Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Abonnez-vous à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche : 
Membres  |  Mission

Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions !

#1 09/10/2017 17h59 → Louis437 : étude de cas immobilier (stratégie d'emprunt pour un achat immobilier) (emprunt, immobilier, levier)

Membre
Réputation :   

Lors d’une discussion, la question suivante a été abordée:

Hypothèse:
La personne possède 100k en liquide
Achat d’un bien à but de placement, coût total 120K.

Les solutions envisagées:
1)    Faire un emprunt de 120k sur 20 ans et de leur confier les 100k en gestion (part actions, obligations etc etc)
2)    Faire un emprunt court (environ 5 ans)  de 20K pour combler la différence entre 100 et 120.

La banque pousse à la solution 1) pour les raisons suivantes:
a)    Une meilleure rentabilité à long terme. En effet, le différentiel de taux (environ 1.5% payé pour 2.5% de revenu annuel promis, voire  3.5) permet à terme une rentabilité plus intéressante que la premiere solution.
b)    Une meilleure optimisation fiscale (déduction d’une partie des intérêts payés – je suis en Belgique)
c)    Les 100k restent "disponibles"

Bien évidemment c’est la solution qui intéresse le plus la banque (un prêt + un placement, au lieu de "rien) mais est-ce pour autant une mauvaise solution ?
Merci pour toute idée ou conseil !

Mots-clés : emprunt, immobilier, levier

Hors ligne

 

#2 09/10/2017 18h12 → Louis437 : étude de cas immobilier (stratégie d'emprunt pour un achat immobilier) (emprunt, immobilier, levier)

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   199 

Bonsoir Louis437,

Oui, dans l’idée c’est une bonne solution (la meilleure je ne sais pas, tout dépend de chacun).
Elle permet de profiter du levier bancaire, c’est à dire que vous conservez tout ce que vous avez déjà (vos 100k€), et qu’à côté de cela, grâce au crédit bancaire, vous rajoutez 120k€ à votre patrimoine brut. Cela vous permet de gérer vous même (pourquoi vouloir le mettre en gestion ?) vos 100k€, lesquels devraient pouvoir vous rapporter plus que le coût du crédit.

Après, certaines personnes seront plus à l’aise avec un bien immobilier totalement financé ou presque sur des fonds personnels. D’un point de vue financier c’est loin d’être la solution otpimale, mais d’un point de vue personnel cela peut être source de quiétude / sérénité par exemple.

Dernière modification par Neo45 (09/10/2017 18h13)


http://petit-actionnaire.fr - portefeuille Dual Guidance // http://ecotidien.eu - le blog des économies au quotidien

Hors ligne

 

#3 09/10/2017 18h13 → Louis437 : étude de cas immobilier (stratégie d'emprunt pour un achat immobilier) (emprunt, immobilier, levier)

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   353 

L’hypothèse de la banque est bonne à condition de fuir absolument un placement immobilier à 3,5% de rentabilité, qui pour le coup serait vraiment catastrophique (ne serait-elle pas vendeuse de cette "opportunité").
Visez au grand minimum le double, l’autofinancement est mieux : le locataire qui paye le crédit + notaire + travaux et les différentes charges récurrentes, mais demande un peu plus d’implication (à partir de 9/10% brut )

Fuir également les propositions avec plein de frais des banques physiques sur assurances vie etc


"Cesse de croire, instruis toi"- André Gide

Hors ligne

 

#4 09/10/2017 21h17 → Louis437 : étude de cas immobilier (stratégie d'emprunt pour un achat immobilier) (emprunt, immobilier, levier)

Membre
Réputation :   

Bonjour,
Merci un  votre réponse.
Afin un  détailler un peu la rentabilité j’ai fait le tableau ci dessous.
Nous sommes en Belgique donc les taxations peuvent être différentes.
Quand je parle un  rentabilité c’est net après impôts, charges, taxes, entretien et autres.
Cordialement,

Prix d’achat : 90000
Frais    d’achat :10800
Rénovation : 25000
Cout total    125800   
Surface (m2)    40 (Prix au m2    2250)
   
Loyer potentiel charges inclus    750
   
Revenu annuel brut    : 750 x 12 = 9000
Taux d’occupation    0.9
   
Taxe annuelle :     600
Impot sur location    560
Charges annuelles    1980
Réparations    500
   
Revenu annuel net    4460
   
% net    0.035

Hors ligne

 

Pied de page des forums

Propulsé par FluxBB
Hébergé par Arcustech