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[+1]    #1 27/09/2017 10h55

Membre
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Bien sur que non, le prelevement annuel de l’etat est constitué de la CSG uniquement, il passera a 17.2% au 01/01/18.
Il sera d’ailleurs toujours possible d’opter pour la sortie en imposition, et l’abattement de 4600e (9200 pour un couple) est conservé.
C’est au moment du retrait que vous payerez 30% sur les intérets de votre contrat, mais uniquement si vous optez pour le PFL …seul le taux de PFL change en fait (et ne varie plus avec la durée de detention).

C’est bien expliqué ici :
Tout savoir sur vos placements

Mots-clés : assurance-vie, linxea, scpi (société civile de placement immobilier)


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[+1]    #2 27/12/2017 16h37

Membre
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Niceday, peut-être que cet article pourra répondre à vos questions :

Faut il continuer d’épargner en assurance vie ou choisir le compte-titres aux frais plus faibles ?

(désolée, je ne sais pas renommer un lien. A chaque fois j’ai remarqué qu’un gentil modérateur le faisait à ma place. Je le remercie pour son travail de l’ombre !).

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[+1]    #3 27/12/2017 19h09

Modérateur
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@Isild : ce n’est pas un modérateur, mais un robot assez malin qui renomme vos liens wink


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[+1]    #4 21/03/2018 14h53

Membre
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Voici une petite mise à jour du tableau des SCPI disponibles dans Linxea Spirit avec leurs caractéristiques principales

https://i.imgur.com/RzU46Hm.png

Edit: j’aurai bien voulu mettre à jour le premier Post pour assurer un suivi, mais il est bloqué en edition

Dernière modification par dfranck (21/03/2018 14h55)

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[+1]    #5 21/03/2018 17h18

Membre
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Pour info, Linxea vient de publier un tableau récapitulatif de leur offre SCPI en assurance vie
Caractéristiques principales des contrats SCPI


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[+1]    #6 23/05/2018 20h25

Membre
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Bonsoir Shaymor,

J’avais rempli le formulaire pour pouvoir investir dans des SCPI au sein du contrat SPIRIT.
Je vous conseille de le faire. Si il s’avère que c’est inutile, bah, dans le pire des cas, vous aurez juste gratté de la paperasse pour rien !

Dernière modification par Isild (23/05/2018 20h26)

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[+1]    #7 23/05/2018 22h46

Membre
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Bonsoir,

À chaque fois que nous faisons un investissement en SCPI sur Linxea Spirit, il nous ait demandé de prendre connaissance de ces annexes (PDF) et de valider électroniquement celles-ci.

Ainsi, je pense que si tous vos investissements sont réalisés en ligne, l’envoi du document papier est certainement inutile.


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

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[+1]    #8 21/08/2018 11h32

Membre
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Bonjour

J’ai fait la même chose il y a une dizaine de jours pour 1000 €uros sur Klépierre et autant sur Mercialys et à ce jour pas de remise en cause de l’arbitrage.
Cdt
Eric

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[+2]    #9 21/08/2018 15h31

Modérateur
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eg972 a écrit :

Est ce financièrement plus intéressant dans un contrat AV ou en CTO avec l’imposition des dividendes ?
Si vous avez déjà effectuer quelques calculs, je suis preneur.

Sur un contrat AV, il y a 0.5 à 1.0% de "frais de gestion" retirés du contrat chaque année, ce qui représente, avec un dividende de 6% (typique actuellement pour les foncières), 8.3 à 16.7% du dividende. Il y aura aussi les prélèvements sociaux à payer (lors du retrait, mais le taux aura peut-être un peu augmenté d’ici là, compensant plus ou moins l’avantage d’avoir capitalisé sur ces PS). Il y aura aussi une fiscalité lors d’un retrait de 12.8% de la plus-value dégagée (sauf sur les premiers 4600/9200€ par an). En cas de sortie par décès du souscripteur, il y a d’autres avantages.

Sur un CTO, depuis qu’il y a le PFU à 30%, on paie 12.8% d’IR sur les dividendes (au maximum : certains avec un faible TMI peuvent avoir intérêt à inclure les dividendes à leurs revenus soumis au barème) en plus des prélèvements sociaux.

Donc, dans le cas général, il semble à présent (grâce au PFU) financièrement préférable d’utiliser un CTO, et d’éviter les frais de gestions des AV. Des exceptions peuvent concerner ceux qui utiliseraient leur AV pour optimiser leur succession, ceux qui pourraient utiliser les abattements de 4600/9200€ pour sortir la totalité des gains sur les foncières des contrats d’AV, ou ceux qui anticiperaient que le PFU ne perdurera pas longtemps.


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[+1]    #10 21/08/2018 17h42

Modérateur
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A noter aussi que le "taux de 7.5% IR" pour AV ne concerne que les versements avant le 27/09/2017, des personnes n’ayant pas versé 150 000 € sur l’ensemble de leurs contrats AV (sinon, il y a un système complexe de prorata visant à préserver une fiscalité de 7,5% sur les premiers 150.000 euros et tenant compte des versements effectués avant le 27/09/2017).

A présent, dans le cas général, c’est "12.8% IR"…

Des projections à 10 ou 20 ans devraient tenir compte du fait que seule une fraction limitée des gains sera imposée à 7.5% (et le reste à 12.8%). Enfin, une optimisation qui n’a qu’un impact de 500€ après 15 ans, sur une somme que je suppose significative (et donc > 100k€), ça signifie que les alternatives sont presque équivalentes, et que le temps passé à faire des calculs détaillés est peu optimisé.


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[+1]    #11 21/08/2018 17h55

Membre
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J’avais compris que la baisse du prélèvement IR après 8 ans à 7.5% dans la limite de 150k€ restait valable avec le PFU y compris pour les versements après le 27 Septembre 2017 dans ce texte de economie.gouv.fr (notamment la dernière phrase qui me fait comprendre que le 7.5% reste valable):

Comment fonctionne le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ? | Le portail des ministères économiques et financiers

economie.gouv.fr a écrit :

L’assurance vie
Le PFU s’applique également à l’assurance vie en cas de rachat partiel ou total effectué par l’assuré sur les gains afférents aux versements effectués depuis le 27 septembre 2017.

Comme pour les autres revenus de capitaux mobiliers, l’imposition se fait en deux temps.

Un prélèvement forfaitaire non libératoire est effectué lors du versement des produits. Ce prélèvement est de 12,8% sur les produits des contrats de moins de 8 ans et de 7,5% sur les produits des contrats de plus de 8 ans.

L’imposition définitive est effectuée l’année suivante lors de la déclaration de revenus au taux forfaitaire de 12,8% pour un contrat de moins de 8 ans.

Pour les contrats d’une durée d’au moins 8 ans, le taux est de :

7,5%pour les produits correspondant à des versements allant jusqu’à 150 000€ ;
12,8% pour les produits correspondant à des versements excédant le seuil de 150 000€.
A cette taxation forfaitaire s’ajoute également les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

À noter

Le régime fiscal des produits attachés à des sommes versées jusqu’au 26 septembre 2017 n’est pas modifié par le PFU.

.

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[+1]    #12 21/08/2018 18h45

Modérateur
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Super_Pognon a écrit :

Les contrats NSK sont-ils aussi soumis à ce changement, ou bien la fiscalité de 0% IR + PS tient toujours ?

A mon avis, "la fiscalité de 0% IR + PS tient toujours" pour les contrats NSK.
(J’ai fait un retrait en novembre 2017, et c’est ce que l’assureur a appliqué)
Aucun texte légal n’a changé la fiscalité des NSK, et l’encours des contrats NSK (et DSK) est de toute façon marginal.

@ZZTop92: la fiscalité des contrats AV a pas mal évolué lors de la mise en place du PFU et du seuil de 150 k€ (Avant, le taux de PS dépendait de la valeur du contrat à chaque changement de taux de PS. A présent le taux de PS est unique, mais la complexité est passée sur l’IR). Votre compréhension de la situation (après maints amendements) est peut-être la bonne (et j’aurais alors du ajouter un "ou" après la virgule dans mon "avant le 27/09/2017, des personnes").
En simplifiant pas mal, ceux qui ont versé moins de 150 k€ sur AV devraient pouvoir échapper à tout IR en utilisant les abattements de 4600 ou 9200€/an (par un rachat/versement chaque année, encore faut-il s’en occuper), et les autres payer entre 7.5% et 12.8%, plutôt vers 12.8% quand les montants des contrats augmentent.


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[+1]    #13 21/08/2018 22h12

Membre
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J’ai reçu une note aujourd’hui disant qu’à partir du 1 septembre les règles changent : 50 k€ sur le fonds euros long terme maximum.  :

Iinxea a écrit :

• L’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 passe de 60% à 50% du montant total de chaque versement ;
• Le montant de l’investissement maximum sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 passe de 100 000€ à 50 000€ par contrat. Pour rappel, ce plafond est calculé en tenant compte du montant des sommes déjà versées sur les fonds Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme2, net des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds.

Dernière modification par leportois (21/08/2018 22h12)

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[+1]    #14 02/12/2018 18h06

Membre
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Les avenants sont disponibles dans la partie "gérer mes contrats" et ensuite "documents pdf". Vous trouverez tous les avenants à signer et à envoyer. J’ai tout imprimé et tout envoyé en une seule fois. L’adresse étant une libre réponse, cela ne vous coutera même pas l’afranchissement.

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[+1]    #15 30/01/2019 21h06

Membre
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Bonjour,
Je poste ici un modeste tableau pour avoir une vue rapide des differents rendements des SCPI 2017(en vert) et 2018 (a coté,en noir) proposées sur Spirit.
Pardonnez la mise en page, je ne maitrise pas tres bien ces choses mais cela pourra peut-etre aider certains au moment du choix, au moins sur le critere du taux de distrivution que beaucoup regardent prioritairement.
A noter, les rendements notés ici sont ceux obtenus en direct. Sur ce contrat, les frais de souscription sont moins elevés que lors d’un achat en direct, cela augmente mecaniquement le rendement, mais les frais de 0.5%/an grevent celui-ci au fur et a mesure du temps,
Merci au tableau de KC44 dont sont extraits la plupart de ces données.
SCPI : rendement (dividendes) des SCPI en janvier 2019

https://nsa40.casimages.com/img/2019/01/30/190130090521927706.jpg


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[+1]    #16 20/02/2019 09h37

Membre
Réputation :   48  

Mise a jour avec les chiffres 2018 et en tenant compte des remarques de KC44 (modif calcul frais en direct).
Infos prises sur ce site SCPI : investissement, conseils, classement SCPI, comparatifs - MeilleureSCPI.com

- Frais d’achat AV correct ?
- Pouvez vous me rappeler les bases imposition SCPI en direct et AV ?

https://image.noelshack.com/fichiers/2019/08/3/1550651715-capture-2.png


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[+1]    #17 20/02/2019 16h23

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Modif.

J’ai compris que l’on ne calculait pas la meme chose.
- En AV on preleve les frais au moment de l’achat. Ils sont déduits de l’investissement et minore donc le nombre de parts acquises. Alors qu’en direct on va payer directement le nombre de part avec un prix majoré affiché.
- J’ai donc calculé le prix de revient (prix à mettre - frais d’entrée) d’une part en AV.
- Dans les frais de souscription, j’ai comparé la valeur d’achat d’une part (AV et Direct) par rapport à sa valeur de retrait (identique AV et direct).
- Pour l’écart de frais j’ai tenu compte des interet emboités   F4 = (LOG(H4/J4)/LOG(1-$B$21))
Cela me donne le nombre d’années avant d’avoir le meme nombre de part compte pour une meme somme versée.

SOURCE   SCPI Actipierre Europe en Assurance Vie mes-placements Liberté

- Qu’en pensez vous ?
- Il me manque le calcul de la carence du délai de jouissance


https://image.noelshack.com/fichiers/2019/08/3/1550676192-capture.png

Dernière modification par gandolfi (20/02/2019 19h41)


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[+2]    #18 11/03/2019 11h46

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Si vous investissez 1000 € sur des supports à 10% de frais d’entrée, par exemple, vous aurez 900 € placés, et la performance affichée par Spirica sera de -10% (-100 €).

Au fur est a mesure que les loyers de SCPI tomberont, vous vous rapprocherez de 0 et entrerez ensuite dans le positif.

J’en ai fais l’expérience personnellement.

Dernière modification par dfranck (11/03/2019 11h47)

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[+1]    #19 15/11/2019 07h56

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Non
Vous payez les parts au prix de retrait une fois les 6% enlevés
Soit 940/185.95 donc un peu plus de 5 parts pour 1000 euros investis

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Favoris 2   [+5]    #20 07/12/2019 12h07

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Mise à jour de mon petit tableau synthetique sur les SCPI accessible sur SPIRICA. Leur prix, la décote, leur frais…

J’espère que cela peut aider certains à choisir leur SCPI ou du moins a en privilégier certaines en direct et d’autres en AV.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17185_scpi.png

- "La décote" permet de connaitre le pourcentage de réduction entre un achat en direct ou dans cette AV. Elle prend en compte les frais d’entrée en AV. Primopierre est celle qui profite de la plus belle reduction par rapport au prix d’achat en direct.

- "années perdues" représente le nombre d’année avec que le rendement rattrape les frais d’entrée et que la SCPI devienne rentable. 2 ans avant d’être rentable pour ficommerce ou lafitte pierre par exemple.

- Alticia n’a pas encore de dividende annoncé.

- Ficommerce est la plus longue a être rentable et la moins décoté en AV.

Suite à modif pour correction
- Pour Patrimo croissance je n’ai pas trouvé de rendement fiable (stagnation en cette fin d’année) pour estimer l’augmentation de la valeur des parts par an. Je la rentrerai volontiers dans le tableur si vous avez cette info

- Interpierre est apparemment disponible mais je n’ai rien trouvé sur le site mesplacements.fr

Dernière modification par gandolfi (09/12/2019 09h59)


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[+1]    #21 09/12/2019 10h01

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J’avais pas fait attention. Le probleme c’est qu’au delà de 200 ko le logiciel du forum la transforme dans une resolution inexploitable en 640 x 480. Il faudrait une résolution d’au moins 1280 x 1024.


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[+1]    #22 16/12/2019 08h45

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colia a écrit :

la réglementation oblige à fixer le prix de souscription des parts de SCPI à -+10% autour de la valeur de de reconstitution de la part de SCPI.

Oui, du moins en direct, pas sûr que votre question soit dans la bonne rubrique.
Cela donne 620€ minimum pour Selectinvest 1 contre 635€ actuellement et 250€ pour Eurofoncière 2 contre 252€ actuellement.

colia a écrit :

Je note aussi que le prix acquéreur d’Eurofonciere 2 est stable depuis 10 ans, il en est de meme pour Sélectinvest 1.
Cela induit-t’il une probable revalorisation imminente ?

Le fait que le prix de part n’ait pas été réévalué depuis dix ans n’a aucune influence.

colia a écrit :

Pourquoi, pour ces 2 SCPI, si l’ecart du prix de part/Vr est proche de -10%, ces parts n’ont pas été revalorisées au moins ces 10 dernieres années ?

_En ce qui concerne Selectinvest 1, elle reflète un problème originel des SCPI à capital variable, à savoir cette impossibilité de descendre sous les 90% de la valeur de reconstitution sauf cas exceptionnel ou en passant par le fonds de remboursement auquel cas le prix de retrait est compris entre 90% et 100% de la valeur de réalisation (et non reconstitution cette fois).
Quand on en arrive là il est trop tard, cela veut dire que trop de vendeurs se sont accumulés et qu’il n’y a plus assez de souscriptions.
On l’a vu car c’est le cas de Selectinvest 1 qui est bloquée depuis des années avec des vendeurs mettant plus d’un an à récupérer des fonds sans garantie sur le délai à venir. En parallèle à cela la SCPI continue d’investir avec ses fonds car elle ne peut diminuer son capital sans passer par une assemblée générale, ce qui ne va pas dans l’intérêt de la société de gestion.
C’est dur à comprendre mais mon avis est que si crise il y a sur les SCPI à capital variable, c’est ce point noir qui l’attisera.

_Je ne connais pas Eurofoncière 2, comme toutes les SCPI gérées par La Française elle est plutôt dans la fourchette basse des 90% de la valeur de reconstitution. On peut supposer que le gérant ne veut pas rendre ses SCPI trop chères à l’achat de façon à faire fuir les acheteurs, car il faut compenser en premier les parts mises à la vente par ceux qui souhaient sortir.

La conséquence c’est que automatiquement, au fur et à mesure que la valeur de reconstitution augmente, le prix de part augmente (c’est le cas de Epargne Foncière par exemple).

J’espère que c’est clair et ne pas vous avoir perdu.

Dernière modification par Surin (16/12/2019 09h34)

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[+1]    #23 10/01/2020 20h51

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Pommer 452, pour votre premier post il faudrait donner une information juste et non partielle sortie de son contexte.

Ces deux SCPI existent déjà depuis un moment chez linxéa Spirit. Le mail fourni par mes-placements-libertés concerne une spéculation sur l’augmentation du prix de la part de ces deux SCPI.

Voici le mail :

https://zupimages.net/up/20/02/wzcx.jpg

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Favoris 4   [+5]    #24 17/02/2020 10h11

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Mise à jour du tableau des SCPI disponibles sur SPIRICA (Liberté ou Spirit).

- J’ai choisi de faire un classement selon les années perdues. C’est à dire le nombre d’années avant que la SCPI commence à nous rapporter de l’argent. J’ai pris en compte le rendement actuel, les frais d’entrée et les frais d’UC (0,5%).

On voit par exemple qu’une SCPI comme Ficommerce avec un fort rendement (4,6%) ne commence à rapporter de l’argent qu’au bout de 2,2 ans en raison de ses frais d’entrée important qui font augmenter son prix d’achat réel en AV.

- Le prix d’achat réel en AV tient compte du prix de la part en AV augmenté des frais d’entrée.

- La décote permet de comparer l’économie que l’on fait en achetant la part en AV (frais d’entrée inclus) plutôt qu’en direct. Par exemple, économie de 4,92%  pour Primopierre. (il ne faut pas oublier qu’il n’y a pas de délai de jouissance en AV).

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17185_scpi3.png

Dernière modification par gandolfi (18/02/2020 22h22)


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[+1]    #25 14/03/2021 18h34

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Bonjour à tous smile

Je souhaite ouvrir une AV orientée immobilier/SCPI, type Linxea Spirit 2. Objectif c’est d’avoir un revenu complémentaire dans 10/15 ans. Possibilité de mettre jusqu’à 1000€ par mois dessus. Profil "buy & hold/lazy but risk taker, je peux investir 30 min de mon temps par mois max dans la gestion de ce portefeuille.

J’aurais 3 questions auxquelles je n’ai pas réussi à trouver de réponse malgré une recherche sur le forum:

- Les frais de souscription assez elevés des SCPI me donnent l’impression qu’il est mieux d’investir des sommes élevées dès le début plutot que d’étaler dans le temps (genre 5000€ d’un coup plutot que 500 tous les mois). Est-ce correct?

- Si je pars sur un virement mensuel, en sachant que Linxea force 50% de distribution ailleurs que sur de la SCPI, je devrais faire un arbitrage entre le fond euro, vers les SCPI, chaque mois? Ou il y a une autre technique pour éviter de faire cette distribution si on veut etre en 100% SCPI?

- Je le savais avant de signer, mais le choix en SCPI sur une AV parait assez "plan plan". Au vu de mon profil, j’aimerais bien avoir votre avis sur cette distribution:
1) PF Grand Paris: 30%: confiance au projet du Grand Paris, valeur sûre
2) Epargne Pierre: 30%: diversifié mais plutot bureaux, et province. Bons résultats
3) Immorente: 20%: diversifié orienté commerce, un peu de monde. Valeure sûre depuis les années 90s
4) Primovie ou Primopierre: 20%: Primovie apporterait de la diversification sectorielle (mais quelques états d’âmes "éthiques" à faire du placement dans ce secteur…. quoique je devrais voir ça comme un investissement qui contribue à son développement). Primopierre a l’air solide, mais pourrait etre redondant avec PF Gand Paris (Bureaux, RP).

J’aurais aimé plus de diversification sectorielle, et géographique (Allemagne), mais je ne vois rien d’autre sur Linxea à moins que je me trompe? Et sinon, 4 SCPI ça va? Ou vaut mieux miser sur deux les premières années afin de réduire les frais de souscriptions?

Merci d’avance pour vos connseils smile

Dernière modification par AlexInvestir (14/03/2021 23h52)

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