PEA, Assurance-Vie, Livret A : par où commencer pour épargner ?

Merci à tous d’avoir pris la peine de me répondre.

Je vais suivre vos conseils et commencer à placer dans un fonds € sur mon AV Boursorama. Je compte évidemment laisser une partie de mon épargne sur mon livret A (5 k€) en cas de pépin, mais pas plus. J’ouvrirais éventuellement une seconde AV si une occasion (offre de bienvenue) se présente chez Fortuneo par exemple, car c’est vrai que les primes valent le coup pour un placement court-terme.

Je mets de côté l’idée de l’utilisation d’un PEA pour le moment. Pour le CTO avec des bonus capés, je prends note de votre idée et vais me renseigner à ce sujet.

Encore merci à vous.

Dans tous les cas, je conseillerais d’ouvrir un PEA et d’y mettre le minimum, juste pour prendre date fiscalement. Vous serez peut-être content dans quelques années d’avoir un PEA avec quelques années d’ancienneté.

A ce niveau d’épargne, comme les collègues du forum l’ont dit, n’hésitez pas non plus à ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie chez des assureurs différents afin de profiter des primes d’ouverture. Cela vous fera un bon boost sans risque sur le court terme et vous pourrez privilégier le meilleur contrat dans quelques années. Pareil qu’avec le PEA, avoir de l’ancienneté fiscale est toujours bon à prendre.

Merci pour ces nouveaux conseils.

Effectivement, je ne l’ai pas dit plus tôt mais j’ai un PEA en cours d’ouverture (pour faire plaisir à ma conseillère et pour mon dossier de prêt), mais je ne compte pas l’utiliser. Il me permettra de prendre date et de le transférer dans une autre banque le jour où je voudrais réellement l’utiliser (je pense que les tarifs de ma banque ne sont pas des plus avantageux).

Pour les primes de bienvenue sur AV, a priori il y a une opération de com là dessus chez Fortuneo actuellement : 100€ offerts pour 3.000€ investis dont 30% en UC. Mais 3.000€ ça reste un poil trop élevé pour moi (sauf à faire un retrait de l’AV Boursorama etc… mais les délais ne me permettront pas forcément de souscrire à temps chez Fortuneo - 27 décembre).

Dernière modification par Dicci (14/12/2017 13h43)

Vous avez raison Bike69, cette subtilité m’avait échappée. On aime quand même bien faire des "usines à gaz".
+ 1 pour votre précision documentée.

Bonjour,

Je me permet de remonter cette discussion très ancienne afin d’éviter de re créer un topic superficiel.

En parallèle de l’immobilier sur lequel je me suis formé et j’en ai saisi les principales commodités, j’ai pour projet de me former financièrement sur les marchés boursiers et l’intelligence d’épargne.

Je suis comme la plupart d’entre vous aux débuts noyés dans un océan d’informations, et je ne sais pas vraiment par ou commencer.

Je suis à la recherche de quelqu’un qui saurait m’expliquer par quels ouvrages commencer notamment pour mettre le pied à l’étrier, à savoir que je ne suis pas totalement inculte non plus…

J’ai ouvert une AV chez AXA en 2020 sur laquelle j’ai placé 5k avec 53% en euros et 46% en UC. Je suis en performance nette globale mais brute fiscalement à 2,43%, avec un rendement de -142€.

Pour être franc je ne comprends même pas comment mon AV fonctionne, j’ai placé cela puis je n’y ai pas touché depuis. Maintenant que je m’y intéresse, je me demande si ça me rapporte réellement quelque chose. J’hésite à effectuer un retrait total pour placer moi même cette épargne, une fois formé, sur les marchés boursiers a un rendement plus élevé, ou ouvrir un PEA.

En terme d’épargne, je dispose d’un LEP plein, d’un Livret A plein, d’un PEL avec 5k et aussi un livret jeune qui arrive bientôt à échéance. Je place le reste de mon épargne sur un LDD pour le moment.

J’ai vraiment pour souhait de développer mon intelligence financière, mais je m’en remet à vous pour me dire par ou je dois commencer, comment faire fructifier mon épargne en parallèle de mes projets en immobiliers, vers quels ouvrages je dois me tourner, et comment trouver un peu de lumière parmi tout ça …

Par avance, merci de ceux qui m’apporteront leur aide.