fait ! Mais comme, je ne peux pas arbitrer sur le fonds euro de Suravenir (celui qui rapporte le plus), mon prochain versement sera orienté pour une grosse partie sur le fonds euro ainsi que que CAPIMMO afin de faire baisser mécaniquement la part de l’ETF Monde de 41% actuellement à environ 20% par la suite voire arbitrer vers la SCI pour avoir juste le fonds euro + SCI dans cette AV.

Dernière modification par fredbon (30/12/2017 19h00)

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#4 30/12/2017 19h03 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Je peste un peu contre ce système de parrainage mis en place par Bourse Direct car c’est un peu un "pousse à la consommation". J’ai l’impression que du coup, vous avez acheté tous vos titres dans un laps de temps réduit, sans forcément attendre le moment le plus adéquat (ce qui est difficile, je vous le concède !).

Pour le choix des titres, je comprends votre stratégie. Mais veillez à varier les secteurs d’activité. Je note que vous avez 5 bancaires (dont Axa avec une toute petite ligne), c’est vraiment beaucoup !
Vous auriez pu commencer par une seule bancaire mais avec une ligne un peu plus étoffée. Cela aurait été suffisant pour un début.

C’est difficile de se limiter, quand on commence, on a envie de tout acheter ! Mais il faut y aller petit à petit et construire son portefeuille au fur et à mesure.

Vous parlez de "pari sur l’avenir" pour certains titres. Je ne connais pas en détails toutes les actions que vous avez dans votre PEA mais pour la plupart, elles n’ont rien de très spéculatif.

Dernière modification par Isild (30/12/2017 19h05)

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#5 30/12/2017 19h18 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Isild a écrit :

J’ai l’impression que du coup, vous avez acheté tous vos titres dans un laps de temps réduit, sans forcément attendre le moment le plus adéquat (ce qui est difficile, je vous le concède !).

Non, pas forcément, sur les 20 ordres, j’en ai passé 14 qui étaient dans mon objectif, les autres l’ont été pour tester d’autres lignes que je n’ai pas trouvé concluantes (6*0.99, ce n’est pas non plus trop important)

Isild a écrit :

Pour le choix des titres, je comprends votre stratégie. Mais veillez à varier les secteurs d’activité. Je note que vous avez 5 bancaires (dont Axa avec une toute petite ligne), c’est vraiment beaucoup !

Je prends en compte votre remarque mais vous touchez clairement le coeur de mon problème à savoir bien choisir LA valeur qui me sera utile pour le futur au niveau des dividendes et la diversification. Il est évident que 5 lignes seraient plus "gérables" que 14 mais voilà, je n’ai pas encore assez d’expérience.

Isild a écrit :

Vous parlez de "pari sur l’avenir" pour certains titres. Je ne connais pas en détails toutes les actions que vous avez dans votre PEA mais pour la plupart, elles n’ont rien de très spéculatif.

En fait, le "pari", c’est n’est pas de la spéculation mais essayer de suivre le portefeuille de revenusetdividendes sur certaines valeurs qui rentrent dans mes "critères".

Pour la nouvelle répartition de l’AV, ça ressemblerait à ça :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_copie1.png

(Obligation de faire 70% Fonds euros et 30% sur UC pour le versement.

Dernière modification par fredbon (30/12/2017 19h20)

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#6 31/12/2017 19h24 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonsoir à tous,

Je me réponds à moi-même pour une question de comparaison.

J’attends la livraison de xlsPortfolio, j’ai regardé les vidéos sur Youtube et en ce qui concerne la comparaison du portefeuille avec un autre, je vois qu’il est utilisé Carmignac Patrimoine A.

De mon côté, ma stratégie étant (entre autre) sur les dividendes et le rendement action, j’ai essayé de trouver sur Bloomberg un indice type CAC 40 NR pour assurer la comparaison.

Mis à part le LYXOR CAC 40 DR UCITS ETF CAC:FP, je n’en ai pas trouvé qui pourraient correspondre.

Auriez-vous un indice plus parlant ?

Pour mémoire, au 2 Janvier, je vais réduire mes positions existantes suite aux précédents posts et il ne devrait rester que :

AXA
BOUYGUES
CASINO
CREDIT AGRICOLE
METROPOLE TV
TOTAL
VEOLIA ENVIRON.

Ainsi que :

CW8      AMUNDI ETF MSCI WR            FR0010756098
AEEM  AMUNDI ETF MSCI EM            FR0010959676
      AMUNDI EUROPE MICROCAPS P (C)        FR0011223577
RS2K    Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF    FR0011636190

Je rajouterai pour gestion de mon portefeuille la SCI Capimmo et le Lyxor World FR0010315770 que j’ai sur Suravenir

Merci pour vos lumières.

Bon réveillon.

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#7 04/01/2018 18h27 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonsoir à tous,

xlsportfolio étant arrivé à bon port, j’en profite pour faire la première copie d’écran de mon portefeuille global (Assurance-vie Spirica, Suravenir, PEA) ainsi que les futures évolutions avec les ETF et les SCPI.

Dans un précédent message, j’indiquais que je souhaitais acquérir des SCPI en direct pour toucher un revenu complémentaire. Après mûres réflexions, je vais prendre des SCPI dans Spirica.

Etant allocataire de l’ASS et ne souhaitant pas prendre le risque de la perdre avant de retrouver un travail, je préfère utiliser mon AV pour stocker les SCPI et faire un rachat sur des UC pour éviter les pénalités si le besoin devait se faire sentir.

Comme je l’avais signalé dans un précédent message, je souhaitais également réduire les positions dans le PEA pour la "stratégie" dividendes. Ceci a été fait pour un réinvestissement dans 7 valeurs autour de 14%

Certes, j’ai perdu un certain montant en commissions pour faire ces ajustements, mais je considère maintenant que cela restera stable dans les prochains mois et que seul un versement ponctuel ou un réinvestissement de dividende sera utilisé pour augmenter chaque position tout en optimisant le coût.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_ptf-180104.png

Dernière modification par fredbon (07/01/2018 17h15)

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#8 14/01/2018 17h59 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonsoir à tous,

Modification de mon portefeuille global (2 AV, 1 PEA)

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_janvier-2018.png

Pour les 2 AV, c’est Suravenir qui bouge le plus avec toujours une stratégie "lazy" en continuant la mise en place d’ETF. J’ai réduit le Mondial au profit d’un émergeant et d’un Small caps Europe. Il n’y a pas grand choix possibles chez eux.

En ce qui concerne Spirica, les SCPI viendront en complément d’ici le mois prochain.

Pour le PEA, je continue la "stratégie" dividendes en y incluant des valeurs Belges et des Pays-Bas. J’ai choisi ces deux pays pour une question de simplification des frais puisque seuls Paris, Bruxelles et Amsterdam ont les 0.99€ pour les ordres inférieurs à 500€ tandis que les autres bourses, il y a un mini plus des droits de conservation chez BD.

Pour compléter tous les secteurs d’activités et mettre quelques dividendes aristocrates, je compte rajouter :

VOPAK
Groupe Bruxelles Lambert SA
Solvay
Sanofi
Orange
Sodexo
Publicis

Ajout d’un ETF de dividendes pour récupérer quelques valeurs en dehors d’Euronext.

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#9 01/02/2018 07h58 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

J’espère pouvoir faire un pointage mensuel de mon portefeuille suivant les évolutions.

Janvier 2018 - 1er Reporting

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_janvier1-2018.png

(1) AV Spirica
(2) AV Suravenir
(3) PEA

Je rappelle que :

Dans le (1), j’applique les recommandations de Mes-Placements en ce qui concerne les UC, présence d’un fond Euro et lors d’une prochaine donation, les SCPI viendront compléter (d’où les lignes vierges)

Dans le (2), j’applique la stratégie ETF avec un Monde, un Emergeant et un SC Europe. Je complète par un fond Euro + SCI. Le but de ce portefeuille est de sécuriser au maximum l’épargne sans limiter de trop la performance.

Dans le (3), le PEA me sert pour l’application de la stratégie "Dividendes". Les lignes vides seront pour de futures acquisitions. J’ai choisi d’y inclure 2 ETF dans le but d’avoir des dividendes provenant de sociétés qu’il ne m’est pas possible d’acquérir via BD en raison de frais plus importants. Il y a cependant des sociétés présentes dans ces ETF mais aussi en Direct que je sur-pondère en raison d’un rendement intéressant.

Ci-dessous, la répartition géographique du SEL et EUHD :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_recap-etf-janvier-2018.png

Fredbon a écrit :

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/02/2018

~Consommation discrétionnaire (0.2%) :
    28 Metropole Television SA____________________0.2%
     0 RTL Group SA_______________________________0.0%

~Consommation de base (0.2%) :
    14 Casino Guichard Perrachon SA_______________0.2%

~Energie (0.2%) :
    13 TOTAL SA___________________________________0.2%

~Services financiers (0.8%) :
    28 AXA SA_____________________________________0.3%
    14 Gimv NV____________________________________0.3%
    43 Credit Agricole SA_________________________0.2%

~Santé (0.0%) :
     0 Sanofi_____________________________________0.0%

~Industrie (0.5%) :
    27 bpost SA___________________________________0.3%
    14 Bouygues SA________________________________0.2%

~Matériaux de base (0.3%) :
     8 Holland Colours NV_________________________0.3%

~Technologie de l'information :
n/a

~Services de télécommunication (0.0%) :
     0 Orange SA__________________________________0.0%

~Services aux collectivités (0.2%) :
    32 Veolia Environnement SA____________________0.2%

~Immobilier (6.5%) :
    72 SCI CAPIMMO________________________________6.2%
   173 CBo Territoria_____________________________0.2%
     0 SCPI PRIMOVIE ()___________________________0.0%
     0 SCPI EPARGNE FONCIERE ()___________________0.0%
     0 SCPI PFO2 ()_______________________________0.0%
     0 SCPI PATRIMMO COMMERCE ()__________________0.0%

~Fonds/Trackers (91.1%) :
     1 Euro Allocation Long Terme2_______________24.9%
     1 Euro Opportunités__________________________9.2%
    89 Moneta Asset Management Moneta Multi Cap___9.1%
    70 Sycomore Asset Management Sycomore L/S O___9.1%
    82 Varenne Capital Partners - Varenne Valeu___9.0%
   139 Lyxor MSCI World UCITS ETF_________________8.7%
    96 Amiral Gestion Sextant Europe______________6.6%
    65 Pictet - Security__________________________4.5%
   427 Comgest Magellan___________________________3.9%
    12 Financiere Arbevel Pluvalca France Small___3.4%
   283 Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF______1.1%
    10 LYXOR MSCI EMU SMALL CAP UCITS ETF_________1.1%
    61 LYXOR STOXX EUROPE SELECT DIVIDEND 30 UC___0.4%
    35 PowerShares EURO STOXX High Dividend Low___0.4%
     1 Fonds Euro Général_________________________0.0%

~Liquidité :
__________________________________________________0.2%

Fait avec XlsPortfolio

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/02/2018 (immobilier uniquement)

~Gestion/Services immobiliers (96.2%) :

~Diversifié (3.8%) :
   173 CBo Territoria_____________________________3.8%

Fait avec XlsPortfolio

Les prochaines étapes seront de compléter la partie SCPI, je pense dans le courant de ce mois-ci.

Un CTO est en cours d’ouverture chez BD pour me mettre aux bonus cappés après avoir posé des dizaines centaines de questions à Ostal et lu avec intérêt son portefeuille ainsi que ceux de Neo45 et ArnvaldIngofson.

La suite au prochain numéro.

Dernière modification par fredbon (01/02/2018 08h00)

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#10 01/03/2018 10h36 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

2ème Reporting - Mois de Février 2018

Ce deuxième reporting sera la base de départ de l’investissement. La donation de mes parents m’a permis de renforcer les SCPI et le cash disponible pour de futures opérations. Après la correction opérée en Février, le portefeuille est tout juste à l’équilibre.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_fevrier-2018.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_fevrier-2018-valeur.png

Toujours dans l’esprit de diversification et de stratégies différentes, on retrouve 4 éléments :

Assurance-Vie Suravenir avec un fond Euro + SCI + ETF dans le cadre d’une stratégie Lazy. (1)
Pas de changement de ce côté-là. Les parts de la SCI Capimmo achetées en 2017 continuent de progresser pour combler les frais d’entrée (2%)

Assurance-Vie Spirica avec un fond Euro + SCPI + Fonds dans le cadre d’une stratégie Immobilier avec réinvestissement loyer. (2)
N’étant pas du tout prêt et au courant de l’immobilier "physique", j’ai accentué mes positions sur des SCPI en AV. Les loyers trimestriels de celles-ci sont transférés sur le fond Euro actif général de Spirica permettant soit un rachat sans pénalité soit un arbitrage vers d’autres UC. J’ai suivi l’arbitrage préconisé par Mes Placements sur les UC dans le profil dynamique.

PEA chez Bourse Direct pour la stratégie dividendes (3)
Quelques ajouts de valeurs depuis le dernier reporting avec la suppression d’un ETF (EUHD de PowerShares) en raison d’un manque d’information de la société qui le gère. En effet, si je peux comprendre que les informations sont difficiles à trouver, leur réponse : "Nous ne donnons pas de renseignements aux investisseurs particuliers" alors que Lyxor avec leur ETF SEL en donne sans aucun problème m’a fait vendre l’EUHD. Le PEA accuse encore une MV d’environ 150€ sur 14000€ d’investissement.

CTO chez Bourse Direct pour la la stratégie Bonus cappés
Je me suis enfin mis aux bonus cappés en essayant de respecter tous les conseils donnés sur le forum. J’ai démarré tranquillement. Je pense cependant à changer de courtier pour le CTO car j’ai quelques interrogations sur le fait d’acheter à une limite déterminée sur BD pour les bonus cappés, certains ordres ne passent pas et la réponse du service client BD est déplorable à ce sujet.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_cto-fevrier-2018.png

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/03/2018

~Consommation discrétionnaire (0.3%) :
    28 Metropole Television SA____________________0.2%
     8 RTL Group SA_______________________________0.1%

~Consommation de base (0.1%) :
    14 Casino Guichard Perrachon SA_______________0.1%

~Energie (0.1%) :
    13 TOTAL SA___________________________________0.1%

~Services financiers (1.1%) :
    28 AXA SA_____________________________________0.2%
    11 BNP Paribas SA_____________________________0.2%
   100 ABC arbitrage______________________________0.2%
    14 Gimv NV____________________________________0.2%
    15 Societe Generale SA________________________0.2%
    20 SCOR SE____________________________________0.2%
    43 Credit Agricole SA_________________________0.1%

~Santé (0.1%) :
    10 Sanofi_____________________________________0.1%

~Industrie (0.3%) :
    27 bpost SA___________________________________0.2%
    14 Bouygues SA________________________________0.1%

~Matériaux de base (0.2%) :
     8 Holland Colours NV_________________________0.2%

~Technologie de l'information :
n/a

~Services de télécommunication (0.2%) :
    48 Orange SA__________________________________0.2%

~Services aux collectivités (0.1%) :
    32 Veolia Environnement SA____________________0.1%

~Immobilier (39.2%) :
    52 SCPI EPARGNE FONCIERE______________________8.8%
   204 SCPI PRIMOVIE______________________________8.7%
   210 SCPI PATRIMMO COMMERCE_____________________8.7%
   212 SCPI PFO2__________________________________8.7%
    72 SCI CAPIMMO________________________________4.1%
   173 CBo Territoria_____________________________0.2%
    13 Nexity SA__________________________________0.2%

~Fonds/Trackers (58.2%) :
     1 Euro Allocation Long Terme2_______________16.1%
     1 Euro Opportunités__________________________6.0%
   139 Lyxor MSCI World UCITS ETF_________________5.5%
    65 Moneta Asset Management Moneta Multi Cap___4.2%
    95 Amiral Gestion Sextant Europe______________4.2%
    94 Pictet - Security__________________________4.2%
    10 Comgest Monde______________________________4.1%
   105 Dorval Asset Management - Dorval Convict___4.0%
   575 Comgest Magellan___________________________3.3%
    16 Pluvalca - Pluvalca France Small Caps______2.9%
    25 Sycomore Asset Management Sycomore L/S O___2.1%
   282 Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF______0.7%
    10 LYXOR MSCI EMU SMALL CAP UCITS ETF_________0.7%
    61 LYXOR STOXX EUROPE SELECT DIVIDEND 30 UC___0.2%
     0 Fonds Euro Général ()______________________0.0%

~Liquidité :
__________________________________________________0.1%

Fait avec XlsPortfolio

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/03/2018 (immobilier uniquement)

~Gestion/Services immobiliers (99.2%) :

~Diversifié (0.8%) :
   173 CBo Territoria_____________________________0.4%
    13 Nexity SA__________________________________0.4%

Fait avec XlsPortfolio

Dernière modification par fredbon (01/03/2018 10h43)

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#11 11/04/2018 21h05 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

3ème Reporting - Mois de Mars 2018

J’ai attendu volontairement que toutes les opérations sur les différents supports soient effectives pour afficher le portefeuille.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_portefeuille-mars-2018.png

En 1 : Spirica
En 2 : Suravenir
En 3 : PEA

Rachat de 80000€ d’UC de Spirica pour les mettre dans des ETF "généralistes" sur le PEA pour capitaliser. Les dividendes des ETF qui en distribuent iront renforcer la position qui nécessitent un apport avec comme objectif :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_repartition-mars-2018.png

Le contrat Spirica est réparti entre le fond Euro + SCPI + OPCI.
Le contrat Suravenir est réparti en 3 groupes de valeur équivalente : Fond Euro, SCI et un ETF pour essayer de booster la performance. Il ne sera pas fait d’arbitrage pour rééquilibrer.

Ce qui donne une valeur de part pas folichonne :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_valeur-part-mars-2018.png

Dernière modification par fredbon (11/04/2018 21h05)

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#12 30/04/2018 18h14 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

4ème Reporting - Mois d’Avril 2018

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_portefeuille-avril-2018.png

Je ne cherche plus des sociétés à dividendes mais plutôt une gestion toute simple "lazy" avec des ETF tout ce qu’il y a de standard pour le PEA.

En ce qui concerne les assurances-vie, là aussi, peu de changement, les premiers dividendes de SCPI qui basculent directement sur le fond Euros Général sur Spirica et la SCI dont la performance a récupérée le montant des frais d’entrée (2%).

Je colle un peu plus à CARMIGNAC avec moins de soubresauts :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_graphique-avril-2018.png

J’ai profité de l’ouverture automatique du CTO par Bourse Direct et la gratuité des frais de courtage sur les bonus cappés sur Citi jusqu’en Juillet pour m’y remettre :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_cto-avril-2018.png

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#13 31/05/2018 18h21 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

5ème Reporting - Mois de Mai 2018

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Pas de changement au niveau du PEA, toujours la même répartition avec :

CW8    Tracker Monde développé (MSCI World)        75.00%
AEEM    Tracker Emergent (MSCI Emerging Markets)    10.00%
MMS    Tracker Europe Small Euro (MSCI Small EMU)     5.00%
RS2K    Tracker Small États-Unis (Russell 2000)    10.00%

Pour les AV Spirica et Suravenir, rien ne change non plus. La SCI Capimmo est passée en positif après avoir absorbée les frais d’entrée de 2%, Spirica est toujours basé sur les SCPI, fond euro et OPCI.

La valeur de la part :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14912_valeur-part-mai-2018.png

Elle se rapproche de Carmignac donc RAS.

En ce qui concerne le CTO, c’est plus nuancé :

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Le bonus cappé Renault est à 10.45% de la barrière basse, les autres se maintiennent.

J’ai initié une ligne sur l’ETF AMZA pour aller chercher du rendement et c’est là que je me pose beaucoup de questions vis à vis de la fiscalité du CTO entre l’ETF US et les bonus cappés.

Avec cette année de transition, je ne sais pas finalement, si je vais devoir calculer 30% de la PV des bonus cappés (je prévois de les laisser aller à l’échéance sauf mauvaise surprise) ou si l’imposition au barême est la règle par défaut.

Idem pour l’ETF US AMZA dont je n’ai aucune info s’il bénéficie de l’abattement sur les dividendes ou pas. Je pense laisser faire jusqu’à la fin de l’année et puis voir exactement ce qu’il y a en terme de fiscalité à chaque versement de dividende et de ce qui en découlera, je m’orienterai soit vers les bonus cappés, soit vers l’ETF AMZA.

Affaire à suivre.

Dernière modification par fredbon (31/05/2018 18h26)

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#14 03/07/2018 17h39 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

6ème Reporting - Mois de Juin 2018

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Changement au niveau de Spirica : L’OPCI Dynapierre et les premiers "loyers" des SCPI ont été arbitrés sur un ETF SP500. Il est vrai qu’un ETF en AV n’est pas l’idéal vu les frais cumulés mais si cela peut un peu booster mon rendement, pourquoi pas ?

Je pense remplacer les SCPI AV par un ETF EPRE dans quelques années après que les loyers aient absorbés les frais de 6% d’entrée.

Côté PEA, pas de changement, je reste fidèle à mes 4 ETF Bien que l’émergent en a pris un coup. Heureusement que les small caps US rattrapent le coup.

Je pense verser dans les prochains mois le complément pour arriver au plafond de 150000€

Côté CTO, c’est le grand changement. Le bonus cappé Renault (ZZ87B) a atteint la borne basse récemment et je ne me sens pas à l’aise avec les bonus cappés. Les dividendes d’AMZA n’étaient pas encore versés et comme j’ai du mal à comprendre la fiscalité du CTO en général, j’ai choisi de le fermer et de quitter BD pour Binck en ce qui concerne le PEA.

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Dernière modification par fredbon (03/07/2018 18h38)

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#15 01/08/2018 13h49 → Portefeuille financier de Fredbon (fredbon, portefeuille, scpi)

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Bonjour à tous,

7ème Reporting - Mois de Juillet 2018

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Les loyers des SCPI sur le contrat AV de Spirica seront transférés sur l’ETF Lyxor Stoxx 600 Tech pour initier une autre ligne moins dépendante des USA comme l’est le S&P 500. Les futurs arbitrages seront faits périodiquement en fonction des dividendes des SCPI.

Côté PEA, je n’ai gardé que le CW8 tout en initiant une ligne CD8 avec un versement complémentaire de 45000€ pour compléter le PEA. L’Amundi CD8 est capitalisant et va rechercher les actions avec le meilleur dividende en Europe. 3ème ligne avec le Lyxor SEL que j’avais auparavant pour comparer les 2 ETF "Dividendes". Ce dernier est distribuant

J’ai fermé mon CTO sur Bourse Direct. Je n’étais pas à l’aise avec les bonus cappés ainsi qu’avec les actions hors Europe et de devoir attendre que BD veuille bien verser le dividende m’a poussé à transférer mon PEA chez Binck bien qu’étant quasiment plein, il n’y aura plus de versement dessus.

Côté valeur part, c’est intéressant de voir que le portefeuille décolle enfin.

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Dernière modification par fredbon (01/08/2018 13h50)

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