Emprunt avec une SCI à l'IS : quelle banque pour un financement ?

Vous pouvez sans problèmes prêter de l’argent à votre SCI ; celle-ci est une personne morale dissociée de vous-même.
En passant via le compte courant d’associé, vous pourrez déduire les intérêts de votre résultat fiscal à hauteur du taux en vigueur lors de la déclaration. (BdF, BCE ?)

Pour ce qui est de la solution 1, les réponses peuvent parfois varier d’une agence à l’autre, au sein d’un même réseau !

wulfram a écrit :

Vous pouvez sans problèmes prêter de l’argent à votre SCI ; celle-ci est une personne morale dissociée de vous-même.
En passant via le compte courant d’associé, vous pourrez déduire les intérêts de votre résultat fiscal à hauteur du taux en vigueur lors de la déclaration. (BdF, BCE ?)

Le taux limite pour la déduction des intérêts est publié au BOFIP, il est par exemple de 1.67% pour le T2 2017.
Les intérêts que vous vous versez sont effectivement déductibles pour la SCI (dans la limite indiquée précédemment) mais ils sont imposables pour vous qui les encaissez…. Selon votre situation fiscale, l’intérêt de se rémunérer le CCA est à étudier….

Bonjour,

désolé d’être rabat joie mais vous perdez votre temps (en tous cas la maintenant) ils ne vont pas juste changer le nom du crédit.

En effet credit logement réétudiera toute la situation dans le cas de votre SCI, et ils vous demanderont d’être caution sur votre SCI (caution solidaire dans le cas de plusieurs associés).

En gros ce que je veux dire c’est que s’ils le consentent, il faudra réétudier le prêt dans le cadre de la SCI. A mon avis c’est juste que soit vous avez les mauvais interlocuteurs, soit ils ne veulent pas s’embeter, et croyez moi j’en ai vu des banquiers, ils veulent pas trop sortir de leurs process standard, ils n’y ont (presque) aucun interêt. Sauf si vous avec 1mE chez eux peut etre…

Je pense aussi comme cela a été dit que le fait d’être non résident peut poser un souci mais si on vous accorde un crédit à vous je vois pas pourquoi on le ferait pas sur une SCI dont vous êtes garantie à 100%

Autre point : L’IS n’a rien à voir la dedans, vous n’êtes même pas obligé de le spécifier lors du dossier.

Bonjour,
Je dois signer le compromis de vente ce mardi. Ensuite j`ai 2-3 mois pour trouver une banque.
J`avais commencé le processus début septembre car la dernière fois que j`avais fait un crédit, le fait de vivre à l`étranger – même avec un salarie plus que correct – avait été un problème. J`avais seulement réussi à avoir un crédit chez crédit immobilier de France que j`ai remboursé en 5 ans. Bref, vu mon âge, le salaire de mon épouse et moi-même, sauf cas exceptionnel, nous sommes le type de client avec 0% de risque. Mais malgré cela, ça reste compliqué en France. Donc je sais que les banques en général ne se compliquent pas la vie. Du moins c`est mon expérience.
En Angleterre, je peux emprunter 4 fois le montant que je demande sans problème.
Merci pour vos conseils.
MOI

Bonjour,
Je rencontre le même problème pour obtenir une offre de prêt pour une SCI (le régime fiscal n’a aucune incidence comme vous allez le voir) aussi, j’ai contacté un courtier pour m’assister compte tenu de l’urgence, (le compromis étant déjà signé). Après une semaine de négociations avec les banques, il m’a donné une réponse très  surprenante : "j’ai un retour favorable à l’oral, de la directrice d’agence  avec un taux nominal de 1,96%, le dossier doit encore monter dans la hiérarchie  mais je sais qu’il va être rejeté". Voici son explication : ils veulent vous suivre mais ils seront bloqués par le taux d’usure! (si comme moi vous ne savez pas ce que c’est, lancez google, sinon à ce stade vous avez déjà tout compris ) le taux d’usure est plus bas pour les SCI qu’en indivision et même si la banque est disposée à prêter, cela se solde par un refus pour ne pas enfreindre la loi en dépassant le taux d’usure. Ainsi, selon mon courtier la solution est d’emprunter en nom propre ou éventuellement trouver une assurance emprunteur déléguée à prix cassé. Le problème du refus lié au taux d’usure pour les SCI est une tendance depuis quelques  temps il semblerait.

@DrMinimal : en effet… consternant

Allez voir la BPE ils m’ont prêté pour ma SCI IS

Dernière modification par roudoudou (01/10/2017 15h00)

Bonjour,

Personnellement la caisse d’épargne m’a suivi sur une SCI à l’IR que je vais passer à l’IS (pour des raisons fiscales).
IS ou IR, l’interlocuteur est le même.
Par contre pour le financement d’une seconde SCI ils me demandent des garanties importantes (presque 30%) mais bon, je vais passer à presque 1.2m€ d’encours en moins de 6 mois et à moins de 30 ans donc ce n’est pas surprenant même si nous gagnons correctement notre vie avec ma compagne.

Bonsoir,
Une petite mise à jour. La banque vient de me confirmer qu`ils vont financer mon projet. Encore une semaine et j`ai le document final à signer !
Donc cela m`aura pris environ 3 mois et 3 semaines et cela en ayant des revenus disons significatifs, de bonnes garanties. Quand j`avais 25 ans, je me disais qu`avec des moyens financiers plus importants, j`aurai un jour un service clientèle d’un niveau normal. Normal pour moi c`est simplement que si on fait une demande, on arrive à parler à quelqu`un, à avoir des gens qui comprennent ce qu`ils font et qui répondent aux messages laissée, aux emails. Ben non. J`étais jeune et idiot.
J`ai voulu contacter une autre banque via une personne que je connais (un commercial très bien). Il m`a mis avec le responsable d`une grosse agence. 12 appels, 4 messages, 3 messages internet. Je n`ai jamais reçu aucune réponse. Tout cela en étant recommandé !
Le seul moyen de voir mon dossier avancer a été d`envoyer ma tendre mère à l`agence et de se plaindre au milieu de l`agence. Je ne comprends pas. Je lis 60-80 emails par jour sans forcer, j`arrive à gérer pas mal de projets en parallèle et je bosse des heures normales. Un employé d`agence qui gère 20 emprunts maximum en parallèle ne s`occupe pas de faire un suivi dossier. J`ai dû faire un suivi moi-même, les contacter chaque jours (eh oui, il faut bien essayer au moins 8 fois pour que la personne réponde au téléphone).
Globalement, une mauvaise expérience de plus avec une banque. Seul point positif, le taux offert est correct (<1.80%) selon moi pour ce type de projets.