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#1 05/06/2017 15h32 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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Bonjour à tous,

Voila, je souhaite ouvrir un PEA chez bourse direct, dans un premier temps pour "prendre date". De ce que j’ai compris c’est que c’est une des plateformes ou les frais sont des moins élevés!
(J’aimerai me faire parrainer avant ouverture de compte. Autant qu l’on soit dans un objectif gagnant/gagnant smile )

J’ai plusieurs interrogation et un portefeuille type lazy investing (seulement des trackers) que j’ai mis au point. J’aimerais vous demander conseil avant de le mettre en place, dans le cas ou j’aurais des propositions d’amélioration.

Je ne souhaite pas ouvrir de CTO dans un premier temps, même si certains trackers ont des frais bien moins élevé que sur les PEA.
J’ai aussi ouvert une assurance vie sur laquelle je verse des sommes régulières (50€) sur un fond garantit. J’ai un peu peur que ça fasse doublon dans le cas ou j’investisse sur des unités de compte à vous de me dire….

La répartition du capital que je me donne à moyen terme serais 50% PEA / 50% Assurance Vie

Etudes portefeuilles trackers:

1) Trackers Monde
FR0010756098 : Amundi ETF MSCI World UCITS ETF-EUR   Frais:0.38%

2) Trackers Euro Stoxx 600
FR0010731004 Amundi ETF STOXX600                               Frais:0.18%

3) Small Cap
FR0010168773 LYXOR MSCI EMU SMALL Cap UCITS ETF      Frais:0.4%

Pour le 3) j’hésite aussi avec:
US SMALL : Amundi RUSSEL 2000   FR0011636190              Frais:0.35%
Europe SMALL : SPDR MSCI Europe Value  IE00BKWQ0M75  Frais:0.3%

Qu’en pensez vous?

4) Trackers Pays Emmergent
FR0010959676  AMUNDI ETF MSCI Emerging Markets UCITS/ETF     Frais:0.2%

5) Dividend
IE00B5M1WJ87  SPDR S&P Euro dividend Aristocrats UCITS ETF       Frais:0.3%

6) Dividend
FR0010717090  AMUNDI ETF MSCIEMU HIGHT dividend UCITS ETF    Frais:0.3%

7) Immobilier
FR0010791160  AMUNDI ETF FTSE EPRA Europe Real UCITS ETF      Frais:0.35%

Je pense que le portefeuille sera assez diversifié en quelque sorte, je ne sais pas quel pourcentage encore attribuer à chaque valeurs. Ce qui est sur c’est que les pourcentages suivront la liste (fort pourcentage pour le début de liste, puis dégressif sur la fin)

N’hésitez pas à me dire ce que vous en penser, j’ai vraiment passé du temps à trouver ce portefeuille pour équilibrer les domaines, avoir des frais réduits et éligibilité au PEA.

Autre stratégie : Faut-il investir 75% Assurance vie/35% PEA
- Sur Assurance vie, je fais une stratégie "dynamique", plutôt orienté action en unité de compte entre des valeurs monde/émergent….
- Sur PEA, acheter seulement des actions individuel d’entreprise à fort dividende et voire pour rajouter les trackers dividend.

Peut-être que ces deux stratégies vous sembles opposées, mais j’essaye de me faire ma culture financière et de trouver les meilleurs choix.

Dernière question.
Est ce qu’il faut investir 100% du capital alloué au PEA sur toutes les valeurs ou bien garder une réserve dans le PEA non investie, type un peu assurance vie entre Fond garantie et les Unités de compte?

N’hésitez pas à me faire des critiques constructives.
Je vous remercie par avance pour vos réponses.
(PS:Excusez l’orthographe)

Mots-clés : action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille


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#2 05/06/2017 15h35 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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XavCH a écrit :

Je ne souhaite pas ouvrir de CTO dans un premier temps, même si certains trackers ont des frais bien moins élevé que sur les PEA.

Bonjour XavCH,

Les frais des ETF sont toujours identiques, quel que soit le support choisi (CTO, PEA et AV). Enfin il me semble !

Vous êtes jeune (24 ans) et le souci de la transmission ne se posant pas encore, il vaut mieux favoriser le PEA et ensuite l’AV.

Ouvrir un PEA chez Bourse Direct est une bonne idée. Avec un parrainage, vous aurez des frais de courtage offerts.

Sinon, pour votre allocation de trackers, avez-vous consulté cet outil ?

SmartPortfolio : outil 100% gratuit de création de portefeuilles

Très pratique, il a été conçu par un intervenant du forum, Fructif.

Vous n’indiquez pas quelles sommes vous comptez mettre sur vos différents ETF.
Si vous investissez de petits montants, il vaut mieux se concentrer sur peu de lignes et ne pas trop s’éparpiller (attention aux frais de courtage).

Dernière modification par Isild (05/06/2017 15h42)

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#3 05/06/2017 16h18 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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Bonjour Isild,

Je tiens à vous remercier de votre réponse!
Je compte ouvrir un portefeuille à 1 000€ et faire des versements mensuel par la suite.
Je suis conscient que c’est surement "rien" pour certains, le but étant de construire un capital avec une épargne mensuel et de "tester" en quelque sorte le rendement et l’efficacité de cet investissement.

La répartition sur les trackers ressemblerais à ça:
1) 35%
2) 20%
3) 5%
4) 10%
5) 10%
6) 10%
7) 10%

Je suis conscient qu’avec 1 000€ je ne vais pas réaliser ce portefeuille dans l’immédiat. Le but étant de le construire au fil de temps.

Faut il que le capital soit complètement investie sur le PEA, ou bien garder une réserve?

En parlant de frais de trackers sur CTO, je voulais simplement dire que sur CTO il y a des trackers équivalent au ceux du PEA mais non éligible PEA et avec des frais moindre. Du moins c’est ce que j’ai cru comprendre smile

-Faut il que le capital soit complètement investie sur le PEA, ou bien garder une réserve?


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#4 05/06/2017 16h48 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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Oui, je comprends mieux : sur le CTO, vous avez effectivement un plus grand choix de trackers que sur un PEA et notamment les ETF iShares qui semblent avoir pas mal de succès sur ce forum.

Avec 1000 euros initiaux, vous devez plutôt ouvrir une seule ligne, un tracker monde.
Ensuite, vous pourrez vous diversifier petit à petit. Combien comptez-vous mettre mensuellement sur le PEA ?

On dit qu’il faut garder des liquidités sur le PEA au cas où de bonnes occases se présentent. Mais bon, vous êtes en phase de construction de votre portefeuille, avec des sommes qui ne sont pas encore trop conséquentes donc la question des liquidités ne se posera pas tout de suite.

Pensez quand même à vous constituer une épargne de précaution (environ 6 à 12 mois de salaire) immédiatement accessible sur un LDD ou Livret A.

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#5 05/06/2017 17h21 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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MP envoyé pour un parrainage Bourse Direct mais vous pourrez comparer avec Binck qui est bien aussi, un peu plus cher sur les petits ordres sur Euronext mais avec le parrainage,ça se discute.

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#6 06/06/2017 13h13 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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Merci Eric et Isild,

Je pense faire des versements mensuels de 50 ou 100€.
Ce qui fera un 50/50 avec assurance vie.

En revanche, je pensais ne pas investir en Unité de compte sur l’assurance vie puisque ça ferais doublon selon moi avec les ETFs qu’en pensez vous?

Isild, je pensais bien commencer mes achats d’actions par l’ETF monde et par la suite, investir dans les ETFs suivant.

Autre question : Faut il investir dans un/plusieurs ETF à dividend ou acheter directement des actions d’entreprise qui reverse des dividend?
Le soucis c’est que, à mon avis, ça demande une plus grande gestion.


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#7 06/06/2017 13h55 → Portefeuille de trackers de XavCH (action, pea (plan d'épargne en actions), portefeuille)

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Je ne peux pas trop vous donner de conseils etant un peu novice egalement mais ce que je peux vous dire : faites simple c’est ce qui est le plus efficace au depart après vous pourrez faire plus compliqué. Je ne comprends pas pourquoi vous voulez investir dans un ETF distribuant, vous êtes en phase de constitution d’un capital. Posez vous bien la question de la fiscalité du CTO selon votre TMI. Mettez en place un process simple qui vous va, qui vous permettra de ne pas réagir émotionnellement  a la baisse de votre capital comme à la hausse.

Dernière modification par Eric18 (06/06/2017 13h57)

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